張 媛，何鐵軍

(大慶師范學院，黑龍江 大慶 163000)

我國金融知識產(chǎn)權(quán)保護路徑與對策研究

張 媛，何鐵軍

(大慶師范學院，黑龍江 大慶 163000)

隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國具有多元化特征的金融體系已基本形成。在金融危機依然徘徊于人們視野的今天，金融機構(gòu)的發(fā)展狀況得到了更多的關(guān)注。相對于發(fā)達國家強大的金融創(chuàng)新能力而言，我國金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新能力顯得頗為不足，明顯不能跟上我國經(jīng)濟體進一步發(fā)展的步伐。就此而言，進一步完善我國金融知識產(chǎn)權(quán)的保護機制，勢必有利提高我國金融機構(gòu)的核心競爭力與金融創(chuàng)新能力。

金融;知識產(chǎn)權(quán);保護

一、我國金融知識產(chǎn)權(quán)的保護路徑

金融知識產(chǎn)權(quán)是科技、金融和法律的有效結(jié)合，是金融創(chuàng)新的一種定價評估機制，是金融領(lǐng)域財產(chǎn)權(quán)和人權(quán)的結(jié)合，涉及金融創(chuàng)新和知識產(chǎn)權(quán)保護兩方面的制度設(shè)計［1］。我們所說的金融知識產(chǎn)權(quán)其實是指金融專利權(quán)、金融商標權(quán)與金融著作權(quán)等構(gòu)成的一系列知識產(chǎn)權(quán)權(quán)利［2］。我國目前對于金融知識產(chǎn)權(quán)的保護路徑主要有如下幾種:

(一)專利權(quán)保護

專利權(quán)與金融知識產(chǎn)權(quán)的聯(lián)系非常緊密［3］。我國知識產(chǎn)權(quán)體系中的專利包括發(fā)明、實用新型和外觀設(shè)計;其中，發(fā)明專利又分為產(chǎn)品發(fā)明專利和方法發(fā)明專利。專利權(quán)的取得需具備兩方面的條件:其一，必須屬于專利法所保護的客體范圍;其二，需具備專利法所要求的其他條件，即創(chuàng)造性、實用性及新穎性等。

從我國目前的實踐情況來看，金融創(chuàng)新產(chǎn)品有如下兩種分類:一類是以技術(shù)服務為基礎(chǔ)的金融工具產(chǎn)品，如金融機構(gòu)中使用的驗鈔機、取款機等工具;一類是以商業(yè)方法為基礎(chǔ)的金融服務產(chǎn)品，如票據(jù)清算系統(tǒng)和網(wǎng)上銀行支付系統(tǒng)等［4］。一直以來，第一類產(chǎn)品的專利授權(quán)在實踐中并無異議;第二類產(chǎn)品欲在商業(yè)方法的基礎(chǔ)上獲得專利權(quán)授予則頗具爭議。我國知識產(chǎn)權(quán)體系中的“商業(yè)方法”屬于人類智力創(chuàng)造的行為方法和規(guī)則的范疇，根據(jù)我國《專利法》中第25條第二款的相關(guān)規(guī)定，人類智力活動的規(guī)則和方法并不是專利權(quán)法的保護對象。

我國目前的金融產(chǎn)品具有極大的趨同性，一項金融創(chuàng)新產(chǎn)品問世之后很容易被其他金融機構(gòu)所仿制。就目前的情況而言，我國金融機構(gòu)的商業(yè)方法已與計算機電子技術(shù)相結(jié)合，進而演變成一種商業(yè)運作模式或電子商業(yè)軟件，與專利法的的“商業(yè)方法”在實際上有著諸多不同之處。對此種電子商業(yè)軟件技術(shù)，固然可以有著作權(quán)法對之進行保護，但僅有著作權(quán)法是不夠的，因為該法僅限于對軟件內(nèi)容的保護，而對于該電子商業(yè)軟件最為核心的技術(shù)性構(gòu)思，則還有待專利法來進一步加強保護。

