馬 穎

（湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院 法學(xué)院，湖北 武漢 430205）

一、問(wèn)題的提出

近年來(lái)，頻頻發(fā)生一些搶購(gòu)風(fēng)潮，如因日本核輻射搶萬(wàn)斤食鹽；信末日謠言搶成箱的蠟燭火柴；還有搶購(gòu)金融產(chǎn)品，如黃金、白銀以及保險(xiǎn)等等。過(guò)后，消費(fèi)者是否有權(quán)要求退貨？“后悔權(quán)”的話(huà)題一再被提起。自1994年1月施行的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定了消費(fèi)者有九大權(quán)利，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，尤其是電子商務(wù)、大宗購(gòu)物、遠(yuǎn)期交易等快速增長(zhǎng)，賦予消費(fèi)者必要的“后悔權(quán)”勢(shì)在必行。

后悔權(quán)其實(shí)是消費(fèi)者知情權(quán)和選擇權(quán)的延伸，起源于美國(guó)，最早出現(xiàn)在直銷(xiāo)和保險(xiǎn)行業(yè)中，又被稱(chēng)為“冷卻制度”。由于推銷(xiāo)員通過(guò)拜訪(fǎng)方式向消費(fèi)者推銷(xiāo)商品和服務(wù)，不免會(huì)夸大其詞，后悔權(quán)的建立使處于產(chǎn)品信息弱勢(shì)的消費(fèi)者在一定期限內(nèi)，享有退貨并收回全額退款的權(quán)利。

（一）消費(fèi)者應(yīng)享有“后悔權(quán)”

消費(fèi)者在銷(xiāo)售活動(dòng)中始終處于對(duì)產(chǎn)品相關(guān)信息了解不對(duì)稱(chēng)的地位，消費(fèi)者擁有的知情權(quán)并不能充分實(shí)現(xiàn)(尤其是在遠(yuǎn)程銷(xiāo)售中)，后悔權(quán)的設(shè)立可以作為保障知情權(quán)的救濟(jì)措施。由于更多的交易信息只有消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)且使用之后才能了解到，因此建立冷靜期制度能更好地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

后悔權(quán)制度對(duì)于消費(fèi)者給予“無(wú)理由退貨”的保護(hù)，將改善消費(fèi)者的弱勢(shì)地位，同時(shí)也能在一定程度上遏制商家“玩花樣”，使市場(chǎng)秩序更合理。當(dāng)前，經(jīng)營(yíng)者利用優(yōu)勢(shì)地位欺詐消費(fèi)者的現(xiàn)象還屢見(jiàn)不鮮，賦予消費(fèi)者后悔權(quán)是消費(fèi)市場(chǎng)誠(chéng)信的需要，是出于對(duì)交易公開(kāi)、信息充分、契約自由等目標(biāo)的追求。

（二）“后悔權(quán)”實(shí)施必須有限制

1.“后悔權(quán)”的實(shí)施是有條件的

首先，社會(huì)的誠(chéng)信程度總體較高，“惡意退貨”不會(huì)成為常態(tài)，甚至有“霸王”消費(fèi)者，掉包從中獲取利益。其次，要明確物流過(guò)程中費(fèi)用承擔(dān)，而這一點(diǎn)正是癥結(jié)所在。實(shí)施后悔權(quán)必須考慮買(mǎi)賣(mài)雙方利益的平衡，法律過(guò)分偏向一方，必定是不現(xiàn)實(shí)的。很顯然，由消費(fèi)者承受，自然會(huì)給其增加負(fù)擔(dān)；反之，一旦濫用“后悔權(quán)”進(jìn)行惡意退貨，商家就會(huì)遭受損失。

2.后悔權(quán)制度未必適用于所有消費(fèi)行為

從交易額和商品種類(lèi)上，消協(xié)認(rèn)為，目前有三類(lèi)商品交易活動(dòng)，很適用于該制度的實(shí)施：遠(yuǎn)程交易（郵購(gòu)、網(wǎng)購(gòu)、電話(huà)銷(xiāo)售、電視購(gòu)物等）、先交錢(qián)后簽合同的預(yù)付卡消費(fèi)、交易額巨大（購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、房屋）的消費(fèi)行為。

