魏巍++陳水鄉(xiāng)

摘 要：北京市農(nóng)民專業(yè)合作社正規(guī)化建設(shè)的重要路徑有兩個：一個是發(fā)展合作社聯(lián)合社（會），實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟，抵御自然風(fēng)險和市場風(fēng)險；另一個是推動合作社的多元化的信用合作，解決合作社發(fā)展中最迫切的資金匱乏問題，以推動農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營體系建設(shè)。

關(guān)鍵詞：農(nóng)民合作社；聯(lián)合社；信用合作

中圖分類號：F321.42 文獻標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）15-0027-03

北京市農(nóng)民專業(yè)合作社在由數(shù)量型發(fā)展向質(zhì)量型發(fā)展轉(zhuǎn)化的過程中，最現(xiàn)實的問題是如何轉(zhuǎn)變？如何尋找有效的路徑？這些年來，市農(nóng)委通過采取發(fā)展合作社的聯(lián)合社（會）建設(shè)和金融合作等措施，加強農(nóng)民合作社的正規(guī)化建設(shè)，來提高合作社的發(fā)展質(zhì)量和水平。

一、發(fā)展合作社聯(lián)合社（會）

面對北京市發(fā)展了大量經(jīng)營規(guī)模偏小、成員數(shù)量很少、經(jīng)濟實力較弱、產(chǎn)業(yè)鏈條較短、服務(wù)層次較低的合作社，需要把這些小合作社再聯(lián)合組織起來，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織體系。這就是要發(fā)展合作社聯(lián)合社（會）的動因。

（一）聯(lián)合社（會）的萌芽

京郊一些區(qū)縣的小型合作社，為擺脫在市場競爭中處在的不利地位，自發(fā)地聯(lián)合成立了合作社聯(lián)合社。最初，這種聯(lián)合社在全市有幾十家，還在進一步擴大中。再有一種準聯(lián)合社，幾個小合作社以團體成員身份加入到一個規(guī)模大的合作社。在區(qū)縣范圍內(nèi)的合作社之間開展農(nóng)產(chǎn)品互助聯(lián)銷也已經(jīng)開展起來，成為合作社銷售產(chǎn)品的一個重要模式。

例如在門頭溝區(qū)，農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展資金缺口大、抗風(fēng)險能力差、資源整合難怎么辦？面對制約發(fā)展的諸多問題，門頭溝區(qū)清水鎮(zhèn)的11家農(nóng)民專業(yè)合作社自發(fā)組成北京清水騰達鄉(xiāng)村旅游專業(yè)合作社（以下簡稱聯(lián)社），共同破解發(fā)展瓶頸。除了工商部門現(xiàn)場授牌，當(dāng)天就有四家合作社各獲得100萬元。

11家合作社整合資源，共同出資1 005萬元注冊聯(lián)社，向銀行貸款的上限達到了1 000萬元。農(nóng)民專業(yè)合作社缺少發(fā)展資金的問題，隨著聯(lián)社成立迎刃而解。聯(lián)社經(jīng)過工商部門認證，是有資質(zhì)的法人，成為了農(nóng)民專業(yè)合作社與金融行業(yè)的合作平臺。一方面，聯(lián)社成員可以通過建立發(fā)展基金作為貸款擔(dān)保，互相擔(dān)保，向銀行申請貸款。另一方面，通過聯(lián)社，銀行可以更客觀、全面地了解每個合作社，降低放貸風(fēng)險。

缺少發(fā)展資金，是所有合作社的共性問題，也是成立聯(lián)社的基礎(chǔ)。聯(lián)社的抗風(fēng)險能力增強，有效避免了單個合作社靠天吃飯的命運。新的聯(lián)社一方面擴大了經(jīng)營范圍，提高了單一的抗險能力；另一方面聯(lián)社還共同確立了今后的發(fā)展目標(biāo)，可以從一產(chǎn)向三產(chǎn)轉(zhuǎn)型，以合作社的基地為支撐，打造各具特色的“鄉(xiāng)村旅游”，為發(fā)展明確了方向。

