【摘要】據(jù)調(diào)查顯示，目前中國很多金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達到100TB以上，非機構(gòu)化數(shù)據(jù)量以更快的速率在增長，中國金融業(yè)的大數(shù)據(jù)時代已經(jīng)悄然而至。大數(shù)據(jù)對于全球金融行業(yè)的進一步發(fā)展有著十分重要的意義，金融機構(gòu)都已發(fā)現(xiàn)這一機遇并想要努力把握這次機遇。

【關(guān)鍵詞】金融機構(gòu) 金融創(chuàng)新 大數(shù)據(jù)

一、引言

大數(shù)據(jù)時代下的金融業(yè)已經(jīng)不能繼續(xù)走傳統(tǒng)的老路，需要以開放的心態(tài)、積極地姿態(tài)準備新一輪的改革，引領(lǐng)信息化潮流，改變傳統(tǒng)數(shù)據(jù)分析整理模式，提倡基于大數(shù)據(jù)技術(shù)研發(fā)新產(chǎn)品新服務(wù)實現(xiàn)更大的商業(yè)價值。

二、大數(shù)據(jù)的含義以及作用

（一）大數(shù)據(jù)的含義

大數(shù)據(jù)指的是資料量規(guī)模巨大，無法透過目前主流軟件工具，在合理時間內(nèi)達到、處理成為幫助企業(yè)做出更好地經(jīng)營決策的信息。其是由數(shù)量巨大、結(jié)構(gòu)復雜、類型眾多的數(shù)據(jù)多構(gòu)成的一個集合，基于云計算的數(shù)據(jù)處理，通過數(shù)據(jù)的整合共享，形成的智力資源和知識服務(wù)能力。

（二）大數(shù)據(jù)的特點

第一，數(shù)量巨大，從TB級別躍升至PB級別；第二，數(shù)據(jù)類型繁多，包括視頻、圖片、網(wǎng)絡(luò)日志、地理位置信息等；第三，處理速度相當快，一秒定律；第四，價值高，大數(shù)據(jù)的價值不僅體現(xiàn)在直接影響金融機構(gòu)財務(wù)相關(guān)指標，也體現(xiàn)在對現(xiàn)有商業(yè)模式的推動和顛覆能力上。

（三）大數(shù)據(jù)的作用

大數(shù)據(jù)在四個方面可以改變傳統(tǒng)的金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)運作模式，從而高效地實現(xiàn)巨大的商業(yè)價值：（1）數(shù)據(jù)質(zhì)量的兼容性。大數(shù)據(jù)可以通過增“量”提升數(shù)據(jù)分析對高“質(zhì)”的寬容度。在小數(shù)據(jù)時代，樣本思維占據(jù)統(tǒng)治地位，人們通常采用抽樣方式獲取數(shù)據(jù)，結(jié)果并非十分精確。在大數(shù)據(jù)時代，全量思維開始滲入人心，海量數(shù)據(jù)可以滿足人們對數(shù)據(jù)質(zhì)量的要求。（2）數(shù)據(jù)運用的關(guān)聯(lián)性。大數(shù)據(jù)使數(shù)據(jù)處理的方法和算法走向動態(tài)過程。人們通過持續(xù)的增量算法來優(yōu)化數(shù)據(jù)結(jié)果，不僅追求因果關(guān)系，還追求相關(guān)關(guān)系。（3）數(shù)據(jù)分析的成本。大數(shù)據(jù)可降低數(shù)據(jù)分析的成本門檻。大數(shù)據(jù)改變了數(shù)據(jù)處理資源相對緊缺的狀態(tài)，數(shù)據(jù)挖掘來源廣泛，大量數(shù)據(jù)的融合就會實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。（4）數(shù)據(jù)價值的轉(zhuǎn)化。大數(shù)據(jù)實現(xiàn)了數(shù)據(jù)到價值的高效轉(zhuǎn)化。首先，大數(shù)據(jù)價值的關(guān)鍵在于以低成本方式大量嘗試大數(shù)據(jù)中蘊藏的大量機會，發(fā)現(xiàn)可獲得價值的機會，立馬進入商業(yè)推廣，否則果斷退出。其次，大數(shù)據(jù)為金融機構(gòu)打造了“觸角優(yōu)勢”，能更加靈敏地感知商業(yè)環(huán)境，獲取商業(yè)價值。最后，數(shù)據(jù)的整合共享為金融生態(tài)系統(tǒng)提供了新生動力[1]。

三、海內(nèi)外金融機構(gòu)的大數(shù)據(jù)發(fā)展實踐現(xiàn)狀（以銀行業(yè)為例）

金融行業(yè)在發(fā)展大數(shù)據(jù)能力方面有著獨一無二的天然優(yōu)勢。由于行業(yè)特性，金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中不斷積累了大量高價值數(shù)據(jù)，如銀行的數(shù)據(jù)強度一直高踞行業(yè)之首—銀行業(yè)每創(chuàng)收100萬美元，平均就會產(chǎn)生820GB的數(shù)據(jù)。

