全民炒股熱與冷

程歡彥

最近，股市大起大落，為國(guó)接盤的口號(hào)響徹中華大地。從一個(gè)個(gè)跑步入市，到化身為“解放軍”，從“熊市”、“牛市”再到“上躥下跳”式的“猴市”，炒股已經(jīng)深入百姓生活，成為每次見面聚會(huì)必聊話題之一?！耙蝗牍墒猩钏坪！?，上海松江區(qū)檢察院近期來(lái)就接辦了不少與股市相關(guān)的金融案件。在此，檢察官提醒大家，在這個(gè)全民炒股的時(shí)代，大家更要提高警惕，小心那些隱蔽的金融陷阱。

不得不當(dāng)心的非法集資詐騙

在身邊的人都在談?wù)摴墒匈嶅X像玩一樣的時(shí)候，鄧文也心動(dòng)了，有這種不費(fèi)勁的“撈金近路”，自己怎么能錯(cuò)過。于是，他抓緊開了戶，決定在股市好好大干一場(chǎng)。在朋友的指導(dǎo)下，鄧文買了兩只股票，第二天，這兩只股果然都漲了，鄧文也因此賺了2000塊。這簡(jiǎn)直就是閉著眼睛就把錢賺了??！還有比這更容易的發(fā)財(cái)方法嗎？鄧文的斗志一下子被燃了起來(lái)，他仿佛看到了不遠(yuǎn)的將來(lái)，自己就從神奇的股市里賺出了新車、新房……可是，就憑鄧文手頭那點(diǎn)少量的本錢，想要實(shí)現(xiàn)這目標(biāo)，道路還很漫長(zhǎng)。想要有高收益，就必須有高投入，資金有限的他打起了歪主意。

他開始以投資辦廠為名，向身邊多人集資，并向他們?cè)S諾了高額利潤(rùn)?？粗囄膶?duì)投資項(xiàng)目說(shuō)得頭頭是道，又拍著胸脯保證會(huì)定期支付豐厚的利息回報(bào)，朋友全都相信了，相繼把大筆的錢借給鄧文。拿到錢后，鄧文立即砸進(jìn)了股市里，本想著可以坐收其成，從此錦衣玉食，卻沒想到股市如天氣變化一般陰晴不定，沒有經(jīng)驗(yàn)的鄧文接連虧損，幾乎把本錢全都賠了進(jìn)去。

鄧文不甘心，決定繼續(xù)追加，于是，他又偽造各種宣傳單和假證明，謊稱自己有股市內(nèi)幕信息，可以獲得100%的回報(bào)率，哄騙他人繼續(xù)投資。騙到錢后，鄧文拿出一部分應(yīng)付前期許諾的高利息，剩余的又一股腦全都投進(jìn)了股市。本想打個(gè)翻身戰(zhàn)，沒想到新的錢投進(jìn)去后又再次被套牢，最終破洞越來(lái)越大，終于一發(fā)不可收拾。鄧文再也無(wú)力支付任何利息，其集資騙錢、拆西墻補(bǔ)東墻的行為也暴露無(wú)遺。

在五年的時(shí)間里，鄧文共向22人借款集資，累計(jì)欠款167萬(wàn)余元無(wú)法歸還。鄧文以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成集資詐騙罪，經(jīng)檢察機(jī)關(guān)提起公訴，鄧文被依法判處有期徒刑十三年，并處罰金人民幣20萬(wàn)元。

很多人對(duì)非法集資并不了解，沒有相應(yīng)的法律概念，有時(shí)候?qū)е伦约壕砣肫渲卸蛔灾?。所謂非法集資，是指企業(yè)、公司、組織或個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)，通過不正當(dāng)?shù)那老蛏鐣?huì)公眾或者集體募集資金。非法集資類犯罪包括非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。其中，集資詐騙罪，即以非法占有為目的，違反有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，使用詐騙方法進(jìn)行非法集資。不要覺得這只是一種騙錢行為，它會(huì)造成很大的社會(huì)危害性，波及范圍也常常較廣。根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)于數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成特別重大損失的集資詐騙行為，最高可判處死刑。

