溫耀宗

摘 要：本文以2012-2013年甘肅省五家村鎮(zhèn)銀行為樣本，在借鑒商業(yè)銀行投入產(chǎn)出指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合村鎮(zhèn)銀行自身的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，構(gòu)建了村鎮(zhèn)銀行投入產(chǎn)出指標(biāo)體系；然后運(yùn)用DEA中的C2R模型對(duì)樣本村鎮(zhèn)銀行2012-2013年的經(jīng)營(yíng)效率從綜合效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率三個(gè)方面進(jìn)行了比較分析，對(duì)非DEA有效的決策單元進(jìn)行了投影分析；最后對(duì)如何提高村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)效率提出了相應(yīng)的改進(jìn)建議。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；DEA模型；經(jīng)營(yíng)效率

一、引言

2006年底國(guó)家出臺(tái)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策、更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》的政策文件，這也標(biāo)志著村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的代表由此誕生。甘肅省作為首批新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)地區(qū)之一，從2007年最早成立的慶陽(yáng)市西峰瑞信村鎮(zhèn)銀行開始，截止到2013年末已成立了16家村鎮(zhèn)銀行，在優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置、拓寬農(nóng)村融資渠道、完善農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)金融支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用，有力促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融市場(chǎng)的繁榮與發(fā)展。在政府推動(dòng)和市場(chǎng)引導(dǎo)下村鎮(zhèn)銀行取得了顯著的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，但同時(shí)由于業(yè)務(wù)面窄、支付結(jié)算體系滯后、地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡等因素也造成村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展面臨諸多問(wèn)題。

根據(jù)2007年頒布的《村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行作為一級(jí)地方法人金融機(jī)構(gòu)，自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧，說(shuō)明村鎮(zhèn)銀行本質(zhì)上依然是股份制商業(yè)銀行，這就要求村鎮(zhèn)銀行必須以實(shí)現(xiàn)盈利和保證股東權(quán)益最大化為目標(biāo)。經(jīng)營(yíng)效率是衡量商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)能力、盈利能力與可持續(xù)發(fā)展能力的綜合指標(biāo)，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)過(guò)六年時(shí)間的成長(zhǎng)與發(fā)展，在面臨當(dāng)前機(jī)會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)共存的情形下，其經(jīng)營(yíng)效率到底如何？影響其經(jīng)營(yíng)效率的因素有哪些？如何進(jìn)一步提升其經(jīng)營(yíng)效率？對(duì)這些問(wèn)題的思考成為本文研究的出發(fā)點(diǎn)。

二、DEA模型的基本原理

企業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率就是指在既定的外部市場(chǎng)環(huán)境和技術(shù)水平下，如何以最小化的投入獲取最大的報(bào)酬。目前，國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率的研究方法主要有財(cái)務(wù)比率分析法和前沿分析法，其中前沿分析法中的數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法（DEA），由于其可以解決多投入多產(chǎn)出、參數(shù)設(shè)置不受限、不同量綱等優(yōu)點(diǎn)而被廣泛應(yīng)用。DEA模型最早是由美國(guó)運(yùn)籌學(xué)家Cooper和Chames于1978年提出的，它本質(zhì)上是一種利用線性規(guī)劃原理對(duì)具有不同量綱的多投入多產(chǎn)出的決策單元之間進(jìn)行相對(duì)效率評(píng)價(jià)的系統(tǒng)方法。

該模型假設(shè)存在m個(gè)決策單元DMUj（j=1，2……m），每個(gè)決策單元都包含n個(gè)投入向量Xj=（x1j，x2j……xnj），s個(gè)產(chǎn)出向量Yj=（y1j，y2j，……ysj），U為投入的n×1階矩陣，V為產(chǎn)出的s×1階矩陣，則評(píng)價(jià)第j個(gè)決策單元的投入產(chǎn)出比Hj=VTYj/UTXj，j=1，2，……m。Hj是一個(gè)介于0和1之間的數(shù)，其值越大表示該決策單元的投入產(chǎn)出水平越高，經(jīng)營(yíng)越有效。由此構(gòu)造的C2R模型如下：

