常海峰

二十世紀(jì)九十年代，余秋雨先生《文化苦旅》一書面世，以深刻的文史思想和頗具魅力的語(yǔ)言表達(dá)在讀者中引起轟動(dòng)。其中《抱愧山西》一文說(shuō)道：“大概是八九年前的某一天，我在翻閱一堆史料的時(shí)候發(fā)現(xiàn)了一些使我大吃一驚的事實(shí)，便急速地把手上其他工作放下，專心致志地研究起來(lái)。很長(zhǎng)一段時(shí)間，我查檢了一本又一本的書籍，閱讀了一篇又一篇的文稿，終于將信將疑地接受了這樣一個(gè)結(jié)論：在上一世紀(jì)乃至以前相當(dāng)長(zhǎng)的一個(gè)時(shí)期內(nèi)，中國(guó)最富有的省份不是我們現(xiàn)在可以想象的那些地區(qū)，而竟然是山西！直到本世紀(jì)初，山西仍是中國(guó)堂而皇之的金融貿(mào)易中心。北京、上海、廣州、武漢等城市里那些比較像樣的金融機(jī)構(gòu)，最高總部大抵都在山西平遙縣和太谷縣幾條尋常的街道間，這些繁華的大城市只不過(guò)是腰纏萬(wàn)貫的山西商人小試身手的碼頭而已?！?/p>

令余秋雨先生大吃一驚的山西商人同樣也讓近代中國(guó)的思想啟蒙者梁?jiǎn)⒊瑸橹院馈?912年，梁?jiǎn)⒊壬Y(jié)束了十幾年流亡海外的生活，回到北京?；貒?guó)之后，特意出席了山西商人為他舉行的歡迎會(huì)。在會(huì)上，他說(shuō)了這樣一段話：“鄙人在海外十余年，對(duì)于外人批評(píng)吾國(guó)商業(yè)能力，常無(wú)辭以對(duì)，獨(dú)至此，有歷史、有基礎(chǔ)、能繼續(xù)發(fā)達(dá)之山西商業(yè)，鄙人常自夸于世界人之前?！?/p>

山西商人到底取得了怎樣的業(yè)績(jī)，能讓前后兩位文化大家都為之傾倒？

山西商人，又稱晉商，是明清兩代十大商幫之首，執(zhí)全國(guó)內(nèi)外貿(mào)易之牛耳，盛極一時(shí)，以雄才善賈而飲譽(yù)海內(nèi)外。晉商的商路達(dá)數(shù)萬(wàn)里之遙，從蒙古草原的駝隊(duì)到揚(yáng)州的商船，從福建武夷山的茶葉到莫斯科的皮毛，南起香港、加爾各答，北到西伯利亞、莫斯科，東到大阪、仁川，西達(dá)塔爾巴哈臺(tái)、阿拉伯國(guó)家，都留下山西商人的身影。晉商自稱：“凡是麻雀能飛到的地方都有山西商人?！庇绕淞钊朔Q道的是由晉商創(chuàng)設(shè)的山西票號(hào)，開中國(guó)銀行業(yè)之先河，不但匯兌全國(guó)，而且在日本、朝鮮均開設(shè)分號(hào)，真正做到了“匯通天下”。山西票號(hào)被余秋雨先生譽(yù)為“現(xiàn)代銀行的鄉(xiāng)下老祖父”。

他們?cè)?jīng)創(chuàng)造了一個(gè)又一個(gè)奇跡，“先有曹家號(hào)，后有朝陽(yáng)縣”“先有晉益老，后有西寧城”“先有復(fù)盛公，后有包頭城”，這些諺語(yǔ)表達(dá)著世人對(duì)晉商之于社會(huì)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)的敬意。歸化城（今呼和浩特）的繁榮更與晉商的貢獻(xiàn)密不可分，以大盛魁為首的晉商以歸化城為根據(jù)地，經(jīng)營(yíng)“上至綢緞，下至姜蒜”的各種生意，他們不但往返于蒙古草原的各個(gè)蒙古包，更遠(yuǎn)涉沙漠，直達(dá)俄羅斯。據(jù)說(shuō)當(dāng)年歸化城最大的商號(hào)大盛魁鼎盛時(shí)期的資本達(dá)白銀萬(wàn)萬(wàn)兩。

而晉商創(chuàng)造的另一個(gè)奇跡是把以善于經(jīng)商聞名于世的猶太商人趕出歐洲市場(chǎng)。據(jù)日本人撰寫的《中國(guó)經(jīng)濟(jì)全書》記載：英國(guó)一位被稱為格蘭頓將軍的人目睹了胡服辮發(fā)的山西商人深入俄國(guó)腹地、歐洲、中亞腹地從事貿(mào)易活動(dòng)的力量和智慧。有人問(wèn)他周游歐亞之后有什么感想，有哪些最使他驚奇的事情，他回答了這么幾句話：我這次漫游，足跡遍及歐亞大陸，所到之處首先映入眼簾的并且使我感受最深、最驚奇的是“中國(guó)之小商人”與猶太人在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，居然能把猶太商人的勢(shì)力驅(qū)逐出市場(chǎng)。

山西商人有什么樣的商業(yè)智慧，能令他們創(chuàng)造出如此的奇跡？清代湘軍的創(chuàng)辦人之一、中國(guó)首位駐外使節(jié)郭嵩燾說(shuō)：“中國(guó)商賈夙稱山陜，山陜?nèi)酥切g(shù)不能望江浙，其推算不及江西湖廣，而世守商賈之業(yè)，唯其心樸而心實(shí)也?！睆倪@段話我們可以得知，山西和陜西兩省人世世代代能夠經(jīng)商致富的根本原因，只是因?yàn)樗麄冋\(chéng)信樸實(shí)。誠(chéng)信是晉商縱橫商海五百年的制勝法寶，誠(chéng)信也是晉商綿延五百年的一個(gè)精神內(nèi)核。

晉商現(xiàn)象：對(duì)外以誠(chéng)，對(duì)內(nèi)以信

“他們?yōu)榇_保質(zhì)量，采用采購(gòu)、加工、運(yùn)輸、銷售一體化的分級(jí)管理方法，在福建武夷山經(jīng)過(guò)考察而買定茶山后，派專人監(jiān)督采茶，自己組織加工成適合俄人專用的磚茶，專人分管馬駝運(yùn)輸、船只海運(yùn)，到達(dá)青島后再用駝幫，入蒙古改用馱運(yùn)，直到恰克圖，保證不燥不潮不霉才開盤出售，這樣，質(zhì)量、數(shù)量、交貨期都有了保證。后來(lái)因?yàn)樘教靽?guó)運(yùn)動(dòng)，無(wú)法再去武夷山購(gòu)茶，他們就改由湖北購(gòu)茶，并改進(jìn)加工工藝，使之無(wú)論色、味都達(dá)到與武夷山一樣的程度。當(dāng)俄茶商堅(jiān)信此乃武夷山茶時(shí)，他們卻原原本本講了茶葉產(chǎn)地和工藝的更變，使俄人大為折服?！边@一段描述來(lái)自山西經(jīng)濟(jì)出版社出版的《晉商巨擎·晉商·常家》一書，充分反映了晉商對(duì)于客戶所秉承的誠(chéng)信精神。晉商的誠(chéng)信在那個(gè)時(shí)代是公認(rèn)的，山西匯票憑借的既不是票號(hào)東家的雄厚資本，也不是國(guó)家信用，而是山西商人的信用招牌。有些信用低的票號(hào)開出的匯票可能不被商家接受，而山西票號(hào)出具的匯票就能夠通行全國(guó)，社會(huì)對(duì)晉商信用的認(rèn)可可見一斑。

