◎ 全國人大代表、中國工商銀行江西省分行行長 倪百祥

關(guān)于加強對新金融業(yè)態(tài)監(jiān)管的建議

◎ 全國人大代表、中國工商銀行江西省分行行長 倪百祥

隨著我國經(jīng)濟金融改革不斷深入，互聯(lián)網(wǎng)金融、農(nóng)民合作社、民間融資、小額擔保公司、小額貸款公司以及各類創(chuàng)投基金、私募基金等新興金融業(yè)態(tài)大量涌現(xiàn),在一定程度上緩解了我國民間普遍存在的投資難和融資難的問題，尤其對滿足小微企業(yè)金融服務需求發(fā)揮了積極作用，促進了我國金融改革多元化發(fā)展。但由于這些新金融業(yè)態(tài)游離于金融監(jiān)管之外，其所引發(fā)的金融詐騙、風險失控、卷款潛逃等案件頻發(fā)，不僅影響了金融秩序穩(wěn)定，也對社會經(jīng)濟發(fā)展帶來了負面影響。因此，加強對新金融業(yè)態(tài)的金融監(jiān)管，引導其健康發(fā)展迫在眉睫。

新金融業(yè)態(tài)缺乏有效監(jiān)管帶來的潛在風險

業(yè)內(nèi)經(jīng)營者素質(zhì)參差不齊，容易引發(fā)系統(tǒng)性風險。這類業(yè)態(tài)由于行業(yè)進入門檻低，業(yè)內(nèi)公司、人員素質(zhì)參差不齊，魚龍混雜，一些公司不注重長期可持續(xù)發(fā)展，而注重短期爆發(fā)式發(fā)展，急功近利，給整個行業(yè)帶來很高的風險；而民間融資更是無門檻可言，頻發(fā)的“跑路”事件極易引發(fā)行業(yè)系統(tǒng)性風險。缺乏監(jiān)管的新金融業(yè)態(tài)，往往起初一哄而上，然后坍塌式倒閉，對金融創(chuàng)新和多元發(fā)展具有較強的破壞性。如，截至2014年末，P2P網(wǎng)貸平臺已超過1500家，累計交易額超過2500億元，呈現(xiàn)爆炸式增長，但與此同時，風險問題也大量出現(xiàn)，自2013年10月以來，P2P網(wǎng)絡借貸平臺出現(xiàn)了崩塌式的大規(guī)模倒閉風潮。13年底統(tǒng)計在冊的370多家平臺，在2014年被迫關(guān)閉的P2P平臺高達257家，有的平臺僅僅維持了幾天，即便是存續(xù)的平臺也大多面臨“跑路”和到期兌付的壓力。

缺乏規(guī)范管理，容易引發(fā)信用風險。由于新金融業(yè)態(tài)大多無明確監(jiān)管主體、無行業(yè)監(jiān)管條例、無基本信用評級，極易造成因管理不規(guī)范而引發(fā)的信用風險。如，農(nóng)民合作社的管理主要在工商局、農(nóng)業(yè)局、農(nóng)委等，而這些部門只負有注冊、業(yè)務指導方面的職責，無信用監(jiān)管方面的職責。一些農(nóng)民互助合作社已經(jīng)越過成員間相互融資的邊界而成為事實上的“高利貸銀行”和民間集資中心，一旦經(jīng)營不善或市場變化，就會成為較大規(guī)模的信用風險爆發(fā)點。

缺乏有效監(jiān)管，容易滋生道德風險。目前，我國現(xiàn)有的金融業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)都是在傳統(tǒng)金融體制下逐步發(fā)展和完善的，對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等傳統(tǒng)金融機構(gòu)都有著明確的約束條款，但對于快速擴張的新金融業(yè)態(tài)卻沒有賦予明確的法律約束。這些新金融機構(gòu)為逐利，經(jīng)常觸碰法律底線、出現(xiàn)涉嫌非法集資現(xiàn)象，有些從業(yè)人員甚至與不法分子勾結(jié)進行金融詐騙，社會危害不可小視。

加強對新金融業(yè)態(tài)金融監(jiān)管的建議

建議盡快將互聯(lián)網(wǎng)金融、農(nóng)民合作社、小額擔保公司、民營金融咨詢公司、民間融資等新金融業(yè)態(tài)納入金融監(jiān)管范圍，明確具體監(jiān)管主體，出臺有針性的監(jiān)管條例，嚴格準入門檻、資質(zhì)管理與經(jīng)營范圍，規(guī)范交易行為，加強資金管理，合理控制資金流向和用途，切實保障交易雙方的合法權(quán)益，促進新金融業(yè)態(tài)良性健康發(fā)展，成為傳統(tǒng)金融機構(gòu)的有益補充。

建議加快金融監(jiān)管體制改革，盡快建立國家、地方統(tǒng)一有序的金融監(jiān)管模式。在未形成統(tǒng)一監(jiān)管模式之前，要在“一行三會”之間、中央和地方政府之間建立正式的協(xié)調(diào)機制，加強工作溝通與信息交流，明確各自的監(jiān)管責任和協(xié)調(diào)責任，加大對新金融業(yè)態(tài)的監(jiān)管力度。

建立健全金融監(jiān)管法律法規(guī)，從金融消費者權(quán)益保護、社會信用體系構(gòu)建、信息網(wǎng)絡安全維護等方面盡快對第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)金融及民間投融資活動等進行立法，清晰劃分合法與非法界限，禁止沒有真實借款人和借款需求背景下的金融借貸活動，控制非法融資引發(fā)的風險。