張大龍等

[摘 要]本文通過(guò)對(duì)大學(xué)生目前的消費(fèi)行為和心理、理財(cái)觀念以及“財(cái)商”現(xiàn)狀的調(diào)查和分析，闡述消費(fèi)與理財(cái)?shù)年P(guān)系，論述“財(cái)商”在理財(cái)中的重要性，探析當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)所面臨的問(wèn)題，并說(shuō)明目前大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)和“財(cái)商”教育的必要性、提出培養(yǎng)大學(xué)生理財(cái)能力和發(fā)展“財(cái)商”的方法及對(duì)教育體系的建議，以拓寬高校素質(zhì)教育內(nèi)容，幫助大學(xué)生樹(shù)立對(duì)金錢科學(xué)的認(rèn)識(shí)，提高對(duì)金錢的駕馭和控制能力。

[關(guān)鍵詞]大學(xué)生；消費(fèi)；理財(cái)；“財(cái)商”

[中圖分類號(hào)]F272 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1005-6432（2014）30-0069-02

1 調(diào)研的背景和目的

“財(cái)商”是指一個(gè)人創(chuàng)造財(cái)富智慧和行動(dòng)的大小能力，這種能力大小決定每個(gè)人的財(cái)富的數(shù)量。它包括兩方面的能力：一是正確認(rèn)識(shí)金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確應(yīng)用金錢及金錢規(guī)律的能力。財(cái)商是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)能力三大不可或缺的素質(zhì)。由于我國(guó)教育體制和觀念等方面的原因，大多數(shù)成年人自小所接觸到的關(guān)于金錢和財(cái)務(wù)的認(rèn)識(shí)大都帶有一定的偏見(jiàn)，認(rèn)為對(duì)財(cái)商教育的重視，就意味著對(duì)赤裸裸金錢的追求。[1]因此，人們的生活也就不同。如果你想過(guò)上自己夢(mèng)寐以求的生活，那么“財(cái)商”會(huì)起到?jīng)Q定性的作用。

而大學(xué)生作為即將踏入社會(huì)、創(chuàng)造社會(huì)價(jià)值的群體，更加迫切地需要理財(cái)和投資的基礎(chǔ)能力和“財(cái)商”的培養(yǎng)，為了更好地了解當(dāng)代大學(xué)生在此方面的真實(shí)和具體的情況，為我國(guó)大學(xué)生和社會(huì)更好地發(fā)展提供參考建議而展開(kāi)了此次調(diào)研。

2 調(diào)研的基本情況

調(diào)查時(shí)間：2012年9月—2012年10月

調(diào)查學(xué)校：重慶大學(xué)、西南大學(xué)、西南政法大學(xué)、重慶工商大學(xué)、重慶交通大學(xué)、川外南方翻譯學(xué)院、四川美術(shù)學(xué)院、四川外語(yǔ)學(xué)院、重慶教育學(xué)院、重慶科技學(xué)院、重慶郵電大學(xué)、重慶師范大學(xué)、重慶理工大學(xué)13所高校。

調(diào)查樣本：共發(fā)放1500份調(diào)查問(wèn)卷，收回有效問(wèn)卷1252份。其中男生743人，女生509人。

3 調(diào)研數(shù)據(jù)分析

3. 1 基本概況

（1）收入方面：調(diào)查對(duì)象每年生活費(fèi)及學(xué)費(fèi)占家庭收入的比重分析得出：每年生活費(fèi)及學(xué)費(fèi)占家庭收入的比重超過(guò)50%的有219人，占總?cè)藬?shù)的17%?？梢哉f(shuō)大部分學(xué)生的生活已經(jīng)滿足了生理的需求和安全的需求，而他們追求的是更高層次的需求。除此之外，比重在10%～40%的學(xué)生占62%的比例，這些學(xué)生一般是中等收入家庭的學(xué)生，他們占據(jù)了大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)的主要陣地，是大學(xué)生消費(fèi)市場(chǎng)中的重要組成部分。

（2）消費(fèi)方面：大學(xué)生每月消費(fèi)超額情況、超額后所采取的措施、月生活費(fèi)結(jié)余和結(jié)余部分的用途情況如圖1所示：

圖1

由此來(lái)看，很大一部分大學(xué)生對(duì)自己的生活費(fèi)沒(méi)有規(guī)劃，支出較不穩(wěn)定。并且對(duì)剩余的生活費(fèi)缺乏合理的安排，更別說(shuō)投資與理財(cái)了。而大學(xué)生的消費(fèi)水平還一直在升高，這樣的情況下，缺乏理財(cái)知識(shí)導(dǎo)致盲目消費(fèi)的現(xiàn)象將越來(lái)越嚴(yán)重。

