羊 艷

（西北師范大學(xué) 知行學(xué)院，甘肅 蘭州 730070）

金融生態(tài)環(huán)境問(wèn)題是近年來(lái)國(guó)內(nèi)理論界關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題之一.隨著國(guó)內(nèi)金融業(yè)的不斷發(fā)展,學(xué)術(shù)界對(duì)金融生態(tài)壞境的研究也隨之深入.甘肅省屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的省份，要使金融業(yè)承擔(dān)起促進(jìn)甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要職責(zé)，對(duì)甘肅省金融生態(tài)環(huán)境的改善迫在眉睫.

1 金融生態(tài)環(huán)境的理論基礎(chǔ)

金融生態(tài)是一個(gè)非常重要而且具有創(chuàng)造力的仿生學(xué)概念，強(qiáng)調(diào)用生態(tài)學(xué)的理論和方法來(lái)考察金融發(fā)展問(wèn)題，最早是由周小川提出，為研究金融體系運(yùn)行與社會(huì)環(huán)境之間的動(dòng)態(tài)關(guān)系提供了新的科學(xué)視角.金融生態(tài)環(huán)境指的是由居民、企業(yè)、政府等要素構(gòu)成的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的消費(fèi)群體，以及金融主體的生成、運(yùn)行和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、法治、文化等方面的制度體系.這一概念中，金融主體與金融生態(tài)環(huán)境相互依存并相互影響，“人”是整個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)的核心.改善金融生態(tài)環(huán)境，是改善投資環(huán)境、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的關(guān)鍵.從生態(tài)學(xué)的觀點(diǎn)來(lái)看，通過(guò)完善金融生態(tài)環(huán)境來(lái)提高金融效率和管理金融風(fēng)險(xiǎn)，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義.

甘肅是一個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)比較落后的省份，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要靠投資拉動(dòng)，所以對(duì)金融的重要地位和作用我們的體會(huì)也更為深刻.對(duì)于甘肅省而言，加強(qiáng)甘肅省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，可以更好地吸引資金流入、優(yōu)化資源配置、推動(dòng)金融業(yè)與其外部環(huán)境之間的和諧發(fā)展.通過(guò)建立比較完善的信用體系、金融市場(chǎng)監(jiān)督體系、中介擔(dān)保等服務(wù)體系，可以完善金融市場(chǎng)，提高金融業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力，更好地發(fā)揮金融對(duì)于促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)的作用.

2 甘肅省金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展，甘肅金融生態(tài)環(huán)境也得到了長(zhǎng)足發(fā)展，省委、省政府把加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)作為落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，構(gòu)建和諧社會(huì)的具體體現(xiàn)，在支持和推動(dòng)金融改革、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、維護(hù)金融債權(quán)等方面做了大量工作，并在金融領(lǐng)域作了大量專題研究，甘肅省的金融業(yè)迎來(lái)了前所未有的發(fā)展良機(jī).在甘肅省第十一次黨代會(huì)以及全省金融工作會(huì)議上明確提出：要把蘭州打造成為金融業(yè)相對(duì)發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)比較集中，金融資源相對(duì)聚集，資本市場(chǎng)快速發(fā)展的區(qū)域性金融中心.可以看到，近幾年全省信貸和投資環(huán)境有了較大程度的改善，社會(huì)信用意識(shí)逐步增強(qiáng)，全省金融體系運(yùn)行平穩(wěn)，資金的流動(dòng)性不斷增強(qiáng)，安全性和效益性也得到保障，金融服務(wù)水平穩(wěn)步提高.但是，近年來(lái)甘肅省的金融生態(tài)環(huán)境雖有了一定程度的改善，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比的確還有一定的差距.

2011年8月，由中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所組織編寫的2011年金融藍(lán)皮書《中國(guó)金融發(fā)展報(bào)告（2011）》在京發(fā)布.該藍(lán)皮書分析了2010年中國(guó)金融發(fā)展和運(yùn)行現(xiàn)狀，其中對(duì)2010年度全國(guó)各省份的金融生態(tài)環(huán)境的綜合評(píng)價(jià)結(jié)果顯示：上海綜合評(píng)分最高，為0.743，東部沿海省份幾乎占據(jù)了評(píng)分最高的前十個(gè)地區(qū).而綜合得分最低的十個(gè)省份中，西部占了七席，其中，綜合得分最低的山西、青海、甘肅，均低于0.350.從中可以看到，與其他地區(qū)相比，西部地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境綜合評(píng)分相對(duì)較低，經(jīng)濟(jì)總量小，經(jīng)濟(jì)較為落后.中國(guó)地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境存在著巨大的差異，特別是我省金融業(yè)發(fā)展所依托的平臺(tái)，如經(jīng)濟(jì)環(huán)境、貨幣政策傳導(dǎo)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等存在條件較差等問(wèn)題，企業(yè)或個(gè)人違背誠(chéng)信原則的行為仍存在、維護(hù)金融債權(quán)的法律不健全、中介機(jī)構(gòu)發(fā)育程度較低、銀企關(guān)系尚未步入良性軌道……上述問(wèn)題的存在對(duì)甘肅省經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展存在著較大的負(fù)面影響.甘肅的現(xiàn)狀，促使我們更為深刻的認(rèn)識(shí)到金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的特殊意義和緊迫性，也決定了在我省推進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)面臨的任務(wù)更加艱巨.如何從經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀實(shí)際出發(fā)，為甘肅經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，是我省金融發(fā)展面臨的迫切課題，而如何找到適合我省的金融發(fā)展模式則是發(fā)展金融生態(tài)的重要切入點(diǎn).