而商家拒絕消費(fèi)者無(wú)理由退貨的，通常有：易耗商品、食品、貴重商品、衛(wèi)生用品、內(nèi)衣等。

北京市施行的《電子商務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》第26條規(guī)定：有下列情形之一的，經(jīng)營(yíng)者可免除無(wú)條件退貨責(zé)任：（1）商品價(jià)格因市場(chǎng)因素而下降，且不能為經(jīng)營(yíng)者所控制；（2）易于復(fù)制的有形商品；（3）應(yīng)消費(fèi)者特殊需求而特定制作的商品；（4）報(bào)紙和期刊；（5）鮮活商品；（6）數(shù)字化商品（有嚴(yán)重錯(cuò)誤或含有計(jì)算機(jī)病毒等破壞性程序的除外）。

此外，有學(xué)者認(rèn)為從商業(yè)形態(tài)上作出區(qū)分，如對(duì)遠(yuǎn)程銷(xiāo)售適用后悔權(quán)，而對(duì)超市或便利店則不適用，這個(gè)不符合公平競(jìng)爭(zhēng)的原則。

二、消費(fèi)者“后悔權(quán)”實(shí)施的現(xiàn)狀與困境

（一）實(shí)施的現(xiàn)狀

1.交易中，商家自愿。近年來(lái)，一些信譽(yù)良好、實(shí)力雄厚以及眼光長(zhǎng)遠(yuǎn)的商家已在消費(fèi)者后悔權(quán)上有一定程度的實(shí)踐。如在一些正規(guī)網(wǎng)站購(gòu)物，消費(fèi)者是可以反悔的，淘寶網(wǎng)加入“七天無(wú)理由退換貨”的商家就必須遵循基于“買(mǎi)家的主觀(guān)原因不愿意完成此次交易，買(mǎi)家有義務(wù)向買(mǎi)家提供退換貨服務(wù)”；大型超市購(gòu)物后，如果改變主意，也可以退貨；商場(chǎng)主動(dòng)向消費(fèi)者承諾在一定的日期內(nèi)允許消費(fèi)者退貨或者換貨。此外，不少C2C賣(mài)家①也已經(jīng)采取增加退換服務(wù)主動(dòng)應(yīng)對(duì)，雖然相應(yīng)的附加條件較為繁瑣，實(shí)際上則是賦予了消費(fèi)者一定的“后悔權(quán)”。

后悔權(quán)制度，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看是利好商家的，因?yàn)樵诋?dāng)前買(mǎi)方市場(chǎng)逐步形成，消費(fèi)者有更多的選擇權(quán)，充分關(guān)注消費(fèi)品的質(zhì)量和配套服務(wù)。給予消費(fèi)者一定期限的“無(wú)理由退貨”無(wú)疑是經(jīng)營(yíng)者的一種競(jìng)爭(zhēng)利器。對(duì)消費(fèi)者負(fù)責(zé)、對(duì)商品負(fù)責(zé)，效果就是消費(fèi)者會(huì)更加信任商家，比起鋪天蓋地的商業(yè)廣告更容易獲得消費(fèi)者的尊重和信賴(lài)。更好地承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，是提升生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)在市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略舉措。

從產(chǎn)品領(lǐng)域來(lái)講，在我國(guó)逐步推行后悔權(quán)是可行的，也是必須的。商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的是促進(jìn)商品的流通，后悔權(quán)的設(shè)置必然大大減少消費(fèi)者購(gòu)物的后顧之憂(yōu)，從而促進(jìn)商業(yè)的繁榮。

2.法律規(guī)范已經(jīng)明確的。有些專(zhuān)家、學(xué)者認(rèn)為：“當(dāng)前，中國(guó)還沒(méi)有明確的后悔權(quán)的概念及法律規(guī)定”。這是有失偏頗的。2003年1月1日起施行的《上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)條例》②以及北京市2002年8月1日起施行的《電子商務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》③均賦予了消費(fèi)者們?cè)诤侠砥谙迌?nèi)無(wú)條件退回所購(gòu)商品的規(guī)定。