清水鎮(zhèn)的經(jīng)驗證明了農(nóng)民只有更好地組織起來，才能夠致富。張曉山認為：“農(nóng)產(chǎn)品供給與需求的不平衡呼喚建立地區(qū)一級甚至更高層次的農(nóng)民合作社聯(lián)社，聯(lián)社規(guī)模越大，其抵御自然風(fēng)險和市場風(fēng)險、消除農(nóng)業(yè)生產(chǎn)波動影響的能力也會越強?！边@一判斷是正確的，京郊合作社相互聯(lián)合的趨勢不斷增強，使得小型合作社發(fā)展中的限制性因素在不斷減少。

（二）成立市級聯(lián)合社（會）

2014年3月29日，北京市農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)合會成立，有京郊的200個農(nóng)民專業(yè)合作社示范社、專業(yè)聯(lián)合社的代表參加到聯(lián)合會來。聯(lián)合會的成立，標(biāo)志京郊農(nóng)民專業(yè)合作社進入了由數(shù)量擴張向質(zhì)量發(fā)展的轉(zhuǎn)變。這一轉(zhuǎn)變提高了農(nóng)民的組織化程度，推動了土地流轉(zhuǎn)和經(jīng)營，推進了合作經(jīng)濟的發(fā)展。

聯(lián)合會將分散的合作社組織起來，建立了農(nóng)民自我服務(wù)的社會化服務(wù)體系：開發(fā)了協(xié)調(diào)、代表、服務(wù)、自律、維權(quán)的功能；整合了政策、社會和市場資源；為成員提供多種服務(wù)；搭建了信息服務(wù)平臺、市場營銷平臺、投融資平臺、農(nóng)資服務(wù)平臺和交流合作五個平臺。

聯(lián)合會在合作社規(guī)范管理、市場開發(fā)、規(guī)模營銷、質(zhì)量安全、品牌建設(shè)、宣傳培訓(xùn)等方面發(fā)揮了積極作用，為促進農(nóng)民專業(yè)合作社持續(xù)健康穩(wěn)步發(fā)展起到了推動作用。

二、推進合作社的多元化信用合作

（一）京郊合作社融資難的主要問題

一是從資金供給方看，農(nóng)村金融機構(gòu)少，且這些機構(gòu)為追求比較利益而將資金投向非農(nóng)部門或農(nóng)業(yè)企業(yè)，對農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸產(chǎn)生了擠占。二是從合作社資金需求方看。資金需求的多樣化與農(nóng)村金融品種的單一矛盾突出。三是合作社缺乏有效的抵押品或擔(dān)保，例如，以土地擔(dān)保為例，農(nóng)民專業(yè)合作社只有土地的使用權(quán)，而沒有將土地資產(chǎn)作為抵押的權(quán)力。

（二）推動合作社多元化的信用合作

1.農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司的形式。四個主體：擔(dān)保公司、政府、合作社、銀行。一是政府牽頭推動，進行體制機制創(chuàng)新，專門成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，為農(nóng)業(yè)農(nóng)村涉農(nóng)項目進行擔(dān)保。二是政府以融資支持方式，在擔(dān)保費和貼息上幫助合作社減少融資成本：通過向銀行貼息，支持銀行向合作社貸款；政府代替部分合作社向擔(dān)保公司繳納擔(dān)保費。政府對合作社的支持方式，由直接融資補貼轉(zhuǎn)變?yōu)榻⑷谫Y支持機制，利用市場化機制幫助合作社融資。政府通過擔(dān)保公司的擔(dān)保，為合作社和銀行的合作提供了平臺，放大了資金使用倍數(shù)，提高了資金使用效率，銀行通過擔(dān)保公司的擔(dān)保，將信用風(fēng)險降低到資金的安全界限內(nèi)。

