摘 要：物流金融是物流服務(wù)與金融服務(wù)相結(jié)合的一種創(chuàng)新的物流增值服務(wù)。文章在對(duì)廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)進(jìn)行SWOT分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)政策法規(guī)層面及面向廣西區(qū)政府、第三物流企業(yè)、物流金融機(jī)構(gòu)、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)提出了自己的戰(zhàn)略思考。

關(guān)鍵詞：北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū) 物流金融 SWOT分析

中圖分類號(hào)：F252.1

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914（2013）02-237-04

一、前言

物流金融是物流服務(wù)與金融服務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，是指在現(xiàn)代物流供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行聯(lián)合實(shí)力較強(qiáng)的第三方物流公司，通過委托代理機(jī)制，以市場暢銷、價(jià)格短期波動(dòng)小、流通性強(qiáng)、質(zhì)量穩(wěn)定、易于保管、且符合質(zhì)押品要求的商品質(zhì)押作為授信條件，并以生產(chǎn)或流通企業(yè)自有或銀行認(rèn)可的第三方的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證（倉單或提單）作為擔(dān)保，由物流公司在各環(huán)節(jié)實(shí)行監(jiān)管，向質(zhì)押企業(yè)提供集融資、結(jié)算、評(píng)估、監(jiān)管、金融咨詢等多項(xiàng)服務(wù)于一體的金融綜合服務(wù)業(yè)務(wù)。

目前廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的物流金融業(yè)務(wù)正處于起步階段。工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行等三大國有銀行及興業(yè)銀行、廣西北部灣銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等股份制銀行參與了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。但在該區(qū)域開設(shè)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的物流公司較少，只有少數(shù)具有國資背景的本土物流公司參與此項(xiàng)業(yè)務(wù)，目前開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)量最大，運(yùn)營狀況最好的物流企業(yè)是中國外運(yùn)廣西公司，占據(jù)了80%以上的市場份額。

二、廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展物流金融的SWOT分析

（一）廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展物流金融的優(yōu)勢

1.得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢。廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)主要由南寧市、北海市、欽州市、防城港市所轄區(qū)域組成，并包括功能組團(tuán)中涉及的憑祥和龍?zhí)斗秶恋孛娣e4.25萬平方公里，擁有海岸線1595公里，是繼珠三角、長三角、環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)圈之后的第四個(gè)重要沿海經(jīng)濟(jì)區(qū)域。該區(qū)域背靠大西南，面向東南亞，東臨珠三角，位于西南、華南、東盟三大經(jīng)濟(jì)圈的結(jié)合部，既是西南地區(qū)最便捷的出海大通道，又是促進(jìn)中國—東盟全面合作的重要橋梁和基地，是我國走向東盟的重要門戶和前沿，具有沿邊沿海獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢。利用北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢， 可與東盟國家積極開展港口、物流、能源、旅游、貿(mào)易與投資、海洋開發(fā)和海洋生態(tài)環(huán)境保護(hù)等方面的合作， 從而使北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)成為中國與東盟的區(qū)域性物流基地、商貿(mào)基地、加工制造基地和信息交流中心，為發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)奠定良好的物質(zhì)基礎(chǔ)。

2.物流基礎(chǔ)建設(shè)初具規(guī)模。隨著《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》的實(shí)施，廣西加大了對(duì)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投入力度，實(shí)施“一樞紐兩大港三通道四輻射”的建設(shè)工程，即以南寧國際綜合交通樞紐為中心，以海港、空港為龍頭，以泛北部灣海上、南寧—新加坡陸路和南寧通往東盟國家航空3大通道為主軸，以廣西通往廣東、湖南、貴州和云南方向運(yùn)輸通道為主線的出海出邊國際通道體系，現(xiàn)已形成比較完善的水陸空立體交通網(wǎng)絡(luò)，具備了發(fā)展大物流的基礎(chǔ)條件。在陸路方面，中越邊境的友誼關(guān)高速公路、南寧通往沿海3個(gè)港口的高速公路與鐵路均已建成。2010年底，高速公路總里程將達(dá)到2573公里，實(shí)現(xiàn)與相鄰各?。▏遥┲辽儆幸粭l以上高速公路通道。在鐵路方面，自2004年廣西與鐵道部簽署關(guān)于加快廣西鐵路建設(shè)的“一攬子”計(jì)劃以來，廣西就拉開了大規(guī)模鐵路建設(shè)序幕。貴陽至廣州快速鐵路、南寧至廣州快速鐵路均已破土動(dòng)工。在航空方面，廣西重點(diǎn)推動(dòng)桂林、南寧機(jī)場擴(kuò)建工程和河池機(jī)場建設(shè)工程。近年來，南寧陸續(xù)開通了至東盟各國主要城市的航班。飛行區(qū)等級(jí)由原來的4D級(jí)上升為4E級(jí)，機(jī)場定位由原來的干線機(jī)場上升為“面向東盟的國際門戶樞紐機(jī)場”。港口方面，擁有防城港、欽州、北海三大港口，至2010年底，全港擁有生產(chǎn)性泊位217個(gè)，其中萬噸級(jí)及以上泊位49個(gè)（防城港26個(gè)、北海8個(gè)、欽州15個(gè)），設(shè)計(jì)通過能力為12181萬噸。物流基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和完善將極大地促進(jìn)物流業(yè)的發(fā)展。

