基于供應(yīng)鏈管理的第三方物流企業(yè)融通倉模式探討

王庭劍，孫有霞WANG Ting-jian,SUN You-xia

（1.北京物資學(xué)院，北京 101149；2.北京交通大學(xué)，北京 100086）

(1.Beijing Wuzi University,Beijing 101149,China;2.Beijing Jiaotong University,Beijing 100086,China)

1 選題背景

1.1 融通倉服務(wù)升級(jí)是解決中小企業(yè)資金問題、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新舉措

融通倉，作為第三方物流企業(yè)服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新，在解決中小企業(yè)融資難問題中起著至關(guān)重要的作用，同時(shí)也支持著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。根據(jù)數(shù)據(jù)以及相關(guān)新聞顯示，在我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，中小企業(yè)發(fā)揮著越來越重要的作用，在增加經(jīng)濟(jì)總量、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、貢獻(xiàn)財(cái)稅、擴(kuò)大就業(yè)以及推進(jìn)城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè)等方面，都具有極其重要和深遠(yuǎn)的意義。2007年，中國中小企業(yè)已超過3 000萬戶，約占全國企業(yè)總數(shù)的99%，占國內(nèi)生產(chǎn)總值的55%，占利稅的40%，創(chuàng)造75%的就業(yè)機(jī)會(huì)，占出口總額的60%。然而，卻存在著融資難的突出問題。第三方物流企業(yè)升級(jí)融通倉服務(wù)是解決中小企業(yè)資金問題、支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新舉措。

1.2 基于供應(yīng)鏈管理的融通倉模式研究是第三方物流企業(yè)面臨的新課題

現(xiàn)代化社會(huì)的今天，賣方市場正向買方市場轉(zhuǎn)變，顧客對(duì)產(chǎn)品要求呈現(xiàn)多樣化、定制化、高質(zhì)量化，對(duì)服務(wù)要求專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化，對(duì)物流要求及時(shí)化、信息化；同時(shí)，原材料價(jià)格的不斷上升、勞動(dòng)力成本的增加，生產(chǎn)企業(yè)的利潤空間越來越小；另一方面，在企業(yè)生產(chǎn)中，物流成本是除原材料成本之外最大的成本支出項(xiàng)目。所以如何有效降低中小企業(yè)成本、縮短產(chǎn)品的流通時(shí)間、提高產(chǎn)品在供應(yīng)鏈中的流通效率、滿足顧客要求是第三方物流企業(yè)面對(duì)的課題。融通倉，作為中小企業(yè)資金融資的一種手段，也是中小企業(yè)控制成本的重要一環(huán)。未來的競爭不再是企業(yè)與企業(yè)之間的競爭，而是供應(yīng)鏈之間的競爭。所以，第三方物流企業(yè)站在供應(yīng)鏈的角度思考，研究如何降低融通倉服務(wù)的成本，提升供應(yīng)鏈的競爭力是其面臨的新課題。

1.3 構(gòu)建基于供應(yīng)鏈管理的融通倉模式是適應(yīng)新環(huán)境的選擇

經(jīng)濟(jì)的一體化、市場的全球化，企業(yè)面臨的競爭不僅有來自國內(nèi)市場的企業(yè)，更嚴(yán)峻是來自國外具有先進(jìn)技術(shù)和充裕資金的強(qiáng)大企業(yè)。Martin Christopher教授說 “21世紀(jì)的競爭不是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競爭”，所以，第三方物流企業(yè)、商業(yè)銀行及中小企業(yè)，在面臨激烈市場競爭的情況下，必須尋求新的途徑提升企業(yè)實(shí)力和競爭力。融通倉，作為第三方物流企業(yè)提供的新型服務(wù)，連接著中小企業(yè)和商業(yè)銀行，其切實(shí)可行的基于供應(yīng)鏈管理的模式構(gòu)建是適應(yīng)新環(huán)境的選擇。