2.合作社聯(lián)保貸款。這是農(nóng)業(yè)銀行北京分行專門針對農(nóng)民合作社的金融新產(chǎn)品。不少于三個農(nóng)民專業(yè)合作社自發(fā)組織成聯(lián)保小組，小組成員向農(nóng)業(yè)銀行申請信用，成員之間共同承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。聯(lián)保貸款的對象為區(qū)縣（含）級以上的示范社；而且與其他小組成員共同簽訂合作協(xié)議、聯(lián)保承諾書，即聯(lián)保小組共同為小組成員向銀行的信用承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。市級（含）以上的示范社貸款額度控制在800萬元（含）以內(nèi)，縣級示范社控制在500萬元（含）以內(nèi)，聯(lián)保小組成員貸款金額之和不得超過聯(lián)保小組成員保證擔(dān)保額度之和。貸款期限原則上不超過一年（含）；最長二年，超過一年的需要報分行進行審批。貸款的利率執(zhí)行人民銀行和農(nóng)行相關(guān)制度規(guī)定，在國家支農(nóng)政策范圍內(nèi)，可以給予一定的利率優(yōu)惠。貸款期限不超過半年的，可采取定期付息、到期一次性償還本金；期限超過半年的，原則上采取按月（季）償還本息。銀行約定，在農(nóng)民專業(yè)合作社聯(lián)保的前提下，若無市級（含）以上示范社作為聯(lián)保小組成員的，應(yīng)追加貸款行所在區(qū)域內(nèi)符合銀行認定標(biāo)準的信用擔(dān)保機構(gòu)為借款人提供保證擔(dān)保，或設(shè)定土地租賃權(quán)、林地租賃權(quán)等抵押。

3.合作社成員聯(lián)保貸款。以合作社成員為貸款主體，其中要求成員應(yīng)具有該行業(yè)或相關(guān)行業(yè)領(lǐng)域一年以上從業(yè)經(jīng)驗，由4～8名社員組成聯(lián)保小組，交叉循環(huán)擔(dān)保，并由合作社提供保證擔(dān)保，擔(dān)保金額約為5萬～50萬元。對于合作社理事或理事長、占20%以上股份對合作社運營或管理有重大影響的核心成員，最高貸款金額可高達70萬元。貸款期限一般為一年，生產(chǎn)周期較長的行業(yè)可以放寬到兩年。

4.合作社內(nèi)部資金互助。在專業(yè)合作社內(nèi)部開展資金互助活動。合作社內(nèi)部資金互助是合作社服務(wù)內(nèi)容的一種拓展，其成員、資金和服務(wù)對象都嚴格限制在專業(yè)合作社內(nèi)部，實行封閉管理。合作社內(nèi)部資金互助主要幫助合作社成員解決生產(chǎn)和經(jīng)營中的資金短缺問題。開展內(nèi)部資金互助的農(nóng)民專業(yè)合作社，存款利率略高于銀行存款利率，借款利率略低于銀行貸款利率，息差最大3%，最小0.1%。

5.林權(quán)抵押貸款。以森林、林木的所有權(quán)（或使用權(quán)）、林地的使用權(quán)作為抵押物向金融機構(gòu)借款。2012年，北京市園林綠化局在平谷區(qū)農(nóng)民專業(yè)合作社開展林權(quán)抵押貸款試點?？捎糜诘盅旱牧謾?quán)包括經(jīng)濟林的林木所有權(quán)（或使用權(quán)）、經(jīng)濟林的林地使用權(quán)、集體生態(tài)公益林的林地使用權(quán)。以集體統(tǒng)一經(jīng)營的林地林木作為抵押的，抵押人須出具集體經(jīng)濟組織2/3以上成員或者2/3以上村民代表同意的書面文件。在抵押評估上，貸款金額在30萬～100萬元之間的貸款項目，可由銀行自行評估或與借款人共同商議確定抵押資產(chǎn)評估價值，貸款金額在30萬元以下的小額貸款項目可以免評估，貸款金額在100萬元以上的貸款項目應(yīng)委托評估機構(gòu)進行評估。在貸款額度上，經(jīng)濟林的抵押貸款最高額度不超過林權(quán)評估價值的80%，生態(tài)公益林抵押貸款最高額度不超過林權(quán)評估價值的70%。銀行將根據(jù)林業(yè)生產(chǎn)周期、借款人第一還款來源、現(xiàn)金流狀況、貸款用途和抵押評價價值等因素確定林權(quán)抵押貸款期限，最長不超過八年。抵押期間，不得改變林地的屬性和用途。在政策扶持方面，政府對林權(quán)抵押貸款采取信用獎勵的方式對貸款利息給予6個百分點的財政貼息補貼（包括中央財政貼息3%，市級財政貼息3%），在合作社連本帶息一并償還后給予兌現(xiàn)，減少了林農(nóng)的壓力。