3.保稅物流體系框架已形成。根據(jù)《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，國家先后批準(zhǔn)設(shè)立廣西欽州保稅港區(qū)、憑祥綜合保稅區(qū)、南寧保稅物流中心、北海出口加工區(qū)，目前這4個(gè)保稅區(qū)均已封關(guān)運(yùn)作，這表明該經(jīng)濟(jì)區(qū)的保稅物流體系框架已經(jīng)形成。體系框架的形成為經(jīng)濟(jì)區(qū)吸引國內(nèi)外資源、提高開放合作質(zhì)量，增強(qiáng)參與國際國內(nèi)合作和競爭的優(yōu)勢獲得了新的強(qiáng)大動(dòng)力，同時(shí)也有助于推動(dòng)物流金融業(yè)務(wù)的開展。

（二）廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展物流金融的劣勢

1.物流企業(yè)實(shí)力不足。由于目前北部灣總體物流市場80%的工商企業(yè)還是自營物流，不成熟的物流市場在很大程度上限制和延遲了高效率專業(yè)化物流服務(wù)需求的產(chǎn)生和發(fā)展，造成該區(qū)域物流企業(yè)總體實(shí)力不足，與大規(guī)模發(fā)展物流金融服務(wù)有著較大的距離，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是物流企業(yè)規(guī)模偏小。該經(jīng)濟(jì)區(qū)的物流企業(yè)普遍規(guī)模不大，技術(shù)裝備落后，資產(chǎn)實(shí)力比較薄弱，自身信用度低，缺乏整合，規(guī)模效益難以實(shí)現(xiàn)，還不具備與銀行合作開展物流金融業(yè)務(wù)的綜合能力。二是物流企業(yè)的服務(wù)功能和手段比較單一和落后。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的本土物流企業(yè)大多數(shù)都是從運(yùn)輸公司或倉儲(chǔ)公司改制而來，從提供服務(wù)的范圍和功能來看，仍以運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等傳統(tǒng)物流業(yè)務(wù)為主，加工、配送、定制服務(wù)等增值服務(wù)功能仍處在發(fā)展完善階段，不能形成完整的物流供應(yīng)鏈，難以滿足物流金融業(yè)務(wù)中銀行對(duì)抵押資產(chǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)管、快速反應(yīng)的嚴(yán)格要求。三是經(jīng)營管理水平較低，運(yùn)作成本高。目前該區(qū)域不少物流企業(yè)還處于初級(jí)發(fā)展階段，存在著管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全， 人員素質(zhì)不高，內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)較大等不足，還不具備從事物流金融業(yè)務(wù)的條件。另外，有的物流企業(yè)雖然已開始開展物流金融業(yè)務(wù)，但由于受到其技術(shù)能力的限制，這些物流企業(yè)僅僅起到第三方監(jiān)管作用，還不能參與融資方案設(shè)計(jì)，新的利潤空間還有待開發(fā)。四是信息管理系統(tǒng)落后。該經(jīng)濟(jì)區(qū)大多數(shù)物流企業(yè)內(nèi)部信息化水平極低，沒有建立有效的物流信息管理系統(tǒng)，在信息披露等方面難以滿足金融機(jī)構(gòu)的實(shí)時(shí)監(jiān)管要求。