2 融通倉的含義及模式介紹

2.1 融通倉的含義

根據(jù)字面上意思來解釋，融是指金融，通指物質(zhì)流通，倉指物質(zhì)倉儲(chǔ)。融通倉 （finance，transportation and warehouse，F(xiàn)TW）最初由羅齊和朱道立 （2001年）提出，朱道立、石代倫和陳祥峰 （2004年）在深入研究基礎(chǔ)上建立了融通倉的理論框架；是融、通、倉三者的集成、統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)。所以融通倉是一種把物流、信息流和資金流結(jié)合起來的創(chuàng)新，其內(nèi)容包括物流服務(wù)、金融服務(wù)、中介服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，以及這些服務(wù)的互動(dòng)與組合。有效合理地開展融通倉業(yè)務(wù)不僅能為中小企業(yè)提供高水平的物流服務(wù)，也可以為其解決融資問題，同時(shí)也能拓寬銀行服務(wù)對(duì)象范圍，擴(kuò)大信貸規(guī)模，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，提高銀行資金運(yùn)作效率；此外，也能給物流企業(yè)帶來更多、更穩(wěn)定的客戶，擴(kuò)大物流服務(wù)的品種和規(guī)模，提高收益等。

2.2 融通倉模式

第三方物流企業(yè)開展金融服務(wù)的模式多種多樣,但是歸結(jié)起來只有二種基本模式。第三方物流企業(yè)開展金融服務(wù)可以結(jié)合自身的條件進(jìn)一步創(chuàng)新,選擇適合本企業(yè)和服務(wù)企業(yè)的金融服務(wù)模式。

2.2.1 倉單質(zhì)押模式。倉單質(zhì)押貸款，是制造企業(yè)把商品存儲(chǔ)在物流企業(yè)倉庫中，物流企業(yè)向銀行開具倉單，銀行根據(jù)倉單向制造企業(yè)提供一定比例的貸款，物流企業(yè)代為監(jiān)管商品，開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，既可以解決貨主企業(yè)流動(dòng)資金緊張的困難，同時(shí)保證銀行放貸安全，又能拓展倉庫服務(wù)功能，增加貨源，提高效益。如圖1所示。

首先，對(duì)于制造企業(yè)而言，利用倉單質(zhì)押向銀行貸款，可以解決企業(yè)經(jīng)營融資問題，爭取更多的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)，達(dá)到實(shí)現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大和發(fā)展，提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。其次，對(duì)于銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以增加放貸機(jī)會(huì)，培育新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)，又因?yàn)橛辛藗}單所代表的貨物作為抵押，貸款的風(fēng)險(xiǎn)大大降低。

2.2.2 統(tǒng)一授信模式。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè)，再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔(dān)保，并直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié)，也有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款全過程監(jiān)控的能力，更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù)，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。如圖2所示。

圖1 倉單質(zhì)押模式

圖2 統(tǒng)一授信模式

3 基于供應(yīng)鏈的融通倉模式

非供應(yīng)鏈環(huán)境下的融通倉模式 （倉單質(zhì)押和統(tǒng)一授信）僅僅考慮第三方物流企業(yè)、商業(yè)銀行和中小企業(yè)三方，以物流和資金流作為連接三方的系統(tǒng)。其缺點(diǎn)是不具備可持續(xù)性、系統(tǒng)的牢固性不夠，以及系統(tǒng)缺乏市場競爭力。21世紀(jì)的競爭是供應(yīng)鏈之間的競爭，本文站在供應(yīng)鏈的角度，構(gòu)建了4種以第三方物流企業(yè)為核心企業(yè)的融通倉模式。

3.1 委托代理模式及其運(yùn)用

基于供應(yīng)鏈管理的融通倉的委托代理模式與融通倉質(zhì)押擔(dān)保融資模式類似，不同之處在于基于供應(yīng)鏈管理的融通倉委托代理模式是從供應(yīng)鏈的視角研究融通倉的具體運(yùn)作。在基于供應(yīng)鏈管理的融通倉委托代理模式中將上游供應(yīng)商以及下游客戶和用戶納入到融通倉模式中，從整體上去追求供應(yīng)鏈利益的最大化。其模式如圖3所示。

