文/李林章

女友盜取存款，為何銀行賠償

文/李林章

一男士在和女友共同生活期間，被女友偷拿存折盜取12萬(wàn)元。女友和錢不見(jiàn)蹤影，該男竟然“訛”上了銀行，而法院居然真的判決銀行賠償7萬(wàn)元。其中蹊蹺何在？

免費(fèi)修車“修”來(lái)女友

30歲的王東來(lái)自安徽，和父親王仁文、哥哥王南一起，在江蘇省漣水縣漣城鎮(zhèn)一個(gè)住宅小區(qū)的大門口租了間門面房，父子三人合作開(kāi)了一家摩托車配件和維修店。

2010年8月的一天早晨，哥哥王南一大早就外出進(jìn)貨了，王東和父親王仁文也早早開(kāi)門，把昨天沒(méi)有來(lái)得及修好的摩托車拖到店外維修。他們正埋頭修著，耳邊忽然傳來(lái)一個(gè)嬌滴滴的女聲：“師傅，你們修不修自行車?。俊薄白孕熊嚥恍?！”王仁文頭都沒(méi)抬，甕聲甕氣地應(yīng)了一聲。王東卻立即放下手中的活計(jì)，接過(guò)了女孩的自行車，三下五除二就幫女孩修好了自行車。

“多少錢？”

“不要錢?！边@回輪到女孩驚訝了，竟然修車的不要錢？因急著上班，她說(shuō)了聲“謝謝”就急忙騎走了。

當(dāng)晚8點(diǎn)多鐘，王仁文父子仨還在店里忙碌，那個(gè)女孩又來(lái)了：“你們還沒(méi)有關(guān)門啊！我加班到現(xiàn)在，沒(méi)想到你們比我還辛苦?！?/p>

王東不解地望著她：“怎么了？早上車子沒(méi)修好嗎？”

“不是啦！我是專門來(lái)謝謝你的。”

“那就不必啦！你看我們忙得連做飯的工夫都沒(méi)有，哪有時(shí)間接待你??？” 王東把嘴向在墻角的一堆菜努了努。

“那我正好幫你們做飯啊！”女孩鎖上車子，找了個(gè)小凳，自然地坐在那堆菜前揀起來(lái)。

自此之后，女孩每天都主動(dòng)來(lái)為他們做飯。再之后，王東讓她不要去打工了，他付做飯的工資，一定比她打工賺的多。不久之后，女孩搬到他們店里來(lái)住，與王東成了戀人，開(kāi)始共同生活了。

女孩有一個(gè)鄉(xiāng)土又好聽(tīng)的名字：李香。

很快一個(gè)多月過(guò)去了，但王東一直沒(méi)有給李香發(fā)工資。他想：都是自家人了，管你吃管你住不就行了。他不了解的是，李香需要錢，她原來(lái)打工的工資，都要省下一大半寄回老家的。

女友盜取12萬(wàn)元潛逃

2010年10月1日上午，王東把12扎百元大鈔放進(jìn)包里，招呼李香和他一起去銀行存起來(lái)。他們來(lái)到附近的漣水某銀行，王東辦理了借記卡和存折各一張，支取方式為憑密碼。在王東設(shè)置密碼的時(shí)候，李香就緊靠在旁邊，無(wú)意地看清了密碼，又有意地記住了密碼。

回到店里，王東把借記卡和存折往臥室抽屜里一放，就投入了維修生意中。

10月9日，王東打算把近幾天的營(yíng)業(yè)款再存進(jìn)銀行。他拉開(kāi)抽屜，卻只見(jiàn)到銀行卡，而找不到存折。王東急忙跑到銀行，經(jīng)查詢好在12萬(wàn)元錢一分不少。后來(lái)他想，管它丟在哪了或者被誰(shuí)拿走了，我趕快把密碼改掉不就行了。

于是，王東在柜員機(jī)上自助修改了銀行卡密碼。但他不知道的一個(gè)銀行知識(shí)是，雖然是配套的銀行卡和存折，但銀行卡密碼和存折密碼均為獨(dú)立密碼，是分別設(shè)置的，修改銀行卡密碼不會(huì)導(dǎo)致存折密碼的修改。王東僅僅修改了銀行卡密碼，不影響存折使用原密碼，而王東沒(méi)有掛失存折，留下禍患。

