李哲平
銀行的考核,在業(yè)界是出了名的嚴(yán)格和苛刻。提到考核,我們第一個想到的是銀行存貸款數(shù)量指標(biāo),尤其是存款指標(biāo),長年以來銀行業(yè)素有“存款立行”之說。近些年來,銀行業(yè)資產(chǎn)飛速膨脹,數(shù)量考核無疑起到了巨大的助推作用。在我國經(jīng)濟發(fā)展的今天,拉存款、沖時點這類專業(yè)用詞,竟也為社會大眾所熟知,由此也造就了一批中介公司,其中包括余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)拉存款公司。隨便說一句,余額寶說起來是互聯(lián)網(wǎng)金融,究其實質(zhì),它其實就是互聯(lián)網(wǎng)拉存款的公司。
然而,在國家經(jīng)濟悄然從重數(shù)量到重質(zhì)量進行轉(zhuǎn)變的大背景下,作為服務(wù)實體經(jīng)濟的銀行,單純追求數(shù)量的發(fā)展模式還能持續(xù)嗎?資本監(jiān)管日趨嚴(yán)格,銀行通過什么渠道持續(xù)進行大規(guī)模資本補充呢?數(shù)量型增長遇到宏觀經(jīng)濟下行,怎么可能獨善其身、不出現(xiàn)大的損失呢?這些問題,都值得深入思考。
如果回到銀行的本源,它首先是一個企業(yè),作為企業(yè),首要的目標(biāo)是盈利,為股東創(chuàng)造價值,為員工創(chuàng)造福利,為社會盡到責(zé)任。如果拿這個本源的、樸素的、簡單的要求,來對照我們的很多銀行,可以發(fā)現(xiàn),與此相符者甚寡。不是說我們銀行不追求盈利,但在業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃中,一些銀行的盈利目標(biāo)總是排在規(guī)模目標(biāo)之后。別小看這一前一后的排序,在實踐中差別甚大。這直接影響銀行的考核體系是以數(shù)量為先、以數(shù)量為重,還是以質(zhì)量為先、以質(zhì)量為重。銀行這些年粗放式增長,其實就是數(shù)量考核惹的禍,但數(shù)量考核背后的思想根源,是規(guī)模至上的經(jīng)營理念,這已偏離了盈利至上的企業(yè)經(jīng)營本源。粗放式經(jīng)營,終究不可持續(xù),終究會嘗到苦果。目前銀行不良資產(chǎn)大規(guī)模抬頭,已成為懸在銀行頭上的一柄“達(dá)摩克利斯之劍”,即為警醒。
如果以盈利為首要目標(biāo),規(guī)模也自然會成為銀行擴大盈利的必由之路,但同時風(fēng)險控制也將成為另一條必由之路。簡言之,通向盈利目標(biāo)的路徑有兩條,一條是規(guī)模,一條是風(fēng)控。個人認(rèn)為,在這樣的框架下建立起相應(yīng)的考核體系,即重質(zhì)量而不是重數(shù)量的考核體系,才是科學(xué)的、穩(wěn)健的、可持續(xù)的,也是符臺銀行經(jīng)營本源的。
單純追求規(guī)模增長的數(shù)量型考核真的可以休矣。
(田風(fēng)摘自《當(dāng)代金融家》2014年第9期《數(shù)量型考核可以休矣》)