目標(biāo)函數(shù)：MaxVTYj/UTXj， s.t VTYj/UTXj，U，V≥0， j=1，2，......m

對(duì)上述線性規(guī)劃方程進(jìn)行Charess-Cooper標(biāo)準(zhǔn)化轉(zhuǎn)換，且令t=1/UTXj，ω=tU，μ=tV，得到如下方程：

目標(biāo)函數(shù)：Maxμ■Y■

s.t μ■Y■-■X■≤0 j=1，2，……m

ω■X■=1 ω，μ≥0

在該線性規(guī)劃方程中引入非阿基米德無(wú)窮小ε，并且加入松弛變量轉(zhuǎn)化為對(duì)偶方程：

目標(biāo)函數(shù)：Min[θ-ε（■S■+■S■）]

s.t ■X■λ■+S■=θX■

■X■λ■+S■=Y■

θ，λ■，S■，S■≥0，j=1，2，......m

其中θ為評(píng)價(jià)該決策單元的有效值；λ■為投入產(chǎn)出的權(quán)系數(shù)；S■、S■分別代表松弛變量，即投入冗余值與產(chǎn)出不足值。

（1）當(dāng)θ=1，S■=0，S■=0時(shí)，則稱該決策單元DEA有效，表明該決策單元同時(shí)實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)和純技術(shù)效率最佳，不存在投入冗余與產(chǎn)出不足；若θ<1，則表明決策單元非DEA有效，可以按照θ比例調(diào)整投入或產(chǎn)出。

（2）當(dāng)θ<1，但S■=0，S■=0時(shí)，可認(rèn)為該決策單元的生產(chǎn)活動(dòng)從技術(shù)角度充分利用了投入資源，投入產(chǎn)出的要素組合比率最優(yōu)，實(shí)現(xiàn)了純技術(shù)有效性。

（3）令R=■，當(dāng)R=1時(shí)，表示規(guī)模收益不變，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模效率；R<1時(shí)，表示規(guī)模收益遞增；R>1時(shí)，表示規(guī)模收益遞減。

三、研究設(shè)計(jì)

（一）樣本的選取

DEA模型中效率評(píng)價(jià)對(duì)象稱之為決策單元，本文中的決策單元即為甘肅省村鎮(zhèn)銀行樣本。截止2013年末，按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的《村鎮(zhèn)銀行暫行規(guī)定》的設(shè)立要求，甘肅省共有16家村鎮(zhèn)銀行，為了使樣本數(shù)據(jù)具有科學(xué)性、合理性和可操作性，本文按照以下條件進(jìn)行篩選：

（1）村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)年限不少于3年。由于處于初創(chuàng)期的村鎮(zhèn)銀行，其經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定，管理人員、業(yè)務(wù)范圍、財(cái)務(wù)指標(biāo)等情況波動(dòng)較大，使其數(shù)據(jù)不具有可比性，因此剔除了經(jīng)營(yíng)年限小于三年的村鎮(zhèn)銀行；

（2）村鎮(zhèn)銀行的樣本數(shù)量盡量分散。甘肅省村鎮(zhèn)銀行分布在10個(gè)地市州，數(shù)量分布不均勻，為了使樣本具有代表性，本文將按照地域范圍和經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平兩個(gè)因素分散選取村鎮(zhèn)銀行樣本；

（3）村鎮(zhèn)銀行投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)的可獲得性。由于村鎮(zhèn)銀行作為新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，整體成立時(shí)間不長(zhǎng)，公開披露的信息較少，因此，剔除了不能獲得持續(xù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)有缺失的樣本；