2.金融環(huán)境有待改善。近年來實(shí)施“引銀入桂”戰(zhàn)略，廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)金融環(huán)境明顯提升，但與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，差距仍然很大，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)體系不健全。目前，雖然全國13家股份制銀行已有6家進(jìn)駐廣西，但經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)主要由四大國有銀行組成，股份制、地方性、集體性等金融機(jī)構(gòu)所占比重不大，而且網(wǎng)點(diǎn)少，外資銀行落戶少。除南寧市外，北海、欽州、防城港市的股份制銀行均較少。南寧雖然擁有廣西北部灣銀行、中信銀行等多家股份制商業(yè)銀行，但由于在規(guī)模和業(yè)務(wù)種類上無法同特大型的銀行相抗衡，發(fā)展空間十分有限。另外，該區(qū)域缺少金融租賃、財(cái)務(wù)公司及資信評(píng)級(jí)等金融機(jī)構(gòu)，這在較大程度上影響物流金融業(yè)務(wù)的開展。二是金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不足，目前廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的金融市場仍存在先天壟斷因素，金融資產(chǎn)和金融業(yè)務(wù)主要集中在四大國有商業(yè)銀行，中小銀行和其他金融機(jī)構(gòu)資本實(shí)力弱，競爭依然不充分，金融服務(wù)產(chǎn)品供給不足。目前這些金融機(jī)構(gòu)的盈利模式仍然以存貸款利差收入為主，中間業(yè)務(wù)以代收代付等低水平業(yè)務(wù)為多，高收益的中間業(yè)務(wù)少，產(chǎn)品相似性程度較高且靈活性差。缺乏適應(yīng)國際貿(mào)易融資需求的產(chǎn)品，無法滿足廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)經(jīng)濟(jì)形勢不斷變化發(fā)展的需要。三是信息化管理水平較落后?，F(xiàn)階段多數(shù)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的商業(yè)銀行信息化建設(shè)水平較低，未能建立起全面、完善的企業(yè)信息庫，從而不利于商業(yè)銀行對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)估。另外，也尚未建立物流企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及行業(yè)協(xié)會(huì)之間跨行業(yè)、跨地區(qū)的信息共享系統(tǒng)和機(jī)制，使得物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)的收集與管理遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足業(yè)務(wù)的需要，整個(gè)貸款過程所涉及的物流與資金流的周轉(zhuǎn)信息不夠透明，造成銀行不能及時(shí)把握商品流轉(zhuǎn)與資金回收的狀況，加大了信貸風(fēng)險(xiǎn)，阻礙了物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。

3.操作過程面臨多種風(fēng)險(xiǎn)因素。廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的物流金融信貸剛剛起步，在貸款工具、資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)管理方法和內(nèi)部監(jiān)控方面經(jīng)驗(yàn)不足， 又受到各種制度、法律瓶頸的制約， 因此在實(shí)際操作過程中不可避免地面臨著多種風(fēng)險(xiǎn)因素。主要包括以下四個(gè)方面：一是政策法律制度和經(jīng)濟(jì)環(huán)境改變的風(fēng)險(xiǎn)，其中包括相關(guān)政策的適用性、新政策的出臺(tái)、國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性等方面的風(fēng)險(xiǎn)。二是客戶的資信風(fēng)險(xiǎn)，即客戶業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來源合法性的風(fēng)險(xiǎn)。三是質(zhì)押品種選擇風(fēng)險(xiǎn)。質(zhì)押物的風(fēng)險(xiǎn)主要來自于品質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。四是物流企業(yè)內(nèi)部管理不當(dāng)和操作風(fēng)險(xiǎn)。許多物流企業(yè)管理體制和監(jiān)督機(jī)制不健全，信息化程度很低，會(huì)增加內(nèi)部人員作案和操作失誤的機(jī)會(huì)，形成管理和操作風(fēng)險(xiǎn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)該成為銀行和物流企業(yè)關(guān)注的核心問題。