2011年7月，保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有關(guān)問(wèn)題的通知》，明確規(guī)定：投保單或保險(xiǎn)條款中應(yīng)載明投保人在猶豫期內(nèi)的權(quán)利，保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售人員展業(yè)時(shí)以及保險(xiǎn)公司向投保人、被保險(xiǎn)人發(fā)送保單時(shí)，應(yīng)對(duì)猶豫期內(nèi)的權(quán)利進(jìn)行說(shuō)明?！蔼q豫期”是指從投保人收到保險(xiǎn)單并書(shū)面簽收日起10日內(nèi)的一段時(shí)期。在猶豫期內(nèi)，投保人可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò)10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還全部保費(fèi)，并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用。該規(guī)定，無(wú)疑是賦予保險(xiǎn)消費(fèi)者（投保人、被保險(xiǎn)人）后悔權(quán)。

不過(guò)，目前關(guān)于“后悔權(quán)”相關(guān)規(guī)定，都在部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件中有所涉及，法律位階低，且這些規(guī)定大都過(guò)于簡(jiǎn)單粗糙，有些還缺乏操作性。

（二）實(shí)施的困境

最早制定類(lèi)似后悔權(quán)條款的是1996年遼寧省實(shí)施的《關(guān)于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法的規(guī)定》，規(guī)定消費(fèi)者對(duì)購(gòu)買(mǎi)的整件商品（不含食品、藥品、化妝品）保持原樣的，可以在7日內(nèi)提出退貨；經(jīng)營(yíng)者應(yīng)當(dāng)退回全部貨款，不得收取任何費(fèi)用。但該《規(guī)定》執(zhí)行的效果甚微，后修訂時(shí)刪除了這一條款。

C2C賣(mài)家雖然已經(jīng)采取措施主動(dòng)應(yīng)對(duì)“后悔權(quán)”，但是相應(yīng)的附加條件也較為繁瑣，如，不少賣(mài)家專(zhuān)門(mén)設(shè)立了“非質(zhì)量問(wèn)題不退不換”、“買(mǎi)家須當(dāng)快遞面檢查物品，否則概不退換”等“購(gòu)前條款”，且大多明確規(guī)定退換貨的運(yùn)費(fèi)需要消費(fèi)者承擔(dān)。

而在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，猶豫期條款的適用也存在著諸多問(wèn)題，突出表現(xiàn)在：猶豫期條款的說(shuō)明義務(wù)不明確、期限計(jì)算得不確定、適用范圍模糊等問(wèn)題，并引發(fā)糾紛。如2009年2月9日，原告周某購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，2010年2月9日才從被告業(yè)務(wù)員處收到的兩份保險(xiǎn)合同，并于同年2月18日向被告書(shū)面提出解除合同的申請(qǐng)，然而，保險(xiǎn)公司以原告于2009年2月16日已簽收《保險(xiǎn)單回執(zhí)》，現(xiàn)原告在“猶豫期”之后要求解除合同，只能依合同規(guī)定退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。后原告申請(qǐng)了司法鑒定，證實(shí)被告提交的二張保險(xiǎn)單回執(zhí)中投保人（簽章）處的簽名并非原告本人簽寫(xiě)。所以，原告主張其于2010年符合合同中猶豫期的規(guī)定，亦符合法律的規(guī)定，故法院判決雙方解除保險(xiǎn)合同，由被告退回所收保費(fèi)。④

三、完善消費(fèi)者“后悔權(quán)”的幾點(diǎn)設(shè)想

（一）立法應(yīng)當(dāng)多角度立體式對(duì)后悔權(quán)進(jìn)行規(guī)定

目前，對(duì)“后悔權(quán)”相關(guān)規(guī)定，大都是法律位階低的部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，其規(guī)定過(guò)于原則、簡(jiǎn)單、模糊。在新興的遠(yuǎn)程購(gòu)物領(lǐng)域確立后悔權(quán)制度的呼聲最高，而現(xiàn)有法律對(duì)網(wǎng)上購(gòu)物消費(fèi)者權(quán)益的法律保護(hù)散見(jiàn)于 《民法通則》、《合同法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《電信條例》中，且可操作性不強(qiáng)，遠(yuǎn)不能達(dá)到保護(hù)消費(fèi)者的目的。