(二)商標權(quán)保護

商標，可分為商品商標和服務商標，就其概念而言，是指生產(chǎn)經(jīng)營者在其商品或者服務產(chǎn)品上使用的，由文字、圖形等元素構(gòu)成的，具有顯著特征且便于識別商品或服務產(chǎn)品來源的識別標志。對于金融機構(gòu)而言，用于區(qū)別服務來源的主要是服務商標。如各家銀行的英文大寫簡稱、行名及行徽均可注冊為服務商標，以區(qū)別其他金融機構(gòu)的服務商品，打造自身的金融服務品牌。另外，商標也代表了一個金融機構(gòu)的信譽，在金融混業(yè)經(jīng)營的大背景下，金融消費者在面對多種生疏的金融產(chǎn)品時，會在相當大的程度上受金融機構(gòu)本身信譽的影響，進而根據(jù)金融產(chǎn)品的商標進行選擇。

(三)著作權(quán)保護

隨著我國金融市場的進一步開放，我國各金融機構(gòu)的著作權(quán)保護意識也在逐步加強。如光大銀行即在其官方網(wǎng)頁上注明了其版權(quán)聲明，大致內(nèi)容為:除該行說明外，其官方網(wǎng)站的結(jié)構(gòu)、網(wǎng)頁設(shè)計、文字、圖像和其他信息一切內(nèi)容的著作權(quán)，均屬中國光大銀行所有;未經(jīng)光大銀行許可，任何他人或他方不得以任何方式對之非法使用［5］。

著作權(quán)以具有獨創(chuàng)性且能以某種具體形式展現(xiàn)的智力創(chuàng)作成果為保護對象。就金融機構(gòu)而言，其需要著作權(quán)保護的對象可以是其金融產(chǎn)品的圖文內(nèi)容、說明書、宣傳手冊、宣傳語等等。著作權(quán)的授予可以防止金融機構(gòu)間在產(chǎn)品形式上的完全抄襲;但目前國內(nèi)金融機構(gòu)在計算機軟件的著作權(quán)版權(quán)保護方面相對薄弱，軟件著作權(quán)的登記情況也并不樂觀，嚴重影響了網(wǎng)絡金融業(yè)務的進一步發(fā)展［6］。

(四)商業(yè)秘密保護

金融領(lǐng)域的商業(yè)秘密，代表了巨大的無型資產(chǎn)，可以是其本身的經(jīng)營信息、財務狀況、產(chǎn)品技術(shù)及客戶資料等。我國的《反不正當競爭法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉且能為權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益的、具有實用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)、經(jīng)營信息。

二、我國金融知識產(chǎn)權(quán)保護的發(fā)展瓶頸

(一)金融知識產(chǎn)權(quán)自身特征導致的保護困境

金融創(chuàng)新產(chǎn)品的專業(yè)化程度高，但其生命周期普遍較短;在我國目前現(xiàn)有的知識產(chǎn)權(quán)框架內(nèi)(尤其是專利法)考慮這個問題，面臨著程序復雜、審批期限過長及可操作性差等諸多困境。而金融產(chǎn)品在市場推廣過程中的可復制性又極強，由此導致諸多金融機構(gòu)的產(chǎn)品研發(fā)成本很難收回，久而久之便喪失了創(chuàng)新的積極性。

另外，金融機構(gòu)的“商業(yè)方法”其代表了金融機構(gòu)自身的技術(shù)性構(gòu)思和極大的商業(yè)利益，與專利法中的“商業(yè)方法”并不一樣。如何對我國金融機構(gòu)自身開發(fā)的商業(yè)模式和商業(yè)軟件進行專利法保護，仍有待相關(guān)法律以進一步明確。

(二)我國知識產(chǎn)權(quán)保護體系有待進一步發(fā)展

我國入世已十年有余，但我國的知識產(chǎn)權(quán)保護水平與《與貿(mào)易有關(guān)的知識產(chǎn)權(quán)協(xié)議》(TRIPS)中的要求相比，仍存在較大差距。

