陳玉紅
摘 要:遵義市中小企業(yè)長期在融資問題上存在很大困難,同時嚴(yán)重的制約著該市中小企業(yè)的發(fā)展。面對中國的嚴(yán)峻金融環(huán)境和內(nèi)需萎縮的實況,融資難問題已成為威脅當(dāng)前遵義中小企業(yè)生存和發(fā)展的首要問題。特別是最近幾年,對于該問題,遵義市出臺了一系列的措施,實實在在的為中小企業(yè)解決了部分資金問題。但受國家的宏觀政策影響,對于遵義市大部分中小企業(yè)來說還是不能滿足對資金的大量需求。為更全面分析了解遵義市中小企業(yè)的融資狀況,本人對遵義市中小企業(yè)融資現(xiàn)狀進行了調(diào)研。
關(guān)鍵詞:遵義中小企業(yè);融資難;對策
一、遵義市中小企業(yè)融資存在的問題
從總體看,并且在遵義市中小企業(yè)中還有大多數(shù)還屬于企業(yè)中的微弱部分,目前來看還處在成長期,規(guī)模相對較小,大多數(shù)存在著生產(chǎn)產(chǎn)品比較單一,市場競爭力較差,管理不規(guī)范,資金周轉(zhuǎn)困難,信用級數(shù)低,不具擔(dān)保物,擔(dān)保方式不多等問題,融資難問題十分突出。具體表現(xiàn)如下:
1.銀行對中小企業(yè)的貸款資金金額小,貸款的期限短
就在2013年遵義市貸款金額來說,2013年遵義市對中小貸款的總額占各類貸款比例僅為7.8%,2014年稍有增長,不過增長了0.8%,總額為8.6%。在遵義市加入銀商合作的25家商譽績優(yōu)的企業(yè)中,獲得銀行貸款的只有五家,總額度為560萬元,商譽優(yōu)良的企業(yè)的都如此,因此其他的中小企業(yè)狀況由此可見。現(xiàn)階段建設(shè)銀行為中國主要為中小企業(yè)提供貸款服務(wù)的國有商業(yè)銀行,對中小企業(yè)貸款的額度太小,2014年6月建設(shè)銀行各項存款和貸款的規(guī)模分別為87.5億元和51.3億元,和同期相同規(guī)模金融機構(gòu)總存貸款規(guī)模的比重僅為0.35%和0.27%,明顯的從貸款總額上大多不能滿足中小企業(yè)發(fā)展的要求。此外在信貸的時間期限上也滿足不了企業(yè)的需要,中小企業(yè)不得不采取短貸并且進行多次周轉(zhuǎn)的方法來解決資金的需要,這樣以來又對企業(yè)的經(jīng)營及資本市場帶來了更高的風(fēng)險。
2.融資途徑單一,大多企業(yè)仍然走銀行信貸融資的傳統(tǒng)融資途徑。
遵義市的中小企業(yè),發(fā)展過程中,因為思維模式的固定性和市場經(jīng)濟發(fā)展的制約,在融資的過程中,往往把銀行作為融資的主要渠道,但作為銀行來說,因為本身這部分企業(yè)的定位是中小企業(yè),所以,在銀行審批信貸資金時往往都不會考慮這部分發(fā)展不充分的企業(yè)。因此企業(yè)一味的去銀行等、靠、要,但銀行卻大都因為企業(yè)的資質(zhì)而無法滿足企業(yè)的融資問題?,F(xiàn)階段中小企業(yè)應(yīng)多渠道的去融資來滿足自身的需求,而不應(yīng)該還完全依賴傳統(tǒng)融資途徑。
3.中小企業(yè)自身的信用問題
中小企業(yè)群體信用觀點淡漠,機會主義盛行,缺乏長期發(fā)展目標(biāo),企業(yè)逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象具有普片性,在財務(wù)方面人為操縱利潤現(xiàn)象較多。財務(wù)信息嚴(yán)重失真,企業(yè)經(jīng)營信息透明度差,甚至出于自身短期利益的考慮,造假賬,出假報表,偷稅漏稅,使企業(yè)信用受損,整體形象差
二、緩解中小企業(yè)融資難的建議
當(dāng)前,中小企業(yè)融資難嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展,也嚴(yán)重制約了遵義地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。只有解決中小企業(yè)融資難的問題,才能有效的發(fā)展該地經(jīng)濟的全面發(fā)展。
1.改變?nèi)谫Y觀念,拓寬融資渠道
在現(xiàn)有的市場經(jīng)濟條件之下,企業(yè)的融資渠道是多種多樣的?,F(xiàn)階段,遵義市的中小企業(yè)基本還不太適應(yīng)該中經(jīng)濟條件下融資渠道的發(fā)展要求,現(xiàn)有的融資機制一方面很活,而另一方面中小企業(yè)的融資方式卻十分單一。中小企業(yè)應(yīng)完全改變原來依靠銀行來進行融資的傳統(tǒng)模式,轉(zhuǎn)變那種等、靠、要的融資方法,去創(chuàng)新融資渠道,例如典當(dāng)、租賃、商業(yè)信用等融資渠道也是不錯的選擇。
2.政府運用政策,推動銀行金融創(chuàng)新
金融創(chuàng)新是指變更現(xiàn)有的金融體制和增加新的金融工具,以增加融資渠道、擴大融資規(guī)模,有效解決中小企業(yè)發(fā)展中的資金瓶頸制約。完善中小企業(yè)信貸考核體系。建立和完善政府對金融機構(gòu)(小額貸款公司)、擔(dān)保公司服務(wù)中小企業(yè)的信貸綜合考核機制,實行綜合量化考核??己酥笜?biāo)由貸存款比率、技改貸款增加額及占總貸款的比重,對中小企業(yè)貸款(擔(dān)保)增加額及占總貸款額的比重、流動資產(chǎn)質(zhì)押貸款增加額及占總貸款額的比重,無形資產(chǎn)質(zhì)押貸款增加額及占總貸款額的比重,股權(quán)質(zhì)押貸款增加額及占總貸款額的比重,以及政府性投資項目貸款余額等等指標(biāo)組成,具體指標(biāo)及權(quán)重根據(jù)各階段的實際需要及時調(diào)整。
3.增強中小企業(yè)信用觀念,樹立企業(yè)的誠信形象
至2006年7月份開始,中國人行在北京、上海等17個省市開展了中小企業(yè)信用體系信息歸建試點工作以來,各中小企業(yè)都積極配合,認(rèn)真填報本企業(yè)的經(jīng)營信息內(nèi)容等相關(guān)資料,打造誠實守信的形象,為今后融資創(chuàng)造誠信檔案,像遵義市沒有開展此活動的企業(yè),也應(yīng)積極的去增加自己的誠信,加強商譽,為以后的融資添磚加瓦。
參考文獻:
[1]魯國強.發(fā)展我國離岸金融市場的若干思考.2007(06).
[2]金燕.中小企業(yè)融資脫困的若干思路[J].財會通訊,2007,(01).
[3]呂智娟.中小企業(yè)融資難原因分析及化解策略[J].企業(yè)經(jīng)濟,2010,(02).