彭璐

摘要：我國新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度試點(diǎn)實(shí)施四年多以來，作為“新農(nóng)?！苯ㄔO(shè)的重要主體，在一些試點(diǎn)縣市，農(nóng)民的參保率特別是主動(dòng)參保率并不高。只有充分把握農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)心理需求、參與行為及其對(duì)該制度的滿意度，才能為進(jìn)一步優(yōu)化政策提供現(xiàn)實(shí)依據(jù)，才可能是有效果和可持續(xù)的。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)保；農(nóng)民；參保意愿；博弈

建立農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度既可以促進(jìn)社會(huì)公平、有利于社會(huì)穩(wěn)定，也是應(yīng)對(duì)農(nóng)村家庭養(yǎng)老功能弱化的有效對(duì)策。要讓農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度真正落實(shí)并取得預(yù)期效果，就應(yīng)該從制度的需要者—農(nóng)民的參保意愿出發(fā)。我國從2009年開始推行新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作，目前參保人數(shù)已達(dá)1.99。然而在一些試點(diǎn)縣市，農(nóng)民的參保率特別是主動(dòng)參保率并不高。如安徽省蒙城縣85%的農(nóng)民認(rèn)為新農(nóng)保是好政策，而該縣的參保率卻僅為60%，其中只有20%的農(nóng)民是主動(dòng)參保；河北省被調(diào)查的25個(gè)縣農(nóng)戶自愿參保率為63.4%，山東淄博只有56%的農(nóng)民參加了新農(nóng)保。

一、農(nóng)民和政府之間的博弈

根據(jù)“老農(nóng)?！钡慕?jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)民對(duì)“新農(nóng)保”的信任程度會(huì)直接影響農(nóng)民的參保意愿。政府機(jī)構(gòu)能力的高低不但決定農(nóng)民的獲益程度和效用水平，還會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化或削弱農(nóng)民的參保動(dòng)機(jī)。為了理解農(nóng)民和政府之間的博弈行為，在這構(gòu)造了一個(gè)簡(jiǎn)單的博弈模型，如圖：

在這個(gè)博弈中，我們將考察在“新農(nóng)?！苯⒑?，制度本身的完善程度以及政府的努力程度，即機(jī)構(gòu)能力的高低，對(duì)農(nóng)民參保意愿的影響。本文假設(shè)只有兩個(gè)博弈主體，即農(nóng)民和政府。農(nóng)民有兩種選擇：信任（參加）和不信任（不參加），而政府也有兩種選擇：高努力程度和低努力程度。在高努力程度下，農(nóng)民參保會(huì)使養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)得到有效的規(guī)避，參保效用為50。但如果農(nóng)民不參保，政府投入成本將無法收回，造成很大損失；在低努力程度下，農(nóng)民的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)部分或者沒有得到規(guī)避，參保效用為負(fù)值。但由于政府努力程度低，投入成本小，因此當(dāng)農(nóng)民不參保時(shí)政府只損失5個(gè)單位的效用。也就是說農(nóng)民選擇不參保，政府選擇低努力程度。這是一個(gè)囚徒困境，雙方合作難以達(dá)成。在這種情況下，“新農(nóng)?！眳⒈Ｂ蕦㈦y以維持較高的水平。

二、合作均衡的產(chǎn)生

單階段“囚徒困境”博弈的實(shí)質(zhì)即個(gè)體理性和集體理性的背離，是個(gè)人和社會(huì)關(guān)于價(jià)值觀念的沖突，說明個(gè)體追求自身利益時(shí)與群體效益之間存在某種張力。在任何“囚徒困境”博弈中，個(gè)人過度追求和選擇自己的利益將會(huì)導(dǎo)致低效率的納什均衡，而難以達(dá)到“合作共贏”的帕累托改進(jìn)狀態(tài)。

顧名思義，重復(fù)博弈是指同樣結(jié)構(gòu)的博弈重復(fù)多次，其中的每次博弈稱為“階段博弈”。重復(fù)博弈有下列三項(xiàng)基本特征：第一、階段博弈之間沒有物質(zhì)上的聯(lián)系，即前一階段的博弈不改變后一階段博弈的結(jié)構(gòu)；第二、所有參與人都觀測(cè)到博弈過去的歷史；第三、參與人的總支付是所有階段博弈支付的貼現(xiàn)值之和或加權(quán)平均值。如果博弈不僅僅是一次，而是多次重復(fù)進(jìn)行，根據(jù)重復(fù)博弈的特征，所有參與人過去行動(dòng)的歷史又是可以觀察到的，那么參與人就可以將自己的選擇與他人之前的行動(dòng)相聯(lián)系，由此可以產(chǎn)生更多的選擇策略，從而帶來一些“額外的”均衡結(jié)果。如果農(nóng)民與政府之間的博弈重復(fù)進(jìn)行足夠多次或者無限次，那么帕累托改進(jìn)結(jié)果就有可能出現(xiàn)。

