劉宏博 唐青生 袁天昂

【摘要】2013年11月26日國(guó)務(wù)院正式批復(fù)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》，這是國(guó)家戰(zhàn)略層面的支持我省金融橋頭堡建設(shè)的重大舉措。在《總體方案》中，跨境金融合作已成為其中一項(xiàng)重要內(nèi)容。本文重點(diǎn)分析了云南省沿邊金融開(kāi)放中跨境金融合作的發(fā)展現(xiàn)狀和當(dāng)前存在的主要問(wèn)題，并提出了大力發(fā)展的措施建議。

【關(guān)鍵詞】沿邊開(kāi)放 跨境金融合作 問(wèn)題與對(duì)策

一、云南省金融開(kāi)放中的跨境金融合作背景與意義

（一）云南省跨境金融合作背景

云南省與越南、老撾、緬甸接壤，是中國(guó)-東盟自由貿(mào)易區(qū)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作（簡(jiǎn)稱(chēng)GMS）、南亞次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作、泛珠流域區(qū)域合作的交匯點(diǎn)和結(jié)合部，在中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)、中國(guó)與南亞各國(guó)的合作中占有重要的地位。云南省作為立足我國(guó)西南，面向東盟、南亞重要沿邊開(kāi)放門(mén)戶(hù)，是中國(guó)在東盟，南亞進(jìn)行區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作的橋頭堡。

近些年來(lái)中國(guó)與東盟國(guó)家的貿(mào)易增長(zhǎng)迅速，自2012年雙邊貿(mào)易額已達(dá)到4000.93億美元，中國(guó)已成為東盟國(guó)家的第一大貿(mào)易伙伴，東盟已成為中國(guó)的第三大貿(mào)易伙伴。2013年中國(guó)對(duì)東盟進(jìn)出口總值為3589.5億美元，同比增長(zhǎng)10.9%。①金融作為支持貿(mào)易的重要支撐部分，建立健全完善跨境金融合作機(jī)制是實(shí)現(xiàn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作，對(duì)外貿(mào)易合作中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

云南作為我國(guó)最早與周邊國(guó)家開(kāi)展跨境金融合作的省份，沿邊金融獨(dú)具特色，跨境金融潛力巨大，金融改革開(kāi)放發(fā)展迅速。2008年末，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定對(duì)廣東和長(zhǎng)三角地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易開(kāi)展人民幣結(jié)算試點(diǎn)。2010年7月，中國(guó)人民銀行銀函〔2010〕第85號(hào)原則同意建設(shè)昆明市區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心。2011年5月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開(kāi)放重要橋頭堡的意見(jiàn)》提出把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心。2011年8月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于服務(wù)云南橋頭堡建設(shè)相關(guān)事宜的復(fù)函》，支持云南大力發(fā)展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，為橋頭堡建設(shè)提供金融支撐和服務(wù)保障。中國(guó)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)以及金融機(jī)構(gòu)總部都積極支持橋頭堡建設(shè)。2012年11月6日，《云南省人民政府關(guān)于加快推進(jìn)昆明區(qū)域性國(guó)際金融中心建設(shè)的意見(jiàn)》正式發(fā)布。近年來(lái)，云南金融逐漸形成了以昆明為核心，河口、版納、瑞麗、騰沖等次區(qū)域跨境人民幣金融服務(wù)中心為支撐的發(fā)展態(tài)勢(shì)。2013年底國(guó)務(wù)院正式批復(fù)的《總體方案》中強(qiáng)調(diào)“健全跨境金融合作交流機(jī)制。打造沿邊地區(qū)跨境金融合作交流的平臺(tái)。支持與周邊國(guó)家共同建立金融合作信息交流機(jī)制和會(huì)商機(jī)制，鼓勵(lì)雙邊人員互訪，開(kāi)展貨幣管理模式、防偽技術(shù)與反假貨幣培訓(xùn)等，加強(qiáng)對(duì)跨境人民幣業(yè)務(wù)政策宣傳。加強(qiáng)與周邊國(guó)家的金融監(jiān)管協(xié)作和信息共享，完善金融管理當(dāng)局的協(xié)商溝通機(jī)制，加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管和維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定等方面的協(xié)調(diào)與配合。”②

