文/亦墨
銀行理財產(chǎn)品購買攻略
文/亦墨
無風險、高收益、輕松跑贏CPI……想必很多買過銀行理財產(chǎn)品的投資者都聽到過類似的宣傳。在過去的2011年,受宏觀經(jīng)濟調控影響,很多投資者在尋求避險因素的驅動下,把目光轉向了銀行理財產(chǎn)品,它已經(jīng)成為繼儲蓄、房產(chǎn)、股市、基金、保險、信托等投資之外的又一個重要投資渠道。
以前不少資金大戶都是大手筆地投入股市,很少關注銀行理財產(chǎn)品,但因為資本市場走勢不好,不少人從股市劃出了一定額度的資金購買銀行理財產(chǎn)品。真的投身這個市場,你會發(fā)現(xiàn)各銀行理財產(chǎn)品扎堆推出,各種期限的產(chǎn)品都有。有的寫非保本浮動收益,有的寫保證收益;有的起點5萬元,有的是10萬元,有的索性就是30萬元甚至更多。而預期年化收益率也從4.6~4.9%,有的5.6%,甚至更高達到了7%。這樣的高額回報,吸引了眾多的投資者。
通過幾次摸索,筆者在購買這類產(chǎn)品中總結出了以下經(jīng)驗:首先,此類銀行理財產(chǎn)品通常起點是至少5萬元以上的資金,起點越高一般收益率也會越高。所以,要進入這個領域的投資者資金彈藥要準備充足。其次,盡量在結束資金募集期時買,比如2月20日~2月28日募集,則在接近2月28日購買最合算,因為之前的資金都是按照活期利息計算的。然后,不能單純從預期收益率指標來考量產(chǎn)品的好壞,要看清楚資金是投向股市、基金、信托貸款、外匯、債券市場還是其他領域,以免高收益的同時產(chǎn)生高風險。風險規(guī)避型投資者要盡量購買保證收益型,非保本浮動收益型則需要確認其投資范圍,以免損失本金。最后,投資期限也需要有籌劃,有的預期收益率5.8%但只有三個月期限,有的預期收益率5.6%但有一年投資期限,投資者需要根據(jù)自己的資金需求和流動性要求來合理選擇。
短期的產(chǎn)品雖然可能收益更高,但不一定優(yōu)于收益略低的長期產(chǎn)品,因為其中需要考慮一個短期產(chǎn)品變現(xiàn)后無法及時找到更好的投資機會的機會成本。
隨著網(wǎng)絡的日益發(fā)達,越來越多的人開始享受足不出戶的“宅生活”。網(wǎng)絡金融服務的日臻完善使網(wǎng)銀理財迎來了發(fā)展的黃金時期,這一新的理財方式正在被越來越多的人青睞。網(wǎng)銀專屬理財產(chǎn)品成為不少白領的“最佳理財伴侶”,可以做到足不出戶,不用排隊,點幾下鼠標就能輕松賺小錢。
有的理財產(chǎn)品只能在網(wǎng)上買到,這些網(wǎng)銀專屬產(chǎn)品的投資門檻更低,手續(xù)簡便,且收益比柜臺要高,大多數(shù)為超短期產(chǎn)品。由于大部分上班族平時上班沒時間去銀行柜臺購買理財產(chǎn)品,有的銀行便抓住商機打出了“金融理財夜市”的招牌,把理財產(chǎn)品安排在晚上8點~10點半銷售,收益率也很不菲。
閑置資金只要在網(wǎng)上“做個小動作”,簽訂一個“超短期高收益理財產(chǎn)品”的協(xié)議,不需要去銀行柜臺做風險測試、排隊、簽字,在網(wǎng)上幾分鐘搞定。將閑錢存入,需要用時,提前從網(wǎng)上贖回,當天或第二天就能到賬,還能獲得比活期賬戶高很多的利息收益,便捷又靈活。
隨著網(wǎng)銀專享理財產(chǎn)品受到追捧,有的產(chǎn)品開售沒幾天即告售罄。所以,大家可以將各大銀行的鏈接放在電腦收藏夾中,一旦對網(wǎng)銀專享理財產(chǎn)品有需求,就及時跟蹤各大行的動態(tài)信息。進入網(wǎng)銀后,理財賬戶要備足資金,以免因金額不足而導致交易失敗。
目前,網(wǎng)銀理財也涉及資金安全問題,如黑客入侵、操作漏洞、系統(tǒng)崩潰、密碼被盜、銷售誤導等。所以,要妥善保管電子證書和U盾等,不泄露登錄密碼和交易密碼。為避免出現(xiàn)網(wǎng)銀操作“沒看清”、“看錯了”而點錯產(chǎn)品等烏龍事件,對于名稱相近或放在同一產(chǎn)品池的同系列理財產(chǎn)品,一定要仔細辨別,謹慎選擇。
編輯:黃靈 yeshzhwu@foxmail.com