（4）考慮不同層次的主發(fā)起行制度。根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中的要求：村鎮(zhèn)銀行必須由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起行且其持股比例不得低于20%。因此，主發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的資本控制、人力資源輸出、經(jīng)營(yíng)管理等方面起著舉足輕重的作用，為了使樣本數(shù)據(jù)具有可比性，村鎮(zhèn)銀行樣本中應(yīng)該涵蓋國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、城商行等多層次的主發(fā)起行。

經(jīng)過(guò)調(diào)研、相關(guān)網(wǎng)站搜索以及文獻(xiàn)梳理，我們最終選取了甘肅省內(nèi)的A、B、C、D、E五家村鎮(zhèn)銀行作為樣本，選取其2012-2013兩年的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)作為樣本數(shù)據(jù)來(lái)源。

（二）投入產(chǎn)出指標(biāo)的選取

如何選取村鎮(zhèn)銀行的投入產(chǎn)出指標(biāo)是正確應(yīng)用DEA效率評(píng)價(jià)模型的關(guān)鍵。銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣資金的特殊經(jīng)濟(jì)實(shí)體，其投入產(chǎn)出指標(biāo)的定義通常包括生產(chǎn)法、中介法和資產(chǎn)法。生產(chǎn)法將商業(yè)銀行視為提供金融服務(wù)和產(chǎn)品的生產(chǎn)企業(yè)，將資本、費(fèi)用、勞動(dòng)成本等視為投入，產(chǎn)出的是存款賬戶數(shù)與貸款規(guī)模，但它不能根據(jù)不同金額的賬戶和交易分解銀行成本和收益。中介法將商業(yè)銀行視為投資替代儲(chǔ)蓄的中介機(jī)構(gòu)，將存貸款余額都視為產(chǎn)出，但同時(shí)中介法卻忽視了銀行的中間業(yè)務(wù)與其他收入。資產(chǎn)法同樣將銀行視為金融中介，只是其僅把資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)項(xiàng)目視為投入。從這里可以看出這三種投入產(chǎn)出的定義方法各有優(yōu)劣。

目前，國(guó)內(nèi)外學(xué)者在運(yùn)用DEA模型對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率進(jìn)行評(píng)價(jià)時(shí)還沒(méi)有形成統(tǒng)一的投入產(chǎn)出指標(biāo)體系，更缺少專門針對(duì)村鎮(zhèn)銀行投入產(chǎn)出指標(biāo)體系的研究。由于村鎮(zhèn)銀行服務(wù)“三農(nóng)”資金分散，因此生產(chǎn)法不適用。借鑒已有文獻(xiàn)中對(duì)商業(yè)銀行投入產(chǎn)出指標(biāo)的定義，綜合考慮村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)種類單一、多元化的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)等特征，本文結(jié)合中介法和資產(chǎn)法，選取員工人數(shù)、業(yè)務(wù)管理費(fèi)、存款規(guī)模、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)為投入指標(biāo)；將貸款規(guī)模、凈利息收入、利潤(rùn)總額作為產(chǎn)出指標(biāo)。本文樣本村鎮(zhèn)銀行2012-2013投入產(chǎn)出指標(biāo)如下表1所示：

四、實(shí)證分析

（一）描述性統(tǒng)計(jì)分析

對(duì)上述樣本村鎮(zhèn)數(shù)據(jù)運(yùn)用SPSS19.0軟件進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)，結(jié)果如表2所示：

結(jié)合表1樣本投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)和表2描述性統(tǒng)計(jì)結(jié)果，我們可以發(fā)現(xiàn)：

（1）從2012年和2013年這五家村鎮(zhèn)銀行投入產(chǎn)出指標(biāo)的均值來(lái)看，村鎮(zhèn)銀行的整體投入、產(chǎn)出規(guī)模都在增加。與2012年相比，2013年各個(gè)產(chǎn)出指標(biāo)均值的增長(zhǎng)率分別為35.13%、42.47%和22.18%，整體投入指標(biāo)的增長(zhǎng)率分別為27.15%、13.80%、21.90%和19.57%，不難發(fā)現(xiàn)，村鎮(zhèn)銀行的產(chǎn)出增長(zhǎng)率的均值水平高于投入增長(zhǎng)率，說(shuō)明樣本村鎮(zhèn)銀行的整體平均投入水平很可能是有效的。