晉商的誠(chéng)信不但表現(xiàn)為對(duì)外的誠(chéng)信——對(duì)客戶的誠(chéng)信，也表現(xiàn)在對(duì)內(nèi)的誠(chéng)信——晉商的內(nèi)部治理模式就是以誠(chéng)信為基礎(chǔ)。譬如，晉商一個(gè)很大的特色就是“東掌制”*（也有人稱東伙制）。所謂“東掌制”，是說(shuō)山西票號(hào)在準(zhǔn)備成立的時(shí)候，東家自己或委托他人查訪合適的職業(yè)經(jīng)理人（又尊稱大掌柜），一旦確定某人有勇有謀，既能守成又能創(chuàng)業(yè)，能夠擔(dān)任票號(hào)經(jīng)理的重任，就以禮相聘，把票號(hào)全權(quán)委托給他處理。東家的宗旨是“用人不疑，疑人不用”。東家把全部資本交給經(jīng)理之后，就不再過(guò)問(wèn)具體事務(wù)，只等三年或五年不等的賬期期滿，經(jīng)理來(lái)匯報(bào)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。如果出現(xiàn)虧損，并且此虧損并非經(jīng)理的能力問(wèn)題造成，東家不但不責(zé)怪經(jīng)理，還會(huì)好言勸慰，把資金補(bǔ)足，讓他重整旗鼓、繼續(xù)經(jīng)營(yíng)。東家認(rèn)為勝敗是兵家常事，只要不是經(jīng)理重大失誤或故意造成的損失，必須鼓勵(lì)經(jīng)理繼續(xù)經(jīng)營(yíng)才能改變敗局、挽回?fù)p失。晉商的東家對(duì)大掌柜的信任和授權(quán)竟然可以到達(dá)如此程度。

從這段介紹中，可以看出山西票號(hào)（其實(shí)不僅限于票號(hào)，其他晉商商號(hào)同樣如此）在成立后，東家就把人事權(quán)、財(cái)權(quán)、經(jīng)營(yíng)管理權(quán)統(tǒng)統(tǒng)交給經(jīng)理（即大掌柜），而且經(jīng)理基本上是終身制，除非有重大過(guò)錯(cuò)，東家不會(huì)無(wú)故開除經(jīng)理。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中東家既不監(jiān)督也不控制，僅剩的權(quán)力就是對(duì)經(jīng)理的任免權(quán)。

按照現(xiàn)在的觀點(diǎn)來(lái)看，這種狀況形成了東家與職業(yè)經(jīng)理人的信息不對(duì)稱，尤其是在第一代創(chuàng)始人東家去世后，他們的后人多半對(duì)業(yè)務(wù)一竅不通，職業(yè)經(jīng)理人完全可以上下其手，巧取豪奪，中飽私囊。然而，在 “東掌制”存在的至少一百五十年歷史中 ，晉商居然沒(méi)有發(fā)生一起經(jīng)理人對(duì)東家不忠的事情，這不能不說(shuō)是一個(gè)奇跡。晉商形成“東待掌以義，掌待東以誠(chéng)，號(hào)對(duì)外以誠(chéng)”的局面?？梢哉f(shuō)，“誠(chéng)信”是晉商一切制度設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)，如果沒(méi)有誠(chéng)信，什么“東掌制”“身股制”“相與制”等都無(wú)從談起。endprint

那么，晉商的誠(chéng)信精神從何而來(lái)？晉商何以形成了這種東家和掌柜相互信任、對(duì)內(nèi)對(duì)外皆誠(chéng)信的風(fēng)氣？

博弈失靈：仁中取利，義內(nèi)求財(cái)

現(xiàn)代的學(xué)者關(guān)注晉商的誠(chéng)信問(wèn)題，研究晉商誠(chéng)信的論文頗多，其中很多人采用現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)的工具來(lái)研究晉商，比較突出的是博弈論。他們認(rèn)為“晉商守信理念的形成一方面有中國(guó)傳統(tǒng)文化的熏陶，但更重要的也是促使晉商信用機(jī)制建立的根本因素，則是當(dāng)時(shí)參與商業(yè)活動(dòng)的各經(jīng)濟(jì)主體之間博弈的結(jié)果。不同的經(jīng)濟(jì)體由于各自利益的激勵(lì)和制約，使其博弈在很多場(chǎng)合下達(dá)到穩(wěn)定的納什均衡。因?yàn)閰⑴c商業(yè)活動(dòng)的各方對(duì)未來(lái)交易次數(shù)的不確定性，使得參與方的博弈類似無(wú)限次的重復(fù)博弈，這就使得博弈的結(jié)果更加穩(wěn)定，同時(shí)信用也會(huì)隨之產(chǎn)生來(lái)維系交易的正常進(jìn)行。在這個(gè)層面上，重復(fù)博弈與信用的生成與維護(hù)有密切的聯(lián)系”。

博弈論的一個(gè)假設(shè)前提是博弈的參與人都是“理性經(jīng)濟(jì)人”，而理性經(jīng)濟(jì)人是西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家關(guān)于人類經(jīng)濟(jì)行為的一個(gè)基本假定，即作為經(jīng)濟(jì)決策的主體都是充滿理性的，他們所追求的目標(biāo)都是力圖使自己的利益最大化。但是，正如博弈論研究者所言，當(dāng)面臨單次交易的時(shí)候，失信就成了他們的最優(yōu)選擇。

那么晉商在面臨單次交易時(shí)是如何選擇的呢？著名的晉商常氏天亨玉在最困難的時(shí)候，大盛魁曾經(jīng)借給他們白銀四萬(wàn)兩，幫他們渡過(guò)難關(guān)。1929年大盛魁發(fā)生重大危機(jī)，天亨玉（已改名天亨永）掌柜王盛林派人送去兩萬(wàn)兩白銀接濟(jì)，當(dāng)時(shí)號(hào)內(nèi)有人反對(duì)，認(rèn)為此款放出后根本無(wú)法收回，王掌柜正色道：“假如20年前沒(méi)有大盛魁的支持，天亨玉早就完了，哪里還有天亨永呢？”后來(lái)大盛魁難以為繼，在當(dāng)年決定歇業(yè)。這個(gè)歇業(yè)的結(jié)局連一般伙計(jì)都能看出，此款放出根本無(wú)法收回（單次交易），王盛林作為天亨永的大掌柜，在商場(chǎng)摸爬滾打那么多年，怎么能看不出？由此可以推論，他放這筆款完全是為了報(bào)恩，與利益無(wú)關(guān)了。

同樣的故事在日升昌倒閉時(shí)也發(fā)生了。1921年日升昌因放款無(wú)法收回，被債主逼債，大掌柜無(wú)能為力?？吹缴贃|家面臨牢獄之災(zāi)，已經(jīng)辭職的二掌柜梁懷文挺身而出，重掌號(hào)事，并赴北京替東家應(yīng)訴，同時(shí)清理債務(wù)。日升昌倒閉時(shí)，人心惶惶，人人都唯恐避之而不及，而梁懷文挺身而出也屬于單次交易中的選擇，他選擇以誠(chéng)待人，去承擔(dān)了本不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。

還有一個(gè)更加廣為人知的事例是發(fā)生在1900年庚子之變，以慈禧太后、光緒皇帝為首的王公大臣們紛紛逃離北京，山西票號(hào)在北京的分號(hào)也紛紛撤離。逃難途中的大臣們途經(jīng)山西時(shí)到票號(hào)提款，山西票號(hào)無(wú)一例外地如數(shù)付款，甚至在北京分號(hào)賬簿不全的情況下，只要是自己票號(hào)的銀票也照常付款。在那個(gè)危急關(guān)頭，國(guó)家的最高權(quán)力群體都在逃難途中，誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料國(guó)家到底會(huì)發(fā)生什么變化，在這種情況下晉商們?nèi)匀贿x擇了誠(chéng)信，而且這并不是哪一家哪一號(hào)的選擇，而是山西商人共同的選擇。

1930年發(fā)生中原大戰(zhàn)，閻錫山戰(zhàn)敗，晉鈔大幅度貶值，二十五塊晉鈔兌一塊新幣。在這種情況下，大德通票號(hào)完全可以趁機(jī)發(fā)一筆財(cái)，把晉鈔換給存戶。但是他們沒(méi)有這樣做，而是把自己歷年的公積金拿出來(lái)，按照新的幣值折給存戶，給存戶兌換。大德通幾乎把全部積累都投入到這有史以來(lái)最大的一次賠本買賣之中，最終造成三十萬(wàn)兩白銀的虧空。大德通的東家喬映霞說(shuō)，即使是大德通為此倒閉，喬家也不至于讓自己人淪落到衣食無(wú)著的地步，但對(duì)于“儲(chǔ)戶”來(lái)說(shuō)，如果我們喬家不這樣做，他們的身家性命就受到威脅，兩者相比，孰重孰輕，不言自明。

