尤鵬　余建平　王建平

作者簡介：尤鵬，（1975.7-），性別：男，籍貫：陜西省榆林市，學(xué)歷：本科（第一學(xué)歷）、研修（后續(xù)教育），職稱：工程師，研究方向：通信工程，工作單位：中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司榆林市分公司。

摘要：就目前城市市民卡的現(xiàn)狀、發(fā)展趨勢分別進(jìn)行了簡要的介紹，對市民卡的總體架構(gòu)、功能模塊進(jìn)行了說明，對市民卡的應(yīng)用范圍、運營模式及方案進(jìn)行了介紹。

關(guān)鍵詞：市民卡；總體架構(gòu)；建設(shè)及運營

由于我國城市信息化速度越來越快，應(yīng)用于各個領(lǐng)域的卡種也越來越多，比如社會保障、金融、公共交通等領(lǐng)域。雖然這些卡使廣大群眾的日常生活變得更加便利，但也造成一些負(fù)面影響，如資源浪費等。

當(dāng)各種卡的發(fā)行與使用時，為了使其更好地為市民服務(wù)，一些城市的政府部門在一定的范圍內(nèi)開展了市民卡建設(shè)工作。市民卡屬于一種創(chuàng)新型銀行卡，該卡具有金融服務(wù)以及社會保障等功能。主要是用于享受公共服務(wù)、進(jìn)行電子支付、識別個人身份以及辦理個人相關(guān)事務(wù)等，并且是由政府統(tǒng)一發(fā)放，。具有本市戶籍或者個人在本市辦理勞動保障事務(wù)是該卡的發(fā)行對象；產(chǎn)品性質(zhì)是與政府有關(guān)部門合作的商業(yè)銀行發(fā)行的認(rèn)同卡或聯(lián)名卡；實行電子實名制的發(fā)行方式，一人一卡；采取借記卡模式為支付方式；復(fù)合卡將磁條與芯片相結(jié)合，作為信息載體；以后政府不會發(fā)行與市民卡類似的其他卡種。市民卡為群眾的日常生活提供了便利，而且很好的避免了資源重復(fù)利用。

一、市民卡發(fā)展綜述

全國目前總共有136個城市都成立了一卡通公司。2000年前，交通卡是以公共交通起步的，到2004年底，城市交通卡開始向小額支付的領(lǐng)域逐漸擴(kuò)展壯大，2008年，發(fā)行多領(lǐng)域應(yīng)用的市民卡，該卡融合了社保、公交、銀行等。至今，全國約發(fā)行“城市一卡通”近億張。

二、市民卡采用標(biāo)準(zhǔn)及功能

1、采用社保標(biāo)準(zhǔn)的市民卡

市民卡主要的用途包括進(jìn)行電子支付、識別個人身份、辦理個人相關(guān)社會事務(wù)等各個方面，經(jīng)政府授權(quán)進(jìn)行統(tǒng)一發(fā)放，智能型集成電路卡可應(yīng)用于多個領(lǐng)域。

此卡使銀行卡、公交卡和社會保障卡等功能進(jìn)行了有效的整合。開通此卡全部或部分功能時，根據(jù)相關(guān)部門有關(guān)規(guī)定，市民可以按照自身需求到指定地點進(jìn)行購買，但必須遵守相應(yīng)的使用規(guī)定。

2、采用金融標(biāo)準(zhǔn)的市民卡

實名制的實施，一人一卡；具有政府服務(wù)功能和金融支付功能，金融支付主要包括電子錢包、銀行借記，由于市民卡具有政府服務(wù)功能，所以該卡可以將持卡人的基礎(chǔ)信息與應(yīng)用信息進(jìn)行有效存儲，比如持卡人的性別、姓名以及身份證號碼等。

該卡具備市民卡電子錢包功能，可用于各項小額支付。而且也具有貸記卡的所有功能，當(dāng)市民消費時，所有標(biāo)有“銀聯(lián)”標(biāo)識的ATM機(jī)和POS機(jī)上都可以進(jìn)行操作。

三、應(yīng)用領(lǐng)域及應(yīng)用范圍

1、政府應(yīng)用領(lǐng)域

衛(wèi)生局可用于醫(yī)院就診；財稅局可用于個人納稅；財稅局可用于個人納稅；教育局可用于校園一卡通以及學(xué)籍管理；民政局可用于優(yōu)撫救濟(jì)；公安局可用于移動處罰，勞動保障局可用于五保合一；財稅局可用于個人納稅。

2、商業(yè)應(yīng)用領(lǐng)域

各公共場所的繳費，比如超市、書店、銀行、公交、餐飲、通信、便利店、劇院、水電煤、公園門票以及公用事業(yè)等領(lǐng)域。

四、市民卡兼容的各項標(biāo)準(zhǔn)

1、《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范（V2.0）》。

2、《社會保障（個人）卡規(guī)范》。

3、《中華人民共和國住建部建設(shè)事業(yè)IC卡應(yīng)用技術(shù)管理要求》。

4、《中國教育卡規(guī)范》。

五、市民卡的基本卡結(jié)構(gòu)