4.物流金融人才匱乏。物流金融業(yè)務(wù)的開展需要既懂得物流運(yùn)營的全過程又精通金融知識(shí)，還掌握相關(guān)計(jì)算機(jī)、法律、外語、會(huì)計(jì)、國際商務(wù)等知識(shí)的復(fù)合型人才，而目前無論是物流業(yè)還是金融業(yè)的從業(yè)人員都不具備這一條件。在人才的培養(yǎng)方面，相關(guān)院校目前還未開設(shè)有融物流與金融為一體的專業(yè)，這就使得物流金融復(fù)合型人才的培養(yǎng)以及從業(yè)人員的后續(xù)教育和培訓(xùn)成為空白。雖然目前廣西大部分大中專院校都開設(shè)了物流管理及相關(guān)專業(yè)，但因?yàn)閷W(xué)校沒有同時(shí)進(jìn)行金融知識(shí)教育以及學(xué)生工作經(jīng)驗(yàn)缺乏，畢業(yè)生很難盡快達(dá)到物流金融的從業(yè)要求。人才短缺導(dǎo)致物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的合作主要依靠傳統(tǒng)方式管理，運(yùn)行效率低，服務(wù)質(zhì)量差，并直接影響到該區(qū)域物流金融業(yè)的發(fā)展。

（三）廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展物流金融的機(jī)會(huì)

1.多項(xiàng)優(yōu)惠政策扶持優(yōu)勢。2008年1月16日，國務(wù)院批準(zhǔn)正式實(shí)施《廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展規(guī)劃》，標(biāo)志著廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的開放開發(fā)正式納入國家戰(zhàn)略。為了促進(jìn)廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的開放開發(fā)，國務(wù)院給予了多項(xiàng)優(yōu)惠政策扶持，這就使得該經(jīng)濟(jì)區(qū)在享受原有的西部大開發(fā)、沿海開放、沿邊開放、少數(shù)民族自治四項(xiàng)優(yōu)惠政策的同時(shí)，增加了重大產(chǎn)業(yè)布局、保稅物流、金融創(chuàng)新、開放合作、綜合配套改革五項(xiàng)新的優(yōu)惠政策。另外，為了支持北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展，廣西區(qū)人民政府還規(guī)定了財(cái)稅、土地、金融、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、企業(yè)服務(wù)等方面的優(yōu)惠政策，及重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)企業(yè)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)辦法、合作開發(fā)產(chǎn)業(yè)園區(qū)政策、欽州保稅港區(qū)管理辦法和優(yōu)惠政策等多個(gè)配套政策，這就使得廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)成為政策富集區(qū)。這些政策表明物流及金融都將是廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)重點(diǎn)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)之一，并將在資金、減免稅收及其他費(fèi)用、融資信貸、土地使用等多方面得到政府的大力支持，這必將使該區(qū)域的物流及金融產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展，同時(shí)也為開展金融服務(wù)創(chuàng)新提供了強(qiáng)有力的政策支撐。

2.經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭迅猛。廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)自2006年3月成立以來，經(jīng)濟(jì)增長明顯提速，生產(chǎn)總值年均增長16%左右，高出廣西全區(qū)平均增長率2.5個(gè)百分點(diǎn)以上。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年上半年廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的生產(chǎn)總值為1653.59億元，同比增長17.2%，同比提高2.4個(gè)百分點(diǎn)，比全區(qū)高4.9個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)區(qū)生產(chǎn)總值占全區(qū)比重達(dá)到35.0%。財(cái)政收入313.65億元，增長41.3%，增幅高于全區(qū)5.6個(gè)百分點(diǎn)；規(guī)模以上工業(yè)增加值增長37.9%，同比提高18.4個(gè)百分點(diǎn)，增幅高于全區(qū)16.7個(gè)百分點(diǎn)；固定資產(chǎn)投資1488.28億元，增長29.5%，高于全區(qū)2.1個(gè)百分點(diǎn)；社會(huì)消費(fèi)品零售總額690.30億元，增長18.6%，高于全區(qū)0.9個(gè)百分點(diǎn)；進(jìn)出口總額49.31億美元，增長49.0%，高于全區(qū)16.4個(gè)百分點(diǎn)。良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢必然會(huì)對(duì)物流金融業(yè)務(wù)提出迫切求，同時(shí)也為物流金融業(yè)務(wù)的開展創(chuàng)造良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