圖3 基于供應(yīng)鏈管理的融通倉委托代理模式

基于供應(yīng)鏈管理的融通倉委托代理模式的具體應(yīng)用如下：

（1）批發(fā)商向經(jīng)銷商下達(dá)訂單。

（2）經(jīng)銷商接到批發(fā)商的采購訂單后，就需要及時(shí)向中小企業(yè)發(fā)出采購需求計(jì)劃，并與中小企業(yè)簽訂采購合同。

（3）中小企業(yè)在于下游客戶簽訂采購合同后，就需按計(jì)劃履行合約，就應(yīng)該著手從供應(yīng)商處采購。此時(shí)需要資金的中小企業(yè)就需要采取融資的方式，向商業(yè)銀行申請(qǐng)融資。

（4）商業(yè)銀行根據(jù)中小型融資企業(yè)提出的融資申請(qǐng)，尋找第三方物流企業(yè)，并委托第三方物流企業(yè)，代理其對(duì)貨物進(jìn)行監(jiān)管、對(duì)供應(yīng)商及中小企業(yè)的信用評(píng)估、貨物價(jià)值的鑒定、貨物的運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、配送等服務(wù)功能。

（5）第三方物流企業(yè)根據(jù)對(duì)供應(yīng)商及中小企業(yè)的評(píng)估情況，發(fā)出四方 （商業(yè)銀行、中小企業(yè)、供應(yīng)商、第三方物流企業(yè)）的合作的請(qǐng)求，要求四方簽訂合作協(xié)議，并規(guī)定協(xié)議的具體內(nèi)容：由商業(yè)銀行為中小企業(yè)提供融資，墊壓采購物料部分或全部貨款，將貨物運(yùn)送至第三方物流企業(yè)指定倉庫進(jìn)行監(jiān)管，并由第三方物流企業(yè)提供物流服務(wù)，同時(shí)規(guī)定中小企業(yè)在商業(yè)銀行開立回收貨款賬戶。

（6）協(xié)議簽訂后，供應(yīng)商根據(jù)要求發(fā)貨給第三方物流企業(yè)負(fù)責(zé)。

（7）第三方物流企業(yè)根據(jù)對(duì)貨物的掌握情況，傳遞貨物監(jiān)管信息給商業(yè)銀行。

（8）商業(yè)銀行根據(jù)收到的信息，墊付貨款給供應(yīng)商。

（9）原材料經(jīng)貿(mào)易商簡單加工之后，經(jīng)由第三方物流企業(yè)監(jiān)管。此時(shí)第三方物流企業(yè)發(fā)起四方 （商業(yè)銀行、中小企業(yè)、下游客戶、第三方物流企業(yè)）的合作，并簽訂四方協(xié)議書。并規(guī)定具體內(nèi)容：由第三方物流企業(yè)提供物流服務(wù)、下游客戶將貨款匯到指定銀行賬戶等。

