破解指定行兌用“玄機”

文/朱佳萍 編輯/章蔓菁

破解指定行兌用“玄機”

文/朱佳萍 編輯/章蔓菁

對于由指定行兌用的信用證，交單行應審慎把控各個業(yè)務節(jié)點的相關風險，并與客戶及時、全面地進行溝通。

對于允許由指定行兌用的信用證，交單行在處理過程中應格外留心?？紤]到較多的中間環(huán)節(jié)和溝通過程，交單行應審慎把控各個業(yè)務節(jié)點的相關風險，并與客戶及時、全面地進行溝通，幫助客戶更加快捷、安全地完成信用證項下業(yè)務。

案例背景

第一階段：收到信用證

2014年5月，C銀行（即交單行）收到由A銀行轉通知的信開信用證，開證行是一家利比亞銀行，指定銀行是A銀行。A銀行表示，僅通知信用證，不加具保兌。該筆信用證相關條款如下：

3 1:D a t e a n d p l a c e o f expiry:140719CHINA（交單截止日和交單地點：14-07-19中國）

41: Available with A BANK by payment（由A銀行以付款方式兌用）

47:All docs must be directly sent to xxxx（須將所有單據直接寄往xxxx〔開證行地址〕）

53: Reimbursing bank: R BANK（償付行：R銀行）

57: Advise through C BANK（通過C銀行通知該證）

78: In cover of payment you are authorized to claim reimburse by the same as per field 53A（進行付款時，貴行可根據53A所述進行索匯）

第二階段：出單

C銀行客戶于2014年6月26日交單，當時審單人員在與客戶溝通并取得客戶確認基礎上，將單據寄往信用證所提供的開證行位于利比亞的地址。C銀行出具的寄單面函上標明，該筆出單系相符出單，請開證行授權C銀行向償付行進行索匯。

第三階段：索匯催收

2014年7月18日，該筆出單未收到任何回復，C銀行遂進行催收。由于C銀行與開證行無密押關系，因而無法直接向開證行發(fā)送報文，于是C銀行一方面進行添加與開證行的密押事宜，另一方面向A銀行發(fā)送報文，請其向開證行轉遞C銀行的催收報文。

2014年7月22日，C銀行收到來自A銀行的信開轉通知書，顯示為開證行發(fā)給A銀行的MT732，內容為“You are authorized to claim reimburse from R BANK at maturity date 17.07.2014 as per L/C（根據信用證要求，貴行有權向R銀行進行索匯，起息日為2014年7月17日）”。

2014年7月24日，收到A銀行確認該筆通知的799核押電文后，C銀行向償付行發(fā)送742報文進行索匯。

2014年7月28日，C銀行收到償付行的拒付電文，表示無法對C銀行索匯報文進行償付。此時C銀行已經與開證行建立密押關系，C銀行直接向開證行發(fā)送報文，申請獲得償付行的償付。

截至2014年10月15日，C銀行一共發(fā)送了類似的催收電文四封，均未得到任何回應。與此同時利比亞國內局勢混亂，期間受益人得到消息，受戰(zhàn)亂影響，開證行在當年7月底至9月初暫時關閉了銀行。

2014年10月22日，C銀行收到了來自開證行的999電文，告知需要由A銀行向償付行進行索匯。C銀行首先致電A銀行，詢問是否可以對該筆進行索匯，但A銀行以C銀行未在其處交單為由拒絕。于是C銀行一方面讓客戶向A銀行提出發(fā)報申請，要求A銀行告知開證行，客戶并未在A銀行處交單；同時，C銀行向A銀行發(fā)送報文，要求A銀行向開證行說明其放棄履行指定行義務一事（后從受益人處得知，A銀行于2014年11月7日向開證行發(fā)送相關報文）。另一方面，C銀行回復開證行報文，說明該筆交單是直接由C銀行寄往開證行，并未通過A銀行交單。

截至2014年11月20日，C銀行持續(xù)向開證行發(fā)送了七次催收報文，期間也向開證行提供了付款路徑，但均未得到任何回應。

第四階段：收匯

2014年11月21日，C銀行終于收到來自償付行的償付款項。

案例分析

焦點一：由指定行兌用的信用證，交單行是否可以直接將單據寄往開證行？

UCP第六條a款規(guī)定，在指定銀行兌用的信用證同時也可以在開證行兌用，說明C銀行在得到受益人確認的基礎上，將單據寄往開證行的行為是受到UCP條例保護的。

一般而言，交單行收到一個含有指定銀行（非交單行）的信用證下的交單時，比較穩(wěn)妥的方式是在寄單時告知受益人直接寄單可能存在的風險，在得到受益人指示后方能直接寄單到開證行。同時交單行也可以做出付款/議付等行為，但不受UCP保護，也得不到開證行的償付，只以它和受益人的協(xié)議為準。因此，交單行在交單面函中最好注明類似“We presented docs to you for pmt as the presenting bank according to bene’s request（我行據受益人要求僅以交單行身份向貴行交單）”的措辭，以使開證行充分理解交單行的角色。