接觸式與非接觸式是雙界面CPU卡的兩種工作模式，并且雙界面CPU卡可以根據(jù)終端的不同，可自動切換工作模式。

接觸式IC卡觸點上電特性應(yīng)滿足GB/T16649.3中的要求，比如復(fù)位應(yīng)答、IC卡的操作過程、協(xié)議類型選擇、T=1的異步半雙工塊傳輸協(xié)議、T=0的異步半雙工字符傳輸協(xié)議等方面。非接觸部分物理與電氣特性應(yīng)滿足14443-1、2、3的要求，推薦使用TapeA通信協(xié)議。

六、市民卡系統(tǒng)平臺

建設(shè)市民卡系統(tǒng)平臺時，將充分考慮市民卡項目目前實際應(yīng)用環(huán)境和用卡情況，可實現(xiàn)現(xiàn)有系統(tǒng)的平滑過渡和遷移。對性能和系統(tǒng)功能的要求，應(yīng)充分考慮以后應(yīng)用擴(kuò)展和用戶增加。

系統(tǒng)平臺的建設(shè)，由各個系統(tǒng)構(gòu)成，主要包括基礎(chǔ)信息服務(wù)系統(tǒng)、發(fā)卡系統(tǒng)、秘鑰管理系統(tǒng)、核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、綜合交換前置系統(tǒng)、終端遠(yuǎn)程管理系統(tǒng)以及主機(jī)安全控制系統(tǒng)等。

系統(tǒng)平臺硬件投資主要由存儲設(shè)備、主機(jī)設(shè)備、安全設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備等構(gòu)成。

系統(tǒng)平臺軟件投資是由各項主系統(tǒng)和子系統(tǒng)構(gòu)成，如系統(tǒng)軟件、大型數(shù)據(jù)庫、清算系統(tǒng)、以及核心數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)等。

七、系統(tǒng)主要功能模塊

1、基本應(yīng)用管理主要是用于實現(xiàn)市民卡系統(tǒng)監(jiān)控、信息管理、管理密鑰、權(quán)限分配以及數(shù)據(jù)維護(hù)等功能。

2、發(fā)卡及管理卡時的發(fā)卡流程主要包括制卡、退卡以及交易數(shù)據(jù)查詢等功能。

3、業(yè)務(wù)管理包括交易帳務(wù)處理、金融交易數(shù)據(jù)清分合法性檢查以及資金數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)等方面。

4、為服務(wù)系統(tǒng)提供訪問路由的信息數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)。主要用于與合作單位的文件的批量傳輸及數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)換等。

5、金融清算系統(tǒng)和業(yè)務(wù)交換。

6、積分銀行將累計市民在各個場所消費的的積分，市民卡系統(tǒng)專用的積分消費積分可以通過消費積分轉(zhuǎn)換而成，這樣以來廣大市民使用市民卡消費的興趣將會得到大大的提高。

7、用于的增值業(yè)務(wù)開發(fā)的數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)，可有針對性的數(shù)據(jù)挖掘交易數(shù)據(jù)，然后使特定人群的消費形成一種習(xí)慣。

8、為了規(guī)范辦公秩序，提高效率，市民卡公司內(nèi)部OA管理系統(tǒng)可有效地管理市民卡公司內(nèi)部的辦公系統(tǒng)。

八、市民卡主要合作資源

1、利用市民卡，醫(yī)療保障可實現(xiàn)一卡多用、平臺統(tǒng)一等優(yōu)點，醫(yī)院就診醫(yī)院就診掛號及醫(yī)保支付等功能都可以實現(xiàn)。

2、將現(xiàn)有的多種校園卡進(jìn)行整合，實現(xiàn)“一卡多用”，管理校園門禁以及收繳學(xué)費時，利用市民卡都可以實現(xiàn)。

3、面臨各種交通收費時，市民卡可實現(xiàn)“一卡通用”的功能，用于交通收費。

4、利用市民卡，可輕松實現(xiàn)在線點播、便捷繳費等功能，為了實現(xiàn)在線購物的支付功能，可以擴(kuò)展機(jī)頂盒的功能，市民也可利用機(jī)頂盒進(jìn)行快捷支付。

5、由于“市民卡”的小額支付功能，為了方便廣大群眾，可以在各小區(qū)和樓宇投放自助式智能終端，在老百姓繳付時，可以利用網(wǎng)上繳費、信息亭等方便快捷的方式。

6、市民卡的小額支付功能被服務(wù)行業(yè)、商業(yè)零售等消費場所廣泛的應(yīng)用，因此為市民提供了更方便的的支付方式。

八、市民卡合作模式（合作及專業(yè)化服務(wù)外包）

1、合作框架

在公交IC卡收費系統(tǒng)項目的合作基礎(chǔ)上，電子科技運營公司與銀行發(fā)起市民卡進(jìn)行業(yè)務(wù)合作。運營公司主要負(fù)責(zé)牽頭，與城投、銀行等單位進(jìn)行聯(lián)合，運作此類項目，共同組建市民卡公司。

2、運營公司的營銷策略及職責(zé)主要包括將原有公交卡轉(zhuǎn)換為實施基礎(chǔ)、拓展教育系統(tǒng)校園卡應(yīng)用、協(xié)助政府做市民卡發(fā)展規(guī)劃、與電信運營商合作手機(jī)支付業(yè)務(wù)、投放市民（消費）卡POS、以及專業(yè)營銷。

3、運營公司市民（消費）卡營銷方案

為了給市民提供便捷的交易服務(wù)，運營公司必須針對消費卡受理環(huán)境、持卡人消費行為等方面展開營銷，才能使發(fā)卡能力和整體經(jīng)濟(jì)效益得到提升。