（2）從各個(gè)村鎮(zhèn)銀行的微觀個(gè)體投入產(chǎn)出的增長(zhǎng)幅度來(lái)分析，A、C、D、E這四家村鎮(zhèn)銀行的投入產(chǎn)出增長(zhǎng)率基本與整體平均水平相近，其中A村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)及管理費(fèi)用和D村鎮(zhèn)銀行的員工人數(shù)出現(xiàn)了小幅度減少。但B村鎮(zhèn)銀行的投入指標(biāo)基本上增加了2倍左右，其產(chǎn)出水平也與整體樣本的平均增長(zhǎng)率有顯著差異，這說(shuō)明B村鎮(zhèn)銀行投入產(chǎn)出水平波動(dòng)較大，可能存在投入冗余，在之后的經(jīng)營(yíng)效率評(píng)價(jià)中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注。

（3）從樣本村鎮(zhèn)銀行2012-2013年投入產(chǎn)出指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)差來(lái)看，除了業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)差由2012年的973.875降為2013年的918.423外，其余各個(gè)指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)差都出現(xiàn)了不同程度的增加，這說(shuō)明這五家村鎮(zhèn)銀行最近兩年的發(fā)展不平衡，有的發(fā)展較快，有的發(fā)展緩慢。

（二）經(jīng)營(yíng)效率評(píng)價(jià)結(jié)果分析

根據(jù)DEA中的C2R模型原理，本文運(yùn)用DEAP2.1軟件計(jì)算得出了甘肅省五家樣本村鎮(zhèn)銀行2012-2013年的經(jīng)營(yíng)效率評(píng)價(jià)結(jié)果，如下表3所示：

通過(guò)對(duì)上表3樣本村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)效率計(jì)算結(jié)果的分析，我們可以發(fā)現(xiàn)：

（1）五家樣本村鎮(zhèn)銀行整體綜合效率的均值由2012年的0.944上升到2013年的0.966，說(shuō)明樣本村鎮(zhèn)銀行的整體投入產(chǎn)出水平有所提高，經(jīng)營(yíng)效率得到了提升，這也和前面的描述統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果相一致。但從五家樣本村鎮(zhèn)銀行的個(gè)體發(fā)展角度分析，A、C兩家村鎮(zhèn)銀行的綜合效率值一直是1，說(shuō)明這兩家村鎮(zhèn)銀行均為有效決策單元，近兩年都處于經(jīng)營(yíng)有效狀態(tài)。其余三家村鎮(zhèn)銀行中，B、D兩家村鎮(zhèn)銀行綜合效率水平雖然有所提高，但均未達(dá)到經(jīng)營(yíng)有效狀態(tài)。而E村鎮(zhèn)銀行的綜合效率水平有所下降。由于綜合效率水平受純技術(shù)效率、規(guī)模效率或兩者的共同影響，因此要分析村鎮(zhèn)銀行綜合效率水平升降的具體原因就要分析后兩者的變動(dòng)。

（2）從表3中可以看出，2012-2013年這五家樣本村鎮(zhèn)銀行的純技術(shù)效率均值分別為1和0.989，整體的純技術(shù)效率水平較高，說(shuō)明其治理結(jié)構(gòu)、管控能力、科技力量、業(yè)務(wù)發(fā)展、員工素質(zhì)等內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平基本上是有效的。但其中B、E兩家村鎮(zhèn)銀行的純技術(shù)效率值出現(xiàn)了小幅度下降，結(jié)合前面對(duì)投入產(chǎn)出指標(biāo)的描述性統(tǒng)計(jì)分析，我們認(rèn)為主要原因是其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理能力跟不上投入產(chǎn)出水平的增加而導(dǎo)致的。