立法方面，對知識產(chǎn)權(quán)的保護并不系統(tǒng)，許多地方性法規(guī)、文件甚至與我國知識產(chǎn)權(quán)法律和TRIPS規(guī)定存在沖突;執(zhí)法方面，行政機關(guān)對知識產(chǎn)權(quán)法的執(zhí)行意識不強，地方保護主義與被動執(zhí)法的現(xiàn)象普遍存在;司法方面，知識產(chǎn)權(quán)案件對審判人員的專業(yè)素質(zhì)要求較高，知識產(chǎn)權(quán)人才缺口較大［7］。另外，我國公民的知識產(chǎn)權(quán)保護意識有待進一步加強。

(三)金融創(chuàng)新的外部環(huán)境有待進一步完善

一方面，我國實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制，盡管目前在已允許部分金融混業(yè)經(jīng)營的存在，但這種體制仍在根本上限制了金融市場的產(chǎn)品開發(fā)，造成金融機構(gòu)業(yè)務品種單一，金融消費者的需求難以滿足，金融機構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新的動力不足。這樣的外部環(huán)境，導致作為金融市場主體的金融機構(gòu)，在推動金融知識產(chǎn)權(quán)保護機制的進一步發(fā)展上，并無過多的積極性可言。

另一方面，我國的金融管制并未完全放開，在利率、匯率等方面都存在嚴格的金融管制。利率方面，利率市場化的需求未能得到滿足，金融機構(gòu)難以根據(jù)市場供求關(guān)系和產(chǎn)品研發(fā)成本來確定其金融產(chǎn)品的價格，這就嚴重影響了金融機構(gòu)在創(chuàng)新方面的主動性。而匯率方面，盡管人民幣經(jīng)常項目下的自由兌換在我國已經(jīng)實現(xiàn)，但是，資本項下的自由兌換仍然未能開放，這就意味著市場價格仍不能確定，外匯產(chǎn)品的創(chuàng)新在一定程度受到了其制約［8］。

三、我國金融知識產(chǎn)權(quán)保護的策略選擇

(一)完善立法體系，從根本上推動金融知識產(chǎn)權(quán)保護機制的完善

金融創(chuàng)新的發(fā)展及保護狀況，關(guān)乎一國的經(jīng)濟命脈。對此，我國應從根本上提高金融知識產(chǎn)權(quán)的保護水平，制定相關(guān)的國家發(fā)展戰(zhàn)略。各級政府和相關(guān)金融監(jiān)管部門應著眼于國家利益，增強國內(nèi)金融機構(gòu)對金融知識產(chǎn)權(quán)的保護意識，將金融監(jiān)管的范圍擴大至金融知識產(chǎn)權(quán)領(lǐng)域，加大金融創(chuàng)新產(chǎn)品的保護力度，協(xié)調(diào)并明確各部門的機構(gòu)職責，形成一套系統(tǒng)的金融知識產(chǎn)權(quán)保護機制。

首先，在立法層面，應深入了解我國金融知識產(chǎn)權(quán)保護的現(xiàn)狀，針對當前制度中的不足展開知識產(chǎn)權(quán)保護方面的立法立項工作;要對普通知識產(chǎn)權(quán)保護方法和金融產(chǎn)品所必須的知識產(chǎn)權(quán)保護方法加以區(qū)分，以節(jié)約資源并以防疏漏;需加強金融監(jiān)管部門與知識產(chǎn)權(quán)保護部門的溝通與協(xié)調(diào)，制定出相應的信息共享機制。

其次，在執(zhí)法層面，加強相應行政機關(guān)的人才培養(yǎng)和資源投入，完善相應登記制度，健全金融知識產(chǎn)權(quán)文獻檢索和檔案管理制度;提高金融知識產(chǎn)權(quán)管理機關(guān)的行政效率，適當減少行政手續(xù)，加大對金融知識產(chǎn)權(quán)侵權(quán)行為的打擊力度，在加強相應法律宣傳的同時，為金融機構(gòu)提供準確及時的信息和法律咨詢服務［9］。

