靳文峰

（石家莊橋東區(qū)人民檢察院 河北石家莊 050000）

對(duì)當(dāng)前信用卡詐騙案驟升的分析

靳文峰

（石家莊橋東區(qū)人民檢察院 河北石家莊 050000）

橋東區(qū)地處石家莊市中心區(qū)，是石家莊市老城區(qū)，轄區(qū)內(nèi)商業(yè)多，居民多，銀行網(wǎng)點(diǎn)多，各大銀行及儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布橋東區(qū)大街小巷，因此居民持卡消費(fèi)不僅普遍而且方便。隨之而來(lái)的是信用卡詐騙案件也在驟升。從2010年上半年來(lái)看，橋東區(qū)檢察院受理公安機(jī)關(guān)提請(qǐng)逮捕的信用卡詐騙案9件，占全部受理案件的5%與去年同期相比，2009年上半年橋東區(qū)檢察院受理公安機(jī)關(guān)提請(qǐng)逮捕的信用卡詐騙案1件，占2009年上半年全部受理案件的0.9%，今年上半年比去年從數(shù)量上增加了8件，增長(zhǎng)了800%。

一、當(dāng)前信用卡詐騙案的特點(diǎn)

1、犯罪嫌疑人沒(méi)有穩(wěn)定的工作和固定收入

從上述9件信用卡詐騙案看9名犯罪嫌疑人既沒(méi)有穩(wěn)定工作和固定收入，他們有的是給個(gè)體打工，干一天算一天，有的根本就沒(méi)有找到工作。

2、在申請(qǐng)信用卡時(shí)，填寫的個(gè)人信息特別是個(gè)人收入欄，大部分是不實(shí)信息。

犯罪嫌疑人為了能夠申請(qǐng)到銀行信用卡，在個(gè)人收入一欄都填寫了不實(shí)的信息，夸大了自己的收入和個(gè)人的償還能力。

3、案發(fā)后均無(wú)償還能力

案發(fā)后司法機(jī)關(guān)為了給國(guó)家盡可能地挽回?fù)p失，試圖對(duì)犯罪數(shù)額不大的犯罪嫌疑人適用輕緩的刑事政策，即如果犯罪嫌疑人能夠償還銀行貸款，檢察機(jī)關(guān)就可以對(duì)其不予逮捕或不予起訴，但大多數(shù)犯罪嫌疑人根本無(wú)力償還。個(gè)別能夠償還的也是家人或親屬代為償還。

4、大部分案件嫌疑人被判實(shí)刑

由于信用卡詐騙案件移送起訴到法院，法院對(duì)此案件在量刑時(shí)，都要并處罰金，而且罰金最低二萬(wàn)，如果罪犯交不上罰金，就必然被執(zhí)行實(shí)刑，不允許判緩刑。從今年上半年我院起訴到法院的信用卡詐騙案看全部判處實(shí)行，沒(méi)有緩刑人員。

二、犯罪的原因

1、犯罪嫌疑人法律意識(shí)淡薄

犯罪嫌疑人在申領(lǐng)信用卡時(shí)，只知道信用卡可以透支，不懂得透支后的責(zé)任，更不懂透支后多次催繳不還的法律責(zé)任，大部分犯罪嫌疑人因?yàn)闆](méi)有固定收入，生活無(wú)著落，拿到信用卡后，一次一次透支，用于生活消費(fèi)，直到銀行發(fā)出最后催款通知，自己已回天乏術(shù)。

2、銀行辦卡泛濫

各銀行為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額，單方面追求辦卡數(shù)量，對(duì)申請(qǐng)領(lǐng)卡人的經(jīng)濟(jì)來(lái)源和收入情況不進(jìn)行審核，甚至還有的銀行職員為了完成任務(wù)指標(biāo)，幫著申領(lǐng)人填寫虛假的個(gè)人信息。

三、造成的后果

1、給國(guó)家造成巨大的損失

由于大量的信用卡資金透支后不能收回，使銀行產(chǎn)生呆賬死賬，從我院上半年受理的9種信用卡詐騙案看就給銀行造成直接損失27萬(wàn)余元。據(jù)我們了解，各銀行正在追繳尚未追回的信用卡透支款遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)這個(gè)數(shù)，而且追回的可能性較小。

2、給司法機(jī)關(guān)造成訴累，增加訴訟成本

由于銀行大量的辦理信用卡，使一些沒(méi)有生活來(lái)源的人，為了尋求暫時(shí)的生活來(lái)源而申領(lǐng)信用卡，這些人從一開(kāi)始申領(lǐng)卡，就注定沒(méi)有償還能力，就要走向犯罪。使一些沒(méi)有犯罪機(jī)會(huì)的人在毫無(wú)障礙，甚至是在銀行為其提供“便利”的犯罪路上越走越遠(yuǎn)。無(wú)形當(dāng)中增加了犯罪的概率，給司法機(jī)關(guān)造成訴累、增加訴訟成本。

四、對(duì)策

1、加強(qiáng)銀行的監(jiān)管機(jī)制

作為銀行不能單方面追求市場(chǎng)占有份額，不講求經(jīng)濟(jì)效益，辦卡人申領(lǐng)信用卡時(shí)，要提高申請(qǐng)門檻，嚴(yán)格審查申領(lǐng)人的收入和資金保障，透支額度應(yīng)嚴(yán)格控制在申領(lǐng)人經(jīng)濟(jì)收入能夠承擔(dān)的額度。

2、銀行及社會(huì)應(yīng)加大宣傳力度

作為信用卡的發(fā)放部門，有義務(wù)向申領(lǐng)人講明信用卡持有人的權(quán)利和義務(wù)，讓持卡人明白透支后的權(quán)利和義務(wù)，以及透支后不按期歸還資金的法律后果，讓持卡人自覺(jué)地履行自己的義務(wù)，避免犯罪行為的發(fā)生。

3、加大法律的打擊力度

一方面加大打擊信用卡詐騙犯罪的力度，特別是加大對(duì)那些不計(jì)后果惡意透支，甚至透支資金用于非法活動(dòng)的犯罪嫌疑人的打擊力度，使其不敢犯罪，增強(qiáng)法律的震懾力。另一方面建議立法機(jī)關(guān)盡快出臺(tái)有關(guān)的立法，從法律的層面遏制信用卡泛濫的局面，對(duì)銀行亂辦、濫辦信用卡造成惡劣后果的行為給予法律追究，從源頭上減少因亂辦、濫辦信用卡造成信用卡詐騙犯罪的發(fā)生，盡而保障國(guó)家財(cái)產(chǎn)的安全。

靳文峰，女，（1965-），河北省石家莊市橋東區(qū)人民檢察院辦公室主任。