○張志娟

（黃河科技學(xué)院 河南 鄭州 450063）

河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中的金融支持研究

○張志娟

（黃河科技學(xué)院 河南 鄭州 450063）

改革開放以來，河南省經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，綜合實(shí)力不斷增強(qiáng)，人民生活不斷改善，經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了巨大成就。在經(jīng)濟(jì)總量迅速擴(kuò)大的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也在不斷調(diào)整和優(yōu)化，但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理的深層次矛盾和問題仍然存在。金融業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要產(chǎn)業(yè)，對地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)，在轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式中具有不可替代的作用。本文針對河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中存在的金融支持弱化現(xiàn)象，結(jié)合河南省金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，最后為河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中的金融支持提供可以參考的政策建議。

河南省 金融支持 經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變

一、金融支持在經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中的意義

1、金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級

通過金融活動(dòng)干預(yù)產(chǎn)業(yè)選擇是實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的重要手段，依靠金融總量的適度擴(kuò)張和金融產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)優(yōu)化來促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化。金融總量的適度擴(kuò)張為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化提供穩(wěn)定的金融環(huán)境，并提供產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化所需要的融資和風(fēng)險(xiǎn)管理工具，通過相關(guān)貨幣政策，增加金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的動(dòng)態(tài)增量。金融活動(dòng)通過影響資金分配，進(jìn)而影響其他生產(chǎn)要素的分配，間接作用于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。通過以銀行信貸為主導(dǎo)的間接金融和以資本市場為主導(dǎo)的直接金融來支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。針對低效益、“三高”產(chǎn)業(yè)減少信貸支持，加快企業(yè)從層次低、缺乏競爭的產(chǎn)業(yè)向?qū)哟胃?、具有競爭?yōu)勢的新興產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變；通過商業(yè)銀行實(shí)施信貸支持、實(shí)施優(yōu)惠利率等措施，對新興優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)提供資本支持，逐步使得產(chǎn)業(yè)比例結(jié)構(gòu)調(diào)整到合理程度。在直接金融市場上，利用資本市場的融資功能和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)功能，引導(dǎo)社會(huì)閑置資金集中起來，對原有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)注入新的生產(chǎn)要素，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化；通過扶持瓶頸產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)結(jié)構(gòu)合理化。

2、金融支持企業(yè)的科技進(jìn)步和技術(shù)創(chuàng)新

經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，技術(shù)創(chuàng)新發(fā)揮著越來越重要的作用。而從事技術(shù)創(chuàng)新具有風(fēng)險(xiǎn)性，對于創(chuàng)新項(xiàng)目的分散投資決策，將降低風(fēng)險(xiǎn)并提高在創(chuàng)新活動(dòng)上的投資，所以有利于風(fēng)險(xiǎn)分散的金融系統(tǒng)可以加快技術(shù)進(jìn)步與經(jīng)濟(jì)增長。銀行可以通過產(chǎn)業(yè)多樣化的投資分散風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司可以對高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的新興產(chǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)，以降低其創(chuàng)業(yè)者的風(fēng)險(xiǎn)；證券公司可以風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)化轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而以風(fēng)險(xiǎn)投資基金為代表的風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)，以能更好適應(yīng)技術(shù)進(jìn)步投融資的高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特點(diǎn)，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的升級調(diào)整和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。金融業(yè)還通過提供失業(yè)扣除、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，解決產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中資源特別是人力資源閑置可能產(chǎn)生的社會(huì)不安定問題，以保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的穩(wěn)步推進(jìn)。

3、金融支持生態(tài)文明建設(shè)的發(fā)展

轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式要把新能源開發(fā)利用、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、可再生能源的生產(chǎn)作為重要的經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略。金融部門就要成為生態(tài)文明、低碳金融的踐行者、推動(dòng)者和創(chuàng)新者。通過信貸資金、資本市場融資以及國際資本支持國家新能源體系的形成和完善，給予相關(guān)產(chǎn)業(yè)融資和服務(wù)支持。加大金融在支持生態(tài)環(huán)境保護(hù)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、新能源開發(fā)利用等方面的資源配置，引導(dǎo)社會(huì)資金流向有利于人與自然協(xié)調(diào)發(fā)展的方向上來。通過金融發(fā)展支持自然資源的均衡發(fā)展，利用金融要素建立支持經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的能源體系。通過建立有效的支持節(jié)能減排的金融體系，為碳排放交易提供金融服務(wù)，引進(jìn)民間資本和國外資源支持落實(shí)支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)和節(jié)能減排的資本建設(shè)，特別是加強(qiáng)對碳排量的金融交換市場的建設(shè)。創(chuàng)新金融產(chǎn)品，加強(qiáng)國內(nèi)與國際治理污染市場的有機(jī)結(jié)合，促使節(jié)能減排市場化和國際化。

