網(wǎng)傳沸沸揚(yáng)揚(yáng)的公積金政策懸而未定，客戶針對(duì)公積金貸款的咨詢?nèi)找嬖龆?。然而?jù)觀察發(fā)現(xiàn)，公積金繳存證明在辦理非交易類貸款時(shí)的輔助功能愈加凸顯，因此繳存公積金對(duì)不少借款人來(lái)說(shuō)十分重要。

抵押貸款額度不足，公積金繳存能做輔助證明

市民李女士是一家私企的老板，在豐臺(tái)區(qū)買(mǎi)了套兩居室。今年國(guó)慶節(jié)兒子結(jié)婚以后，她打算給兒子買(mǎi)輛車(chē)，因此準(zhǔn)備用自己名下的房產(chǎn)申請(qǐng)抵押貸款。她在咨詢了幾家銀行后得知，由于自己名下的房產(chǎn)房齡較老，貸款額度無(wú)法滿足需求，部分銀行需要她出具公積金繳存證明，根據(jù)繳存的額度來(lái)輔助證明她的信用資質(zhì)。

專家解析

在抵押貸款額度不足的情況下，部分銀行還需要借款人開(kāi)具公積金繳存的證明，將公積金繳存的額度作為輔助證明材料，以此解決房齡較老或抵押成數(shù)不夠的難題，滿足借款人在貸款額度上的需要。

公積金繳存年限確定無(wú)抵押貸款額度 ，解決入股資金難題

韓先生是一家信托公司的經(jīng)理，月收入2萬(wàn)元，已經(jīng)連續(xù)繳存了8年公積金。近期他打算入股朋友新開(kāi)的一家房產(chǎn)公司，前后需要100萬(wàn)元左右的資金，因此他想用自己名下的房產(chǎn)作為抵押物，然而各家銀行對(duì)抵押經(jīng)營(yíng)貸款的審核都比較嚴(yán)格，銀行信貸人員建議韓先生通過(guò)無(wú)抵押貸款的形式解決資金問(wèn)題，而且能通過(guò)公積金繳存的年限來(lái)確定具體貸款的額度。

專家解析

針對(duì)這一難題，銀行推出了一項(xiàng)新的貸款產(chǎn)品，將公積金年限與無(wú)抵押貸款的額度直接掛鉤，可以通過(guò)公積金的繳存年限申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，降低無(wú)抵押貸款的門(mén)檻。而在貸款額度方面，一般銀行對(duì)無(wú)抵押貸款都有不同的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)借款人的個(gè)人資質(zhì)要求也比較高，然而用公積金繳存與無(wú)抵押貸款相結(jié)合，讓無(wú)抵押貸款的申請(qǐng)的方式更加靈活，也為需要短期融資的借款人拓寬了無(wú)抵押貸款申請(qǐng)的渠道。

通過(guò)連續(xù)繳存年限可以推算出無(wú)抵押貸款的最高額度，例如公積金連續(xù)繳存1～3年，申請(qǐng)的最高額度為月收入的12倍；連續(xù)繳存3～5年，最高額度為月收入的36倍；連續(xù)繳存5～10年，最高額度為月收入60倍；而連續(xù)繳存10年以上的，可以申請(qǐng)到的最高無(wú)抵押額度為月收入的96倍。公積金繳存年限確定無(wú)抵押貸款額度的方式見(jiàn)附表。

具體到案例中的韓先生，可以通過(guò)公積金的繳存年限來(lái)申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，由于韓先生已連續(xù)繳存公積金8年，而他的月收入是2萬(wàn)元，按此進(jìn)行推算，連續(xù)繳存公積金5～10年，無(wú)抵押貸款的最高額度為月收入的60倍，因此他最高可以貸款的額度是120萬(wàn)元。而他需要的生意金是100萬(wàn)元，所以在最高可以貸款的額度上，使用公積金的繳存年限的方式申請(qǐng)無(wú)抵押貸款，完全可以解決韓先生生意資金的問(wèn)題。

本文由偉嘉安捷供稿e(cuò)ndprint