□謝凱

商業(yè)銀行員工行為管理探析

□謝凱

員工行為管理是商業(yè)銀行人事管理和內(nèi)控建設(shè)的重要組成部分，關(guān)系到銀行新時(shí)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展轉(zhuǎn)型的成敗。近期發(fā)生在江蘇、浙江、湖北等地的儲(chǔ)戶大額資金失竊案件，暴露出了某些銀行在員工行為管理方面的缺失與漏洞。本文從當(dāng)前商業(yè)銀行員工行為管理的現(xiàn)狀入手，探討目前商業(yè)銀行在員工行為管理中存在的幾個(gè)誤區(qū)，并從制度框架建設(shè)與體系完善的角度出發(fā)，對(duì)員工行為管理提出一些建議。

近年來(lái)，雖然國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行都高度重視員工行為管理與風(fēng)險(xiǎn)排查工作，但新發(fā)生的員工違規(guī)違紀(jì)行為日趨嚴(yán)重、涉案金額往往很大，違規(guī)違紀(jì)行為呈現(xiàn)出形式更隱蔽、手段更新穎、危害更嚴(yán)重、影響更惡劣的特點(diǎn)。在這樣的形勢(shì)下，有效開(kāi)展員工行為管理，已成為一項(xiàng)重要而迫切的工作。

一、商業(yè)銀行員工行為管理困難的原因

（一）信息的不對(duì)稱(chēng)決定了行為管理的內(nèi)生滯后性。

從以往發(fā)生的案件可以看出，員工違法違規(guī)行為多數(shù)是因其在工作之外的不健康生活作風(fēng)、交友不慎、過(guò)度消費(fèi)等不良行為誘發(fā)的，而員工的這些社會(huì)活動(dòng)均發(fā)生在工作時(shí)間以外，銀行管理部門(mén)在一定程度上難以做到準(zhǔn)確了解和掌握，很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)和制止暗藏的員工道德風(fēng)險(xiǎn)。

（二）員工的自我保護(hù)意識(shí)增強(qiáng)加大了行為管理難度。

員工對(duì)自己的個(gè)人隱私更加注重保密，自我保護(hù)意識(shí)增強(qiáng)，使得不良行為更為隱蔽，銀行內(nèi)外人員勾結(jié)作案的手段不斷翻新，加大了商業(yè)銀行開(kāi)展員工行為管理與風(fēng)險(xiǎn)排查工作的難度。

（三）利益分配的差距造成了員工違規(guī)行為屢禁不止。

部分員工在集體利益與個(gè)人利益的舍取博弈中，更關(guān)心個(gè)人利益的得失，個(gè)人對(duì)集體利益的考量逐漸淡漠，在違規(guī)違紀(jì)行為可能帶來(lái)的巨大利益誘惑下，往往鋌而走險(xiǎn)，借助其職位和崗位便利，一步步滑入違規(guī)違紀(jì)的深淵。

二、當(dāng)前商業(yè)銀行員工行為管理中存在的誤區(qū)

（一）企業(yè)文化高山仰止，文化建設(shè)缺乏地氣。

目前國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行均提出了自己的理念、愿景、價(jià)值觀、使命、行為準(zhǔn)則、形象等企業(yè)文化，基本都做到了在每一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)上墻公示，然而這些概念更多的還只是停留在了墻上，未能深入到員工的觀念里，更未能落實(shí)到員工的行為中。究其原因，主要是企業(yè)文化概念多是企業(yè)發(fā)展的宏偉藍(lán)圖和遠(yuǎn)大目標(biāo)，與員工自身的人生發(fā)展目標(biāo)沒(méi)有明顯切實(shí)的聯(lián)系，不接地氣，員工無(wú)法真正理解企業(yè)發(fā)展與個(gè)人發(fā)展究竟是怎樣的關(guān)系，以及員工個(gè)人能從企業(yè)發(fā)展中獲得怎樣的利益；而現(xiàn)實(shí)中的企業(yè)文化建設(shè)更是形式大于實(shí)質(zhì)，未能產(chǎn)生多少實(shí)際意義上的效果。