3 優(yōu)化甘肅省金融生態(tài)環(huán)境的建議

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)涉及的方面較多，是一個(gè)系統(tǒng)性工程，也是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，需要各級(jí)政府和各有關(guān)部門通過(guò)采取有力的措施切實(shí)推動(dòng)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè).

第一，轉(zhuǎn)換和強(qiáng)化各級(jí)政府的金融協(xié)調(diào)服務(wù)職能

政府部門的一個(gè)重要職能，是要為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的主體提供良好的發(fā)展環(huán)境，地方政府的公共服務(wù)會(huì)直接影響當(dāng)?shù)氐慕鹑谏鷳B(tài)環(huán)境，因此轉(zhuǎn)換和強(qiáng)化各級(jí)政府的職能才能從機(jī)制上和體制上改善甘肅金融生態(tài)環(huán)境.工商部門、財(cái)政部門、稅務(wù)部門、法院等部門要相互配合，形成建設(shè)良好金融生態(tài)環(huán)境的工作合力，把改善金融生態(tài)環(huán)境工作納入政府的重要工作議程，探索行之有效的工作方法，以改善全省金融生態(tài)環(huán)境.2006年，甘肅省政府成立了全省金融工作辦公室，主要職能就是加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系，搞好金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)服務(wù)，加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管，加快社會(huì)信用體系建設(shè)，處置化解金融風(fēng)險(xiǎn)，為金融業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的社會(huì)環(huán)境.中國(guó)人民銀行在甘肅的分支機(jī)構(gòu)也發(fā)揮了貨幣政策工具職能和窗口指導(dǎo)作用，在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力的提升，加強(qiáng)與金融監(jiān)管部門溝通配合，加強(qiáng)信貸征信業(yè)管理，促進(jìn)打造良好的社會(huì)信用環(huán)境，推動(dòng)建立和諧的銀企關(guān)系等方面起到了積極的作用.

第二，完善金融業(yè)發(fā)展的法制環(huán)境

在金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)中，法律制度的完善在維護(hù)金融交易安全、拓寬金融資源、保護(hù)金融資產(chǎn)等方面發(fā)揮著舉足輕重的作用.建立一個(gè)良好的法制環(huán)境，讓金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，是促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的根本保障.甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，銀行不良貸款較多、企業(yè)違約情況較為嚴(yán)重，除地方政府不當(dāng)?shù)男姓深A(yù)外，法律法規(guī)制度的不健全，會(huì)計(jì)、審計(jì)、信息披露等制度的不完善，使一些企業(yè)以惡意破產(chǎn)逃避還債以及“騙貸”現(xiàn)象屢屢發(fā)生，銀行在通過(guò)借款人信用對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)作出合理評(píng)估方面由于信用資料的收集和共享不足而面臨著很多困難，這些現(xiàn)象都與外部金融生態(tài)環(huán)境中的法制環(huán)境不健全有關(guān).

從法律體系上來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)所涉及的律法包括《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《物權(quán)法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》等以及其他一些規(guī)章條例.其中，在維護(hù)正常的金融生態(tài)環(huán)境中，《企業(yè)破產(chǎn)法》和《擔(dān)保法》具有重要作用.在“十一五”期間，我國(guó)陸續(xù)頒布實(shí)施了《物權(quán)法》、全面修訂了《貸款通則》、施行了《企業(yè)破產(chǎn)法》等規(guī)范性文件.在“十二五”期間，提出要繼續(xù)加強(qiáng)金融法制建設(shè)，抓緊制定有關(guān)金融方面的法律，修訂與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不相適應(yīng)的有關(guān)法律規(guī)定，研究制定新的法律法規(guī)并研究探索新的金融法律制度，進(jìn)一步完善我國(guó)的金融法律制度，這樣，才能為提高全社會(huì)金融法律意識(shí)，確保金融安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，有效促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)提供良好的法律環(huán)境.