（3）投資方面（見(jiàn)圖2）：

如果你有投資，你會(huì)選擇的投資額

圖2

由圖2可以很清楚地看出，大學(xué)生非常缺乏投資意識(shí)。95%的大學(xué)生沒(méi)有考慮到用自己結(jié)余的錢去投資，獲得更大的回報(bào)，只有5%的大學(xué)生會(huì)去選擇投資金融理財(cái)產(chǎn)品。

（4）財(cái)商方面：據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，有接近一半（49%）的大學(xué)生沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)“財(cái)商”這個(gè)概念，有多于一半（51%）的大學(xué)生認(rèn)為自己的“財(cái)商”有待進(jìn)一步提高，表明了“財(cái)商”在大學(xué)生中已有基礎(chǔ)，但普及度仍有待進(jìn)一步地加強(qiáng)。同時(shí)，有68%的受訪者曾看過(guò)“財(cái)商”方面的書籍，有84%的受訪者覺(jué)得大學(xué)生有進(jìn)行“財(cái)商”教育的必要，說(shuō)明“財(cái)商”在大學(xué)生中已有基礎(chǔ)，但仍需進(jìn)一步培養(yǎng)和發(fā)展。

3. 2 調(diào)研分項(xiàng)分析

3. 2. 1 消費(fèi)來(lái)源分析

大學(xué)生消費(fèi)來(lái)源呈多樣化趨勢(shì)，部分學(xué)生已通過(guò)勤工助學(xué)、獎(jiǎng)學(xué)金等手段來(lái)進(jìn)一步拓展消費(fèi)來(lái)源，但大部分仍以家庭支持為主。

3. 2. 2 消費(fèi)水平分析

①大學(xué)生消費(fèi)水平總體適中，中低消費(fèi)是主流。大學(xué)生月消費(fèi)支出集中在800～1500元，占總?cè)巳旱?8%，由此可見(jiàn)當(dāng)前大學(xué)生的消費(fèi)基本上是現(xiàn)實(shí)、合理的。②大學(xué)生消費(fèi)離散趨勢(shì)明顯，個(gè)體差異大，呈現(xiàn)不平衡性。有8%困難的學(xué)生的月消費(fèi)支出不到500元，也有比較“闊綽”的學(xué)生月支出1800元左右者占11%。③大學(xué)生消費(fèi)受多因素影響。家庭收入是主因。通過(guò)對(duì)家庭收入、家鄉(xiāng)所在地、專業(yè)及年級(jí)與大學(xué)生月消費(fèi)支出構(gòu)成的相關(guān)性分析，可以看出這些因素對(duì)其消費(fèi)支出影響較大，而家庭收入的影響最大。

3. 2. 3 消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

①消費(fèi)結(jié)構(gòu)多元化趨向，呈現(xiàn)消費(fèi)多樣性現(xiàn)象。當(dāng)前大學(xué)生的消費(fèi)主要涉及生活消費(fèi)、學(xué)習(xí)消費(fèi)和文化娛樂(lè)消費(fèi)三個(gè)方面，而且其構(gòu)成呈現(xiàn)出多樣化的特點(diǎn)。②生存性消費(fèi)在消費(fèi)中仍然占據(jù)主導(dǎo)性地位。在消費(fèi)支出的比例中，大學(xué)生的伙食費(fèi)支出占了消費(fèi)支出的近70%。

3. 2. 4 投資、理財(cái)和“財(cái)商”狀況分析

①已有半數(shù)大學(xué)生意識(shí)到在大學(xué)期間發(fā)展理財(cái)和投資能力的重要性，但真正進(jìn)行實(shí)踐的仍為少數(shù)。②雖然有些大學(xué)生主觀上想樹(shù)立良好的消費(fèi)觀念和理財(cái)觀念，有著對(duì)理財(cái)?shù)男枨螅钱?dāng)前沒(méi)有便捷的方法和成熟的信息平臺(tái)。