3.中小企業(yè)融資需求旺盛。據(jù)調(diào)查，目前廣西區(qū)內(nèi)共有中小企業(yè)約120萬戶，占廣西企業(yè)總數(shù)的99%左右，廣西中小企業(yè)創(chuàng)造了全區(qū)70%以上的稅收，提供了廣西80%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位，在廣西國民經(jīng)濟(jì)中起著重要的作用。但中小企業(yè)的融資環(huán)境卻與其對(duì)廣西經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度極不相稱。廣西自治區(qū)經(jīng)委的調(diào)查數(shù)據(jù)表明，有30%的中小企業(yè)表示能從銀行獲得貸款，40%認(rèn)為較難從銀行貸到所需款項(xiàng)，30%表示無法融資。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求更為迫切，原因是中小企業(yè)在供應(yīng)鏈中普遍處于弱勢地位，應(yīng)收賬款周期偏長，應(yīng)付賬款周期偏短，正常現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)受到影響，需從外面融資來緩解資金壓力。但由于中小企業(yè)信用等級(jí)低，可抵押資產(chǎn)少、財(cái)務(wù)制度不健全等方面原因，以固定資產(chǎn)抵押擔(dān)保方式從銀行獲得貸款的額度極為有限，因此中小企業(yè)迫切希望能以原材料、半成品、產(chǎn)成品或經(jīng)銷商品等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行質(zhì)押貸款來解決融資難題，從而產(chǎn)生對(duì)物流金融服務(wù)的強(qiáng)大需求。

（四）廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展物流金融面臨的挑戰(zhàn)

1.物流金融相關(guān)政策法規(guī)滯后。我國物流金融發(fā)展起步較晚，有關(guān)物流金融的法律規(guī)定主要來源于《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》中的某些條款以及相關(guān)的司法解釋?，F(xiàn)行的《物權(quán)法》和《擔(dān)保法》存在著動(dòng)產(chǎn)融資物權(quán)無強(qiáng)制登記規(guī)定、動(dòng)產(chǎn)融資物權(quán)登記部門不明確、登記部門眾多且權(quán)責(zé)范圍不明確、缺乏統(tǒng)一公開的物權(quán)公示性備案系統(tǒng)等方面的不足，由此導(dǎo)致物權(quán)登記制度混亂低效，并增大了債權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。另外，按我國相關(guān)法律制度，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生糾紛時(shí)解決的途徑主要是通過司法程序，這種解決方法執(zhí)行過程效率低且成本高，同時(shí)還存在著許多不可預(yù)見的因素， 使債務(wù)人違約的風(fēng)險(xiǎn)大為增加，不利于物流金融業(yè)務(wù)的開展。

2.外來物流企業(yè)給本土物流企業(yè)帶來巨大挑戰(zhàn)。物流金融服務(wù)作為一種創(chuàng)新的物流增值服務(wù)，其所帶來的較高利潤勢必吸引更多物流企業(yè)參與競爭，廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)本土物流企業(yè)必須面對(duì)國內(nèi)外知名物流企業(yè)的挑戰(zhàn)。經(jīng)過多年發(fā)展，廣西本土物流企業(yè)規(guī)模已由小到大，數(shù)量也由少變多，涌現(xiàn)了玉柴物流、廣西超大、廣西運(yùn)德、廣西物資集團(tuán)、防城港物流等一批知名的本土物流企業(yè)；另外在廣西的物流市場上，還活躍著中外運(yùn)、中遠(yuǎn)物流、中鐵物流、中郵物流等中央企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)，參與該區(qū)域物流市場的競爭?？傮w來說，外來的物流企業(yè)在資產(chǎn)規(guī)模、管理、資本、網(wǎng)絡(luò)及技術(shù)方面都比該區(qū)域本土物流企業(yè)擁有優(yōu)勢。如何圍繞物流金融服務(wù)展開競爭是本土物流企業(yè)急需解決的問題之一。

三、廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展物流金融的戰(zhàn)略選擇

（一）制定和完善與物流金融相配套的政策法規(guī)

