何宇

[摘 要] 龍江銀行以“面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，立足黑龍江市場(chǎng)，堅(jiān)持以“差異化、特色化、社區(qū)化、專業(yè)化、精細(xì)化”的經(jīng)營(yíng)理念，一切從目標(biāo)客戶需求出發(fā)，實(shí)現(xiàn)了低風(fēng)險(xiǎn)、高效益、高增長(zhǎng)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，對(duì)黑龍江省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了良好的推動(dòng)作用。通過(guò)以龍江銀行的競(jìng)爭(zhēng)力分析為主線，采用SWOT理論模型，從優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)、威脅四個(gè)方面進(jìn)行分析。分析發(fā)現(xiàn)龍江銀行存在公司治理結(jié)構(gòu)不健全，金融創(chuàng)新能力弱，人才流失等問(wèn)題。針對(duì)這些問(wèn)題，提出了提升競(jìng)爭(zhēng)力的建議。

[關(guān)鍵詞] 龍江銀行；競(jìng)爭(zhēng)力；SWOT；建議

[中圖分類號(hào)] F640 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

為推進(jìn)黑龍江省金融發(fā)展，有效整合地方金融資源，由黑龍江省政府牽頭，在合并重組原大慶市商銀行、齊齊哈爾市商業(yè)銀行、牡丹江市商業(yè)銀行和七臺(tái)河市城市信用社的基礎(chǔ)上，引進(jìn)黑龍江省大正投資集團(tuán)、中糧集團(tuán)等國(guó)內(nèi)一流的戰(zhàn)略投資者，組建成立了龍江銀行。確立了“面向農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位和“差異化、特色化、社區(qū)化、專業(yè)化、精細(xì)化”的經(jīng)營(yíng)策略，以農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)金融為重點(diǎn)，“城市吸儲(chǔ)，反哺三農(nóng)”，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)，以城帶鄉(xiāng)，以工促農(nóng)，合作共贏。

龍江銀行依托黑龍江省豐富的農(nóng)業(yè)資源，將金融和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈相結(jié)合研發(fā)了農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融模式，成為全國(guó)第一家農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈銀行，構(gòu)建特色化、專業(yè)化的小企業(yè)金融服務(wù)體系，創(chuàng)建小微信貸模式，為小企業(yè)量身打造了通用型、特色型和區(qū)域型的“龍易貸”品牌系列產(chǎn)品20余款，成立黑龍江省第一家小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)--龍江銀行小企業(yè)信貸中心。用四年時(shí)間迅速躋身全國(guó)服務(wù)業(yè)500強(qiáng)、全省百?gòu)?qiáng)企業(yè)和全國(guó)城市商業(yè)銀行50強(qiáng)企業(yè)。

一、龍江銀行發(fā)展的SWOT分析

SWOT分析法，即基于內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)條件下的態(tài)勢(shì)分析，將與研究對(duì)象密切相關(guān)的各種主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)S、競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)W、機(jī)會(huì)O和威脅T，通過(guò)調(diào)查列舉出來(lái)，對(duì)企業(yè)內(nèi)部和外部條件各方面內(nèi)容進(jìn)行綜合與概括，進(jìn)而分析組織的優(yōu)劣勢(shì)、面臨的機(jī)會(huì)和威脅，與公司的戰(zhàn)略有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。

（一）競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

1.與地方政企聯(lián)系緊密。龍江銀行作為地方性銀行，在成立之初即定位為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，同時(shí)依托地方政府的大力支持，與本地經(jīng)濟(jì)主體聯(lián)系密切，了解程度較深，業(yè)務(wù)關(guān)系穩(wěn)定，通過(guò)與企業(yè)的長(zhǎng)期合作，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)前景有更為清楚的認(rèn)識(shí)。

2.業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。由于網(wǎng)點(diǎn)分布多、服務(wù)質(zhì)量好、政府支持度高、社會(huì)口碑好，經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，在當(dāng)?shù)負(fù)碛胸S富的人脈和企業(yè)客戶資源，通過(guò)各項(xiàng)業(yè)務(wù)與企業(yè)建立了良好的合作關(guān)系。

3.經(jīng)營(yíng)決策鏈短。龍江銀行是黑龍江省內(nèi)一級(jí)法人單位，在經(jīng)營(yíng)發(fā)展決策上具有自主權(quán)，組織結(jié)構(gòu)扁平化，中間管理環(huán)節(jié)少，對(duì)市場(chǎng)需求的變化反應(yīng)迅速。

（二）對(duì)競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)的分析

1.地區(qū)經(jīng)濟(jì)限制。龍江銀行幾乎所有網(wǎng)點(diǎn)均分布在黑龍江省內(nèi)，受地區(qū)經(jīng)濟(jì)影響較大，在過(guò)去的10年間，黑龍江省GDP經(jīng)歷了由平穩(wěn)增長(zhǎng)到逐年下降的過(guò)程，2010年GDP增速最高12.7%，2014年上半年GDP增速4.8%，在全國(guó)31個(gè)省份中排名倒數(shù)第一。地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是金融的土壤，發(fā)展不好，給龍江銀行帶來(lái)了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