據(jù)統(tǒng)計(jì)，2014年1～7月，云南省累計(jì)實(shí)現(xiàn)人民幣跨境結(jié)算422億元，同比增長(zhǎng)49%。其中，69%集中在昆明地區(qū)，達(dá)291.18億元。自2010年7月啟動(dòng)跨境人民幣結(jié)算以來(lái)，已累計(jì)結(jié)算1729.83億元。人民幣跨境業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，為跨境貿(mào)易投資便利化提供了有效的金融支撐，為云南推動(dòng)跨境金融合作、沿邊金融改革創(chuàng)新和昆明區(qū)域性國(guó)際金融中心建設(shè)奠定了良好基礎(chǔ)。

（二）云南省跨境金融合作的意義

沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)需要加強(qiáng)金融的開(kāi)放性、包容性、國(guó)際化和多層次的跨區(qū)域支持服務(wù)，積極開(kāi)展跨境金融合作，就是充分發(fā)揮金融效用的重要體現(xiàn)，是金融促進(jìn)邊疆民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，是建立云南面向西南沿邊開(kāi)放的金融橋頭堡的重要組成部分。

1.跨境金融合作有利于加快云南泛亞區(qū)域國(guó)際金融中心地位的形成，尤其是昆明作為區(qū)域性國(guó)際金融中心的建設(shè)。伴隨云南省在中國(guó)對(duì)東南亞，東盟，南亞開(kāi)放格局中的戰(zhàn)略地位不斷提高，云南省將逐漸成為立足中國(guó)大西南，面向東南亞，東盟，南亞的經(jīng)濟(jì)合作的關(guān)鍵。在這種發(fā)展的機(jī)遇下，跨境金融合作一方面作為云南進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易關(guān)鍵支撐，另一方面也為昆明成為區(qū)域性國(guó)際金融中心奠定了基礎(chǔ)。

2.跨境金融合作將進(jìn)一步體現(xiàn)云南區(qū)位優(yōu)勢(shì)。2010年7月，云南省成為第二批跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)地區(qū)。2013年11月出臺(tái)《總體方案》將跨境金融合作列為沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)的重要的一項(xiàng)工作。這意味著云南的跨境金融合作將從邊境貿(mào)易擴(kuò)大到一般貿(mào)易，地域不僅在以往的沿邊八個(gè)邊境地州的跨境金融合作效率得到提高，而且昆明作為區(qū)域性國(guó)際金融中心的區(qū)位優(yōu)勢(shì)更加明顯。由之前的對(duì)緬甸、老撾、越南、泰國(guó)4國(guó)延伸至，云南對(duì)東盟10國(guó)以及東南亞、南亞等更多的國(guó)家和地區(qū)。進(jìn)一步加強(qiáng)云南立足西南面向東盟、南亞對(duì)外開(kāi)放的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)展到云南在其他國(guó)家和地區(qū)的影響力，增強(qiáng)云南的經(jīng)濟(jì)、金融和社會(huì)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.跨境金融合作有助于云南擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易與投資規(guī)模。由于進(jìn)一步加強(qiáng)了跨境金融合作，對(duì)外投資的成本降低和風(fēng)險(xiǎn)減小，對(duì)外貿(mào)易的規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)外投資規(guī)模也逐年擴(kuò)大，如圖1所示。2011年至2013年的云南省對(duì)外實(shí)際投資逐年增加③。跨境金融合作不僅有利于云南省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，而且有助于推進(jìn)我國(guó)東部、中部面向東盟市場(chǎng)的外向型企業(yè)向云南省的梯度轉(zhuǎn)移，吸引外省企業(yè)到云南省注冊(cè)登記，促進(jìn)云南的貿(mào)易和對(duì)外投資規(guī)模。以2014年1～8月為例，云南省進(jìn)出口總額完成1098.6億元，同比增長(zhǎng)42.9%（全國(guó)進(jìn)出口169819.4億元，同比增長(zhǎng)0.6%）。其中：出口完成617.5億元，同比增長(zhǎng)49.5%（全國(guó)出口91068.9億元，同比增長(zhǎng)2.1%）；進(jìn)口完成481.1億元，同比增長(zhǎng)35.3%（全國(guó)進(jìn)口78750.5億元，同比下降1.1%）。云南省進(jìn)出口總額完成178.9億美元，同比增長(zhǎng)45.2%。其中：出口完成100.5億美元，同比增長(zhǎng)51.7%；進(jìn)口完成78.4億美元，同比增長(zhǎng)37.6%。④