（一）海外實踐：全面嘗試階段

研究表明，海外銀行在大數(shù)據(jù)能力上遙遙領(lǐng)先于國內(nèi)，主要出于三個階段：思考大數(shù)據(jù)、理解大數(shù)據(jù)、制定大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略及實施路徑。例如，銀行業(yè)應用大數(shù)據(jù)技術(shù)到信貸風險控制領(lǐng)域。在美國，一家互聯(lián)網(wǎng)信用評估機構(gòu)通過分析客戶在各社交網(wǎng)站上留下的數(shù)據(jù)，對客戶的貸款申請進行風險評估，然后賣給銀行[1]。銀行通過有效地結(jié)合該信息及其內(nèi)部信息完善信貸風險評估質(zhì)量，從而降低銀行風險成本，爭取競爭優(yōu)勢，帶來更為客觀的利潤空間。

（二）國內(nèi)現(xiàn)狀：亟待破冰階段

在國內(nèi)，大數(shù)據(jù)的發(fā)展也是風起云涌，眾多金融機構(gòu)紛紛布局，在大數(shù)據(jù)發(fā)展方向最活躍的當屬股份制銀行，主要集中在產(chǎn)品創(chuàng)新和營銷、內(nèi)部風險控制等領(lǐng)域。例如，光大銀行研發(fā)的陽光理財資產(chǎn)配置平臺用于數(shù)據(jù)整合，通過分類客戶投資需求，設(shè)計出與之匹配的資產(chǎn)配置方案用于客戶營銷；民生銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)做客戶營銷防止客戶流失；中信銀行與銀聯(lián)合作研發(fā)出了以商戶信息和POS流水交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的“POS貸”。

四、大數(shù)據(jù)時代下金融業(yè)的發(fā)展機遇與發(fā)展趨勢

2011年麥肯錫全球研究所在“大數(shù)據(jù)：下一個創(chuàng)新、競爭和生產(chǎn)率前沿”針對大數(shù)據(jù)潛在價值的評估結(jié)果中指出，與其他行業(yè)相比，大數(shù)據(jù)對金融業(yè)更具有潛在價值[2]。金融業(yè)具有明顯的互聯(lián)網(wǎng)性質(zhì)，通訊技術(shù)、計算機技術(shù)的革新都會給金融業(yè)帶來巨變。金融業(yè)在基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)信息掌控、人才集中度和復合度上都有著其他行業(yè)遙不可及的優(yōu)勢。如對銀行業(yè)而言，一方面，大數(shù)據(jù)決策模式對其更具針對性。通過大數(shù)據(jù)的應用，銀行業(yè)可以轉(zhuǎn)型傳統(tǒng)發(fā)展模式、升級管理、控制風險等；另一方面，銀行業(yè)擁有海量數(shù)據(jù)且擁有完善的處理數(shù)據(jù)的經(jīng)驗，因此能夠迅速步入處理大數(shù)據(jù)的潮流之中。在大數(shù)據(jù)新形勢下，國內(nèi)銀行業(yè)應該充分借鑒國外經(jīng)驗，加快建設(shè)大數(shù)據(jù)體系和信息化銀行，充分調(diào)動數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，挖掘信息價值，促進傳統(tǒng)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，盡快站在信息化時代的前沿。

在大數(shù)據(jù)時代下，需要全新的思想：“開放”和“融合”。未來的金融業(yè)尤其是銀行將在以下方面發(fā)生重要變化：（1）主動的銀行?；ヂ?lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)能夠有效引導各類信息資源流動，使供求雙方能夠直接獲取對方信息然后完成交易，這對傳統(tǒng)金融業(yè)是巨大的挑戰(zhàn)。金融業(yè)應該摒棄傳統(tǒng)的信息收集站的角色，主動以平等的身份與客戶交流，主動收集并挖掘客戶信息，進而對信息進行分析整合，更好地完成信息中介功能。（2）數(shù)字化的銀行。數(shù)據(jù)化和網(wǎng)絡(luò)化的進一步發(fā)展，將使銀行服務(wù)形態(tài)轉(zhuǎn)向電子化、虛擬化。（3）高產(chǎn)質(zhì)優(yōu)的銀行。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的配合之下，銀行業(yè)將能更加快速、更加高效地完成使客戶滿意的服務(wù)和產(chǎn)品，實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的商業(yè)價值。

五、結(jié)語

研究表明，金融業(yè)與大數(shù)據(jù)之間是相輔相成的。本文通過指出大數(shù)據(jù)對金融業(yè)發(fā)展的推動作用，希望能夠給大數(shù)據(jù)時代下的金融機構(gòu)提供參考與借鑒。

參考文獻

[1]波士頓咨詢公司.互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)系統(tǒng)2020系列報告之大數(shù)據(jù)篇：回歸“價值”本源：金融機構(gòu)如何駕馭大數(shù)據(jù)[R].北京，2015.

[2]劉曉曙.大數(shù)據(jù)時代下金融業(yè)的發(fā)展方向、趨勢及其應對策略[J].中國科學，2015，（60）：453-459.

作者簡介：于瀟瀟（1993-），女，重慶人，西南大學本科生，研究方向：金融。