類似的誠(chéng)信事例還有很多，實(shí)際上即便到了倒閉清算的地步，大部分晉商仍然選擇堅(jiān)守誠(chéng)信，而沒(méi)有選擇失信。博弈論在這里為何失靈了呢？這個(gè)現(xiàn)象反映了博弈論的一個(gè)局限性。 博弈論的哲學(xué)基礎(chǔ)假設(shè)是“人所追求的目標(biāo)是自己的利益最大化”。固然在很多情況下，人們會(huì)選擇自己利益的最大化，但是當(dāng)利益和道義相沖突的時(shí)候，未必利益一定占上風(fēng)，選擇道義的也大有人在。

如果博弈論或者其他以“理性經(jīng)濟(jì)人”為假設(shè)前提的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論并不足以解釋晉商的誠(chéng)信精神，那么晉商的誠(chéng)信又來(lái)自何處呢？

晉商起源：內(nèi)受儒教，外合誠(chéng)信

人以誠(chéng)信為本，不論是經(jīng)商還是從事其他行業(yè)，都是如此，古今中外概莫能外。即便是沒(méi)有做到誠(chéng)信的商人，他們也在內(nèi)心里承認(rèn)誠(chéng)信才是正確的選擇，會(huì)辯稱自己是在某種環(huán)境下迫不得已而選擇了欺詐。這或許可以說(shuō)明，誠(chéng)信不是博弈的結(jié)果，而是人類生而有之的一種本然選擇。某些商人之所以不誠(chéng)信，只是在面臨利益的誘惑時(shí)失去了本心和本分。

晉商發(fā)源地在太原、晉中、臨汾一帶，那里“地瘠人廣，難以維持生計(jì)”，最初的晉商大都是因?yàn)橐獢[脫貧窮，維持生計(jì)才選擇外出經(jīng)商。從悲涼的山西小曲《走西口》中可以體會(huì)當(dāng)年山西商人出門在外的艱難。他們?cè)谕忄l(xiāng)人生地不熟，要想生存下來(lái)必須具備兩個(gè)條件：一是和當(dāng)?shù)厝巳谇⑾嗵?二是同鄉(xiāng)之間相互扶持。所謂“在家靠父母，出門靠朋友”。而做到這兩點(diǎn)就需要誠(chéng)信。如果對(duì)當(dāng)?shù)厝瞬荒芤哉\(chéng)相待則必然為當(dāng)?shù)厝怂懦?，無(wú)法立足;如果對(duì)同鄉(xiāng)不能相待以誠(chéng)則為同鄉(xiāng)所排斥，有了困難沒(méi)人幫忙。

這些山西商人大都來(lái)自貧困的農(nóng)村，未必有高深的文化水平。但是在以前的農(nóng)村，無(wú)論是讀書人還是從未上過(guò)學(xué)的人，他們接受的都是儒家教育。這種教育倒不一定是靠讀書得來(lái)的，因?yàn)樵谀莻€(gè)時(shí)代儒家文化是社會(huì)主流文化，無(wú)論是否讀過(guò)書，人們的思想行為均受儒家思想的熏陶。這種教育可能是政府普及教育（如明朝設(shè)置的鄉(xiāng)校、社學(xué)），也可能是“神道設(shè)教”（比如土地廟、孔廟、關(guān)帝廟），也可能是鄉(xiāng)內(nèi)口口相傳的民間故事（如小說(shuō)、詞話），還有一大可能是父母的言傳身教。人們通過(guò)各種途徑，受到儒家文化的熏染，養(yǎng)成淳樸厚重的個(gè)性。對(duì)于他們來(lái)說(shuō)，奸巧計(jì)詐是一種恥辱，是給祖宗丟臉的事情。

當(dāng)然這中間不排除也有些外出謀生的奸詐之人，但是在那個(gè)人口流動(dòng)極少的社會(huì)中，這類不誠(chéng)信的人難以生存，很快就會(huì)被淘汰出局。外部環(huán)境要求他們以誠(chéng)信待人，而他們內(nèi)心也篤守誠(chéng)信，如此一來(lái)，兩相應(yīng)和，晉商的誠(chéng)信精神就養(yǎng)成了。endprint

看多了對(duì)外經(jīng)商成功或失敗的例子，人們更加篤信“誠(chéng)信”對(duì)于一個(gè)商人的重要性。有些成功的山西商人或讀過(guò)書的山西人，把這些經(jīng)驗(yàn)高度提煉和總結(jié)，就形成了晉商代代相傳的商業(yè)規(guī)則。他們恪守“以義取利，利從義生”的原則，提出“仁中取利真君子，義內(nèi)求財(cái)大丈夫”。

明代山西著名商人王文顯曰：“夫商與士，異術(shù)而同心，故善商者，處財(cái)貨之場(chǎng)，而修高明之心，是故雖利而不污。善士者引先王之經(jīng)，而絕貨利之徑，是故必名而有成。故利以義制，名以清修。各守其業(yè)，天之鑒也。如此則子孫必昌，身安而家肥矣?！蓖跷娘@認(rèn)為，商人和士大夫是平等的，雖然職業(yè)不同但是高潔的品行是一樣的。善于經(jīng)商的人，能夠在物欲橫流的商場(chǎng)中修煉自己高明的心性，所以從事謀利活動(dòng)而心性不受染污;善于從事政治的士大夫，能夠按照先王的教導(dǎo)行事，不考慮謀取利益，所以能夠成就高潔的名聲。所以謀求利益要有道義的制約，從事政治要保持清廉。這樣才能各自在本行業(yè)中立足，這是老天的安排。這樣做就能子孫昌盛，身心安寧，家族富有。

而另一位著名商人樊現(xiàn)以自己的親身體會(huì)教育子侄說(shuō)：“誰(shuí)說(shuō)天道難信載？吾南至江淮，北盡邊塞，寇弱之患，獨(dú)不一與者，天監(jiān)吾不欺爾。貿(mào)易之際，人以欺詐為計(jì)，吾以不欺為計(jì)，故吾日益而彼日損?！?/p>

被譽(yù)為儒家資本主義的代表、日本企業(yè)之父的澀澤榮一（1840年～1931年）在《論語(yǔ)與算盤》一書里亦有同樣的觀點(diǎn)：“不以高尚人格為前提獲取的不義之財(cái)或通過(guò)不擇手段取得的地位都不能算是真正的成功！”《論語(yǔ)》代表仁義、倫理和道德，而算盤則是“精打細(xì)算”“斤斤計(jì)較”的象征。作為日本歷史上最偉大的儒商，澀澤榮一反對(duì)所謂的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與倫理道德不相融的觀念，而是主張一手拿《論語(yǔ)》，一手拿算盤。他一生積極致力于把《論語(yǔ)》思想運(yùn)用到商業(yè)實(shí)踐中。其義利合一的思想與晉商的誠(chéng)信精神可謂不謀而合。

晉商并非出于利益最大化的動(dòng)機(jī)而選擇誠(chéng)信，但是他們的誠(chéng)信反過(guò)來(lái)導(dǎo)致了利益最大化。他們認(rèn)為這正是“天道”的彰顯。正是由于晉商篤信“誠(chéng)信”為經(jīng)商之本，所以他們?cè)谶x擇掌柜、伙計(jì)的時(shí)候，也會(huì)把人品擺在首位。

晉商用人：選人以誠(chéng)，教人以信

頡尊三曾任晉商票號(hào)大德恒的經(jīng)理，他在1925年寫成的《山西票莊之構(gòu)造》一文中說(shuō)：“財(cái)東所負(fù)無(wú)限責(zé)任既重且大，特持其目光遠(yuǎn)大，信義待人，倘非喪心病狂之流，絕無(wú)視為手足，報(bào)以寇讎（chóu）之理。”在他看來(lái)，東家如此信任經(jīng)理，如果經(jīng)理再有二心，簡(jiǎn)直就是“喪心病狂”。要知道當(dāng)他寫這一段文字時(shí)，大德恒已經(jīng)不存在了，他這樣寫既無(wú)取悅東家的可能，也無(wú)自命清高的必要，只是寫出內(nèi)心真實(shí)的想法，這大概也代表了晉商掌柜們一致的看法和做人的基本準(zhǔn)則。