4.跨境金融合作有助于推動(dòng)人民幣國(guó)際化。跨境金融合作完善了昆明作為區(qū)域性國(guó)際金融中心的地位，人民幣國(guó)際化實(shí)現(xiàn)需要建設(shè)沿邊性，區(qū)域性的國(guó)際金融中心作為依托，并逐步擴(kuò)大和延伸。從我國(guó)的人民幣國(guó)際化的進(jìn)程來(lái)看。近些年來(lái)，我國(guó)先后與周邊國(guó)家開(kāi)展跨境金融合作，簽署了邊境貿(mào)易本幣協(xié)定。但是由于受到雙方貿(mào)易規(guī)模、貿(mào)易結(jié)構(gòu)以及國(guó)情的影響，經(jīng)過(guò)多年實(shí)踐，我國(guó)北部、東北、西北方向的邊境貿(mào)易本幣結(jié)算成效并不顯著。人民幣向南的戰(zhàn)略應(yīng)運(yùn)而生，東盟是中國(guó)第三大貿(mào)易伙伴，而中國(guó)是東盟的第一大貿(mào)易伙伴，人民幣在越南、緬甸、老撾等東南亞國(guó)家作為支付貨幣和結(jié)算貨幣獲得廣泛的接受。東盟各國(guó)是云南省最主要貿(mào)易伙伴和對(duì)外投資首要選擇地，它們相應(yīng)地推動(dòng)了跨境金融業(yè)務(wù)迅速的發(fā)展。經(jīng)過(guò)多年實(shí)際運(yùn)行，云南與周邊國(guó)家的跨境金融合作形成了特色模式，并開(kāi)始向整個(gè)云南金融市場(chǎng)。因此發(fā)展跨境金融合作有助于人民幣國(guó)際化的進(jìn)程。跨境金融合作的在云南的開(kāi)展，不僅讓云南人民幣邊境化與區(qū)域化的先行試驗(yàn)，進(jìn)而推動(dòng)人民幣國(guó)際化。

5.跨境金融合作有助于云南全方位金融市場(chǎng)形成，將全面提升云南金融服務(wù)質(zhì)量和水平。跨境金融合作將云南建設(shè)成面向東南亞，南亞的區(qū)域性跨境合作中心，形成云南全方位的金融市場(chǎng)。開(kāi)展跨境金融合作，堅(jiān)持云南省金融機(jī)構(gòu)走出去的同時(shí)，吸引國(guó)內(nèi)外金融融機(jī)構(gòu)到云南發(fā)展，發(fā)展各類(lèi)民間資本機(jī)構(gòu)，繼而從貨幣市場(chǎng)擴(kuò)展到信貸、資本、保險(xiǎn)、外匯等市場(chǎng)。從而形成云南全方位的金融市場(chǎng)。推動(dòng)與周邊國(guó)家的跨境金融合作就是要利用好沿邊金融綜合改革優(yōu)惠政策，提升云南省金融服務(wù)質(zhì)量和水平，通過(guò)跨境金融合作，可以學(xué)習(xí)到國(guó)外先進(jìn)的金融管理經(jīng)驗(yàn)，從而完善自身。

二、2000年以來(lái)云南省跨境金融發(fā)展現(xiàn)狀

云南省對(duì)外開(kāi)放的潛力巨大，是我國(guó)最早開(kāi)展跨境金融合作的省份之一，跨境金融合作尤以邊境貿(mào)易人民幣結(jié)算為核心，邊境貿(mào)易中以人民幣結(jié)算的比例長(zhǎng)期在90%以上，與周邊國(guó)家服務(wù)貿(mào)易中以人民幣作為支付結(jié)算貨幣的比例、跨境投資等也呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，人民幣在周邊國(guó)家已經(jīng)形成較大流通規(guī)模，為云南開(kāi)展跨境金融合作奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