1.法律之間的銜接?！断ā放c《合同法》為避免沖突，應(yīng)當(dāng)在合同法分則“買(mǎi)賣(mài)合同”一節(jié)中規(guī)定“對(duì)于消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)商品訂立的買(mǎi)賣(mài)合同，《消法》另有規(guī)定的，適用其規(guī)定”。應(yīng)當(dāng)制定出適合于國(guó)情的《電子商務(wù)法》，在充分考慮電子商務(wù)的特征時(shí)，與《消法》配套。

2.修改《消法》及其他相關(guān)法律法規(guī)

修訂中的《消法》第二次征求意見(jiàn)稿第九條：“對(duì)通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售、郵售、上門(mén)銷(xiāo)售等非固定場(chǎng)所的銷(xiāo)售方式購(gòu)買(mǎi)的商品，消費(fèi)者有權(quán)在收到商品后三十日內(nèi)退回商品，并不承擔(dān)任何費(fèi)用，但影響商品再次銷(xiāo)售的除外?！边@顯然是在部分交易活動(dòng)中賦予消費(fèi)者的后悔權(quán)。如果市場(chǎng)誠(chéng)信體系得以建立、經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展到一定程度、健康有序的消費(fèi)品市場(chǎng)基本形成，消費(fèi)者的后悔權(quán)將覆蓋更大的消費(fèi)領(lǐng)域。即《消法》應(yīng)考慮包括生存型消費(fèi)、發(fā)展型消費(fèi)、享受型消費(fèi)、個(gè)別存在的奢侈型消費(fèi)等，以及既有物質(zhì)商品，也有精神商品的消費(fèi)。

另外，建議在《保險(xiǎn)法》及其相關(guān)規(guī)定中明確猶豫期條款，由保監(jiān)會(huì)頒布部門(mén)規(guī)章對(duì)具體實(shí)施進(jìn)行細(xì)化，使投保人能夠更充分地行使后悔權(quán)。

3.通過(guò)行政法規(guī)、規(guī)章等對(duì)后悔權(quán)適用范圍、實(shí)施程序作出具體規(guī)定，使消費(fèi)者的后悔權(quán)落到實(shí)處，而不是流于形式。

（二）“后悔權(quán)”的實(shí)現(xiàn)需要一系列配套制度

1.時(shí)效。在上述相關(guān)規(guī)范中，我們發(fā)現(xiàn)，由于具體的交易領(lǐng)域和方式不同，時(shí)效從7天、10天、30天、三個(gè)月、六個(gè)月不等。消費(fèi)者行使后悔權(quán)的法定期限不宜過(guò)長(zhǎng)，但也不能一刀切，建議以7天至30天為宜，否則，一方面維權(quán)成本增加，對(duì)于商家也有失公允。

2.費(fèi)用。該制度行使后會(huì)涉及退貨運(yùn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)，若完全由企業(yè)承擔(dān)，會(huì)帶來(lái)兩個(gè)負(fù)面效果：企業(yè)不愿意執(zhí)行 “后悔權(quán)”，甚至?xí)敕皆O(shè)法設(shè)置障礙；消費(fèi)者的不理性購(gòu)物行為得不到抑制。如北京市的《電子商務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》第26條就明確：非因質(zhì)量問(wèn)題且尚未使用過(guò)的商品，消費(fèi)者可在收到商品之日起七日內(nèi)更換或退貨。更換或退貨中發(fā)生的運(yùn)輸、包裝、郵寄等有關(guān)費(fèi)用由消費(fèi)者承擔(dān)。

3.范圍?！安灰送素洝鄙唐奉?lèi)別若不明確，執(zhí)行會(huì)產(chǎn)生糾紛，甚至有人會(huì)以此架空“后悔權(quán)”制度。而前述的北京市的《電子商務(wù)監(jiān)督管理暫行辦法》就明確列舉六種經(jīng)營(yíng)者可免除無(wú)條件退貨責(zé)任的范圍，可以避免無(wú)謂的糾紛。此可作為相關(guān)立法的借鑒。