實(shí)際上，晉商在選擇學(xué)徒的時(shí)候，最先要考察的就是人品，考察人品時(shí)一個(gè)重要的內(nèi)容就是“查三代”，即看家族內(nèi)，特別是近親、長(zhǎng)輩當(dāng)中有無(wú)帶有污點(diǎn)的人。這種辦法充分考慮到家庭教育對(duì)于人格培養(yǎng)的重要性，另一方面也給后來(lái)者一個(gè)警醒，如果做了錯(cuò)事不但自己顏面無(wú)光，還將累及子孫。

學(xué)徒入號(hào)還需要有保薦人，保薦人不但起到推薦的作用，還有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保的責(zé)任。如果學(xué)徒在票號(hào)期間違反號(hào)規(guī)，票號(hào)開除學(xué)徒時(shí)要交由保薦人領(lǐng)回，如果該學(xué)徒給票號(hào)造成損失的話，保薦人要承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。設(shè)置保薦人的做法除了有經(jīng)濟(jì)上的擔(dān)保作用之外，實(shí)際上也起到了代為考察學(xué)徒人品的作用。這是因?yàn)楸Ｋ]人比票號(hào)的管事人員更了解學(xué)徒，如果學(xué)徒有任何品行不端，考慮到自己的聲譽(yù)以及未來(lái)可能承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保薦人是絕對(duì)不會(huì)推薦此人的。

票號(hào)招收學(xué)徒時(shí)，要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的面試、口試、筆試。學(xué)徒的相貌、口才、文才都要全面合格才行，缺一不可。很多商號(hào)還有一種奇怪的規(guī)矩，要求學(xué)徒試穿創(chuàng)始掌柜或東家的鞋子，如果穿不進(jìn)去，就會(huì)被拒絕。為什么設(shè)立這種看似莫名其妙的規(guī)矩呢？原來(lái)有些人的保薦人身份顯赫，如果不合適直接拒絕怕傷和氣，掌柜就安排人拿一雙小鞋給他穿，并以穿不進(jìn)鞋為由，體面地拒絕他入號(hào)。這一點(diǎn)說(shuō)明晉商對(duì)進(jìn)人的要求非常嚴(yán)格，并不因保薦人的身份地位而有所通融。

學(xué)徒入號(hào)后，要經(jīng)過(guò)四五年的磨煉才能出師。其間修身養(yǎng)性的品德教育最為緊要，據(jù)大德通的伙計(jì)燕喜回憶：大德通在品德方面教育同仁重信義、貴忠誠(chéng)、本勤儉、和為貴，戒律定有數(shù)十條，必須遵守。在學(xué)徒期間，如果學(xué)徒違反號(hào)規(guī)，就會(huì)被辭號(hào)，也就是開除。這還不算，學(xué)徒期滿之后還要對(duì)學(xué)徒進(jìn)行各種考驗(yàn)。

“遠(yuǎn)行易欺，遠(yuǎn)使以觀其志;近則易狎，近使以觀其敬;煩則難理，煩使以觀其能;卒則難辨，卒問(wèn)以觀其智;急則易爽，急期以觀其信;財(cái)則易貪，委財(cái)以觀其仁;危則易變，告變以觀其節(jié);久則易惰，班期二年以觀其則;雜處易淫，派往繁華以觀其色。”

和上司距離遠(yuǎn)了，人就容易做些欺瞞之事，那就和他疏遠(yuǎn)一些來(lái)觀察他的忠誠(chéng);和上司距離近了，人就容易表現(xiàn)輕浮、對(duì)上司缺乏尊重，那就和他靠近一些來(lái)觀察他是否心中有敬;遇到繁瑣的事情，人就難以有耐心地整理，那就讓他做些瑣碎的事情來(lái)觀察他的能力;事情突然發(fā)生，人就很難判斷，那就通過(guò)突然提問(wèn)來(lái)觀察他的智慧;緊急情況下，人很容易爽快答應(yīng)，那就在他急躁的情況下來(lái)觀察他的誠(chéng)信;錢財(cái)容易使人變得貪婪，那么就委任他以錢財(cái)重任來(lái)觀察仁義;危險(xiǎn)使人容易變節(jié)，那么就告訴他危險(xiǎn)來(lái)臨以觀察他的氣節(jié);時(shí)間久了，人就容易變得懶惰，那么就延長(zhǎng)時(shí)間來(lái)觀察他是否足夠自律;處在雜亂的環(huán)境中，人容易染上壞習(xí)氣，那么就把他派到繁華的環(huán)境里來(lái)觀察他的定力。

上文提到的“志、敬、能、智、信、仁、節(jié)、則、色”九大要素，再加上總領(lǐng)其綱的誠(chéng)信精神，可謂把經(jīng)商者應(yīng)具備的基本要素囊括盡矣。

然而，這些在我們現(xiàn)代人看來(lái)已經(jīng)極其嚴(yán)密的人品把關(guān)制度，對(duì)于晉商而言只是初步的訓(xùn)練。晉商在日常管理中，還會(huì)不斷地進(jìn)行儒家教育。以大德通票號(hào)為例，對(duì)于號(hào)內(nèi)的人事管理，高鈺以儒家倫理為準(zhǔn)則，當(dāng)時(shí)社會(huì)崇尚奢侈，很多富商豪族都競(jìng)相效仿。但是大德通全號(hào)同人都誦讀《大學(xué)》《中庸》等儒家經(jīng)典，以正心、修身，而杜絕異端邪說(shuō)侵害人心。高鈺不喜華麗，崇尚實(shí)際，并聘請(qǐng)名師為青年員工教學(xué)，培養(yǎng)員工愛惜名譽(yù)等立身基礎(chǔ)。這種“天天講、月月講、年年講”的做法，把儒家的“忠信”思想融入每個(gè)人的靈魂，成為自動(dòng)自發(fā)的事情。endprint

晉商制度：內(nèi)有號(hào)規(guī)，外有行會(huì)

盡管晉商非常重視員工的教育培訓(xùn)，但是并沒(méi)有迂腐到認(rèn)為教育可以解決一切管理問(wèn)題。《晉商謀略》（山西古籍出版社，2006年9月）一書中這樣寫道：“晉商的管理理念是：‘家有家法，鋪有鋪規(guī)?！疇I(yíng)運(yùn)之法，貴乎章程。未有章程不良，而能悉臻上理者也。在這種理念的指導(dǎo)下，晉商實(shí)行規(guī)制化管理，上自東家、掌柜（經(jīng)理）的職責(zé)權(quán)限，內(nèi)部機(jī)構(gòu)的組織設(shè)置，業(yè)務(wù)上的內(nèi)務(wù)外交，人事上的上下級(jí)關(guān)系，各分號(hào)與總號(hào)之間的權(quán)屬與交往;下至伙友員工的行為處事，各處人等的穿衣吃飯消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，都框之于規(guī)制，成文公示，有章可循，人人必須嚴(yán)格遵守執(zhí)行。違規(guī)者嚴(yán)肅查處，不講情面，不論親疏，輕則降級(jí)處罰，重則開除出號(hào)。晉商這樣嚴(yán)格的規(guī)范化管理，其目的在于‘興利除弊，以固基礎(chǔ)，使生意興隆昌盛，事業(yè)永存。”

晉商認(rèn)為“人才之興，全憑鼓舞。若賞罰之際不能允洽，則賢能無(wú)由奮起，而不肖者反得夤緣而進(jìn)，成敗所關(guān)，豈淺鮮哉！”“古今以來(lái)，鐵筒江山，尚有不能久全之時(shí)。古人為治之道，不能有賞無(wú)罰?！睍x商認(rèn)識(shí)到人才興盛，全憑鼓勵(lì)。如果賞罰不能公允，賢能的人就不能得到提拔，無(wú)能者反而得到提拔，這是成敗的關(guān)鍵，也是很淺顯的道理。古往今來(lái)，那么多堅(jiān)固的朝代都不能長(zhǎng)久，何況一個(gè)商業(yè)組織？古人治理國(guó)家也不能只賞不罰。