自從上世界80年代云南邊境口岸開(kāi)放，跨境金融合作的發(fā)展逐年壯大，以人民幣跨境為例，在跨境金融合作的帶動(dòng)下，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算額逐年增加，如表1所示。2004年10月，國(guó)家在云南試行邊境貿(mào)易出口人民幣結(jié)算退稅政策，云南省跨境金融合作有了取得了突破性的發(fā)展。多年來(lái)云南省積極展開(kāi)跨境金融合作，2010年別列為全國(guó)第二批“跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)”，這意味著云南跨境金融合作中人民幣結(jié)算范圍將從邊境貿(mào)易擴(kuò)大到一般貿(mào)易，地域上從沿邊八個(gè)地州市擴(kuò)至全省，由之前的對(duì)緬甸、老撾、越南、泰國(guó)4國(guó)擴(kuò)大到東盟十國(guó)甚至更多國(guó)家和地區(qū)。

2011年，國(guó)務(wù)院正式下發(fā)《國(guó)務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開(kāi)放重要橋頭堡的意見(jiàn)》，云南的跨境金融合作邁出了關(guān)鍵的一步。2013年11月26日國(guó)務(wù)院正式批復(fù)《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。截至2013年年底云南省與東盟貿(mào)易實(shí)現(xiàn)進(jìn)出口總額109億美元，較上年（下同）增長(zhǎng)61%，再創(chuàng)歷史新高，高于全省外貿(mào)整體增速38.1個(gè)百分點(diǎn)，占全省外貿(mào)總額的比重達(dá)42%，東盟市場(chǎng)的貿(mào)易重心地位進(jìn)一步凸現(xiàn)。其中，對(duì)東盟出口67.5億美元，增長(zhǎng)83.5%；自東盟進(jìn)口41.5億美元，增長(zhǎng)34.3%。進(jìn)出口均保持了快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。貿(mào)易順差26億美元，同比擴(kuò)大3.5倍。截至2013年底，云南省完成跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算591億元，是2010年的7倍多，預(yù)計(jì)到2014年底云南省跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算將達(dá)到800億元。跨境人民幣結(jié)算地域范圍由2010年的9個(gè)國(guó)家擴(kuò)大到實(shí)際涵蓋26個(gè)國(guó)家和地區(qū)，2013年，云南與東盟主要伙伴貿(mào)易均保持了較快增速，但國(guó)別集中度較高。與緬甸貿(mào)易額41.7億美元，增長(zhǎng)83.6%，占與東盟貿(mào)易額38.2%的絕對(duì)比重；與馬來(lái)西亞貿(mào)易額15.2億美元，增長(zhǎng)49.2%，占全省與東盟貿(mào)易額比重14%，成為全省東盟第二大貿(mào)易伙伴；與越南和印度尼西亞分別實(shí)現(xiàn)貿(mào)易額13.3億美元和12.3億美元，分別增長(zhǎng)27.4%和8.1%；與泰國(guó)、老撾貿(mào)易額相當(dāng)，均達(dá)到10.5億美元，分別增長(zhǎng)50%和202.2%；尤其與新加坡貿(mào)易額增幅顯著，達(dá)到3.9億美元，增長(zhǎng)2.8倍。⑤云南省跨境金融合作主要是以跨境人民結(jié)算也為主，其中主要一通過(guò)境外企業(yè)在云南省內(nèi)開(kāi)立人民幣賬戶(hù)辦理為主。以跨境金融合作的為依托的行業(yè)主要一資源類(lèi)和輕工業(yè)為主。云南省出口產(chǎn)品主要以機(jī)電產(chǎn)品、工程設(shè)備、農(nóng)業(yè)機(jī)械為主。2013年機(jī)電產(chǎn)品繼續(xù)保持云南省對(duì)東盟出口的優(yōu)勢(shì)地位，且呈現(xiàn)成倍增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，出口額24.4億美元，是去年同期的2.4倍，其中以電器及電子產(chǎn)品出口規(guī)模最大、增速最快，出口額22.2億美元，同比增長(zhǎng)295.5%，占機(jī)電產(chǎn)品出口額的53%。全省對(duì)東盟出口農(nóng)產(chǎn)品13.6億美元，增長(zhǎng)23.9%；出口紡織品及服裝8.6億美元，增長(zhǎng)102%；出口電力2.2億美元，增長(zhǎng)27.9%；出口有色金屬8851萬(wàn)美元，增長(zhǎng)1.7倍。而化肥出口3.7億美元，下降6.6%。⑥從各金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)情況來(lái)看，中行、農(nóng)行、國(guó)開(kāi)行、建行4家銀行跨境人民幣結(jié)算量較大。

