梁擎　卓華毅

隨著我國金融體制改革的不斷深化和外部經(jīng)營環(huán)境的逐步改善，我國銀行機構(gòu)已經(jīng)步入良性的發(fā)展軌道。然而，由于經(jīng)營理念、機制建設(shè)、制度執(zhí)行等方面的傳統(tǒng)思維，使得我國銀行機構(gòu)在合規(guī)管理機制建設(shè)的道路上還面臨著一系列的困難和挑戰(zhàn)。如何加強合規(guī)管理、構(gòu)建合規(guī)文化己成為銀行業(yè)所面臨的重大課題之一。筆者認為要使銀行加快構(gòu)建合規(guī)文化，關(guān)鍵的因素是“人”，人既是合規(guī)文化的創(chuàng)造者，也是合規(guī)文化的執(zhí)行者。作為生產(chǎn)力中最活躍最本質(zhì)的因素，人是企業(yè)的核心競爭力，如何激活這一核心要素、解放生產(chǎn)力？有位銀行家說得好：“金融如水，水能載舟亦能覆舟。”我們不妨將人本柔性管理比作“水源源頭”，而銀行合規(guī)文化正好比“水源輸出”，抓好人本柔性管理，必將流出綿綿不斷的合規(guī)文化之水，載銀行之舟濤行萬里。因此，人本柔性管理是鑄造銀行合規(guī)文化的基石。

一、何為“人本柔性”管理？

“以人為本”是科學(xué)發(fā)展觀的核心和本質(zhì)?！叭吮救嵝浴惫芾?，強調(diào)“以人為中心”，以“人性化”為標(biāo)志，依據(jù)企業(yè)共同價值觀、經(jīng)營理念和精氣神、文化氛圍進行人格化管理，在研究人的思想、心理和行為規(guī)律基礎(chǔ)上，采用非強制性方式，在員工心目中產(chǎn)生一種潛在說服力、影響力，從而把組織意志變?yōu)閭€人自覺行動，并行之久遠。

“柔性”管理是相對于“剛性”管理提出來的?！皠傂浴惫芾碇浮耙砸?guī)章制度為中心”，憑借制度約束、紀(jì)律監(jiān)督、獎懲規(guī)則等手段對員工進行管理；而人本“柔性”管理本質(zhì)屬于一種“人本”主義管理模式，強調(diào)人是“社會人”，提高生產(chǎn)效率關(guān)鍵是滿足員工社會欲望，提高員工士氣，而不是紀(jì)律強制和物質(zhì)刺激。在實際工作中，“剛性”管理是管理工作的前提和基礎(chǔ)，“柔性”管理是管理工作的提煉和升華。

二、合規(guī)文化的內(nèi)涵

合規(guī)文化的形成主要體現(xiàn)在合規(guī)風(fēng)險管理機制的建設(shè)過程，在這個過程當(dāng)中，所有員工都要有足夠的職業(yè)謹(jǐn)慎、具有誠信正直的個人品行以及良好的風(fēng)險意識和行為規(guī)范，銀行內(nèi)部要具有清晰的責(zé)任制和問責(zé)制，以及相應(yīng)的激勵約束機制，形成所有員工理所當(dāng)然遵循各項規(guī)章制度，并為他們所從事的崗位自覺主動負責(zé)任的氛圍，進而逐步升華凝聚為銀行的合規(guī)文化。2005年，銀監(jiān)會劉明康主席在上海銀行同業(yè)公會舉辦的首屆合規(guī)年會議上指出：合規(guī)管理文化是以風(fēng)險控制為指導(dǎo)思想，依靠先進的管理手段和有效的組織形式，確保各項活動合乎內(nèi)外部規(guī)則，以最大限度地控制經(jīng)營風(fēng)險，提高綜合競爭實力，促進銀行與外部環(huán)境的協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展?？梢?，建設(shè)合規(guī)文化，就是要以風(fēng)險防控為基本目標(biāo)，采取先進、有效的行為手段，確保銀行的各項經(jīng)營管理行為合乎內(nèi)外部規(guī)范、規(guī)則。一個高效的合規(guī)文化的主要特征是：員工對銀行所適用的法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、銀行業(yè)協(xié)會制定的有關(guān)部門準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則的掌握和對違規(guī)的高度敏感，它要求合規(guī)意識貫穿在銀行企業(yè)所有員工的行為中，成為一種自覺和必然的行為準(zhǔn)則。