第三，推進(jìn)征信體系和社會(huì)誠(chéng)信文化建設(shè)

征信就是通過(guò)收集信息對(duì)經(jīng)濟(jì)主體的資信進(jìn)行客觀公正的評(píng)價(jià).征信的目的就是要調(diào)查或者審查征信對(duì)象的償債能力，有助于創(chuàng)造一個(gè)良好的市場(chǎng)交易環(huán)境，推動(dòng)金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化.我國(guó)從20世紀(jì)90年代開始征信業(yè)的建設(shè)，但是目前還停留在征信服務(wù)的初始階段，上海、浙江、北京等地的征信業(yè)發(fā)展在全國(guó)相對(duì)比較快，而我省征信業(yè)的發(fā)展起步較晚，仍處于萌芽階段.推進(jìn)誠(chéng)信文化建設(shè)是培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀的重要內(nèi)容，就是要通過(guò)各種渠道，采取多種形式，教育和引導(dǎo)個(gè)人和企業(yè)牢固樹立誠(chéng)信觀念，提高信用水平，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展提供道德支撐和良好的信用基礎(chǔ).《甘肅省國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十個(gè)五年規(guī)劃綱要》中，我省提出“打造誠(chéng)信甘肅”的要求，在省委、省政府的領(lǐng)導(dǎo)下，先后組織開展了多項(xiàng)活動(dòng)，強(qiáng)有力地推動(dòng)了全社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)，在全社會(huì)初步形成了維護(hù)誠(chéng)信，懲治失信的輿論環(huán)境.2009年，在我省的全省金融工作會(huì)議上，提出了要加快建設(shè)金融與工商、稅務(wù)、司法等相關(guān)部門信用信息共享的公共平臺(tái)，建立覆蓋經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活各方面的社會(huì)誠(chéng)信體系.這些措施和要求，為有效化解金融風(fēng)險(xiǎn)，改善金融生態(tài)環(huán)境提供了制度和政策保障.

第四，完善金融市場(chǎng)和金融組織體系

對(duì)于肩負(fù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型重任的金融領(lǐng)域，中共第十八屆三中全會(huì)提綱挈領(lǐng)地提出了“完善金融市場(chǎng)體系”的要求.我省在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，可以積極引進(jìn)外資銀行、外省證券公司和新興保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)來(lái)我省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)銀證保之間的有機(jī)聯(lián)系與合作.擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，也允許民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大貨幣市場(chǎng)的融資和投資功能，健全多層次資本市場(chǎng)體系，推進(jìn)資本市場(chǎng)的創(chuàng)新與改革，多渠道推動(dòng)股權(quán)融資，發(fā)展并規(guī)范債券市場(chǎng)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品.通過(guò)完善金融市場(chǎng)和金融組織體系，進(jìn)一步規(guī)范和發(fā)展地方性金融機(jī)構(gòu)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，提高資本市場(chǎng)的資金配置效率，形成良好的金融生態(tài)環(huán)境.

第五，明確監(jiān)管職責(zé)，規(guī)范金融監(jiān)管

對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的主要目的在于維持金融業(yè)健康運(yùn)行的秩序，最大限度保障投資者的利益，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為金融生態(tài)的調(diào)節(jié)者，對(duì)金融生態(tài)系統(tǒng)的平衡發(fā)揮著重要的作用，作為金融監(jiān)管部門如果能擁有更多的自主權(quán)利，加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控，樹立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的可信和道德權(quán)威的形象，將更有助于金融的穩(wěn)定，保障金融的安全.2009年6月美國(guó)公布了金融監(jiān)管改革新基礎(chǔ)，重建金融監(jiān)管的改革方案，確立無(wú)盲區(qū)無(wú)縫隙的監(jiān)管理念，強(qiáng)化系統(tǒng)重要性.相較于國(guó)內(nèi)情況而言，我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)，共同組成了我國(guó)的金融監(jiān)管體制.甘肅省銀監(jiān)系統(tǒng)，自成立以來(lái)，一直密切跟蹤分析宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化情況，全面履行職責(zé)，嚴(yán)控不良貸款、非信貸資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，防范風(fēng)險(xiǎn)積聚.但隨著金融監(jiān)管的對(duì)象不斷擴(kuò)大，除了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)，還有些業(yè)務(wù)性質(zhì)與銀行類似的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu).在金融業(yè)快速發(fā)展的今天，金融監(jiān)管部門還應(yīng)該被賦予更多的自主權(quán)利，加強(qiáng)金融主管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理，以確保金融市場(chǎng)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)、健康、有序的發(fā)展.

加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)性工程，需要從長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃.2008年12月，甘肅省出臺(tái)了《甘肅省人民政府關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的意見》，將金融發(fā)展放在了重要地位，提出了實(shí)施金融帶動(dòng)戰(zhàn)略.《甘肅省“十一五”時(shí)期金融生態(tài)建設(shè)規(guī)劃》對(duì)全省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)做了比較系統(tǒng)的規(guī)劃，提出了“十一五”時(shí)期甘肅省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的指導(dǎo)思想，明確了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的目標(biāo)任務(wù)，把加強(qiáng)人民銀行征信體系建設(shè)作為推動(dòng)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的重要舉措.目前，甘肅省經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)的發(fā)展局面初步形成，社會(huì)信用意識(shí)逐漸增強(qiáng)，逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象減少，金融司法公正性增強(qiáng)，金融案件審結(jié)率上升，銀政、銀企關(guān)系都處于歷史上最好的時(shí)期.當(dāng)然，要讓甘肅的金融生態(tài)環(huán)境真正實(shí)現(xiàn)“碧水藍(lán)天”，還任重道遠(yuǎn).我們要繼續(xù)以甘肅“人一我十，人十我百”的精神，全面提升我省金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)水平.

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