（10）產(chǎn)成品的物流服務(wù)。

（11）貨物銷售。

（12）貨物資金回收。

（13）將資金匯至指定賬戶。

（14）商業(yè)銀行根據(jù)貨款收到情況，將實(shí)際情況反饋給第三方物流企業(yè)。

（15）第三方物流企業(yè)根據(jù)收到的商業(yè)銀行信息，放棄對(duì)其它原材料的監(jiān)管，并解除合同。

3.2 保兌倉模式及其運(yùn)用

基于供應(yīng)鏈管理的融通倉保兌倉模式與融通倉保兌倉模式類似，不同之處在于從整個(gè)供應(yīng)鏈的利益出發(fā)，為了提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭力，具有資金優(yōu)勢的供應(yīng)商承諾回購銷售給融資企業(yè)而沒有被利用的原材料或半成品，以及下游客戶保證訂單的有效性，減少壞單，減少融資企業(yè)庫存占用大量資金，從而減少融資企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)?；诠?yīng)鏈管理的保兌倉模式和基于供應(yīng)鏈管理的委托代理模式一致，具體的運(yùn)作也差不多，僅僅是四方合作協(xié)議不同。委托代理模式下四方簽訂的是委托代理協(xié)議，而保兌倉模式下還簽訂保兌倉協(xié)議。具體的模式在此就不重復(fù)畫圖。保兌倉模式的具體運(yùn)用和委托代理模式類似，不在贅述。

3.3 統(tǒng)一授信模式及其運(yùn)用

基于供應(yīng)鏈管理的融通倉統(tǒng)一授信模式與融通倉統(tǒng)一授信模式類似，不同之處在于從整個(gè)供應(yīng)鏈的利益出發(fā)。其模式圖如下圖所示。從提升整個(gè)供應(yīng)鏈?zhǔn)袌龈偁幜Φ慕嵌瘸霭l(fā)，供應(yīng)商、中小企業(yè)、經(jīng)銷商、批發(fā)商需與第三方物流企業(yè)合作。此模式中商業(yè)銀行授予第三方物流企業(yè)的一定的信用，允許第三方物流企業(yè)直接給中小企業(yè)提供融資。具體的運(yùn)用和之前的委托代理模式類似，此處不在贅述。

圖4 基于供應(yīng)鏈的統(tǒng)一授信模式

3.4 聯(lián)盟模式及其運(yùn)用

融通倉的聯(lián)盟模式是指物流企業(yè)與商業(yè)銀行建立戰(zhàn)略合作伙伴聯(lián)盟關(guān)系，為中小型融資企業(yè)提供融資。具體的模式如下。圖的下面依然供應(yīng)商、中小企業(yè)、凈銷售以及批發(fā)商組成的供應(yīng)鏈的一部分，上半部分是第三方物流企業(yè)與商業(yè)銀行組成的戰(zhàn)略聯(lián)盟。在這個(gè)聯(lián)盟里，即提供資金服務(wù)，又提供第三方物流服務(wù)。其具體的應(yīng)用也和之前的其他模式的運(yùn)用類似，此處不在贅述。

圖5 基于供應(yīng)鏈的聯(lián)盟模式

4 案例分析

UPS聯(lián)盟模式的運(yùn)用——成功解決東南亞中小企業(yè)與沃爾瑪之間的資金問題。

2001年5月，UPS并購了美國第一國際銀行 （first international bank），將其改造成為UPS金融公司 （UPS Capital）。從此之后，UPS就可以做代收貨款、存貨抵押的業(yè)務(wù)。作為物流業(yè)務(wù)的增值服務(wù)，UPS提供的融通倉服務(wù)，成功解決了沃爾瑪與東南亞中小出口商的資金問題，并從中獲得巨大收益。

2003年，因?yàn)橘Y金的問題，沃爾瑪位于東南亞地區(qū)的一些分公司無法從供應(yīng)商取貨，因?yàn)槲譅柆斨暗膽?yīng)付賬款拖欠太久，且短時(shí)間內(nèi)又無法支付，這樣就形成了兩難的局面：沃爾瑪無法得到自己所需的貨物，而供應(yīng)商也沒有得到相應(yīng)的貨款。此時(shí)，沃爾瑪借助強(qiáng)大的UPS提供的物流金融服務(wù)成功解決了這一難題。UPS憑借強(qiáng)大的資金實(shí)力，在兩周內(nèi)墊付沃爾瑪拖欠供應(yīng)商的應(yīng)付賬款的一半，但前提條件是攔下了其出口清關(guān)，貨運(yùn)等業(yè)務(wù)。這樣，中小型出口商得到及時(shí)的現(xiàn)金流，沃爾瑪?shù)玫郊皶r(shí)的貨物供應(yīng)，UPS則從中得到可觀的收入。這一實(shí)際問題的解決就是基于供應(yīng)鏈管理的融通倉聯(lián)盟模式的成功運(yùn)用。