云南省與越南、老撾、緬甸接壤，與東南亞、南亞多國(guó)鄰近，具有溝通太平洋和印度洋，連接中國(guó)、東南亞、南亞三大市場(chǎng)的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。通過(guò)中國(guó)—東盟自貿(mào)區(qū)全面建成、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作不斷深入，為中越、中緬、中老邊境地區(qū)跨境金融合作合作提供了新的平臺(tái)。2005年，云南省就先行啟動(dòng)了中越河口—老街、中緬瑞麗—木姐、中老磨憨—磨丁3個(gè)跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)的相關(guān)工作，從省及州、市政府層面與合作國(guó)建立了初步的合作關(guān)系和機(jī)制。中國(guó)河口—越南老街跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)。在大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作中，中越雙方積極推進(jìn)跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)的全面建設(shè)，河口—老街口岸被定為GMS貿(mào)易投資便利化戰(zhàn)略行動(dòng)框架下“一站式”通關(guān)試點(diǎn)口岸。以德宏州為例，2007年起，德宏州就開(kāi)展了建立跨境金融合作的研究。2012年7月，國(guó)務(wù)院批復(fù)云南瑞麗重點(diǎn)開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)實(shí)施方案，跨境金融合作在基礎(chǔ)設(shè)施、人民幣結(jié)算及“境內(nèi)關(guān)外”等對(duì)外合作方面進(jìn)入了新的發(fā)展階段。2013年底國(guó)務(wù)院正式批復(fù)了《總體方案》，《總體方案》中跨境金融合作的建設(shè)將進(jìn)一步加強(qiáng)云南與周邊國(guó)家、地區(qū)的聯(lián)系，鞏固云南在中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)、中國(guó)與南亞各國(guó)的合作中的重要地位。目前已經(jīng)形成了以昆明為核心，河口、西雙版納、瑞麗、騰沖等次區(qū)域的跨境金融合作中心為支撐的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

銀行業(yè)是跨境金融合作的重要載體，從云南省銀行業(yè)來(lái)看，跨境金融合作各有特色。以中國(guó)建設(shè)銀行云南省分行為例，其跨境金融合作業(yè)務(wù)主要以跨境人民幣業(yè)務(wù)輻射整個(gè)區(qū)域，并且大力拓展與周邊國(guó)家的跨境金融合作渠道，目前已成功搭建了云南省與周邊4個(gè)國(guó)家11家銀行的多方位的金融渠道，輻射東南亞和南亞周邊國(guó)家和地區(qū)，成為當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中搭建境外合作渠道輻射國(guó)家最廣、合作銀行最多的銀行。如與越南，該行對(duì)越南辦理了全國(guó)首筆一般貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，并現(xiàn)為當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中搭建對(duì)越境外合作銀行渠道最多的銀行；與緬甸，該行是國(guó)內(nèi)首家與緬甸銀行建立人民幣清算渠道的銀行，并持續(xù)實(shí)現(xiàn)多項(xiàng)業(yè)務(wù)突破的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)；與泰國(guó)，該行已完成泰銖掛牌，并打通對(duì)泰國(guó)的泰銖/人民幣雙向清算渠道；依托建行境內(nèi)龐大的客戶(hù)群體和覆蓋全球的海外分支機(jī)構(gòu)和代理行網(wǎng)絡(luò)，建行在跨境金融合作中占據(jù)了重要的市場(chǎng)地位，形成了品種齊全的跨境人民幣金融產(chǎn)品與業(yè)務(wù)。