2.資產(chǎn)規(guī)模小。由于銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比率管理，龍江銀行資產(chǎn)規(guī)模較小，對(duì)單一客戶的信貸支持受限于資本金和資產(chǎn)的規(guī)模，無(wú)法有效滿足大型公司客戶的資金需求龍江銀行的發(fā)展歷程短，缺乏專業(yè)技術(shù)人才，自身研發(fā)能力弱，信息量較少，運(yùn)營(yíng)區(qū)域的狹小、客戶需求單一，決定了龍江銀行的創(chuàng)新大多模仿。

3.治理結(jié)構(gòu)不健全。雖然龍江銀行建立起了“三會(huì)一層”的管理體系，實(shí)現(xiàn)了股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，但實(shí)際上地方政府仍處于絕對(duì)控制地位。為保證對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的大力支持，地方政府對(duì)銀行的人事任免、信貸業(yè)務(wù)審批等經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)進(jìn)行行政干預(yù)，從而使公司管理體系三會(huì)一層制度形同虛設(shè)。

（三）對(duì)機(jī)會(huì)的分析

1.地方各級(jí)政府的大力支持。龍江銀行的第一大股東黑龍江省大正投資集團(tuán)有限責(zé)任公司是黑龍江省財(cái)政廳下屬單位，隨著地方政府認(rèn)識(shí)的轉(zhuǎn)變，從干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理決策、貸款項(xiàng)目審批，逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橹С直镜亟鹑跈C(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)和防控風(fēng)險(xiǎn)。

2.政策扶持小企業(yè)和農(nóng)業(yè)。目前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)健時(shí)期，小企業(yè)和農(nóng)業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的基石，提供了中國(guó)近90%的就業(yè)崗位，然而小企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題日益嚴(yán)重，因此政府出臺(tái)了較多扶持小企業(yè)和農(nóng)業(yè)的優(yōu)惠政策，為我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來(lái)了難得的機(jī)遇。

（四）對(duì)威脅的分析

1.大型商業(yè)銀行搶奪城商行市場(chǎng)。國(guó)內(nèi)各大型商業(yè)銀行，紛紛設(shè)立小企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，將小企業(yè)業(yè)務(wù)獨(dú)立出來(lái)，對(duì)信貸流程進(jìn)行重新梳理，建立適應(yīng)小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，從而達(dá)到對(duì)小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，增加對(duì)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的投放力度。

2.銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。大型商業(yè)銀行加快改革步伐，精簡(jiǎn)人員、簡(jiǎn)編機(jī)構(gòu)、縮短業(yè)務(wù)流程、提高公司治理水平、提升贏利能力。同時(shí)，金融市場(chǎng)逐漸開(kāi)放，外資銀行逐步擴(kuò)大在中國(guó)市場(chǎng)的占有率。民營(yíng)銀行審批開(kāi)閘，加劇了銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。

二、基于SWOT模型分析的龍江銀行戰(zhàn)略選擇

（一）SO戰(zhàn)略

支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，承擔(dān)推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)責(zé)任，積極參與地方民生工程建設(shè)，取得金融管理機(jī)構(gòu)與地方政府的政策支持，打破區(qū)域限制，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，實(shí)施以經(jīng)濟(jì)效益為中心的戰(zhàn)略導(dǎo)向，拓寬利潤(rùn)來(lái)源渠道，積極響應(yīng)利率市場(chǎng)化必革，將金融產(chǎn)品創(chuàng)新作為龍江銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

（二）WO戰(zhàn)略

完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)三會(huì)一層的權(quán)力制衡，加快體制改革和機(jī)制創(chuàng)新。明確市場(chǎng)定位，梳理業(yè)務(wù)審批流程，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，對(duì)同一行業(yè)信貸規(guī)模進(jìn)行有效控制，推進(jìn)小企業(yè)和農(nóng)業(yè)區(qū)域的金融業(yè)務(wù)發(fā)展。調(diào)整資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)經(jīng)營(yíng)與收益的多元化戰(zhàn)略改革。

（三）ST戰(zhàn)略

利用與地方政府和企業(yè)的密切關(guān)系，及在獲取經(jīng)濟(jì)信息方面的地緣性優(yōu)勢(shì)、時(shí)效優(yōu)勢(shì)，加快與其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的廣泛合作，研究建立科學(xué)高效的金融產(chǎn)品服務(wù)體系，降低風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，提高產(chǎn)品回報(bào)率。

（四）WT戰(zhàn)略

積極與地方政府及股東溝通，爭(zhēng)取股東的資金支持，提高龍江銀行資本充足率，提高資產(chǎn)回報(bào)率。制定人才培養(yǎng)計(jì)劃和吸引高素質(zhì)金融人才政策，建立完善內(nèi)控機(jī)制，防范和弱化利率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]祝福恩.黑龍江經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀、問(wèn)題及對(duì)策選擇[J].高峰論道，2014（2）

[2]潘毅.城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型問(wèn)題研究[J].金融發(fā)展研究，2013（6）

[3]郗莎.城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力綜合分析與評(píng)價(jià)[J].沈陽(yáng)師范大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2014（3）：83-85

[4]祝洪章.黑龍江區(qū)域金融創(chuàng)新能力發(fā)展滯后原因探析[J].黑龍江發(fā)展研究，2014（1）

[責(zé)任編輯：潘洪志]endprint