趙六毛

“首家銀行核心系統(tǒng)‘去IOE，是否會(huì)帶來(lái)坍塌式的連鎖反應(yīng)？”

“以金融云為支撐的銀行核心系統(tǒng)靠譜嗎？在高可用、穩(wěn)定性方面是否存在風(fēng)險(xiǎn)？”

“打破銀行普遍采用的集中式架構(gòu)作為核心系統(tǒng)的慣例，通過(guò)云計(jì)算將分布式架構(gòu)作為核心系統(tǒng)，這種方式會(huì)帶來(lái)哪些好處與弊端？”

“通過(guò)云計(jì)算的分布式架構(gòu)作為核心系統(tǒng)，銀行的核心數(shù)據(jù)放到云端安全嗎？”

自媒體曝光浙江網(wǎng)商銀行（民營(yíng)銀行）首個(gè)“去IOE”，且完全基于自主可控技術(shù)的銀行系統(tǒng)已完成開(kāi)發(fā)之后，關(guān)于“去IOE”破冰落地的話(huà)題再次引發(fā)討論。

那么，由阿里巴巴提供的金融云技術(shù)架構(gòu)、由螞蟻金服專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)自主設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的銀行系統(tǒng)，究竟打破了哪些藩籬，實(shí)現(xiàn)了怎樣的自主可控？

壟斷

“IOE”是傳統(tǒng)IT三大件，指以IBM、Oracle、EMC為代表的小型機(jī)、集中式數(shù)據(jù)庫(kù)和高端存儲(chǔ)的技術(shù)架構(gòu)。這個(gè)說(shuō)法首先來(lái)自阿里技術(shù)團(tuán)隊(duì)的內(nèi)部稱(chēng)謂，自2010年該公司啟動(dòng)“去IOE”計(jì)劃后，阿里巴巴的后臺(tái)核心系統(tǒng)先后棄用IBM小型機(jī)及Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)，一方面樹(shù)立了阿里巴巴技術(shù)發(fā)展過(guò)程中一個(gè)最重要的里程碑，同時(shí)也使“去IOE”行動(dòng)——弱化企業(yè)在IT部署中對(duì)IBM小型機(jī)、Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)以及EMC存儲(chǔ)的過(guò)度依賴(lài)，在更寬泛的領(lǐng)域內(nèi)流傳開(kāi)來(lái)。

這與中國(guó)政府基于安全和發(fā)展的考量，要求金融、電信、行政等核心部門(mén)降低對(duì)國(guó)外IT廠家技術(shù)依賴(lài)的想法不謀而合。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)改委、科技部、工信部在2014年9月下發(fā)的《關(guān)于應(yīng)用安全可控信息技術(shù)加強(qiáng)銀行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全和信息化建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（39號(hào)文）的要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極嘗試應(yīng)用安全可靠、自主創(chuàng)新的信息技術(shù)。有序推進(jìn)整體架構(gòu)自主設(shè)計(jì)、核心應(yīng)用自主研發(fā)、核心知識(shí)自主掌握、關(guān)鍵技術(shù)自主應(yīng)用等重點(diǎn)工作。

之所以首先推動(dòng)銀行系統(tǒng)改革，是因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)一向是“IOE”的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)地。

不管是央行還是工農(nóng)中建四大股份制商業(yè)銀行，從最早開(kāi)始興建核心業(yè)務(wù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)中心時(shí)，就和國(guó)外設(shè)備進(jìn)行了深度捆綁。從“棱鏡門(mén)”事件里可以看出，這樣做的風(fēng)險(xiǎn)是巨大的，即有可能被人為植入“后門(mén)”，而當(dāng)中國(guó)與該技術(shù)提供國(guó)產(chǎn)生沖突時(shí)，也有可能被停止使用技術(shù)服務(wù)。根據(jù)2007年國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部和原國(guó)信辦對(duì)電子政務(wù)檢查公布的結(jié)果來(lái)看，中國(guó)主要金融機(jī)構(gòu)設(shè)備國(guó)產(chǎn)化率不足2%。以國(guó)有銀行中率先實(shí)現(xiàn)大集中的工行為例，之所以得以實(shí)現(xiàn)從營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電子化操作到以中小型機(jī)為主的局域網(wǎng)，再到各省各分行為單位的分中心，最后上掛到北京、上海兩大數(shù)據(jù)中心，并最終完成整合，就是依賴(lài)IBM搭建的技術(shù)平臺(tái)。