在物流金融業(yè)務(wù)中，銀行與物流企業(yè)需要將流動(dòng)的資產(chǎn)作為擔(dān)保物，那么擔(dān)保制度在擔(dān)保物登記、債務(wù)與擔(dān)保合約制定以及違約后處理等方面是否有明確的規(guī)定，都會(huì)深刻影響著這一業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和相關(guān)交易成本。針對(duì)我國動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法律法規(guī)及相關(guān)制度所存在的缺少統(tǒng)一的登記制度和系統(tǒng)等方面的缺陷，建議立法機(jī)關(guān)立足于自身的物權(quán)制度體系，并借鑒國際上各國的動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法，尤其是美國《統(tǒng)一商法典》的成功經(jīng)驗(yàn)，通過修改《物權(quán)法》等上位法以及制定動(dòng)產(chǎn)登記的相關(guān)法律，來規(guī)范動(dòng)產(chǎn)融資物權(quán)登記制度。此外，政府部門還應(yīng)利用已有的登記公示系統(tǒng)，創(chuàng)設(shè)統(tǒng)一的動(dòng)產(chǎn)融資物權(quán)登記公示系統(tǒng)，以有利于銀行和第三人查詢。除此之外，還應(yīng)參照《統(tǒng)一商法典》的成功作法，簡化違約后的處理程序，使債權(quán)人的擔(dān)保收益能得到有效保護(hù)。

（二）優(yōu)化物流金融發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境

廣西區(qū)域經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，為物流金融的發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境和巨大的市場潛力，廣西北部灣戰(zhàn)略的實(shí)施為廣西物流金融的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政策扶持。廣西區(qū)政府應(yīng)抓住這一有利時(shí)機(jī)，在以下四個(gè)方面進(jìn)一步優(yōu)化物流金融發(fā)展的內(nèi)外環(huán)境：一是廣西區(qū)政府及有關(guān)部門應(yīng)充分認(rèn)識(shí)物流金融對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)作用，提高發(fā)展物流金融的意識(shí)，發(fā)揮政府的政策扶持作用，對(duì)開展物流金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行政策傾斜，適度給予稅收優(yōu)惠或財(cái)政支持。二是廣西區(qū)政府及有關(guān)部門應(yīng)在我國動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，不斷完善地方性法規(guī)，適當(dāng)放寬相關(guān)的法律和政策限制，擴(kuò)大融資主體，增加資金來源，使物流企業(yè)能深入開展物流金融業(yè)務(wù)，減少交易成本，實(shí)現(xiàn)物流和資金流的有機(jī)結(jié)合。三是優(yōu)化整合北部灣的港口資源，進(jìn)一步加強(qiáng)與西南、華南以及東盟各國的經(jīng)貿(mào)往來，充分利用現(xiàn)有保稅區(qū)及其優(yōu)惠政策，吸引國內(nèi)外現(xiàn)代物流企業(yè)，建立功能齊全的國際運(yùn)輸集聚區(qū)，并推進(jìn)金融創(chuàng)新，設(shè)計(jì)出更多行業(yè)化和個(gè)性化的物流金融產(chǎn)品， 使物流金融產(chǎn)品成為物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的主要利潤增長點(diǎn)。四是充分利用政府網(wǎng)站等多種途徑，構(gòu)筑廣西區(qū)物流金融信息平臺(tái)，建立以數(shù)據(jù)收集、使用和披露為主要內(nèi)容的企業(yè)信用系統(tǒng)，以廣西區(qū)中小型企業(yè)為對(duì)象，探索建立企業(yè)信用檔案，不斷完善約束管理體制，提高物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

（三）全面提高物流企業(yè)的綜合實(shí)力

物流企業(yè)是參與物流金融業(yè)務(wù)的主體之一，其規(guī)模和發(fā)展水平直接制約著物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。針對(duì)廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流企業(yè)規(guī)模偏小，社會(huì)化、專業(yè)化和信息化程度低的現(xiàn)狀，建議從以下四個(gè)方面來提高物流企業(yè)的綜合實(shí)力：一是整合區(qū)域內(nèi)的物流企業(yè)資源，可通過資產(chǎn)重組、投資參股、產(chǎn)權(quán)置換、資產(chǎn)并購等多種方式來加快本土中小型物流企業(yè)的兼并與重組，使物流企業(yè)形成規(guī)模化經(jīng)營，培育一批大型現(xiàn)代物流企業(yè)集團(tuán)，同時(shí)還要促使大型物流企業(yè)向提供一體化、全流程、供應(yīng)鏈全方位服務(wù)方向轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)物流活動(dòng)的現(xiàn)代化。二是探索發(fā)展物流企業(yè)聯(lián)保、互保貸款業(yè)務(wù)，嘗試組建行業(yè)性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)或?qū)ｍ?xiàng)擔(dān)保資金，提高物流企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。三是加快物流企業(yè)的信息化建設(shè)，建立能與合作伙伴、客戶、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)的信息交流平臺(tái)，通過該信息平臺(tái)來有效監(jiān)控物流過程、客戶運(yùn)營狀況、庫存商品市場價(jià)值，并為銀行實(shí)時(shí)監(jiān)管提供便利。四是提高物流企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。物流企業(yè)可借鑒銀行信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制的方法，建立并不斷完善企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系，對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用管理，對(duì)融資項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