三、人本柔性管理與合規(guī)文化的內(nèi)在聯(lián)系

合規(guī)文化的創(chuàng)建依靠全體員工集體智慧和團隊力量，其演繹是處處體現(xiàn)以“人”為中心；而“人本柔性”管理恰恰也是強調(diào)以“人”為中心，是對人性的再培育、激發(fā)和啟用，其實質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì)，剔除消極的人性劣質(zhì)，最大限度地激發(fā)人力資源主動性和創(chuàng)造性，鑄就共同價值觀念和行為準(zhǔn)則，形成良好的管理環(huán)境和文化氛圍，從而推進銀行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營持續(xù)、良性發(fā)展。

人本柔性管理與合規(guī)文化兩者之間存在著相輔相成、互促互進、首尾銜接的內(nèi)在密切聯(lián)系：合規(guī)文化是“人本柔性”管理的人文基礎(chǔ)，而“人本柔性”管理是實現(xiàn)銀行合規(guī)文化的必由之路。兩者之間至少存有以下三個共同特征：

1、人本性。人既是管理活動的主體，又是管理活動的客體，同時，也是合規(guī)文化的演繹者和踐行者，因此，“人”是管理與文化交流的中心。在銀行合規(guī)風(fēng)險管理中，無論是決策者、管理者，還是執(zhí)行者，都是構(gòu)成管理關(guān)系和企業(yè)文化的核心要素，離開人而談合規(guī)管理和合規(guī)文化將成為無源之水、無本之木。

2、激勵性。無論是“柔性管理”，還是“合規(guī)文化”，最大特點主要在于不是依靠權(quán)利影響力，而是依賴于每個員工內(nèi)心深處激發(fā)的主動性、無形潛力和創(chuàng)造精神，因此，它們都具有明顯的人文驅(qū)動性和激勵性。

3、內(nèi)在性。企業(yè)界有句名言說：“三流企業(yè)拿產(chǎn)品做業(yè)務(wù)，二流企業(yè)靠服務(wù)做業(yè)務(wù)，一流企業(yè)用文化做業(yè)務(wù)。”無數(shù)事實表明：用企業(yè)文化打動了的客戶才是最忠誠的客戶；同樣，“柔性”管理也要求員工把外在規(guī)定轉(zhuǎn)變?yōu)閮?nèi)心承諾，并最終轉(zhuǎn)變?yōu)樽杂X行動，只有當(dāng)企業(yè)規(guī)范轉(zhuǎn)化為員工自覺意識，企業(yè)目標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)閱T工自發(fā)行動，從而形成內(nèi)在驅(qū)動力，自我約束力才會產(chǎn)生，才會形成強大而持久影響力。

根據(jù)人是各種社會實踐的主體，人本柔性管理與合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)在聯(lián)系及特征，決定了人是銀行合規(guī)文化建設(shè)的主體，人性的好壞，對銀行業(yè)控制風(fēng)險具有很大的影響，對銀行而言，合規(guī)文化建設(shè)的主體應(yīng)該是銀行全體員工，必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量才能實現(xiàn)。從員工隊伍建設(shè)來看，人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，全體員工才是合規(guī)建設(shè)和合規(guī)機制運行的最主要執(zhí)行者，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工中，在員工的日常工作中體現(xiàn)，形成普遍性的合規(guī)文化。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。因此，合規(guī)文化建設(shè)必須“以人為本”。

其次，合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的一部分。企業(yè)文化建設(shè)是一個雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認同”企業(yè)文化，又“自覺遵循”企業(yè)文化。然而不管是從“認同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。俗話說：思想是行為的先導(dǎo)，它能引導(dǎo)人的行為，支配人的行為。人本柔性管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理，它的一個關(guān)鍵點就是以人性為中心，激發(fā)員工潛能，引導(dǎo)員工主動參與管理并實現(xiàn)自我價值，這對促進銀行合規(guī)文化的建設(shè)具有重要的意義。

四、如何以人為本推進合規(guī)文化建設(shè)

合規(guī)文化建設(shè)是一個雙向過程，讓員工既要內(nèi)心認同合規(guī)文化，又自覺遵循合規(guī)文化。銀行應(yīng)堅持“以人為本”的柔性管理模式，以增強員工的企業(yè)歸屬感為主題，夯實合規(guī)文化建設(shè)基礎(chǔ)。