晉商的各家商號(hào)的號(hào)規(guī)不盡相同，但大體上都遵循以下幾條：禁止宿娼納妾;禁止酗酒賭博;禁止吸食鴉片;禁止接眷外出;禁止擅自開店;禁止投機(jī)取巧;禁止蓄私放貸;禁止買空賣空;禁止款借親友;禁止挪用號(hào)款;禁止懈怠號(hào)事;禁止渙散無(wú)為;禁止茍且偷安等。這些號(hào)規(guī)對(duì)號(hào)伙一方面能夠起到警示作用，另一方面也起到清理凈化作用，可以將一些不守規(guī)矩的伙計(jì)清除出號(hào)，保持了隊(duì)伍的純潔性。

此外，晉商在全國(guó)各地都建有會(huì)館，這些會(huì)館就是當(dāng)年晉商行會(huì)的一種。行會(huì)除了聯(lián)絡(luò)鄉(xiāng)誼之外，一個(gè)很重要的功能就是維持行業(yè)公平交易，如某個(gè)會(huì)員有欺詐客戶的行為，則會(huì)受到行會(huì)懲罰。例如清雍正二年（1724年），河南省賒旗鎮(zhèn)因市場(chǎng)戥（d ng）秤混亂，由行會(huì)組織同行公議統(tǒng)一了衡器標(biāo)準(zhǔn)，并刻石宣告：“……公議之后，不得暗私戥秤之更換，犯此者，罰戲三臺(tái)。如不遵者，舉稱稟官究治。惟日后紊亂規(guī)則，同眾稟明縣主蔡老爺，發(fā)批鈞諭，永除大弊?！币馑际牵`反規(guī)定就要罰戲三臺(tái)，如果不接受處罰，就要向縣衙門告發(fā)，要求追究責(zé)任。

標(biāo)期制度也是晉商的一大創(chuàng)舉。標(biāo)期是歸化城的大商號(hào)大盛魁創(chuàng)立的，后被祁太平各商號(hào)借鑒。晉商的“過(guò)標(biāo)”和“過(guò)騾子”的制度，是一種極其嚴(yán)格、極其認(rèn)真的收付款項(xiàng)的制度。商號(hào)與商號(hào)之間，由于生意往來(lái)，彼此有存、有欠，需要按照預(yù)定日期進(jìn)行清理。有存項(xiàng)就收回來(lái)，有欠項(xiàng)就付出去。每月清理“債權(quán)”和“債務(wù)”的日期，就叫作“過(guò)騾子”;每季清理“債權(quán)”和“債務(wù)”的日期就叫作“過(guò)標(biāo)”?！斑^(guò)騾子”的日期是三天，“過(guò)標(biāo)”的日期是五天。這些日期的規(guī)定，不是由當(dāng)?shù)毓俑彤?dāng)?shù)厣虡I(yè)團(tuán)體決定的，而是由山西祁縣、太谷、平遙三縣的東家們共同議定的。他們把一年內(nèi)“過(guò)標(biāo)”的日期和“過(guò)騾子”日期，在年前一次性通知各商號(hào)共同執(zhí)行。凡標(biāo)期付不了款的叫“頂標(biāo)”，頂標(biāo)的商號(hào)經(jīng)理姓名，要在匯兌行業(yè)登記，一經(jīng)登記，各商家就與這家商號(hào)斷絕往來(lái)。應(yīng)該說(shuō)，標(biāo)期制度所設(shè)立的信用懲罰是極其嚴(yán)格的。

教育在前，懲罰在后;內(nèi)有號(hào)規(guī)，外有行會(huì);自我教育和自我規(guī)范使得晉商能夠成為“信義如山”的商人群體，他們以關(guān)公為崇拜對(duì)象，輾轉(zhuǎn)海外幾萬(wàn)里，縱橫明清幾百年，以信義著稱，受到社會(huì)的認(rèn)可和廣泛稱贊。清末上海匯豐銀行的一位經(jīng)理給山西票號(hào)這樣的評(píng)價(jià)：“二十五年來(lái)，匯豐與山西晉人做了大量交易，數(shù)目達(dá)幾億元，但沒(méi)有遇到一個(gè)騙人的中國(guó)人?！?/p>

晉商理念：義利合一，士商合一

晉商只是中國(guó)明清商人“誠(chéng)信”的代表，“誠(chéng)信”不是他們的專利，中國(guó)十大商幫中任何一個(gè)商幫都有類似的誠(chéng)信案例。實(shí)際上，任何一個(gè)高瞻遠(yuǎn)矚的商人或商人群體都不會(huì)汲汲于小利，為了利益而失去信譽(yù)。相反，過(guò)去的大商們都把商場(chǎng)當(dāng)成了修行的場(chǎng)所，而不僅僅是獲取利益的工具。正如王文顯所說(shuō)，商與士是“異術(shù)而同心”，所以“善商者”能夠“處財(cái)貨之場(chǎng)，而修高明之心，是故雖利而不污”。

明清以降，“士農(nóng)工商”的社會(huì)地位排序雖然還延續(xù)了過(guò)去把商人排在末位的舊觀念，但是從明朝的士大夫開始，社會(huì)對(duì)商人的看法發(fā)生了根本性的變化。明代著名大儒王陽(yáng)明先生說(shuō)：“果能于此處調(diào)停得心體無(wú)累，雖終日作買賣，不害其為圣為賢。何妨于學(xué)？學(xué)何貳于治生？”意思是，如果能在經(jīng)商時(shí)調(diào)理好身心，身心不為所累，即便終日從事商業(yè)，也不妨礙成為圣人和賢人。這樣的經(jīng)營(yíng)怎么會(huì)妨礙治學(xué)呢？治學(xué)又和這種身心無(wú)累的經(jīng)商有什么不同呢？

陽(yáng)明先生把“治生”提升到“講學(xué)中事”的地位，并且認(rèn)為做生意不妨礙治學(xué)，治學(xué)與治生是一件事。在明中晚期，不但陽(yáng)明先生對(duì)商人更加看重，而且很多名士大家與商人都有交往，比如上文中王文顯的那段話就來(lái)自明朝著名文學(xué)家、“前七子”之一的李夢(mèng)陽(yáng)為其撰寫的墓志銘。陽(yáng)明先生的再傳弟子陳確在《學(xué)者以治生為本論》一文中更明確提出“則勤儉治生洵是學(xué)人本事”。意思是，為了上孝父母下育子女，通過(guò)勤儉經(jīng)營(yíng)獲取利益是讀書人的本分事。

在民國(guó)以前，士大夫的觀點(diǎn)基本上代表了社會(huì)主流的觀點(diǎn)，士大夫?qū)ι倘说恼J(rèn)可也就代表了社會(huì)對(duì)商人的認(rèn)可。這種社會(huì)認(rèn)可的重要性對(duì)于明清商人來(lái)說(shuō)，不亞于我國(guó)改革開放前的思想解放。子曰：“必也正名乎”，“名不正則言不順;言不順則事不成”。有了社會(huì)主流的承認(rèn)，有了思想觀念的轉(zhuǎn)變，商人群體就從末業(yè)思想中解放出來(lái)，更加理直氣壯、堂堂正正地經(jīng)商謀利了。當(dāng)他們意識(shí)到自己所從事的不再是卑賤的行業(yè)，而是高尚的事業(yè)，甚至能夠和講學(xué)傳道相提并論的時(shí)候，他們內(nèi)心的榮譽(yù)感就油然升起，自我價(jià)值感就會(huì)隨之產(chǎn)生，此時(shí)的他們不容許有任何不誠(chéng)信的行為來(lái)染污自己的職業(yè)榮譽(yù)。

清末巨商山西常家十二世常麒麟是拔貢出身，精通儒學(xué)，從商之后，同輩勸他棄商業(yè)而登仕途，他說(shuō)：“子貢亦賢人也，我從子貢?！弊迂暿强组T弟子中七十二賢人之一，且以經(jīng)商聞名，常麒麟就是要學(xué)習(xí)子貢。這樣的經(jīng)商態(tài)度已然不但是理直氣壯了，而且還從七十二賢人中找出了學(xué)習(xí)榜樣。endprint