4、金融支持城鎮(zhèn)化建設(shè)的推進(jìn)

通過農(nóng)業(yè)政策性銀行全面落實(shí)國家各項(xiàng)強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策以金融支持農(nóng)村，保障城鎮(zhèn)化建設(shè)的加快和推進(jìn)。積極發(fā)展縣域金融，加大信貸支農(nóng)力度，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)建設(shè)。探索多渠道多方式籌資，增強(qiáng)多元化籌資功能，壯大信貸資金實(shí)力，解決農(nóng)業(yè)發(fā)展資金供求矛盾。調(diào)整農(nóng)業(yè)信貸投向結(jié)構(gòu)，根據(jù)轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的需求，進(jìn)一步優(yōu)化配置，把區(qū)域產(chǎn)業(yè)信貸政策、財(cái)稅與金融惠農(nóng)政策落到實(shí)處。對國家和省級財(cái)稅優(yōu)惠配套支農(nóng)重點(diǎn)項(xiàng)目實(shí)行信貸傾斜，對投資農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的企業(yè)實(shí)施信貸傾斜，增加有財(cái)政補(bǔ)貼的政策性信貸品種及自主經(jīng)營的商業(yè)性信貸品種。通過研發(fā)適合支持開發(fā)性農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品，探索多種信貸服務(wù)模式，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和擔(dān)保形式，確保支農(nóng)貸款有效安全運(yùn)行。

二、河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變中金融支持存在的問題

1、金融發(fā)展相對落后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融規(guī)模與發(fā)展速度不理想，不能緊跟經(jīng)濟(jì)增長的步伐，處于全國平均發(fā)展水平，在一定程度上制約著河南經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長及發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。河南省金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款余額占同期全國總量的比重、存貸款余額之和與GDP的之比、上市公司數(shù)量占全國上市公司總數(shù)之比都低于同期全國平均水平的。此外，實(shí)際利用外商直接投資額更是遠(yuǎn)低于全國水平。可見，河南省金融業(yè)的規(guī)模依然偏小，與河南經(jīng)濟(jì)總量在全國所占的地位和比例極不相稱。

2、中小企業(yè)融資困難

中小企業(yè)在促進(jìn)河南省經(jīng)濟(jì)增長、科技進(jìn)步、出口和就業(yè)增長中發(fā)揮著重要作用，但是其融資問題依然沒有得到很好的解決。河南省現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)以銀行業(yè)為主，行信貸在企業(yè)融資總額中占90%左右，非銀行金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的影響不大；銀行組織體系結(jié)構(gòu)中以四大國有銀行為主，四大國有銀行運(yùn)作效率低下。銀行貸款主要流向國有大中型企業(yè)，很少貸給中小企業(yè)。河南省中小企業(yè)由于資金問題而發(fā)展受到限制，部分經(jīng)營狀況和實(shí)力較好的企業(yè)也受到銀行機(jī)構(gòu)只“只收不貸”的困擾。為了生存，不少中小企業(yè)只能通過利息較高的民間借貸來維持生產(chǎn)，尤其是在進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級時(shí)面臨的融資問題更加嚴(yán)重。

3、農(nóng)村金融發(fā)展不健全

與基本完善的城市金融市場相比，河南省農(nóng)村金融市場體系發(fā)展不完善，存在著“市場區(qū)隔”、“市場信息不對稱”、“金融體系與實(shí)際經(jīng)濟(jì)體系之間的結(jié)構(gòu)性失調(diào)”和“監(jiān)管失效”等缺陷，致使農(nóng)村金融市場機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，或者說是被實(shí)際扭曲，市場效率難以快速提升。由于農(nóng)村金融的弱質(zhì)性，不但城市資金未能有效地流向農(nóng)村，實(shí)現(xiàn)工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)，反而農(nóng)業(yè)資金卻大量流入城市地區(qū)，這成為制約和影響河南省當(dāng)前農(nóng)村金融政策效應(yīng)遞減的決定性因素。