4.濫用“后悔權(quán)”行為的界定、限制和處罰。濫用“后悔權(quán)”會(huì)引發(fā)市場(chǎng)的不安。如果不加以限制，會(huì)造成交易混亂，助長(zhǎng)消費(fèi)者大量搶購(gòu)等非理性消費(fèi)甚至惡意消費(fèi)。已有賣(mài)家擔(dān)心寄過(guò)去退回來(lái)影響了生意，同時(shí)在資金上無(wú)法承擔(dān)退貨帶來(lái)的成本壓力。也有商家表示，如果實(shí)施以后退貨的情況太嚴(yán)重，也會(huì)考慮適當(dāng)加價(jià)。因此，引入消費(fèi)者后悔權(quán)，應(yīng)特別注意根據(jù)我國(guó)的國(guó)情，其制度設(shè)計(jì)要嚴(yán)密，要平衡買(mǎi)賣(mài)雙方的利益。對(duì)于濫用“后悔權(quán)“的買(mǎi)家，建議能否通過(guò)黑名單制度，以及按照其擾亂市場(chǎng)交易的行為，課以相應(yīng)處罰。

注 釋?zhuān)?/p>

①c2c即Consumer to Consumer，專(zhuān)業(yè)用語(yǔ)，指消費(fèi)者個(gè)人與個(gè)人之間的電子商務(wù)

②經(jīng)營(yíng)者上門(mén)推銷(xiāo)的商品，消費(fèi)者可以在買(mǎi)受商品之日起七日內(nèi)退回商品，不需要說(shuō)明理由，但商品的保質(zhì)期短于七日的除外。商品不污不損的，退回商品時(shí)消費(fèi)者不承擔(dān)任何費(fèi)用。（第28條）

③經(jīng)營(yíng)者提供的商品應(yīng)保證質(zhì)量商品質(zhì)量應(yīng)符合國(guó)家、行業(yè)或地方標(biāo)準(zhǔn)的要求。商品存在質(zhì)量問(wèn)題的，消費(fèi)者有權(quán)在下列期限內(nèi)提出修理、更換或退貨要求經(jīng)營(yíng)者不得額外收取任何費(fèi)用；（1）法律、法規(guī)另有規(guī)定期限的，按照規(guī)定執(zhí)行；（2）法律、法規(guī)沒(méi)有規(guī)定期限，經(jīng)營(yíng)者在網(wǎng)上以合同形式與消費(fèi)者約定的，期限不得少于三個(gè)月；（3）法律、法規(guī)沒(méi)有規(guī)定期限，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者也沒(méi)有約定的，為六個(gè)月。（第25條）

④朱艷，戴羽飛.猶豫期內(nèi)保險(xiǎn)公司拒絕退保 法院判決解除合同退回保費(fèi).http://www.ah315.org.cn/display.asp?id=85545.

[1]馬輝.保險(xiǎn)合同猶豫期制度的完善[J].上海金融，2012，（5）.

[2]洪麗.試論保險(xiǎn)合同中的猶豫期條款——《華東政法大學(xué)》2011年碩士論文.http://cdmd.cnki.com.cn/Article/CDMD-10276-10111769 05.htm

[3]顧芳芳.論消費(fèi)者后悔權(quán)[J].青海社會(huì)科學(xué)，2010，（3）.

[4]周子凡.消費(fèi)者后悔權(quán)的冷思[J].考行政與法，2010，（1）.

[5]完善我國(guó)《保險(xiǎn)法》退保條款的建議——增加“無(wú)理由退?！币?guī)定《深圳金融》2009-02.www.china-insurance.com/news-center/.

[6]彭斌.理性看待消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中的后悔權(quán)制度[J].法制與社會(huì)，2010，（23）.

[7]“后悔權(quán)”利于促進(jìn)理性消費(fèi)和誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)，2011-03-31，00:06:25，燕趙都市網(wǎng)，www.yzdsb.com.cn.

[8]保險(xiǎn)合同中的猶豫期，2012-2-4http://zgrswh.vobao.com/.

[9]后悔權(quán)離我們還有多遠(yuǎn)：推行有條件后悔權(quán)http://www.enorth.com.cn，2009-06-11.

[10]朱艷，戴羽飛.猶豫期內(nèi)保險(xiǎn)公司拒絕退保，法院判決解除合同退回保費(fèi)，http://www.ah315.org.cn/display.asp?id=85545.