6.農(nóng)村發(fā)展基金。農(nóng)村發(fā)展基金由門頭溝區(qū)財政專項資金列支，啟動資金規(guī)模為5 000萬，可以根據(jù)資源整合和基金投放情況逐年設(shè)定基金規(guī)模?；饘⒎龀洲r(nóng)村地區(qū)重點產(chǎn)業(yè)和項目建設(shè)，使用范圍包括區(qū)域內(nèi)的農(nóng)業(yè)項目（種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品深加工與銷售、農(nóng)村專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)綜合體等）、旅游項目（農(nóng)業(yè)旅游、文化旅游、古村落開發(fā)等）、舊村改造、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等?；鸬氖褂梅绞缴婕昂献魃绶矫娴闹饕校褐苯油顿Y。基金作為重點項目的前期投入、墊資和引導(dǎo)性資金，對重點農(nóng)業(yè)企業(yè)和合作社生產(chǎn)經(jīng)營所需配套資金等進行直接投資。對銀行貸款進行擔(dān)保。其中，有流轉(zhuǎn)貸，對獲得農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)及農(nóng)村土地相關(guān)權(quán)益流轉(zhuǎn)的主體，以土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)合同質(zhì)押等作為擔(dān)?；蚍磽?dān)保方式可以優(yōu)先申請。 項目貸款貼息和擔(dān)保費補貼：單個項目貸款貼息資金不超過貸款所產(chǎn)生利息的80%，擔(dān)保費補貼不超過項目貸款金額的2%。貼息和擔(dān)保費補貼范圍還包括信用貸——業(yè)績良好、信用記錄良好借款人的無擔(dān)保信用貸款和聯(lián)保貸——農(nóng)戶或合作社的聯(lián)保貸款等。對銀行和擔(dān)保公司涉農(nóng)貸款的補貼：主要對銀行和擔(dān)保公司涉農(nóng)貸款的風(fēng)險準備金予以補貼，銀行非擔(dān)保公司擔(dān)保的涉農(nóng)貸款余額的0.5%；擔(dān)保公司涉農(nóng)貸款在保余額的0.5%。農(nóng)業(yè)保險的補貼：對特色農(nóng)產(chǎn)品的種植和符合區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展的養(yǎng)殖項目分別給予不超過90%和80%的保費補貼（已獲政策性補貼的除外）。

幾種融資的形式解決了不同程度的融資需求。合作社內(nèi)部資金互助模式解決了社員短期的生產(chǎn)流動資金需求，合作社聯(lián)保貸和成員聯(lián)保貸模式解決了合作社短（下轉(zhuǎn)151頁）

（上接28頁）期的生產(chǎn)流動資金需求，農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司和林權(quán)抵押貸款模式可以滿足合作社基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等固定資產(chǎn)投資的資金需求。

黨的十八屆三中全會做出的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》第20條，針對“加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系”指出：“鼓勵農(nóng)村發(fā)展合作經(jīng)濟，扶持發(fā)展規(guī)?；?、專業(yè)化、現(xiàn)代化經(jīng)營，允許財政項目資金直接投向符合條件的合作社，允許財政補助形成的資產(chǎn)轉(zhuǎn)交合作社持有和管護，允許合作社開展信用合作。鼓勵和引導(dǎo)工商資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)，向農(nóng)業(yè)輸入現(xiàn)代生產(chǎn)要素和經(jīng)營模式?！蔽覈滦娃r(nóng)業(yè)體系創(chuàng)新的一個重要途徑是建立農(nóng)民專業(yè)合作社。它是帶動農(nóng)戶進入市場的基本主體，是發(fā)展農(nóng)村集體經(jīng)濟的新型實體，是創(chuàng)新農(nóng)村社會管理的有效載體。在合作社內(nèi)外部開展各種信用合作，包括利用工商資本到農(nóng)村發(fā)展適合企業(yè)化經(jīng)營的現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)，這些做法都在構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系中發(fā)揮了很重要的作用。

北京市農(nóng)民專業(yè)合作社的建設(shè)還在進行中，建立合作社聯(lián)合社（會）和發(fā)展信用合作的探索也在創(chuàng)新發(fā)展中。

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[責(zé)任編輯 劉嬌嬌]