美國(guó)著名社會(huì)心理學(xué)家亞伯拉罕·馬斯洛把需求依次分成生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求五類，由低到高，由物質(zhì)到精神，逐級(jí)上升。明清以降，社會(huì)對(duì)商人的認(rèn)可無(wú)疑滿足了商人群體的尊重需求，而王文顯“利以義制，名以清修”的觀點(diǎn)則已經(jīng)達(dá)到了自我實(shí)現(xiàn)的層次。一個(gè)群體的言行和其社會(huì)地位是相互影響的，當(dāng)一個(gè)群體被社會(huì)認(rèn)為是卑污的時(shí)候，他們很難做出高尚的行為;然而，當(dāng)他們的職業(yè)榮譽(yù)感建立起來(lái)的時(shí)候，他們便會(huì)更加珍惜這種榮譽(yù)感，更傾向于通過(guò)滿足社會(huì)需求來(lái)實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。

晉商在經(jīng)商上以子貢、范蠡、猗（yī）頓為榜樣，在修身上以《大學(xué)》《中庸》為經(jīng)典，不會(huì)汲汲于小利，更不會(huì)做出損害聲譽(yù)的事情?！罢\(chéng)信”對(duì)他們而言，是捍衛(wèi)職業(yè)榮譽(yù)感的必然選擇。無(wú)論何種困境下，首先想到的就是“信譽(yù)”，這就是做人經(jīng)商的根本。這樣一個(gè)商人群體，堪稱儒商的代表，既士既商，士商合一。

實(shí)際上，相比其他商幫而言，山西商人棄儒經(jīng)商更加理直氣壯。比如晉商巨擘常氏家族讀書人輩出，也有很多取得秀才、舉人甚至進(jìn)士的，但他們中間很少有人真正出去做官。常麒麟不但自己不做官，當(dāng)兒子常維豐在國(guó)子監(jiān)完成學(xué)業(yè)，“學(xué)業(yè)有成，詞章俱美”，仕途似錦之時(shí)，常麒麟?yún)s對(duì)兒子說(shuō)：“‘邦有道，窮且賤，恥也汝應(yīng)繼承祖業(yè)。”意思就是，在擁有良好秩序的盛世時(shí)代，如果你窮困不發(fā)達(dá)就是一種恥辱，你應(yīng)當(dāng)繼承祖宗的基業(yè)去經(jīng)商。

一個(gè)更極端的例子就是祁縣著名晉商渠源禎因不滿兒子渠本翹考舉人，竟然在渠本翹考取舉人后回家祭祖時(shí)給兒子下跪。而在山西祁縣、太谷、平遙一帶，甚至有“秀才進(jìn)票號(hào)——改邪歸正”的歇后語(yǔ)。由此可見，晉商群體對(duì)于自己的職業(yè)身份和社會(huì)地位的自豪感和認(rèn)可度有多么強(qiáng)烈！

今天我們?cè)谔接懻\(chéng)信精神，整個(gè)社會(huì)在呼吁培養(yǎng)誠(chéng)信精神。其實(shí)誠(chéng)信何用培養(yǎng)，是非對(duì)錯(cuò)在每一個(gè)人心中明明白白，只是人心被私欲遮蔽了，才出現(xiàn)坑蒙拐騙的奸商行為。當(dāng)今社會(huì)出現(xiàn)如此多的誠(chéng)信問(wèn)題，其中一個(gè)原因是因?yàn)樯鐣?huì)評(píng)價(jià)體系過(guò)分單一，只以財(cái)富多少論英雄，形成“笑貧不笑娼”的局面，使得各行各業(yè)難以形成自己的職業(yè)榮譽(yù)感和自我認(rèn)同感。

曾國(guó)藩說(shuō)：唯天下之至誠(chéng)能勝天下之至偽;唯天下之至拙能勝天下之至巧。從歷史的長(zhǎng)河來(lái)看，任何機(jī)巧偽詐都不是長(zhǎng)久之計(jì)，晉商以其“心樸而心實(shí)”不但贏得了五百年的興盛，更贏得了時(shí)人和今人的尊重。其實(shí)無(wú)他，知本守本而已。也正是因?yàn)樗麄兡軌蛑臼乇?，義利合一，儒商合一，不為眼前利益所困，才能以一個(gè)“誠(chéng)”字闖天下，在明清兩代縱橫商海，創(chuàng)造出如此的豐功偉績(jī)。

觀點(diǎn)概要

山西商人，又稱晉商，是明清兩代十大商幫之首，曾經(jīng)執(zhí)全國(guó)內(nèi)外貿(mào)易之牛耳，盛極一時(shí)，綿延五百年，以雄才善賈而飲譽(yù)海內(nèi)外。

晉商現(xiàn)象：

對(duì)外以誠(chéng)，對(duì)內(nèi)以信

晉商對(duì)外的誠(chéng)信在那個(gè)時(shí)代是公認(rèn)的，信用低的票號(hào)開出的匯票不被商家接受，而山西票號(hào)出具的匯票能通行全國(guó)。晉商的內(nèi)部治理模式也是以誠(chéng)信為基礎(chǔ)的“東掌制”。

博弈失靈：

仁中取利，義內(nèi)求財(cái)

博弈論的哲學(xué)基礎(chǔ)假設(shè)是“人所追求的目標(biāo)是自己的利益最大化”。然而，即便到了倒閉清算的地步，大部分晉商仍然選擇堅(jiān)守誠(chéng)信，而沒(méi)有選擇失信。博弈論在晉商這里顯然失靈了。

晉商起源：

內(nèi)受儒教，外合誠(chéng)信

山西商人大都來(lái)自貧困的農(nóng)村，無(wú)論是讀書人還是從未上過(guò)學(xué)的人，他們接受的都是儒家教育。在人口流動(dòng)極少的社會(huì)中，不誠(chéng)信的人難以生存，很快就會(huì)被淘汰出局。外部環(huán)境要求他們以誠(chéng)信待人，而他們內(nèi)心也篤信儒學(xué)，如此一來(lái)兩相應(yīng)和，晉商的誠(chéng)信精神就養(yǎng)成了。

晉商用人：

選人以誠(chéng)，教人以信

晉商在選擇學(xué)徒的時(shí)候，最先要考察的就是人品，考察人品時(shí)一個(gè)重要的內(nèi)容就是“查三代”。在日常管理中，晉商還會(huì)不斷地推行儒家教育。以著名的大德通票號(hào)為例，當(dāng)時(shí)大德通全號(hào)同人都誦讀《大學(xué)》《中庸》等儒家經(jīng)典，以正心、修身。

晉商制度：

內(nèi)有號(hào)規(guī)，外有行會(huì)

晉商實(shí)行嚴(yán)格的規(guī)制化管理，上自東家、掌柜的職責(zé)權(quán)限，內(nèi)部機(jī)構(gòu)的組織設(shè)置，業(yè)務(wù)上的內(nèi)務(wù)外交，人事上的上下級(jí)關(guān)系，各分號(hào)與總號(hào)之間的權(quán)屬與交往;下至伙友員工的行為處事，各處人等的穿衣吃飯消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等，都框之于規(guī)制，成文公示，有章可循。

此外，晉商在全國(guó)各地都建有會(huì)館，行會(huì)除了聯(lián)絡(luò)鄉(xiāng)誼之外，一個(gè)很重要的功能就是維持行業(yè)公平交易，如某個(gè)會(huì)員有欺詐客戶的行為，則會(huì)受到行會(huì)懲罰。

晉商理念：

義利合一，士商合一

晉商都把商場(chǎng)當(dāng)成了修行的場(chǎng)所，而不僅僅是獲取利益的工具。明代著名大儒王陽(yáng)明先生認(rèn)為，如果能在經(jīng)商時(shí)調(diào)理好身心，身心不為所累，即便終日從事商業(yè)，也不妨礙成為圣人和賢人。

王陽(yáng)明的“四民異業(yè)同道”論

明代大儒陽(yáng)明先生在《節(jié)庵方公墓表》中提出“四民異業(yè)同道”論，是陽(yáng)明先生對(duì)商人的直接認(rèn)同。

陽(yáng)明曰：“古者四民異業(yè)而同道，其盡心焉，一也。士以修治，農(nóng)以具養(yǎng)，工以利器，商以通貨，各就其資之所近，力之所及者而業(yè)焉，以求盡其心。其歸要在于有益于生人之道，則一而已。士農(nóng)以其盡心于修治具養(yǎng)者，而利器通貨，猶其士與農(nóng)也;工商以其盡心于利器通貨者，而修治具養(yǎng)，猶其工與商也。故曰：四民異業(yè)而同道。”