4、金融生態(tài)環(huán)境欠佳

金融生態(tài)環(huán)境好壞影響著區(qū)域內(nèi)資本的流入與聚集，進(jìn)而影響到金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展及其方式轉(zhuǎn)變的支持作用。與其他發(fā)達(dá)地區(qū)和國家相比，河南省金融生態(tài)環(huán)境還存在不少問題，主要表現(xiàn)在信用環(huán)境差，這也是導(dǎo)致河南省金融生態(tài)環(huán)境欠佳的主要因素。社會(huì)信用意識(shí)淡薄，部分企業(yè)、個(gè)人誠信缺失，導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款率較高。資本天生帶有逐利、避險(xiǎn)的特征，由于河南省金融生態(tài)環(huán)境較差，導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)偏高，所以導(dǎo)致資金大量外流，尤其是流向了發(fā)達(dá)的東部地區(qū)，進(jìn)一步抑制了河南省銀行業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展及其方式轉(zhuǎn)變的支持作用。

三、金融支持河南省經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的對策

1、實(shí)施差異化的金融政策

在發(fā)展傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)以大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)和推進(jìn)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)的融合發(fā)展為重點(diǎn)，著力優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。加快發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，促進(jìn)制造業(yè)與服務(wù)業(yè)的融合發(fā)展，是有效緩解能源資源瓶頸制約、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變的必然選擇。充分發(fā)揮中原區(qū)位優(yōu)勢，積極發(fā)展現(xiàn)代物流、商務(wù)服務(wù)、文化旅游、信息服務(wù)、金融保險(xiǎn)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)。大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、高成長性關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)，著力優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。金融業(yè)要逐步調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移提供金融支持和進(jìn)行資源傾斜，保證重點(diǎn)項(xiàng)目貸款需要，執(zhí)行差別化信貸政策，著力調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

2、完善中小企業(yè)金融支持體系

金融業(yè)要緊緊抓住有利時(shí)機(jī)，加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，堅(jiān)持把服務(wù)于中小企業(yè)作為發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)，有效開發(fā)和利用省內(nèi)中小企業(yè)豐富的資源優(yōu)勢，以達(dá)到經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益的雙贏。對中小企業(yè)實(shí)施差異化的金融服務(wù)，各家商業(yè)銀行應(yīng)以市場化為導(dǎo)向，以客戶為中心，積極打造適合本土中小企業(yè)需要的特色產(chǎn)品；為適應(yīng)中小企業(yè)資金需求“時(shí)間短、需求急、金額小”的特點(diǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建起高效快速的授信審批機(jī)制，以滿足中小企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的需要；制定差別化的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制措施。河南省通過擔(dān)保機(jī)制鼓勵(lì)和支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以中小企業(yè)為主要服務(wù)對象；鼓勵(lì)商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行在貸款安全的前提下，建立向中小企業(yè)發(fā)放貸款的激勵(lì)和約束機(jī)制，在保證貸款質(zhì)量的同時(shí)，提高對被擔(dān)保中小企業(yè)的貸款比例。

3、加大對農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融投入

“三農(nóng)”是中國的首要問題之一，更是農(nóng)業(yè)和農(nóng)民大省的河南省首要解決的問題之一。金融機(jī)構(gòu)要提供持續(xù)的支農(nóng)信貸支持，不斷深化支農(nóng)金融服務(wù)?！叭r(nóng)”服務(wù)需要配套的信用體系和金融體系建設(shè)。要積極推進(jìn)農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和金融服務(wù)配套體系建設(shè)，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，完善涉農(nóng)貸款擔(dān)保體系，為不斷改善支農(nóng)金融服務(wù)提供了有力保障。繼續(xù)完善為“三農(nóng)”提供擔(dān)保體系服務(wù)的體制和機(jī)制，全面推進(jìn)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，完善農(nóng)村支付環(huán)境，延伸農(nóng)村地區(qū)支付系統(tǒng)覆蓋范圍。

4、提升和優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

建立中央、地方金融主管、監(jiān)管部門之間的金融監(jiān)管和金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制，構(gòu)筑信息交換平臺(tái)。建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營和健康發(fā)展。加快建立金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)救助和市場退出機(jī)制，完善金融突發(fā)事件應(yīng)急處理機(jī)制，有效防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。依托全國統(tǒng)一的企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫及其網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步整合有關(guān)部門的信息資源，完善企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。大力推動(dòng)中小企業(yè)信用體系和農(nóng)村信用體系建設(shè)，逐步建立個(gè)人聯(lián)合征信系統(tǒng)。建立信用信息共享機(jī)制，實(shí)現(xiàn)征信系統(tǒng)為金融監(jiān)管部門、政府相關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個(gè)人提供方便快捷的征信服務(wù)。

[1]林憲章：河南加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的金融支持研究[J].中州學(xué)刊，2010（6）.

（責(zé)任編輯：柯秋萍）