（四）完善廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)金融支持體系

完善的金融支持體系是大力發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)的重要保證。為了進(jìn)一步完善廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的銀行服務(wù)體系，政府及有關(guān)部門應(yīng)大力推進(jìn)“引銀入桂”戰(zhàn)略，積極落實(shí)“引銀入桂”的各項(xiàng)優(yōu)惠政策，以吸引更多的股份制銀行進(jìn)駐廣西。

針對(duì)目前廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)在提供物流金融服務(wù)方面所存在的問題，建議從以下三個(gè)方面來提高銀行的物流金融業(yè)務(wù)能力：一是要加強(qiáng)物流金融信息化建設(shè)。首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷加快金融電子化步伐，建立高效的物流業(yè)務(wù)結(jié)算系統(tǒng)，并推進(jìn)票據(jù)清算自動(dòng)化系統(tǒng)、管理信息系統(tǒng)、外匯業(yè)務(wù)系統(tǒng)等重點(diǎn)應(yīng)用系統(tǒng)的開發(fā)，以實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理電子化、資金匯劃電子化的目標(biāo)，滿足物流企業(yè)對(duì)資金流的要求。其次，為了滿足銀行和合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)的要求，降低物流金融的風(fēng)險(xiǎn)，銀行和物流公司還應(yīng)該建立統(tǒng)一并且規(guī)范的信息系統(tǒng)，將客戶資料、信用情況、產(chǎn)品信息等一系列信息指標(biāo)納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，形成聯(lián)網(wǎng)操作，并通過信息系統(tǒng)對(duì)物流過程、客戶運(yùn)營狀況、庫存商品市場價(jià)值作充分地了解和監(jiān)控。二是要積極探索物流金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新形式。目前在廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)開展的物流金融業(yè)務(wù)大多是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，銀行要積極協(xié)同融資企業(yè)及物流企業(yè)對(duì)相關(guān)資源進(jìn)行重新組合和創(chuàng)新利用，積極探索多種形式的物流金融業(yè)務(wù)，其中包括融資擔(dān)保、統(tǒng)一授信、存貨質(zhì)押、保兌倉、訂單融資、應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)保理、代客結(jié)算、專用設(shè)備等資產(chǎn)抵押信貸業(yè)務(wù)等，以尋求新的利潤增長點(diǎn)。三是要加強(qiáng)信用管理，建立和不斷完善物流企業(yè)和貸款企業(yè)的社會(huì)信用評(píng)估體系。在對(duì)物流企業(yè)及融資企業(yè)進(jìn)行信用分級(jí)時(shí)，應(yīng)考慮引入西方的信用評(píng)級(jí)技術(shù)，綜合考慮信用評(píng)級(jí)指標(biāo)數(shù)據(jù)、對(duì)被評(píng)定對(duì)象實(shí)地考核結(jié)果及業(yè)務(wù)監(jiān)管過程的記錄等多方面的因素，進(jìn)行全面的評(píng)定。在對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行評(píng)定時(shí)，應(yīng)從供應(yīng)鏈整體和擔(dān)保品所涉及的貿(mào)易關(guān)系方面考慮對(duì)其進(jìn)行動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)控制，此外，應(yīng)借鑒物流金融業(yè)務(wù)開展得最為廣泛也最有成效的廣東省及浙江省的成功做法，引入預(yù)警技術(shù)、規(guī)避和分散風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。