再次，在立法、執(zhí)法之外，構(gòu)建合理的配套措施和創(chuàng)新激勵機制。金融知識產(chǎn)權(quán)的保護工作對人才的綜合素質(zhì)要求較高，各金融機構(gòu)應著力培養(yǎng)一批既熟悉金融業(yè)務又通曉知識產(chǎn)權(quán)保護知識的復合型人才，這對推動我國金融機構(gòu)創(chuàng)新能力而言是十分有必要的。另一方面，我們應在借鑒外資金融機構(gòu)成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，制定一套合理的創(chuàng)新激勵機制，從員工自身利益和機構(gòu)利益訴求出發(fā)，進一步推進我國金融知識產(chǎn)權(quán)保護機制的完善。

(二)提高金融機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)保護意識

從金融機構(gòu)方面而言，其自身對于金融知識產(chǎn)權(quán)保護的意識有待進一步加強。

一方面，我國金融市場并未完全開放，國家對各大金融機構(gòu)的政策保護傾向明顯，這就使得各大金融機構(gòu)的危機感不強，對金融創(chuàng)新的需求也不強烈。以目前的四大國有商業(yè)銀行為例，其無論是人員配置方面，還是工資制度、社會保障、員工福利，均極其貼近我國的行政機構(gòu)設(shè)置，金融市場本身的調(diào)節(jié)機制的作用就顯得微乎其微了。就此，我國需從政策上對之加以推動，在逐步放開金融管制的同時，以引導國內(nèi)各金融機構(gòu)制定長遠的機構(gòu)發(fā)展戰(zhàn)略。

另一方面，金融知識產(chǎn)權(quán)涉及的范圍很廣且專業(yè)性很強，包括專利權(quán)、商標權(quán)、著作權(quán)、商業(yè)秘密、商業(yè)信譽等等，金融機構(gòu)目前松散的管理體制往往難以應對如此復雜多樣的知識產(chǎn)權(quán)業(yè)務;并且，金融知識產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略的最終實施，也還是要落實到各金融機構(gòu)自身的執(zhí)行。面對這種情況，各金融機構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)中勢必要加入金融知識產(chǎn)權(quán)的治理理念，從根本上將金融知識產(chǎn)權(quán)保護的意識融入機構(gòu)的方方面面［10］。如有余力，可在機構(gòu)中設(shè)置一個專門負責金融知識產(chǎn)權(quán)的職能部門，將金融創(chuàng)新的重要性在機構(gòu)中以明示。

(三)加快金融體制改革，創(chuàng)造良好的外部環(huán)境

隨著新一輪金融危機的呼嘯而過，全球經(jīng)濟在復蘇的同時也在尋求著突破。在如此背景之下，我國下一步的金融體制改革呼之欲出。

首先，應改進金融分業(yè)監(jiān)管的機構(gòu)監(jiān)管模式，在加強宏觀審慎監(jiān)管的同時，保障金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營的良性發(fā)展。風險控制一直以來都是金融監(jiān)管的重中之重，長久以來，金融創(chuàng)新產(chǎn)品帶來的利益和風險的雙刃劍更是讓各金融監(jiān)管部門頭疼不已。放開混業(yè)經(jīng)營無疑會帶來金融市場的飛速發(fā)展，但同時也帶來了巨大的監(jiān)管困境，如若不慎，很可能出現(xiàn)災難性的系統(tǒng)性風險。事實上，金融知識產(chǎn)權(quán)的申報和審批也應劃為金融監(jiān)管的一部分，相應的監(jiān)管機構(gòu)應立足于宏觀調(diào)控，在審批金融創(chuàng)新產(chǎn)品的同時對其可行性作以明確指示，在保護金融知識產(chǎn)權(quán)的同時防控金融創(chuàng)新產(chǎn)品帶來的風險。