5 現(xiàn)實(shí)意義

5.1 服務(wù)內(nèi)容升級(jí)，提升第三方物流企業(yè)競爭力

當(dāng)前市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，一方面由于受到2008年金融危機(jī)的影響，物流業(yè)務(wù)量大幅下降，國內(nèi)生產(chǎn)消費(fèi)雙雙下降；另一方面買方市場的形成，客戶要求越來越苛刻，而且，客戶服務(wù)是物流企業(yè)的核心。所以，為了滿足客戶要求以及增加業(yè)務(wù)量，第三方物流企業(yè)提供傳統(tǒng)的運(yùn)輸、倉儲(chǔ)、配送等基本功能已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，提供額外的增值服務(wù)是必不可少的。要實(shí)現(xiàn)物流客戶服務(wù)的增值，需要不斷進(jìn)行物流服務(wù)創(chuàng)新。融通倉是當(dāng)前物流服務(wù)創(chuàng)新的一大亮點(diǎn)，具有巨大發(fā)展空間，第三方物流企業(yè)提供融通倉服務(wù)，尤其是基于供應(yīng)鏈管理的融通倉服務(wù)，升級(jí)服務(wù)內(nèi)容，從而提升企業(yè)競爭力。

5.2 實(shí)現(xiàn)利益共享，增強(qiáng)供應(yīng)鏈競爭力

供應(yīng)鏈之間的競爭是當(dāng)今時(shí)代的主題，如何提升供應(yīng)鏈的競爭力是供應(yīng)鏈中的企業(yè)正在思考的難題。實(shí)施基于供應(yīng)鏈管理的融通倉服務(wù)，有效降低成本、縮短產(chǎn)品流通時(shí)間，提升產(chǎn)品流通效率、快速響應(yīng)市場需求、滿足顧客需求從而實(shí)現(xiàn)利益共享并提升供應(yīng)鏈的競爭力。

5.3 協(xié)助銀行拓展服務(wù)領(lǐng)域，有效減弱信貸風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行間的激烈競爭，也迫使各商業(yè)銀行尋求服務(wù)內(nèi)容的創(chuàng)新。融通倉是商業(yè)銀行提升競爭力的有利手段。然而，我國的金融機(jī)構(gòu)不得從事金融服務(wù)以外的其他領(lǐng)域的經(jīng)營活動(dòng)，所以對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物的倉儲(chǔ)、監(jiān)管等就得依賴第三方實(shí)施。借助第三方物流企業(yè)的能力，商業(yè)銀行外包職能范圍以外或不擅長的業(yè)務(wù)，從而拓展服務(wù)領(lǐng)域，有效分散風(fēng)險(xiǎn)。尤其是基于供應(yīng)鏈管理的融通倉業(yè)務(wù)，特別是融通倉保兌倉模式的實(shí)施，將極大地降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

5.4 有效解決供應(yīng)鏈的資金問題，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

第三方物流企業(yè)的介入，讓中小企業(yè)成功獲得商業(yè)銀行的貸款，有效解決了中小企業(yè)融資難問題，從而緩解應(yīng)付賬款拖延狀況，減輕上游供應(yīng)鏈的資金壓力，進(jìn)而有效解決供應(yīng)鏈的資金問題，更好地為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

6 總 結(jié)

基于供應(yīng)鏈管理的融通倉模式目前在我國物流企業(yè)中沒有具體的運(yùn)用，但可以作為一個(gè)值得借鑒的方向，效仿UPS的成功案列，針對(duì)企業(yè)中的實(shí)際需要，提供相應(yīng)的模式下的服務(wù)，為我國物流業(yè)的服務(wù)創(chuàng)新發(fā)展做出貢獻(xiàn)。

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