（五）完善物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制

物流金融業(yè)務(wù)是建立在第三方物流產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)上的一種金融創(chuàng)新，通過多方合作，使物流、資金流和信息流在一個(gè)封閉的系統(tǒng)內(nèi)快速循環(huán)，使各方受益，但同時(shí)也提高了金融系統(tǒng)本身的脆弱性，使其操作過程蘊(yùn)含著多種風(fēng)險(xiǎn)。為了有效規(guī)避操作過程中的風(fēng)險(xiǎn)，需要金融機(jī)構(gòu)、物流企業(yè)及政府共同努力，才能達(dá)到降低物流金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

首先，在物流金融的運(yùn)作過程中，參與各方都應(yīng)對(duì)企業(yè)運(yùn)營（下轉(zhuǎn)第243頁）（上接第239頁）的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策法規(guī)的變化、商品的市場價(jià)值等進(jìn)行充分的了解和監(jiān)控，以防止外部環(huán)境變化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。另外，中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)應(yīng)建立長期合作關(guān)系，通過簽訂合同等方式來明確各方的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任，并在合作過程中建立互信互利機(jī)制，以解決信息不對(duì)稱導(dǎo)致的違約問題。

其次，在金融機(jī)構(gòu)方面，一是要建立物流金融業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入制度，規(guī)范物流金融的操作程序。二是要加強(qiáng)對(duì)物流企業(yè)及融資企業(yè)的信用管理，合理選擇并評(píng)估質(zhì)押物的價(jià)值。三是要提高相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)及信息水平，利用計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)對(duì)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤、處理、協(xié)調(diào)與監(jiān)控。

再次，在物流企業(yè)方面，要充分利用企業(yè)的優(yōu)勢，發(fā)揮其在評(píng)估、監(jiān)管及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)等方面的作用。一是要建立客戶信用記錄，控制企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。在物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)行過程中，作為監(jiān)管方的物流企業(yè)要對(duì)融資企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況作全面的考察和合理評(píng)估。其中應(yīng)重點(diǎn)考察客戶償還債務(wù)的歷史情況、客戶真實(shí)的獲利能力、市場地位以及以往的經(jīng)營情況、貨物合法性和相關(guān)票據(jù)的真實(shí)性等方面的內(nèi)容。二是要建立完善的質(zhì)押貨物監(jiān)管制度。為了對(duì)質(zhì)押貨物實(shí)施有效的監(jiān)管，作為監(jiān)管方的物流企業(yè)應(yīng)建立一套完善的安全檢查制度和完備的信息管理系統(tǒng)，對(duì)質(zhì)押物及質(zhì)押企業(yè)的經(jīng)營狀況實(shí)施24 小時(shí)全方位監(jiān)管，隨時(shí)掌握并記錄質(zhì)押物的庫存情況，并確保質(zhì)押貨物的存量不低于規(guī)定存量。

（六）加強(qiáng)物流金融人才的培養(yǎng)與引進(jìn)

物流金融人才是開展物流金融業(yè)務(wù)的重要智力保證。針對(duì)廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流金融人才缺乏的現(xiàn)狀，建議有關(guān)單位采取培養(yǎng)與引進(jìn)相結(jié)合的方式來解決人才的需求問題。首先，在人才的引進(jìn)方面，商業(yè)銀行及物流企業(yè)應(yīng)加大人事和收入分配制度的改革力度，通過健全的人力資源開發(fā)機(jī)制及良好的員工福利待遇從區(qū)外引進(jìn)高端物流金融人才。其次，在人才的培養(yǎng)方面，應(yīng)綜合采用學(xué)校學(xué)歷教育與職業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合的方式， 形成多層面的教育與培訓(xùn)體系， 使從業(yè)人員系統(tǒng)掌握物流金融的理論知識(shí)和實(shí)踐技能。在員工在職培訓(xùn)方面，可以采用物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)互派人員到對(duì)方企業(yè)學(xué)習(xí)，或派人員到開展物流金融業(yè)務(wù)的同行企業(yè)學(xué)習(xí)等方式。

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（作者簡介：包慧堅(jiān)，碩士，廣西農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院講師，高級(jí)物流師，主要研究方向：物流管理；王盛毅，廣西大學(xué)商學(xué)院碩士研究生，工程師，廣西外運(yùn)南寧集裝箱汽車運(yùn)輸公司副總經(jīng)理，主要研究方向：物流管理；楊鳳敏，碩士，廣西農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院教授，主要研究方向：企業(yè)管理。廣西南寧 530000）

（責(zé)編：若佳）