（二）風(fēng)險(xiǎn)排查流于形式，行為管理缺乏實(shí)效。

目前商業(yè)銀行常用的員工行為管理與風(fēng)險(xiǎn)排查方式主要包括：?jiǎn)T工自查、員工互查、員工家訪、員工談心等，但是這些管理方式中主觀因素較多，試想那些已經(jīng)違規(guī)違紀(jì)的人員如何會(huì)在毫無(wú)約束的自查中揭示自身存在的問(wèn)題，那些抱著多一事不如少一事的普通同事如何會(huì)在互查中互相揭發(fā)，而那些與員工朝夕相處的家屬又如何會(huì)在家訪中“大義滅親”呢？因此，這些目前商業(yè)銀行轟轟烈烈開(kāi)展的員工風(fēng)險(xiǎn)行為排查活動(dòng)，其形式意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于實(shí)質(zhì)，基層行員工在執(zhí)行過(guò)程中通常也是敷衍了事、簡(jiǎn)單應(yīng)付。

三、加強(qiáng)商業(yè)銀行員工行為管理的措施

（一）不斷充實(shí)完善員工行為管理規(guī)范的內(nèi)容。

正所謂“法者，治之端也”，目前國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行均在勞動(dòng)法、商業(yè)銀行法等國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)的框架下制定了各自的員工行為守則和員工行為管理?xiàng)l例，對(duì)員工日常行為進(jìn)行制度約束。以江蘇農(nóng)行為例，該行除了下發(fā)總行制定的員工行為守則作為員工行為規(guī)范的總綱領(lǐng)之外，還根據(jù)具體業(yè)務(wù)操作流程，細(xì)化制定了92條高壓線、40條禁止等員工行為管理內(nèi)容，以條目化的形式，羅列出在日常業(yè)務(wù)操作中嚴(yán)格禁止發(fā)生的事項(xiàng)，使每一名員工明確自己的崗位職責(zé)。因此，加強(qiáng)員工行為管理必須要有一套細(xì)致、完善并且具備可操作性的規(guī)章制度作為保障，明確劃分出違規(guī)違紀(jì)的高壓線，明示違規(guī)違紀(jì)者要付出的代價(jià)，以增強(qiáng)制度的約束力，并堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)形勢(shì)變化隨時(shí)修改、補(bǔ)充和完善內(nèi)容，將制度的籬笆扎牢、扎緊，不給別有用心之人可乘之機(jī)，通過(guò)完善的制度，使員工不能、不想、不敢做違規(guī)違紀(jì)的事情。

（二）進(jìn)一步加大規(guī)章制度的執(zhí)行力度。

“天下之事，不難于立法，而難于法之必行”，制度的生命力在于執(zhí)行，制度的權(quán)威也在于執(zhí)行。如果有了制度而不實(shí)施、束之高閣，或者實(shí)施不力、做表面文章，那么制定再多的制度、設(shè)計(jì)的制度再完善也無(wú)濟(jì)于事。任何規(guī)章制度，如果沒(méi)有嚴(yán)格的執(zhí)行，就會(huì)形成“破窗效應(yīng)”，損害規(guī)章制度的尊嚴(yán)與權(quán)威。目前部分商業(yè)銀行管理者出于社會(huì)輿情和銀行聲譽(yù)的考慮，對(duì)自己行內(nèi)出現(xiàn)的員工違規(guī)違紀(jì)行為往往抱著大事化小、小事化了的息事寧人思想，處理相關(guān)人員手段簡(jiǎn)單、方式隱蔽，對(duì)重要崗位人員甚至還會(huì)出現(xiàn)庇護(hù)的情況，處理的最終結(jié)果只是以罰代懲、以觀后效，使規(guī)章制度失去了以儆效尤的震懾作用。因此，商業(yè)銀行各級(jí)管理部門(mén)必須不斷加大規(guī)章制度的執(zhí)行力度，真正做到無(wú)論是誰(shuí)，一旦違反規(guī)章制度就將受到嚴(yán)厲的懲處，在員工違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題上沒(méi)有“免死金牌”，使員工不敢違規(guī)違紀(jì)。