面對(duì)“新農(nóng)?！保r(nóng)民每年都必須做出參保與否的決策行為。這樣，政府和農(nóng)民之間的博弈將是多次重復(fù)進(jìn)行的。雖然政府和農(nóng)民之間的一次性博弈會(huì)出現(xiàn)“兩難困境”，但是政府和農(nóng)民之間的多次重復(fù)博弈有可能產(chǎn)生合作行為。農(nóng)民可以依據(jù)政府在以往各階段博弈中的歷史行為做出參保與否的決策，并適時(shí)做出懲罰措施。政府為了獲取長(zhǎng)遠(yuǎn)的全程利益，也會(huì)完善制度本身以及采取高努力程度的管理策略。

三、“新農(nóng)保”的可持續(xù)條件分析

在政府和農(nóng)民的無限次博弈中，政府和農(nóng)民都需要明確地傳遞自身立場(chǎng)。政府應(yīng)該表明自己籌建新型合作養(yǎng)老保險(xiǎn)的決心以及管理能力，農(nóng)民則必須傳遞對(duì)非合作策略一定報(bào)以懲罰措施，從而使合作策略得到合作回報(bào)的激勵(lì)。如果把“新農(nóng)?！敝修r(nóng)民和政府之間的博弈看作重復(fù)博弈問題，那么，根據(jù)重復(fù)博弈理論，合作均衡結(jié)果將會(huì)受到貼現(xiàn)率、信譽(yù)問題和信息問題的影響。

第一、貼現(xiàn)率問題對(duì)“新農(nóng)保”的可持續(xù)發(fā)展的影響

“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)發(fā)展受到重復(fù)博弈貼現(xiàn)率的影響。在重復(fù)博弈中，貼現(xiàn)率表示博弈主體對(duì)博弈中未來收益的重視程度。根據(jù)無限次重復(fù)博弈的“民間定理”，如果貼現(xiàn)率足夠大，博弈方對(duì)未來又足夠重視，任何程度的合作都能夠通過子博弈納什均衡實(shí)現(xiàn)。因而，農(nóng)民和政府在重復(fù)博弈中的貼現(xiàn)率水平制約“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)發(fā)展。

在“新農(nóng)?！敝?，影響貼現(xiàn)率水平的因素很多。就農(nóng)民而言，農(nóng)民對(duì)“新農(nóng)?！钡闹匾暢潭戎饕c以下因素有關(guān)：農(nóng)民個(gè)體文化水平、家庭子女?dāng)?shù)、年收入水平等。這些因素以不同的方式影響著農(nóng)民對(duì)“新農(nóng)?！钡闹匾暢潭?。

就政府而言，是否把“新農(nóng)保”管理列入政績(jī)考核影響地方政府在重復(fù)博弈中的貼現(xiàn)率水平。根據(jù)公共選擇理論，政府同樣也是追逐自身利益的理性社會(huì)人，他們的貼現(xiàn)率水平取決于“新農(nóng)?！敝贫鹊牧夹园l(fā)展對(duì)于決策者和管理者的效用水平。

第二、信息問題對(duì)“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)發(fā)展的影響

在博弈論中，信息成為了影響博弈均衡的關(guān)鍵因素?！靶罗r(nóng)保”中農(nóng)民和政府的重復(fù)博弈合作均衡也會(huì)受到信息因素的影響。在理想的狀態(tài)下，農(nóng)民完全并且完美地掌握了政府的類型信息和策略信息。在無限次重復(fù)博弈中，農(nóng)民為避免損失會(huì)做出準(zhǔn)確的決策行為，或者通過適當(dāng)?shù)膽土P措施使合作維持下去。但在現(xiàn)實(shí)生活中，信息一般都不完全或不完美，如果參與人的信息類型是不完全信息，但只要博弈維持得足夠長(zhǎng)，合作均衡仍然可能出現(xiàn)。“新農(nóng)?！笔屈h和政府的一項(xiàng)惠民工程，也是社會(huì)發(fā)展的調(diào)節(jié)器，它的建立和發(fā)展是由經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律決定的。這就意味著農(nóng)民和政府之間的博弈次數(shù)是無法預(yù)期的。在這種長(zhǎng)期的重復(fù)博弈中，“新農(nóng)保”管理的透明度將會(huì)影響到合作博弈均衡的可持續(xù)性。因此，政府對(duì)“新農(nóng)?！钡男麄鞒潭群托畔l(fā)布是影響農(nóng)民和政府之間合作博弈均衡的信息因素。

第三、信譽(yù)問題對(duì)“新農(nóng)?！笨沙掷m(xù)發(fā)展的影響

由于不對(duì)稱信息的不完全或不完美，信譽(yù)便成為了使立場(chǎng)清晰化、增加承諾可信度的重要手段。良好的信譽(yù)有助于增加個(gè)體之間的信任，降低促成合作的協(xié)調(diào)成本，引導(dǎo)更快地出現(xiàn)合作。在新型農(nóng)村合作養(yǎng)老保險(xiǎn)中，政府的聲譽(yù)在于遵守諾言，使“新農(nóng)?！钡墓芾碜龅焦健⒐凸_。所以，樹立良好的聲譽(yù)有利于明確未來預(yù)期，促進(jìn)“新農(nóng)?！钡目沙掷m(xù)發(fā)展。（作者單位：湖南理工學(xué)院南院）

參考文獻(xiàn)

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