焦點二：在由指定行兌用信用證的情況下，交單行直接交單至開證行，開證行是否有權利拒付該筆交單？

UCP第七條a款第ii項規(guī)定，只要規(guī)定的單據提交給開證行，并且構成相符交單，若信用證規(guī)定由指定行即期付款，但指定行未付款，則開證行必須承付。因此，本案例中開證行在收到C銀行提交的相符交單后理應承付。

作為開證行，在收到單據并確認單證相符后，應立即發(fā)電文給指定銀行，詢問指定銀行是否收到過相同的交單，以及是否存在尚未收取的相關費用；在得到否定答復后，則應立即向交單行付款。而本案例中，開證行在收到C銀行交來的單據和C銀行的催收報文后，均沒有采取任何相應措施，反而是由C銀行向指定行提出申請，向開證行說明指定行未曾收到過相應單據的事項，且在C銀行反復催收聲明后，仍沒有及時安排款項的償付事宜。因此，本案例中的開證行對于該筆交單的遲期付款負有不可推卸的責任。

焦點三：有償付行的情況下，若直接將單據寄往開證行，此時交單行是要求開證行授權索匯還是直接向開證行索要款項？

本案例中，開證行發(fā)給A銀行的MT700表示，應由指定銀行A銀行向償付行進行索匯，此時若由C銀行進行索匯，很有可能得不到來自償付行的償付，所以C銀行最好向開證行提供付款路徑，要求開證行在確認相符交單后直接向C銀行付款。

當然，交單行通過索匯的方式收回款項也是可行的，但這需要建立在相關各方良好溝通的基礎上。本案例中，由于開證行所在國家局勢混亂等原因，關于償付的溝通一直持續(xù)了四個月才塵埃落定。所以出于效率的考慮，直接向開證行索要款項會更為直接和迅速。

焦點四：若交單行選擇將單據寄往指定行，需要注意的風險點有哪些？

首先需要確認交單地點和有關效期，保證不超過信用證規(guī)定的交單期限。例如，若信用證規(guī)定交單地點在開證行所在地，則交單行需要提醒客戶適當提早交單，以預留出指定行的審單時間，防止指定行拒付后轉寄單據至開證行時構成晚交單的不符點。

在有償付行的情況下，交單行最好先請指定行確認已明確其索匯義務。實際業(yè)務中，一次簡單、良好的溝通，往往可以避免許多不必要的麻煩，有效加快收款進程。

這里簡單介紹一個相關案例。一個由P銀行（指定行）轉通知的信開遠期信用證，開證行是一家土耳其銀行，P銀行是指定兌用銀行，交單地點在中國，信用證要求P銀行到期索匯?？蛻粲?014年9月2日向C銀行（交單行）交單，C銀行當天將單據寄往P銀行，并在寄單面函上說明付款路徑。2014年9月4日，C銀行收到P銀行報文，說明其不履行指定銀行義務，當天C銀行人員授權P銀行將單據寄往開證行。2014 年9月28日，P銀行發(fā)來報文轉遞了來自開證行的報文，報文內容為申請人已接收單據，要求P銀行到期向償付行索匯。C銀行回復P銀行，與其確認到期將由P銀行向償付行索匯。2014年11月27日，C銀行收到來自P銀行的款項。

以上案例雖然是通過指定行轉遞單據，但是從出單到收到承兌報文僅耗時26天，并且順利于到期日收回款項。相比前一案例，這樣的收匯經歷堪稱神速。當然，前一案例也有一定的特殊性，即開證行所在地因局勢混亂導致業(yè)務處理效率受到了一定的影響。

案例啟示

首先，前述案例中對于由指定行兌用的信用證，交單行在與客戶確認的基礎上，將單據寄往開證行的行為本身是沒有問題的。但是，如果開證行所在地局勢復雜（如案例情況），交單行在業(yè)務處理的過程中最好提醒客戶將單據寄往信用證規(guī)定的指定行，以求穩(wěn)妥收款。

其次，若由于客戶要求等原因，交單銀行直接寄單至開證行，則即使是在有償付行的情況下，也應要求開證行直接付款至C銀行。這是因為，根據信用證條款，交單行并沒有向償付行索匯的權利，所以要求開證行直接付款更為有效。

最后，在將單據直接寄往開證行后，交單行應提醒客戶及時聯(lián)系相關指定行，要求指定行向開證行說明該筆交單未提交至指定行，故其不會履行指定行義務，以督促開證行及時付款，提高回款速度。

作者單位：中國建設銀行國際業(yè)務部上海單證中心