革新

使用國(guó)際先進(jìn)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品，徹底實(shí)現(xiàn)流程再造和管理方式的變革，曾經(jīng)是轉(zhuǎn)變中國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的重要功臣。但與此同時(shí)，銀行也幾乎放棄了與IBM議價(jià)的空間。每年數(shù)億的設(shè)備維護(hù)費(fèi)用及軟件服務(wù)費(fèi)所產(chǎn)生的巨大市場(chǎng)空間，也因?yàn)閴艛喽狈Ω?jìng)價(jià)機(jī)制。

相對(duì)而言，中小型銀行的開(kāi)放式平臺(tái)就顯得更加靈活。

為浙江網(wǎng)上銀行提供云服務(wù)支持的阿里云技術(shù)，成功支持過(guò)2010年淘寶“光棍節(jié)”，保證24億PV的正常訪問(wèn)與交易，以及超過(guò)600萬(wàn)阿里旺旺用戶(hù)實(shí)時(shí)在線。

與阿里巴巴集團(tuán)有著血脈聯(lián)系的網(wǎng)商銀行，準(zhǔn)備一開(kāi)始就用自主研發(fā)的分布式架構(gòu)系統(tǒng)，借用云計(jì)算的手段打造核心IT系統(tǒng)，其他應(yīng)用則層層架構(gòu)延伸，技術(shù)上類(lèi)似“阿里云”。

雖然淘寶“雙十一”的交易處理并不能完全論證分布式架構(gòu)對(duì)銀行核心系統(tǒng)的適用性，但是互聯(lián)網(wǎng)金融可以從復(fù)雜的金融產(chǎn)品中選擇一兩個(gè)切入，逐步提升系統(tǒng)要求。

事實(shí)上，螞蟻金服曾意圖向中小銀行輸出阿里金融云服務(wù)，銀監(jiān)會(huì)當(dāng)時(shí)還專(zhuān)門(mén)就此事下發(fā)了指導(dǎo)意見(jiàn)，并要求使用該服務(wù)的河北某城商行報(bào)備并提供“阿里云”的技術(shù)認(rèn)證。因?yàn)橛写饲败?chē)之鑒，浙江網(wǎng)商銀行更加慎重地面對(duì)浙江省銀監(jiān)局科技處對(duì)IT系統(tǒng)的驗(yàn)收。待驗(yàn)收完成之后，由螞蟻金服、復(fù)星集團(tuán)、萬(wàn)向三農(nóng)、寧波市金潤(rùn)資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司共同發(fā)起的浙江網(wǎng)商銀行，將拿到金融業(yè)務(wù)許可證，而后進(jìn)入工商注冊(cè)流程。

相比傳統(tǒng)銀行，取名為“MYbank”的浙江網(wǎng)商銀行，除了在IT系統(tǒng)上的突破之外，主要面向小微客戶(hù)，不設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)，打造純粹的網(wǎng)絡(luò)銀行?；诮鹑谠频木W(wǎng)商銀行系統(tǒng)，在單賬戶(hù)、單筆交易上的成本更低。

面對(duì)各種質(zhì)疑的聲音其實(shí)也不足為懼。在更艱難的領(lǐng)域，建設(shè)銀行新疆支行已經(jīng)使用浪潮自主研發(fā)的小型機(jī)設(shè)備打出了國(guó)產(chǎn)品牌強(qiáng)勢(shì)崛起的口號(hào)。而電力系統(tǒng)公司在IT核心設(shè)備使用國(guó)產(chǎn)品牌取代外國(guó)品牌的道路上也邁出了重要的步伐。其實(shí)這個(gè)時(shí)代沒(méi)有什么不可實(shí)現(xiàn)的，就像馬云在德國(guó)CeBIT上演講所說(shuō)，“不是科技改變了世界，是科技背后的夢(mèng)想改變了世界。如果是科技改變了世界，我不會(huì)在這兒”。