雙雙

如何理財(cái)，當(dāng)今已經(jīng)成為許多家庭的重要組成部分，只有理好財(cái)，才會(huì)讓自家的日子過(guò)得更豐富多彩。然而，時(shí)代在變，曾經(jīng)被眾多家庭視為金科玉律的理財(cái)觀念也必須變，否則，過(guò)去能讓自己家庭變得富裕的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)如今可能就會(huì)浪費(fèi)你的家庭財(cái)富，一些熟悉的理財(cái)常識(shí)而今也許己在危機(jī)你的未來(lái)。由此，理財(cái)專(zhuān)家提出理財(cái)新思維，幫您打造理財(cái)新天地。

退休金一次付清值嗎？

過(guò)去的流行觀點(diǎn)：現(xiàn)在對(duì)有固定工作的人選擇退休有兩種渠道，一種為提前退休買(mǎi)斷工齡，一種為到期退休，他們的補(bǔ)助也為兩種，提前退休買(mǎi)斷工齡，一次性付給一大筆補(bǔ)助金；到期退休，按月領(lǐng)取每月固定的補(bǔ)助金，過(guò)去多數(shù)人都選擇到期退休，認(rèn)為到期退休好，因?yàn)榈狡谕诵菘梢园丛骂I(lǐng)取固定的生活補(bǔ)助金，退休后生活有保障。

理財(cái)專(zhuān)家的建議：接受傳統(tǒng)的按月領(lǐng)取固定補(bǔ)助金，多數(shù)都是只能維持基本的生活費(fèi)，退休后也不會(huì)有太多積蓄。還是選擇提前退休買(mǎi)斷工齡一次性領(lǐng)取大筆補(bǔ)助金好，如果提前退休買(mǎi)斷工齡，自己不至于太老，還有工作能力，還可以選擇新的工作賺錢(qián)，同時(shí)，給予你的這筆補(bǔ)助金，也可以存起來(lái)或投資一些穩(wěn)妥的理財(cái)品種，坐享紅利。一個(gè)人兩份收入，真可謂是兩全其美的好事。

究竟是買(mǎi)房還是租房？

過(guò)去的流行觀點(diǎn)：買(mǎi)房不租房，理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，盡管人們經(jīng)常聽(tīng)到租房終將一無(wú)所有的忠告，但是按月償付抵押借款未必就能使花費(fèi)和回報(bào)平衡。山西省忻州市市民王建偉在市內(nèi)花了25萬(wàn)元買(mǎi)了一套房子，抵押付款相當(dāng)于過(guò)去租房的花費(fèi)，他認(rèn)為自己賺了，但是當(dāng)他6年后賣(mài)掉房子時(shí)，只賣(mài)了15萬(wàn)元，其他費(fèi)用還花了將近1萬(wàn)元，如果他租房住，則會(huì)省去差不多3萬(wàn)元，而如果買(mǎi)了房后還得考慮修繕?lè)课葙M(fèi)用，如果房屋出現(xiàn)傾斜，照樣你還的掏腰包。

理財(cái)專(zhuān)家的建議：房屋所有權(quán)并不適合每一家庭。如果你的家庭在3-5年內(nèi)可能搬遷或?yàn)楦斗靠畈粌H把你家的全部積累花去，而且還得貸款，那還是租房為上策。

急需用款應(yīng)該問(wèn)誰(shuí)借？

過(guò)去的流行觀點(diǎn)：缺錢(qián)時(shí)，向放高利貸者借。

理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，這種行為其實(shí)是在冒險(xiǎn)，放高利貸者其借款利率都很高，年利率一般都在20%以上，如果按期不能歸還借款，利率就要加倍，嚴(yán)重的會(huì)讓你傾家蕩產(chǎn)，這無(wú)異與作繭自縛，過(guò)于冒險(xiǎn)。王江平是一位生意人，曾向放高利貸者借款10萬(wàn)元，用于進(jìn)貨物，按計(jì)劃3個(gè)月貨物出手后就能夠還了借款，但遇到了特殊情況，貨物無(wú)法按計(jì)劃出手，一拖就是一二年，高利貸就象驢打滾一樣在2年時(shí)間里變成了25萬(wàn)元，最終放高利貸者逼上了門(mén)，沒(méi)辦法，王江平只好變賣(mài)了包括房屋在內(nèi)的全部家產(chǎn)歸還借款，最后落得一家人無(wú)家可歸。