（三）全面推行崗位定期交流輪換制度。

從已經(jīng)暴露出的員工違規(guī)違紀(jì)案件可以看出，絕大多數(shù)違規(guī)違紀(jì)人員往往是在某個(gè)基層經(jīng)營(yíng)行工作多年，與個(gè)別客戶過(guò)分“親密”，同時(shí)又因?yàn)殚L(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有崗位調(diào)整，導(dǎo)致員工與客戶的利益勾結(jié)行為長(zhǎng)期不被發(fā)現(xiàn)。因此，應(yīng)通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)中不同崗位之間、相同崗位不同經(jīng)營(yíng)行之間定期交流與輪換的方式，減少員工在某個(gè)崗位或某個(gè)區(qū)域長(zhǎng)期扎根而形成不當(dāng)利益網(wǎng)的幾率，特別是基層網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理等經(jīng)常接觸客戶的重點(diǎn)崗位人員，要切實(shí)采取科學(xué)的崗位交流輪換管理措施。

（四）建立商業(yè)銀行員工違規(guī)違紀(jì)積分終身制。

對(duì)每一名商業(yè)銀行工作人員建立類(lèi)似人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)的違規(guī)違紀(jì)積分檔案，并實(shí)行積分終身制。當(dāng)違規(guī)違紀(jì)行為積分累積到一定分值，銀行就可以對(duì)該員工采取減薪、降職直至開(kāi)除的處罰。這些違規(guī)違紀(jì)信息終身伴隨當(dāng)事人，增加了違規(guī)違紀(jì)人員的違法成本，不再可能出現(xiàn)違規(guī)違紀(jì)人員跳槽換個(gè)山頭東山再起的情況，那些大錯(cuò)沒(méi)有但小錯(cuò)不斷的違規(guī)違紀(jì)人員也將無(wú)法遁形。

（五）運(yùn)用復(fù)合手段加大對(duì)重點(diǎn)崗位人員的線索核查。

通常而言，重要崗位員工比普通員工更容易發(fā)生違法違規(guī)案件，重要崗位員工違法違規(guī)造成的危害也比普通員工造成的危害更為嚴(yán)重，特別是一些可以直接與客戶接觸的經(jīng)營(yíng)行管理人員。因此，對(duì)包括網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、信貸審查審批等在內(nèi)的重要崗位人員，要通過(guò)多種手段了解其違規(guī)違紀(jì)線索，具體可以包括：定期查詢、核實(shí)個(gè)人及直系親屬名下是否存在大額資金交易信息；定期走訪工商、海關(guān)、公安等機(jī)關(guān)，查詢其個(gè)人及直系親屬是否存在經(jīng)商、參股辦企業(yè)、出國(guó)、出境以及其他違法犯罪問(wèn)題；聘請(qǐng)第三方機(jī)構(gòu)專(zhuān)門(mén)執(zhí)行客戶回訪工作，對(duì)銀行工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中是否存在違規(guī)違紀(jì)行為進(jìn)行明查暗訪。

（六）制定切實(shí)可行的員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

建立職務(wù)晉升與專(zhuān)業(yè)晉升并行的職業(yè)發(fā)展通道，使各層級(jí)員工都可以有獲得加薪的空間。尤其是針對(duì)基層員工以及一些年齡偏大員工建立專(zhuān)業(yè)晉升通道，通過(guò)專(zhuān)業(yè)職級(jí)的多層化，將工作年限與專(zhuān)業(yè)技能作為崗位專(zhuān)業(yè)等級(jí)的參考標(biāo)準(zhǔn)，讓辛勤工作、苦練技能、鉆研業(yè)務(wù)的基層員工每隔兩三年都有機(jī)會(huì)獲得晉升，使每個(gè)員工都能感受到自己的成長(zhǎng)與所在行事業(yè)的發(fā)展是密切相關(guān)聯(lián)的，徹底改變“年輕員工想跳槽、年長(zhǎng)員工混日子”的消極狀態(tài)，提升全行干事創(chuàng)業(yè)的正能量，減少違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生。

（作者單位：農(nóng)業(yè)銀行蘇州姑蘇支行）