三、目前云南省跨境金融合作中存在的主要問(wèn)題

近些年來(lái)，云南省積極與周邊國(guó)家相關(guān)地區(qū)進(jìn)行跨境金融合作，分別與越南、老撾、緬甸建立了河口—越南老街、磨憨—老撾磨丁、瑞麗—緬甸木姐三個(gè)跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)，跨境金融合作也取得了一定成效，但仍然存在一些制約跨境金融合作的因素。我們認(rèn)為，跨境金融合作不僅需要地方政府的積極作為，也需要國(guó)家層面及其他相關(guān)方面的共同推動(dòng)?？偟膩?lái)說(shuō)，當(dāng)前云南省跨境金融合作還存在存在著以下一些問(wèn)題：

（一）溝通協(xié)調(diào)難度較大，跨境金融合作缺乏國(guó)家層面不同部門(mén)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制

在積極推動(dòng)跨境金融合作上我們往往大多采取自上而下的方式，而橫向的聯(lián)系較少。地方政府、人民銀行、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、海關(guān)、公安等缺乏較好的聯(lián)系機(jī)制。由此存在著各自為政的局面，溝通協(xié)調(diào)難度較大，部分業(yè)務(wù)無(wú)法正常推進(jìn)。比如，“民間貨幣兌換”市場(chǎng)規(guī)范問(wèn)題，人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)，個(gè)人攜帶人民幣出境限額的問(wèn)題。

（二）合作機(jī)制亟待完善

云南與周邊國(guó)家的跨境金融合作中真正的貨幣結(jié)算體系還沒(méi)有真正建立起來(lái)，跨境人民結(jié)算業(yè)務(wù)，雖然由國(guó)有商業(yè)銀行提供的服務(wù)在于資金雄厚、信用好，但是成本高，辦理程序復(fù)雜。就云南省與周邊國(guó)家的跨境金融合作特點(diǎn)來(lái)看，邊境貿(mào)易和旅游購(gòu)物具有小額、快速、靈活的特點(diǎn)。而大型金融機(jī)構(gòu)在注重盈利和安全的情況下，這些跨境金融無(wú)法形成商業(yè)銀行的規(guī)模效益。開(kāi)展人民幣結(jié)算的動(dòng)力不足，這就造成了“地下銀行”泛濫，人民幣交易量驚人，而且涉及走私、洗錢(qián)、賭博等違法行為。這都是云南與周邊國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)之間的合作機(jī)制缺失所造成的。

（三）貨幣結(jié)算體系缺失

云南與進(jìn)行周邊國(guó)家跨境金融合作中，在推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算時(shí)，人民幣尚無(wú)法自由兌換。就目前來(lái)看人民幣尚無(wú)法與主要貨幣進(jìn)行自由兌換。一方面東盟比較發(fā)達(dá)國(guó)家，如新加坡已經(jīng)習(xí)慣于通過(guò)美元結(jié)算，人民幣在國(guó)際金融市場(chǎng)中的認(rèn)可度比較狹窄。云南周邊國(guó)家的企業(yè)持有人民幣除了用于支付中國(guó)客戶(hù)，只能存放于銀行。人民幣在云南跨境金融合作中僅限于小規(guī)模的邊境貿(mào)易。另一方面人民幣結(jié)算的回流機(jī)制也還存在問(wèn)題。這都是由于人民幣貨幣結(jié)算體系缺失造成的，從而影響到云南跨境金融深度合作。

（四）投資貿(mào)易成本較高

一方面是運(yùn)輸成本高。目前云南與周邊國(guó)家的貿(mào)易運(yùn)輸主要依靠陸上公路和內(nèi)河水運(yùn)，鐵路網(wǎng)絡(luò)還未形成，物流成本較高，導(dǎo)致在全國(guó)沿邊7個(gè)省區(qū)中云南進(jìn)出口貨值規(guī)模較小。不少企業(yè)認(rèn)為，跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)投資環(huán)境不好，主要問(wèn)題是交通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后的問(wèn)題。另一方面中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)建成后，由于大部分一般貿(mào)易關(guān)稅取消，云南、廣西等沿邊地區(qū)原來(lái)依靠邊貿(mào)優(yōu)惠政策得以大規(guī)模開(kāi)展的邊境貿(mào)易優(yōu)勢(shì)受到明顯削弱。另外，貿(mào)易通道便利化尤其是境外通道便利化仍是企業(yè)反映的重要問(wèn)題之一。企業(yè)普遍反映目前的通關(guān)手續(xù)仍然繁雜，辦理緩慢。