理財(cái)專(zhuān)家的建議：如果需要借款，一定不要向放高利貸者借，要借就向那些還款期限沒(méi)這么嚴(yán)格，利率也沒(méi)有這么高的地方借款。如果需要短期借款，就向你的合伙人或雇主借款，或用房屋等財(cái)產(chǎn)向銀行抵押借款，這樣不僅也會(huì)等到你所需要的款項(xiàng)，即使一時(shí)還不了，也不至于最終落得個(gè)變賣(mài)全部家產(chǎn)無(wú)家可歸的結(jié)局，畢竟雇主的錢(qián)可以拖一拖，銀行的貸款利率低。

家中給誰(shuí)買(mǎi)生命保險(xiǎn)？

過(guò)去的流行觀點(diǎn)：為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。因?yàn)閮和纳ｋU(xiǎn)便宜。但是，這樣的保險(xiǎn)往往是一項(xiàng)糟糕的投資。因?yàn)閮和乃劳雎蕵O低，這種投資一般是沒(méi)有收獲的投資，即使出現(xiàn)意外，保險(xiǎn)公司賠付也很低。

理財(cái)專(zhuān)家的建議：反復(fù)確保一越省越好。為你家中掙面包的人購(gòu)買(mǎi)足夠的生命保險(xiǎn)，而且是為不昂貴的“部分項(xiàng)目”生命保險(xiǎn)。如一名35歲的男子，可以一年花1000元買(mǎi)到總計(jì)10萬(wàn)的“部分項(xiàng)目”生命保險(xiǎn)，而拿這1000元只能買(mǎi)到2萬(wàn)元的“全面”生命保險(xiǎn)，那么為你家中掙面包的人購(gòu)買(mǎi)“部分項(xiàng)目”生命保險(xiǎn)，也就無(wú)疑等于為自己的子女建立了一個(gè)用于子女教育的儲(chǔ)蓄計(jì)劃，可以說(shuō)兩全其美的方案。

投資必頸安全第一嗎？

過(guò)去的流行觀點(diǎn)：投資必須安全第一，過(guò)去多數(shù)家庭都對(duì)此篤信不疑。理財(cái)專(zhuān)家卻明確否定。他們認(rèn)為人們?cè)?5-40歲經(jīng)常過(guò)于保守地將自己的收入都存入銀行，錢(qián)看起來(lái)安然無(wú)恙，還可以賺到利息。但卻不知道這幾年通貨膨脹的幅度往往要高于存款在銀行的利息收入，若通貨膨脹率越高，你家的資金損失就會(huì)越大。

理財(cái)專(zhuān)家的建議：考慮把你的部分現(xiàn)金，用于參加儲(chǔ)蓄，購(gòu)買(mǎi)國(guó)債等穩(wěn)健的投資外，不妨把部分資金趁年輕投資到股票、開(kāi)放式基金上，相對(duì)而言，這兩種投資方式有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但如果能把握好機(jī)會(huì)，畢竟回報(bào)率也高，即使虧了一把，趁年輕還可以賺回來(lái)。決定把多少錢(qián)用于投資股票、基金上的一個(gè)方法是，用100減去你的年齡。如果你40歲，就將你為退休儲(chǔ)蓄的60%用于投資股票和基金，當(dāng)然這些為退休儲(chǔ)蓄的60%應(yīng)多選擇投資開(kāi)放式基金，畢竟基金的風(fēng)險(xiǎn)小于股票，且回報(bào)率也極高。

以上理財(cái)專(zhuān)家的觀點(diǎn)，實(shí)際上就是應(yīng)國(guó)人當(dāng)前的家庭、社會(huì)的實(shí)際現(xiàn)狀，提出的應(yīng)變之策。萬(wàn)變不離其宗，總的核心是穩(wěn)住已有的身家不貶值，尋找新的財(cái)富增長(zhǎng)點(diǎn)，不保守。相信你的家庭按專(zhuān)家的指導(dǎo)巧變思維來(lái)理財(cái)，一定會(huì)打造出更新更廣的理財(cái)天地。