（3）2012年-2013年A、C兩家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模效率都為1，B、D、E三家村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模效率雖未達(dá)到有效狀態(tài)，但均得到了提高。其中B村鎮(zhèn)銀行的規(guī)模效率由原來(lái)的規(guī)模報(bào)酬遞增急劇轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)模報(bào)酬遞減，說(shuō)明存在嚴(yán)重的投入冗余；D村鎮(zhèn)銀行一直處于規(guī)模報(bào)酬遞增狀態(tài)，說(shuō)明投入產(chǎn)出水平還沒(méi)有實(shí)現(xiàn)規(guī)模效率；E村鎮(zhèn)銀行由規(guī)模有效轉(zhuǎn)變?yōu)橐?guī)模報(bào)酬遞減，說(shuō)明其出現(xiàn)了投入產(chǎn)出水平的增加與經(jīng)營(yíng)規(guī)模不匹配的情況。

（4）對(duì)于D村鎮(zhèn)銀行而言，由于其純經(jīng)營(yíng)技術(shù)效率為1，無(wú)論其規(guī)模效率是否有效，都沒(méi)有必要減少投入或增加產(chǎn)出，只需要通過(guò)調(diào)整經(jīng)營(yíng)規(guī)模水平，使其與投入產(chǎn)出水平相匹配；對(duì)于B、E兩家村鎮(zhèn)銀行，由于其純技術(shù)效率和規(guī)模效率均未實(shí)現(xiàn)有效，因此要提高其經(jīng)營(yíng)效率則需要從內(nèi)部管理、投入產(chǎn)出水平以及經(jīng)營(yíng)規(guī)模三個(gè)因素來(lái)綜合考慮。

（三）非有效決策單元的投影分析

對(duì)于非經(jīng)營(yíng)有效的B村鎮(zhèn)銀行和E村鎮(zhèn)銀行，我們假定在外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境和技術(shù)水平保持不變的前提下進(jìn)行投影分析，對(duì)其投入產(chǎn)出值分別進(jìn)行調(diào)整，為其經(jīng)營(yíng)效率的提升提供改進(jìn)路徑。

運(yùn)用DEAP2.1軟件計(jì)算得出2013年B和E村鎮(zhèn)銀行投入產(chǎn)出值的松弛變量如下表4所示：

根據(jù)公式△X=（θ-1）x■-S■和△Y=S■，可以求得投入產(chǎn)出指標(biāo)的投影調(diào)整量（△X，△Y）如表5所示：

通過(guò)表5我們可以看出，B和E村鎮(zhèn)銀行不僅規(guī)模報(bào)酬遞減，而且其員工數(shù)量、業(yè)務(wù)及管理費(fèi)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等投入冗余，凈利息收入、利潤(rùn)總額出現(xiàn)產(chǎn)出不足，造成資源配置失衡，導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)效率非有效。這也表明，由于村鎮(zhèn)銀行成立時(shí)間較短，資本實(shí)力較弱，且其客戶主要集中在農(nóng)村和小微企業(yè)等欠發(fā)達(dá)市場(chǎng)，因此在短期內(nèi)一味的依靠增加投入、擴(kuò)大規(guī)模只會(huì)造成資源浪費(fèi)和經(jīng)營(yíng)效率的低下。要使B、E村鎮(zhèn)銀行達(dá)到DEA有效，就要通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、開拓新市場(chǎng)、提升自身管理水平、發(fā)揮品牌效應(yīng)等內(nèi)在方式，在保證科學(xué)合理的經(jīng)營(yíng)規(guī)模水平下，以較少的投入實(shí)現(xiàn)更大的產(chǎn)出，以促進(jìn)經(jīng)營(yíng)效率的持續(xù)提升。

五、結(jié)論與政策建議

本文通過(guò)運(yùn)用DEA模型對(duì)甘肅省五家樣本村鎮(zhèn)銀行2012-2013年投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)的實(shí)證分析，主要得出以下結(jié)論與建議：

