存款保險(xiǎn)制度那些事兒

王穎

中國(guó)政府網(wǎng)以國(guó)務(wù)院令的形式，正式公布《存款保險(xiǎn)條例》于2015年5月1日起正式實(shí)施。對(duì)普通老百姓來(lái)說(shuō)，存款保險(xiǎn)制度究竟會(huì)為我們的金融生活帶來(lái)哪些影響呢？

何為存款保險(xiǎn)制度 ?存款保險(xiǎn)制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)存款人利益的重要措施，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。從存款人角度來(lái)看，存款保險(xiǎn)制度更有助于加強(qiáng)存款人保護(hù)，有效防止銀行擠兌。

存款保險(xiǎn)能賠多少 ?按照《存款保險(xiǎn)條例》，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額人民幣50萬(wàn)元，本金利息均包括在內(nèi)。不過(guò)，并非所有的存款都會(huì)得到賠償。

啥時(shí)候有權(quán)要求賠 ?那么，在什么情況下，儲(chǔ)戶有權(quán)要求賠償呢？對(duì)此，條例明確規(guī)定，在以下幾種情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付存款：

一是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織;二是存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算;三是人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng);四是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。

三類情況保不了 ?根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定，存款保險(xiǎn)條例只能對(duì)銀行破產(chǎn)情況下儲(chǔ)戶的存款起到保護(hù)作用，存款丟失、理財(cái)產(chǎn)品虧損等情況都是“保不了”的。

首先，存款丟失的情況。很多情況下儲(chǔ)戶存款丟失都是銀行“內(nèi)鬼”監(jiān)守自盜造成的，并非銀行出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)，更非銀行面臨破產(chǎn)倒閉。所以，雖然存款保險(xiǎn)條例出臺(tái)了，但對(duì)儲(chǔ)戶存款丟失案件來(lái)說(shuō)并無(wú)關(guān)系。

其次，銀行理財(cái)產(chǎn)品虧損情況。如果銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)本金虧損、收益不達(dá)標(biāo)、理財(cái)變保險(xiǎn)等情況，也不屬于銀行經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，因此，這種情況下，存款條例對(duì)理財(cái)產(chǎn)品無(wú)法提供保障。

最后，銀行代售的基金、債券、信托理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品出現(xiàn)資金虧損的情況。此類產(chǎn)品都是由銀行代售，一旦此類產(chǎn)品出現(xiàn)兌付危機(jī)或資金虧損，存款保險(xiǎn)條例也是保不了的。