（五）自身實(shí)力不足亦需加強(qiáng)

正所謂“打鐵還需自身硬”，云南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展較慢，產(chǎn)業(yè)支撐力度不夠，一產(chǎn)不優(yōu)、二產(chǎn)不強(qiáng)、三產(chǎn)不快，精深加工產(chǎn)品少、產(chǎn)業(yè)配套條件差，尤其是跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)內(nèi)絕大多數(shù)入駐企業(yè)以物流、商貿(mào)等第三產(chǎn)業(yè)為主且規(guī)模效益不夠。云南邊境80%的進(jìn)口貨物銷(xiāo)往省外，80%的出口貨物來(lái)自云南省外⑧，是典型的“過(guò)境貿(mào)易”，境內(nèi)外多邊和雙邊貿(mào)易沒(méi)有體現(xiàn)云南產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)，跨境經(jīng)濟(jì)合作缺乏產(chǎn)業(yè)尤其是制造業(yè)的強(qiáng)力支撐。

四、云南省跨境金融合作對(duì)策與建議

云南省應(yīng)將跨境金融合作同沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、大湄公河次區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作、中國(guó)—東盟自由貿(mào)易區(qū)、“一帶一路”等重大戰(zhàn)略項(xiàng)目作為依托，大幅度提升邊境貿(mào)易投資自由度、投資便利化。積極推進(jìn)人民幣國(guó)際化，完善跨境人民幣的兌換體系。同時(shí)，云南自身要在多方面積極努力，不斷進(jìn)行產(chǎn)業(yè)優(yōu)化，不斷提升金融服務(wù)水平。

（一）建立國(guó)家層面的不同部門(mén)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立多部門(mén)的聯(lián)席會(huì)議制度

從國(guó)家層面來(lái)看，應(yīng)該以《總體方案》為契機(jī)，探索不同部門(mén)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立多部門(mén)的聯(lián)席會(huì)議制度。云南省政府，人民銀行，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，海關(guān)，公安等多部門(mén)加強(qiáng)聯(lián)系，積極進(jìn)行溝通。不斷推動(dòng)跨境金融合作，在現(xiàn)有的跨境金融合作合作機(jī)制上，建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)不同機(jī)構(gòu)，整合云南省省內(nèi)的各方力量，并且積極向國(guó)家要政策，要優(yōu)惠，在國(guó)內(nèi)形成統(tǒng)一的指揮協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)和機(jī)制，全面推進(jìn)跨境金融合作，并最終推動(dòng)云南沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的建設(shè)。

（二）進(jìn)一步完善云南與周邊國(guó)家之間的合作機(jī)制

不斷完善云南與周邊國(guó)家之間的合作機(jī)制，推動(dòng)貿(mào)易投資便利化，積極探索在經(jīng)常項(xiàng)目下的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，建立定期合作會(huì)晤機(jī)制，及時(shí)溝通信息、交流情況、增進(jìn)互信，協(xié)商解決跨境金融合作中出現(xiàn)的問(wèn)題與困難；從地方層面，積極推動(dòng)我國(guó)央行與周邊國(guó)家央行的合作機(jī)制。積極搭建交流平臺(tái)，不斷拓展跨境金融合作。以德宏州為例，德宏中支行在2014年3月5日牽頭組織開(kāi)展了“中國(guó)瑞麗—緬甸木姐”銀行機(jī)構(gòu)交流座談會(huì)，會(huì)議確立了中國(guó)瑞麗—緬甸木姐銀行機(jī)構(gòu)合作交流定期會(huì)晤機(jī)制。