王東萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到，偷拿他存折的是那個(gè)滿臉稚氣、身體單薄的小丫頭李香?？匆?jiàn)王東存了那么多錢卻舍不得給她應(yīng)有的工資，李香氣不打一處來(lái)，國(guó)慶當(dāng)天回到店里，她就趁店里忙碌把存折偷偷藏了起來(lái)。本來(lái)的想法是把屬于自己的工資取出來(lái)，王東問(wèn)到她也有理由辯白，但她起初還是沒(méi)勇氣真的去取錢。直到10月13日，家里來(lái)電話催問(wèn)為什么久久未給家里匯錢了，李香才鼓起勇氣，趕去了漣水某銀行，在柜面通過(guò)存折和密碼提走了2萬(wàn)元和3萬(wàn)元。

當(dāng)天，李香再次申請(qǐng)大額現(xiàn)金支取登記審批7萬(wàn)元，提現(xiàn)人證件為李香的身份證，漣水某銀行的柜員按5萬(wàn)元、2萬(wàn)元分兩次依次操作取出該款。取款后的李香回到修車鋪，告訴王東她父親病重了，需要回家一趟看望父親。王東不疑有詐，讓她早去早回。

法博士點(diǎn)評(píng)

輕信了其實(shí)并不了解的女友，這是王東的疏忽大意；不知道修改銀行卡密碼并不能使存折密碼變更，這是王東的常識(shí)短板；以至于李香成功地從王東賬戶上取走現(xiàn)金12萬(wàn)元。但因?yàn)槿】畹慕痤~不同，法院對(duì)每筆取款分別給出了銀行賠償或者不賠償?shù)呐袥Q。李香憑密碼分別支取現(xiàn)金2萬(wàn)元和3萬(wàn)元，銀行的操作未違反規(guī)定，所以無(wú)需賠償。而7萬(wàn)元屬于大額，沒(méi)有王東的身份證銀行也支付了，顯然違規(guī)，所以法院判決銀行對(duì)這部分款項(xiàng)負(fù)責(zé)賠償。話說(shuō)回來(lái)，如果李香依然是零打碎敲地把7萬(wàn)元分幾次取出，銀行則沒(méi)有責(zé)任；如果銀行堅(jiān)持沒(méi)有王東的身份證就不能大額取款，同樣可以避免這樣的代他人女友賠償?shù)膶擂巍?/p>

法院判決銀行賠償7萬(wàn)元

李香并沒(méi)有真的回家，而是帶著12萬(wàn)元遠(yuǎn)走高飛了。而遲鈍的王東直到兩個(gè)多月后的2010年12月18日才發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，很快就查明是李香取走的，而這時(shí)王東才發(fā)現(xiàn)他對(duì)共同生活了將近兩個(gè)月的李香其實(shí)是一無(wú)所知。次日，他就報(bào)了案，但淮安市公安局不予立案，讓王東到法院起訴。王東遂向漣水縣法院起訴，認(rèn)為卡和密碼一直由王東持有，漣水某銀行在沒(méi)有存取款證據(jù)的情況下，被他人取走王東的12萬(wàn)元，其行為嚴(yán)重違反銀行存取款規(guī)定，請(qǐng)求法院判令漣水某銀行賠償12萬(wàn)元及利息。漣水某銀行則堅(jiān)稱，自己的行為符合銀行存取款規(guī)定，請(qǐng)求駁回王東的訴訟請(qǐng)求。