4 對(duì)在校大學(xué)生在消費(fèi)、理財(cái)和發(fā)展“財(cái)商”的建議

4. 1 大學(xué)生主觀方面

大學(xué)生自己應(yīng)不僅養(yǎng)成勤儉節(jié)約生活和消費(fèi)習(xí)慣，同時(shí)還需建立投資和理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，通過(guò)在學(xué)校課程和協(xié)會(huì)中的學(xué)習(xí)和在社會(huì)中的實(shí)踐不斷提高理財(cái)能力。對(duì)于青年學(xué)生來(lái)說(shuō)，還要明白一個(gè)這樣的道理，賺錢多少并不能完全體現(xiàn)一個(gè)人的終極價(jià)值，很多有意義的活動(dòng)并不能用金錢來(lái)衡量。[2]

4. 2 家庭教育方面

從家長(zhǎng)方面來(lái)說(shuō)，要考慮到孩子的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，培養(yǎng)孩子的理財(cái)能力。如果孩子覺(jué)得不夠，不妨鼓勵(lì)孩子自己賺取零花錢。只有孩子自己賺到的錢，才會(huì)更好地認(rèn)識(shí)金錢，也就能更好地理財(cái)[3]。家長(zhǎng)應(yīng)積極培養(yǎng)兒女理財(cái)和投資能力，首先從自己做起，幫助子女樹(shù)立正確的消費(fèi)觀，合理控制子女的生活費(fèi)，督促子女盡早接觸和了解社會(huì)，提供投資和理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)、知識(shí)和信息。

4. 3 社會(huì)文化方面

長(zhǎng)期以來(lái)，由于受到傳統(tǒng)文化等因素的影響，許多人對(duì)金錢的認(rèn)識(shí)往往是錯(cuò)誤的，諸如“視金錢如糞土”，把“金錢與庸俗等同起來(lái)”，把金錢與“義”、“誠(chéng)信”等放在對(duì)立的位置上，從而導(dǎo)致人們不敢理直氣壯地追求合理、合法的金錢。[4]因此，社會(huì)應(yīng)在樹(shù)立勤儉節(jié)約的消費(fèi)觀上，增強(qiáng)對(duì)培養(yǎng)理財(cái)和投資人才的重視程度。國(guó)家和政府應(yīng)加大對(duì)創(chuàng)業(yè)和理財(cái)團(tuán)隊(duì)的扶持力度，增強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)領(lǐng)域的投入，深化經(jīng)濟(jì)體制改革，提高市場(chǎng)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位，完善法律和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，增強(qiáng)市場(chǎng)活力，使得商品經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，社會(huì)自然也會(huì)更加重視理財(cái)和投資的能力，形成良性循環(huán)。

4. 4 高校建設(shè)方面

（1）高等教育最基本的職能就是為社會(huì)培養(yǎng)高素質(zhì)的人才，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求大學(xué)生必須具備較高的財(cái)商，那么，高校就應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到財(cái)商教育的重要性，從戰(zhàn)略的高度重視對(duì)大學(xué)生的財(cái)商教育，[5]因此，高校應(yīng)增設(shè)有關(guān)理財(cái)、投資等培養(yǎng)“財(cái)商”的開(kāi)放課或基礎(chǔ)選修課以及金融理財(cái)類技能實(shí)踐活動(dòng)，系統(tǒng)講解介紹相關(guān)內(nèi)容并培養(yǎng)大學(xué)生投資理財(cái)?shù)哪芰Α?/p>

（2）高校應(yīng)鼓勵(lì)成立大學(xué)生“財(cái)商”協(xié)會(huì)、創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)和理財(cái)學(xué)習(xí)團(tuán)隊(duì)等組織，增強(qiáng)校園理財(cái)和創(chuàng)業(yè)的文化氛圍，提供創(chuàng)業(yè)學(xué)習(xí)和實(shí)踐的場(chǎng)所，建立“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化園”并設(shè)置“天使基金”，完善其管理的相關(guān)制度，使大學(xué)生能在團(tuán)隊(duì)和協(xié)會(huì)中積極主動(dòng)地自主學(xué)習(xí)并投入實(shí)踐。

（3）增加勤工助學(xué)的崗位，完善大學(xué)生兼職平臺(tái)，并積極宣傳課余兼職和勤工助學(xué)的價(jià)值和意義。使得大學(xué)生走出校園，盡早接觸和了解社會(huì)，通過(guò)在社會(huì)中兼職和勤工助學(xué)中的實(shí)踐增強(qiáng)大學(xué)生自立自強(qiáng)和經(jīng)濟(jì)獨(dú)立的意識(shí)，從而摒棄不良的消費(fèi)和生活習(xí)慣，提高“財(cái)商”和理財(cái)能力。

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