其次，應進一步推進利率市場化，減少行政干預，加強宏觀調(diào)控。政策的支持在短期內(nèi)可以促成金融機構(gòu)的迅速壯大，但是，卻不利于金融機構(gòu)的長遠發(fā)展。利率的市場化無疑會對各大金融機構(gòu)造成沖擊，壓縮其生存空間和利益，但卻會促進其不斷提高自身生存能力和核心競爭力，從而帶動金融創(chuàng)新的發(fā)展，提升其對金融知識產(chǎn)權(quán)保護機制的需求。

四、結(jié) 論

在經(jīng)濟全球一體化的今天，金融早已成為一國經(jīng)濟發(fā)展的命門所在，金融創(chuàng)新更是金融業(yè)持續(xù)發(fā)展的生命力所在;只有不斷提高金融知識產(chǎn)權(quán)保護機制對金融產(chǎn)品創(chuàng)新者利益的保護能力，才能不斷加大金融機構(gòu)發(fā)展金融創(chuàng)新的積極主動性［11］。近年來，我國在知識產(chǎn)權(quán)保護和金融體制改革方面的發(fā)展確實有目共睹，但怎樣從根本上推動金融知識產(chǎn)權(quán)保護機制的發(fā)展，使之成為保障我國金融業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的利器，則有待我們進一步的深入探索。

［1］楊枝煌.中國金融知識產(chǎn)權(quán)科學發(fā)展戰(zhàn)略［M］.北京:知識產(chǎn)權(quán)出版社，2009:30.

［2］李茂.上?！皣H金融中心”建設(shè)與金融知識產(chǎn)權(quán)保護［J］.經(jīng)濟視角，2011，(3).

［3］侯雪梅.論金融創(chuàng)新產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護［J］.金融與經(jīng)濟，2009，(6).

［4］朱瑪.中資銀行金融創(chuàng)新的知識產(chǎn)權(quán)保護機制［J］.科技管理研究，2011，(1).

［5］黃震，唐驥.我國商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護現(xiàn)狀與對策——九州卡商標侵權(quán)案談起［J］.中央財經(jīng)大學學報，2006，(6).

［6］楊統(tǒng)旭，沈姮.金融業(yè)務知識產(chǎn)權(quán)的保護與發(fā)展［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟，2011，10(7).

［7］高蘭英，宋志國.后WTO時代的中國知識產(chǎn)權(quán)保護:成就、差距與對策［J］.吉首大學學報，2011，(2).

［8］付金環(huán).我國商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新策略研究［D］.天津:天津財經(jīng)大學，2010.

［9］陳勇.我國商業(yè)銀行金融知識產(chǎn)權(quán)保護制度問題的研究［D］.南京:南京理工大學，2008.

［10］趙銳.我國商業(yè)銀行知識產(chǎn)權(quán)保護的現(xiàn)狀分析與對策建議［D］.北京:對外經(jīng)濟貿(mào)易大學，2010.

［11］許黎惠，肖科.金融知識產(chǎn)權(quán)制度與金融發(fā)展關(guān)系的理論探討［J］.武漢科技學院學報，2006，(6).

［責任編輯:劉 慶］

On Protection Path and Countermeasures of Financial Intellectual Property Rights in China

ZHANG Yuan，HE Tie-jun

With the constant development of Chinese economy，the financial system of our country which has a plurality of features has been basically formed.Today the financial crisis still lingers in people＇s line of sight，the financial institutions development gains more attention.Compared with developed countries with strong financial innovation ability，our country＇s financial innovative abilities is quite insufficient，obviously can not keep up with our country＇s economy further development.In this regard，further consummates the protection of intellectual property rights of Chinese finance，is advantageous to improve the core competitiveness and the financial innovation ability of our financial institutions.

Financial;Intellectual property;Protection

DF527

A

1008-7966(2013)01-0092-03

2012-11-30

黑龍江省社科研究規(guī)劃年度項目“中國特色知識產(chǎn)權(quán)法律救濟制度研究”研究成果(11E141)

張媛(1981-)，女，黑龍江大慶人，講師，碩士研究生;何鐵軍(1973-)，女，黑龍江大慶人，副教授，碩士研究生。