古代的士農(nóng)工商只是從事職業(yè)不同，他們的道是相同的，都是為了盡力為別人服務(wù)。士人的專業(yè)是治理國(guó)家，農(nóng)民的專業(yè)是奉養(yǎng)天下人，工匠的專業(yè)是制造工具，商人的專業(yè)是貨物流通。他們從根本上是沒(méi)有區(qū)別的。

陽(yáng)明先生指出：“蓋昔舜敘九官，首稷而次契。垂工益、虞，先于夔、龍。”

舜帝當(dāng)年在位的時(shí)候分封的九個(gè)官職，首先是稷（農(nóng)業(yè)），其次是契（商業(yè)），然后是益、虞（工業(yè)），要先于夔、龍（教育）。這說(shuō)明在先王時(shí)期，并無(wú)士農(nóng)工商的排序，相反農(nóng)業(yè)、商業(yè)的地位更靠前一些。endprint

陽(yáng)明先生認(rèn)為一些圣人賢士從事過(guò)所謂“卑賤職業(yè)”?！吧?、周之代，伊尹耕于莘野，傅說(shuō)板筑于巖，膠鬲舉于魚鹽，呂望釣于渭，百里奚處于市，孔子為乘田委吏，其諸儀封晨門荷蕢斫輪之徒，皆古之仁圣英賢，高潔不群之士?！?/p>

在商周時(shí)代，著名的宰相伊尹曾經(jīng)耕過(guò)田，傅說(shuō)搞過(guò)建筑，膠鬲是鹽業(yè)工人，姜太公釣過(guò)魚，百里奚曾經(jīng)是奴隸，孔子曾經(jīng)是管理地租的小吏，而這些人都是圣賢，都是高潔之士。這說(shuō)明一個(gè)人從事什么職業(yè)與他的品行是沒(méi)有關(guān)系的。

陽(yáng)明先生進(jìn)一步大膽地指出了造成“貴士賤商”的根本原因在于個(gè)人私欲?！白酝醯老ǘ鴮W(xué)術(shù)乖，人失其心，交騖于利以相驅(qū)軼，于是始有歆士而卑農(nóng)，榮宦游而恥工賈。夷考其實(shí)，射時(shí)罔利有甚焉。特異其名耳。極其所趨，駕浮辭詭辯以誣世惑眾，比之具養(yǎng)器貨之益，罪浮而實(shí)反不逮。”

自從王道逐漸衰落以后，學(xué)術(shù)開始分離，人們逐漸失去本心，相互之間爭(zhēng)權(quán)奪利。于是開始提高讀書人的地位而認(rèn)為農(nóng)民卑賤，把當(dāng)官作為光榮的職業(yè)而恥于經(jīng)商做工。真正比較起來(lái)，所謂的“士”追名逐利比商人更甚。他們以浮夸詭辯之詞迷惑百姓，和能夠給百姓帶來(lái)實(shí)際利益的農(nóng)工商比起來(lái)，他們更加不如。

陽(yáng)明先生的這篇文章作于嘉靖四年（1525年）。陽(yáng)明先生因平定寧王之亂，于正德十六年（1521年）十月被嘉靖皇帝封為封建伯、南京兵部尚書。此時(shí)陽(yáng)明先生無(wú)論從立德、立言、立功均有蓋世之成就，其地位如日中天。他這篇言論在當(dāng)時(shí)可謂振聾發(fā)聵。陽(yáng)明先生不但發(fā)表“四民異業(yè)同道”的觀點(diǎn)，而且他的弟子中也有很多就是從事“卑賤”職業(yè)的。陽(yáng)明先生著名的弟子、泰州學(xué)派創(chuàng)始人王艮就是“七歲手書鄉(xiāng)塾，貧不能竟學(xué)，從父商于山東”。

王陽(yáng)明先生的“四民異業(yè)同道”論讓商人可以名正言順地以儒家學(xué)說(shuō)自許，把《大學(xué)》《中庸》作為自己修身治業(yè)的理論依據(jù)，同時(shí)也把儒家理論引入企業(yè)管理，將這些學(xué)問(wèn)作為培訓(xùn)員工的基本教材。隨著商業(yè)與讀書人的緊密融合，近代意義上的儒商群體才正式形成，而不像春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)期的子貢那樣只是單個(gè)的個(gè)體現(xiàn)象。清末巨商常家十二世常麒麟是拔貢出身，精通儒學(xué)，從商之后，同輩勸他棄商業(yè)登仕途，他說(shuō)：“子貢亦賢人也，我從子貢?！弊迂暢蔀槿迳痰木耦I(lǐng)袖。如此，儒商逐漸成為商人中認(rèn)可度較高的一個(gè)群體，進(jìn)而凡從商者皆愿成為儒商，儒商成為商人群體中的一個(gè)標(biāo)桿，帶動(dòng)了商人群體的自我凈化和發(fā)展。

晉商衰亡的原因

叱咤明清五百年，一度執(zhí)中國(guó)金融之牛耳的晉商，在1921年突然跌到了低谷，此后慢慢銷聲匿跡。是什么原因讓晉商這樣一個(gè)宏大的商人群體走向衰亡呢？這是很多晉商學(xué)者的研究課題，也是后世關(guān)注民族工商業(yè)的人們心中的一個(gè)謎團(tuán)。我們不妨在歷史的長(zhǎng)河里追溯往事，像電影回放一樣，看看一百多年前的清朝末期，到底發(fā)生了什么。

一、頻繁的戰(zhàn)爭(zhēng)和社會(huì)動(dòng)蕩導(dǎo)致商業(yè)凋零。

咸豐元年（1851年）洪秀全領(lǐng)導(dǎo)金田起義，并迅速發(fā)展，從廣西一路沿湖南、湖北、江西、安徽掃蕩長(zhǎng)江流域，并在咸豐三年占領(lǐng)南京。定都南京后，洪秀全又令林鳳翔、李開芳率部北伐，半個(gè)中國(guó)陷落在戰(zhàn)爭(zhēng)之中。戰(zhàn)火所到之處，“南北商船，聞風(fēng)裹足”。茶源地福建武夷山也被阻擋在長(zhǎng)江以南，難以北運(yùn)。江浙“商路梗塞，商賈停歇”，“商賈皆攜貨以歸”，武漢三鎮(zhèn)的工商鋪戶“驚懼，不敢即回”，一時(shí)“難以復(fù)業(yè)”。在戰(zhàn)火蔓延下，不但長(zhǎng)江中下游的晉商票號(hào)受到挫折，紛紛撤莊停業(yè)，就連北京的金融業(yè)也“闔城錢鋪于二月初，同日關(guān)閉”，“攜資數(shù)千萬(wàn)出京”，“以致富者皆形窘迫，貧者益不聊生”。

咸豐十年（1860年）英法聯(lián)軍占領(lǐng)北京、天津。此時(shí)太平軍正轉(zhuǎn)戰(zhàn)江蘇、江西、湖北、四川。這次南北交困導(dǎo)致全國(guó)商業(yè)更大的動(dòng)蕩，也導(dǎo)致了晉商票號(hào)更大規(guī)模的撤莊。1900年八國(guó)聯(lián)軍攻入北京、天津，各地商戶備遭蹂躪，損失慘重?！白誀t房焚毀，四恒銀號(hào)及各錢店突盡關(guān)閉”，“百貨昂貴，市面蕭索，貧民執(zhí)一紙之票無(wú)處易錢;持一裘之衣難以易粟”。蔚盛長(zhǎng)伙友攜賬和銀兩在逃回平遙途中，至保定銀兩賬簿被完全搶去。蔚豐厚票號(hào)“起巨萬(wàn)現(xiàn)銀回家，行至彰儀門，全行覆滅?！?/p>