漣水縣法院經(jīng)審理認(rèn)為，王東與漣水某銀行形成的儲(chǔ)蓄存款合同關(guān)系真實(shí)、合法、有效。漣水某銀行作為經(jīng)營(yíng)存、貸業(yè)務(wù)的專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，負(fù)有保障儲(chǔ)戶存款安全的義務(wù)。王東與漣水某銀行之間的儲(chǔ)蓄存款合同訴訟，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)雙方之間的法律關(guān)系來(lái)確定雙方之間的舉證責(zé)任。作為存款人的王東有義務(wù)妥善保管自己的銀行卡、存折和密碼，其對(duì)是否盡了妥善保管義務(wù)負(fù)有舉證責(zé)任，而漣水某銀行負(fù)有證明存款被合法正當(dāng)提取的義務(wù)，否則應(yīng)當(dāng)承擔(dān)不利后果。根據(jù)本案查證的事實(shí)，李香成功地從王東賬戶上取走現(xiàn)金12萬(wàn)元屬實(shí)。王東存折、銀行卡的密碼系由其自己設(shè)定，存折、銀行卡也一直由其個(gè)人保管，他人無(wú)從取得。李香與王東共同生活時(shí)，王東在發(fā)現(xiàn)存折丟失的情況下，并沒(méi)有掛失存折，修改銀行卡密碼的行為并不能使得存折的密碼變更，王東未能妥善保管好存折和密碼，使得李香能夠從王東處獲得存折和密碼，王東對(duì)此存在過(guò)失，應(yīng)當(dāng)對(duì)12萬(wàn)元及利息的損失承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。因王東辦理的存折和銀行卡的支取方式為憑密碼，李香憑存折和密碼先行提走2萬(wàn)元和3萬(wàn)元，漣水某銀行的操作符合規(guī)定，對(duì)該5萬(wàn)元及利息的損失沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。在只有存折、密碼和李香的身份證的情況下，漣水某銀行又批準(zhǔn)了李香取款7萬(wàn)元的申請(qǐng)，其柜員通過(guò)5萬(wàn)元和2萬(wàn)元的方式為李香取出7萬(wàn)元，漣水某銀行存在過(guò)失，應(yīng)對(duì)該行為承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。針對(duì)7萬(wàn)元及利息的損失，根據(jù)雙方過(guò)錯(cuò)程度，本院確定漣水某銀行承擔(dān)60%的責(zé)任，王東自負(fù)40%的責(zé)任。據(jù)此，漣水縣法院于2013年7月28日判決：漣水某銀行于判決生效后10日內(nèi)賠償王東4.2萬(wàn)元及利息。

王東不服一審判決，向淮安市中級(jí)法院提起上訴?；窗彩兄屑?jí)法院于2013年9月23日受理后，依法組成合議庭于10月9日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。

王東認(rèn)為，在未提供任何王東身份證明及委托手續(xù)的情況下，王東在漣水某銀行12萬(wàn)元存款被他人提取，對(duì)此，漣水某銀行應(yīng)負(fù)全部賠償責(zé)任。請(qǐng)求二審法院公正裁決。

而漣水某銀行認(rèn)可賠償王東4.2萬(wàn)元及利息，請(qǐng)求二審維持原判。

漣水某銀行在二審中提供本銀行的一本存折，陳述該存折與王東戶名的存折相同。該存折客戶須知載明：1.憑密支取的，凡正確密碼進(jìn)行交易，均視為開(kāi)戶本人行為；憑印支取的，取款時(shí)請(qǐng)攜帶印章；憑證件支取的，需持有效身份證件辦理……5.未盡事宜，均按照《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。

淮安市中級(jí)法院認(rèn)為：王東與漣水某銀行之間的儲(chǔ)蓄存款合同為有效合同，該合同約定支取方式為憑密碼支?。晃幢M事宜，均按照《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。根據(jù)銀發(fā)（2011）116號(hào)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開(kāi)立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知》規(guī)定：為個(gè)人存款人辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)核對(duì)存款人的有效身份證件。對(duì)于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或影印件。李香在支取7萬(wàn)元現(xiàn)金時(shí)，僅提供存折、密碼、代理人的身份證件，漣水某銀行未能按照銀發(fā)（2011）116號(hào)文件規(guī)定嚴(yán)格審核存款人即王東的有效身份證件，漣水某銀行屬違規(guī)支付給李香現(xiàn)金7萬(wàn)元，漣水某銀行的上述行為違反客戶須知的約定，構(gòu)成違約，應(yīng)對(duì)違約造成的損失7萬(wàn)元承擔(dān)賠償責(zé)任。

綜上所述，原審判決以王東存在過(guò)錯(cuò)責(zé)任確定其承擔(dān)7萬(wàn)元損失的40%責(zé)任欠妥，應(yīng)予以糾正?；窗彩兄屑?jí)法院于2013年10月15日判決如下：漣水某銀行于判決生效后10日內(nèi)賠償王東7萬(wàn)元及利息。

（本文當(dāng)事人為化名）

編輯：鄭賓 393758162@qq.com