（1）村鎮(zhèn)銀行的投入產(chǎn)出值均在增加，但其標(biāo)準(zhǔn)差卻在增大，說(shuō)明村鎮(zhèn)銀行之間的發(fā)展不均衡。村鎮(zhèn)銀行本質(zhì)上是商業(yè)銀行，但同時(shí)也承擔(dān)著促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展的社會(huì)責(zé)任。因此，在其發(fā)展初期政府應(yīng)該加大對(duì)村鎮(zhèn)銀行政策支持傾斜力度，從財(cái)政稅收優(yōu)惠、政府聯(lián)保擔(dān)保、社會(huì)信用改善等方面為其降低經(jīng)營(yíng)成本和風(fēng)險(xiǎn)；從調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、再貼現(xiàn)、再貸款以及促進(jìn)進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)等方面拓寬村鎮(zhèn)銀行籌資渠道；從建立行業(yè)自律協(xié)會(huì)、接入征信和支付系統(tǒng)等方面為村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供組織和服務(wù)保障；從實(shí)施差異化的存貸比、資本充足率等監(jiān)管方面提高村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)的靈活性。

（2）2012-2013樣本村鎮(zhèn)銀行的綜合效率的均值都有所增加，表明村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)效率水平逐步提高，但是其經(jīng)營(yíng)效率的穩(wěn)定性較差，經(jīng)營(yíng)純技術(shù)效率和規(guī)模效率水平參差不齊，存在一定程度的投入冗余與產(chǎn)出不足。對(duì)于不同原因造成的非經(jīng)營(yíng)有效的村鎮(zhèn)銀行要區(qū)別對(duì)待，例如對(duì)于經(jīng)營(yíng)純技術(shù)效率有效的村鎮(zhèn)銀行要通過(guò)調(diào)整經(jīng)營(yíng)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)與投入產(chǎn)出的匹配；而對(duì)于兩者同時(shí)非有效的村鎮(zhèn)銀行，則需要從內(nèi)部管理、投入產(chǎn)出水平以及經(jīng)營(yíng)規(guī)模三個(gè)因素來(lái)綜合考慮提升其經(jīng)營(yíng)效率。

（3）目前，村鎮(zhèn)銀行在面對(duì)市場(chǎng)認(rèn)知度低、外部信用環(huán)境差、籌資難度大、業(yè)務(wù)同質(zhì)性強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低的實(shí)際情形下，要想提升經(jīng)營(yíng)效率，就必須找準(zhǔn)農(nóng)村市場(chǎng)定位，通過(guò)創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍、加大科技投入、開拓新市場(chǎng)、建立品牌效應(yīng)等多種內(nèi)在化發(fā)展方式，努力實(shí)現(xiàn)資源的集約化、產(chǎn)品的差異化和服務(wù)的精細(xì)化，并且要防止因過(guò)度投入、盲目擴(kuò)張而導(dǎo)致的粗放式經(jīng)營(yíng)。

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The Study on the Operation Efficiency of Rural Banks Based on DEA Model

——A Case of Gansu Province

WEN Yaozong

（Lanzhou Provincial Sub-branch PBC， Lanzhou Gansu 730000）

Abstract：Taking five rural banks in Gansu province from 2012 to 2013 as the sample， on the basis of the referring to the input and output index system of commercial banks， combined with the characteristics of rural bansbusiness， the paper sets up an input and output index system of rural banks. Using C2R model of DEA， the paper analyzes the operation efficiency of sample rural banks from 2012 to 2013 by comparing the comprehensive efficiency， pure technical efficiency and scale efficiency， and makes a projection analysis on the decision making units. Finally， the paper puts forward corresponding improvement suggestions on how to improve the operation efficiency of rural banks.

Keywords： rural bank； DEA model； operation efficiency

責(zé)任編輯、校對(duì)：申建文