1911年辛亥革命爆發(fā)，在各地起義、清軍鎮(zhèn)壓、兵變和民軍各派爭(zhēng)奪中，許多城鎮(zhèn)焚燒搶掠多有發(fā)生，一度造成混亂。1912年2月29日清軍嘩變，兩日內(nèi)將東華門丁字街、打磨廠、前門大街、大柵欄、西河沿和西四、西單的鋪戶搶掠一空。“被搶各商皆有，而以銀號(hào)、錢鋪、當(dāng)鋪為尤甚，幾乎百無(wú)一存。天津、保定“各行商業(yè)約有數(shù)千戶財(cái)產(chǎn)蕩然”，“民喪其居，商失其業(yè)，流離蕩析，生計(jì)維艱”。上海商業(yè)損失也很嚴(yán)重，“滬市寢盛時(shí)，錢莊票號(hào)一百數(shù)十家，今只強(qiáng)存二十余家，官設(shè)之錢局銀行亦復(fù)毀傷窒礙。同病相憐，其他事業(yè)之狀況，可想而知”。

據(jù)天成亨、日升昌等12家票號(hào)報(bào)告，他們?cè)跐h口、成都、西安等8城鎮(zhèn)兵亂中被搶現(xiàn)銀1，335，896兩，財(cái)物308，570兩，合計(jì)1，644，466兩，每家平均損失137，000余兩。更要命的是，因?yàn)閲?guó)家動(dòng)蕩，“一聞兵警，爭(zhēng)取現(xiàn)幣”，造成銀行、票號(hào)擠兌。尤其是票號(hào)大多“北存南放”，由于戰(zhàn)爭(zhēng)南北阻隔，放出的款項(xiàng)難以收回，存戶的存款必須兌付。大德川、協(xié)成乾等14家票號(hào)在放款大于存款25.27%的情況下，因存戶提款被擠擱淺關(guān)閉。到1921年末，山西票號(hào)除大德通等四家以外悉遭破產(chǎn)的厄運(yùn)，或“變賣家產(chǎn)及貴重物件以償還債務(wù)，不足則為階下之囚，受縲紲（léi xiè，捆綁囚禁）之辱?！?/p>

1931年“九·一八”事變爆發(fā)后，從山海關(guān)入關(guān)的晉商就有17萬(wàn)人之多。此后抗日戰(zhàn)爭(zhēng)期間，日本軍隊(duì)占領(lǐng)的綏遠(yuǎn)、蒙古、北京、天津、河北、山東、山西等省市區(qū)都是晉商的主要活動(dòng)區(qū)域。長(zhǎng)達(dá)八年的抗日戰(zhàn)爭(zhēng)對(duì)于晉商的打擊是毀滅性的。

二、不平等條約斷送山西茶商財(cái)路。

茶葉是山西商人對(duì)俄、蒙的主要貿(mào)易商品，咸豐二年，晉商賣給俄國(guó)人茶葉17.5萬(wàn)箱，達(dá)到恰克圖貿(mào)易總額的93%。第二次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)以后，俄政府趁機(jī)強(qiáng)迫清政府簽訂了一系列不平整條約，取得了陸路通商和免稅特權(quán)。這樣不但俄商進(jìn)入中國(guó)經(jīng)商，而且開始經(jīng)營(yíng)中俄貿(mào)易的主要商品——茶葉。俄商直接到茶產(chǎn)地收購(gòu)、設(shè)廠加工茶葉，并由水陸聯(lián)運(yùn)在天津轉(zhuǎn)口海運(yùn)，山西茶商的生意一落千丈。同時(shí)俄羅斯商人享有免稅特權(quán)，而中國(guó)商人稅負(fù)極重。這直接導(dǎo)致了山西茶商受挫，并連帶漢口票號(hào)放貸業(yè)務(wù)受損。endprint

在這種逆境下，晉商程化鵬、大盛魁及歸化城商民呈請(qǐng)綏遠(yuǎn)將軍“由恰克圖假道俄邊行商”，最終得到同治批準(zhǔn)。山西商人重返恰克圖第一年就向俄輸出茶11萬(wàn)擔(dān)，與俄商持平，第三年輸俄茶20萬(wàn)擔(dān)，比俄商多了一倍。晉商本想也和俄商一樣假道水路，結(jié)果被清政府拒絕。不僅如此，中國(guó)商人在俄羅斯經(jīng)商被課以重稅，俄商在華貿(mào)易卻享有稅收優(yōu)惠。

1914年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)，俄國(guó)內(nèi)戰(zhàn)迭起，在俄的山西商人頻遭浩劫，落荒而逃，在俄?yè)p失又達(dá)數(shù)百萬(wàn)兩白銀。1914年沙俄支持蒙民叛亂，在蒙古東部的晉商掌柜都被殺害，財(cái)物全部損失。1917年十月革命勝利后，“在俄的山西商人資本被沒(méi)收。由于在恰克圖及俄國(guó)境內(nèi)經(jīng)商所積累的大量俄鈔——羌貼的貶值及廢棄，錦泰亨只此一項(xiàng)虧款24萬(wàn)兩。其他各號(hào)，也不同程度遭受此種損失。多年辛勤累積，盡毀一旦”。前蘇聯(lián)啟用新盧布后，晉商手中的俄鈔成了廢紙。1924年蒙古共和國(guó)建立，實(shí)行公有制，山西商人在蒙古的資產(chǎn)充公。從此，山西茶商再無(wú)東山再起的機(jī)會(huì)。

三、晉商的余音。

我們常說(shuō)的晉商五百年是指從明中葉到清末的這一段時(shí)間，明朝末年由于李自成起義等戰(zhàn)亂，晉商也曾經(jīng)有十幾年的沒(méi)落，到了清康熙年間晉商群體才二次興起，我們目前比較熟悉的晉商世家，如喬家、李家、曹家、冀家、常家大都是從清康熙、道光年間才開始逐漸興起的，到了清末民初由于連綿不絕的戰(zhàn)亂又開始衰落。

在生命周期的最后一百多年，晉商可謂是多災(zāi)多難，從咸豐元年開始，中華大地上的戰(zhàn)火就沒(méi)有停歇過(guò)：太平天國(guó)起義、第二次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)、八國(guó)聯(lián)軍侵占北京、辛亥革命、北伐戰(zhàn)爭(zhēng)、中原大戰(zhàn)、抗日戰(zhàn)爭(zhēng)、解放戰(zhàn)爭(zhēng)，這其中還摻雜著捻軍起義和零零星星的軍閥混戰(zhàn)。

“師之所處，荊棘生焉。大軍之后，必有兇年”，戰(zhàn)爭(zhēng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的破壞是不言而喻的，晉商作為“海內(nèi)最富”、“執(zhí)中國(guó)金融之牛耳”的經(jīng)濟(jì)群體，必然首先受到影響。戰(zhàn)爭(zhēng)不但破壞商業(yè)本身，而且也破壞了整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)，也就是破壞了商業(yè)的基礎(chǔ)。然而，晉商能夠在如此惡劣的環(huán)境下，“旋仆旋起“，生命力可謂頑強(qiáng)。經(jīng)過(guò)太平天國(guó)起義、第二次鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)和庚子之變?nèi)龍?chǎng)折騰，晉商不但沒(méi)有衰亡，反而越來(lái)越興盛。以大德通票號(hào)為例，該票號(hào)分紅最多的一個(gè)賬期就是1908年。然而，接下來(lái)的辛亥革命、北伐戰(zhàn)爭(zhēng)、中原大戰(zhàn)、抗日戰(zhàn)爭(zhēng)讓晉商的根據(jù)地經(jīng)濟(jì)凋零，晉商已經(jīng)無(wú)力支撐，尤其是日軍占領(lǐng)山西晉中后，更逼得很多晉商世家加入到逃難大軍之中。

縱觀晉商的發(fā)展史和消亡史，我們不得不感嘆，連綿不斷的戰(zhàn)爭(zhēng)，國(guó)家動(dòng)蕩和政府的腐敗無(wú)能才是導(dǎo)致晉商衰落的根本原因。商業(yè)的繁榮發(fā)展必定需要國(guó)家和社會(huì)的穩(wěn)定，沒(méi)有國(guó)家的強(qiáng)大和社會(huì)穩(wěn)定，什么繁榮富強(qiáng)，什么百業(yè)興旺，根本無(wú)從談起。在我們現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，各行各業(yè)都在發(fā)揮企業(yè)家的創(chuàng)富和創(chuàng)造精神，盡管晉商作為一個(gè)群體可能不再回來(lái)了，但是晉商那種“自強(qiáng)不息，誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)”的精神會(huì)回來(lái)的，而且就在不遠(yuǎn)的將來(lái)……endprint