（一）以“規(guī)”為準(zhǔn)，建設(shè)完善的激勵機制。合規(guī)的“規(guī)”要在實踐中得以貫徹執(zhí)行，必須通過有效的激勵機制，把對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責(zé)任，形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍，使“合法合規(guī)經(jīng)營、嚴(yán)格按制度辦事”成為全體員工的共識并落實到日常業(yè)務(wù)操作中去，構(gòu)建有自己特色的合規(guī)風(fēng)險文化。

（二）以“情”動人，從本源上推進合規(guī)文化建設(shè)。一是倡導(dǎo)柔性管理，注重人文關(guān)懷，關(guān)心員工、愛護員工、理解員工、信任員工，不斷激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結(jié)協(xié)作精神，逐步營造合規(guī)氛圍。二是營造民主平等的經(jīng)營管理環(huán)境。營造民主、平等的經(jīng)營管理環(huán)境，既是實現(xiàn)合規(guī)文化的基礎(chǔ)，也可以滿足員工受尊重的心理需要，為銀行的柔性管理創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境。通過開展行務(wù)公開，加強銀行民主建設(shè)；實施民主監(jiān)督，營造民主、平等的經(jīng)營管理環(huán)境；引導(dǎo)員工參與管理，使其產(chǎn)生肯定性情感和態(tài)度，產(chǎn)生一種內(nèi)在的行為動機和驅(qū)動力，自覺規(guī)范操作，實現(xiàn)良性循環(huán)管理。三是因勢利導(dǎo)，強化感恩教育，增加員工的企業(yè)歸屬感，把員工個人努力、個人貢獻和銀行發(fā)展密切結(jié)合起來，力爭達到企業(yè)文化與個人文化的趨同與和諧，增強員工合規(guī)行為的主動性。

（三）以素質(zhì)為重點，加強員工整體的教育和培訓(xùn)。一是按照合規(guī)文化必須全員參與的原則，從員工的人生觀和世界觀著手，組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風(fēng)險培訓(xùn)和教育項目，加強員工合規(guī)教育和培訓(xùn)，深化對合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責(zé)等字面要求及其精神實質(zhì)的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，實現(xiàn)全員合規(guī)、人人合規(guī)，有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保銀行的經(jīng)營不偏離目標(biāo)，實現(xiàn)經(jīng)營價值的最大化。具體來說，一方面，要穩(wěn)定員工思想，疏通信訪通道，及時化解員工的誤解和不滿，實行基層員工最低工資保障標(biāo)準(zhǔn)，科學(xué)確定一線員工工作考核標(biāo)準(zhǔn)，合理明確臨柜人員績效掛鉤比重。另一方面，建立分類別、分層次的培訓(xùn)機制，合理設(shè)計培訓(xùn)內(nèi)容，增強培訓(xùn)效果，尤其是通過研究開發(fā)電子考試系統(tǒng)，強化員工培訓(xùn)力度，提高業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險防范能力。同時，倡導(dǎo)感恩、奉獻、合作的企業(yè)文化，從精神層面推進合規(guī)文化建設(shè)。

（四）以人為核心，大力實踐和推行人本合規(guī)思想。合規(guī)文化建設(shè)就是要以人為核心，想方設(shè)法把穩(wěn)健經(jīng)營的思想根植到員工之中。一方面，全面推行“尊重知識、尊重人才、尊重創(chuàng)造”，大力地釋放人力資源，激發(fā)一線人員工作主動性和積極性，發(fā)揮其主人翁意識，加強創(chuàng)新，規(guī)范操作，營造深厚的合規(guī)文化，讓每一位操作者曰以行之，并輔之以有效的制度約束和違規(guī)懲戒，使其自覺追求合規(guī)操作、規(guī)范管理；另一方面，要真正落實“合規(guī)從高層做起”這一理念。管理者是合規(guī)文化不斷的演繹者、充實者、加強者和推行者，要做到率先垂范，身體力行，認真做好“寫、改、查、獎、懲”五個字；領(lǐng)導(dǎo)者所做的事情不只是代表其個人，而是代表一個群體，能讓下屬和自己一起發(fā)揮集體效應(yīng)，起到潛移默化、耳濡目染的效果。從高層落實，上下級之間相互監(jiān)督，通過建立逐級問責(zé)辦法，對不同形式的違規(guī)行為實行相應(yīng)的制裁措施。只有這樣，良好的合規(guī)文化才能蔚然成風(fēng)。