（三）建立與周邊國(guó)家跨境金融合作中的貨幣結(jié)算體系

探索貨幣結(jié)算體系，以國(guó)有商業(yè)銀行為主體與周邊國(guó)家簽訂人民幣代理結(jié)算協(xié)議并為其開(kāi)立跨境單邊結(jié)算賬戶(hù)，實(shí)現(xiàn)云南與周邊國(guó)家貨物貿(mào)易人民幣劃轉(zhuǎn)結(jié)算。開(kāi)展人民幣跨境調(diào)運(yùn)，積極探索人民幣回流機(jī)制。擴(kuò)大人民幣在大額邊境貿(mào)易的使用，建立完善的人民幣，小幣種清算體系。同時(shí)積極打擊洗錢(qián)等跨境金融犯罪。

（四）降低跨境金融合作中的投資貿(mào)易成本

積極推進(jìn)交通、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)合作，降低跨境金融合作運(yùn)輸物流成本，形成高效的物流網(wǎng)絡(luò)體系。建立與國(guó)際慣例接軌的具有云南省特色的政策法規(guī)體系，解決各類(lèi)企業(yè)的退稅、融資擔(dān)保、人員和物資出入境、風(fēng)險(xiǎn)防范及安全保障等問(wèn)題。簡(jiǎn)政放權(quán)，賦予沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)各州市更大限度的行政管理權(quán)，行政審批權(quán)。對(duì)于沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)內(nèi)的進(jìn)行跨境金融合作的企業(yè)在貸款、土地、工商管理、出入境管理等諸多方面試行實(shí)行更為靈活高效的政策。建立專(zhuān)用通道，實(shí)行簽證互免、互認(rèn)免檢、司法合作等高效邊檢管理體系。

（五）加快云南經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與產(chǎn)業(yè)建設(shè)，積極承接中東部產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，積極探索合作

金融發(fā)展必須更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，只有發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和產(chǎn)業(yè)集群，才能更好地推動(dòng)跨境金融合作。云南應(yīng)立足實(shí)際，加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級(jí)換代，通過(guò)政府搭建平臺(tái)，市場(chǎng)培育環(huán)境，吸引國(guó)內(nèi)外人流、物流、資金流、技術(shù)流、信息流等各種生產(chǎn)要素在此聚集，將云南沿邊地區(qū)打造成我國(guó)金融開(kāi)放的“新高地”和“試驗(yàn)田”。

注釋

①來(lái)源于商務(wù)部2013年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

②選自《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》。

③數(shù)據(jù)來(lái)源：云南省商務(wù)廳歷年統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

④數(shù)據(jù)來(lái)源：商務(wù)部駐昆明特派員辦事處2014年1月～8月統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

⑤數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)云南省海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及相關(guān)報(bào)道收集、計(jì)算和整理。

⑥數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)云南省海關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)及相關(guān)報(bào)道收集、計(jì)算和整理。

⑦數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)《云南統(tǒng)計(jì)年鑒》及相關(guān)報(bào)道收集、計(jì)算和整理。

⑧2014年數(shù)據(jù)為預(yù)計(jì)數(shù)。

⑨數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)云南省商務(wù)廳資料整理。

基金項(xiàng)目：本文為國(guó)家社科基金“滇桂沿邊金融開(kāi)放中的農(nóng)村金融發(fā)展問(wèn)題研究”〔批準(zhǔn)號(hào)：14XMZ048〕和云南財(cái)經(jīng)大學(xué)研究生創(chuàng)新基金“云南省沿邊金融開(kāi)放中的農(nóng)村金融創(chuàng)新研究”（批準(zhǔn)號(hào)：云財(cái)研創(chuàng)〔2014〕22）的階段性研究成果。

作者簡(jiǎn)介：劉宏博（1990-），男，天津人，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院金融專(zhuān)業(yè)研究生，研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融；唐青生（1964-），男，湖南人，云南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授，碩士生導(dǎo)師，研究方向?yàn)檗r(nóng)村金融；袁天昂（1960-），男，昆明人，中國(guó)人民銀行昆明支行，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向?yàn)榻?jīng)濟(jì)金融、區(qū)域金融。