不能掉以輕心的信用卡詐騙

趙寅是個(gè)炒股迷，雖然剛進(jìn)入股市第一筆投資就遭遇大虧，但卻絲毫沒有打擊他的積極性。為了回本，他開始四處找錢，卻忽然發(fā)現(xiàn)“信用卡套現(xiàn)”這一快速獲取錢款的“好途徑”。反正銀行有的是錢，而且不用看人臉色，不用欠人情，方便又快捷。于是，在一年的時(shí)間里，他先后在廣發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、平安銀行等七家銀行辦理了信用卡。接著，趙寅就開始不停地通過信用卡套現(xiàn)獲取現(xiàn)金炒股，再通過拆東墻補(bǔ)西墻的方式還款。其實(shí)，趙寅本身有份不錯(cuò)的工作，多年的經(jīng)驗(yàn)累積讓他的工資收入也很可觀，但進(jìn)入股市后，趙寅不僅投入自己全部的工資，還一次次地透支各張信用卡。

股市的起伏讓他逐漸泥足深陷，套牢、虧損再加上信用卡“滾雪球”式的高額利息，趙寅很快就力不從心。掙扎在“股癮”和“信用卡癮”中，趙寅不是沒有想過自救。為了還債，他相繼賣掉了自己的轎車和房產(chǎn)。用賣房所得還掉欠款，還余下十幾萬(wàn)。本可以從此洗心革面重新開始，但趙寅終究還是不服氣，心想自己不能白白損失這么多錢，怎么也得撈回本來(lái)。再搏一次！我就不相信我運(yùn)氣會(huì)一直這么背！于是，他一轉(zhuǎn)頭又扎進(jìn)了股市。奇跡沒有發(fā)生，趙寅再一次滿缽進(jìn)空缽出，欠下的債越積越多。最后，為了躲避催債，趙寅丟了工作，一家人躲回了妻子娘家，連孩子上學(xué)也被迫中斷。長(zhǎng)期的欠款還不上，趙寅被告上法庭，其行為已涉嫌信用卡詐騙罪，將被依法追究法律責(zé)任。

惡意透支是信用卡詐騙中最常見的一種，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個(gè)月仍不歸還的，將被認(rèn)定為惡意透支?？刹灰】础皭阂馔钢А毙袨?，也不要覺得信用卡詐騙活動(dòng)只是個(gè)小罪名。在信用卡詐騙活動(dòng)中，數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，最多可被判處十年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。

同時(shí)，作為借款給個(gè)人的“債主方”——商業(yè)銀行，也要進(jìn)行一定程度上的自我檢討。不能在利益的驅(qū)使下，一味地追求辦卡量，不仔細(xì)核對(duì)辦卡人具體的收入狀況，泛濫發(fā)卡，發(fā)卡后又過度授信，導(dǎo)致很多人在過度透支后無(wú)力償還。所以，銀行方面的加強(qiáng)監(jiān)管也是規(guī)范信用卡使用行為的一個(gè)重要方面。

白領(lǐng)通套現(xiàn) 警惕“高利轉(zhuǎn)貸”

劉剛是一所學(xué)校的老師，幾年前銀行來(lái)學(xué)校推廣“白領(lǐng)通”業(yè)務(wù)。“白領(lǐng)通”是主要面向機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員、白領(lǐng)、教師、醫(yī)生等人群，不要求借款人擔(dān)保，為其提供便捷的貸款業(yè)務(wù)。因?yàn)橘J款方便并且額度也較大，近年來(lái)“白領(lǐng)通”銀行業(yè)務(wù)在公務(wù)員、事業(yè)單位、白領(lǐng)等社會(huì)地位較高的群體間很是流行?？粗車耐露嫁k，劉剛心動(dòng)了，跟著也辦了一張，額度為10萬(wàn)元。

因?yàn)閯偡蚱迋z工作都很穩(wěn)定，家中近期也沒有較大項(xiàng)的支出，辦完卡后夫妻倆一直都沒怎么用。隨著炒股潮的興起，身邊很多人都開始借錢炒股，劉剛的心思也活躍起來(lái)，他想何不把“白領(lǐng)通”里的錢貸出來(lái)，再高利借給別人，自己從中賺取利息差呢？雖然劉剛自己并不會(huì)炒股，但他也想借著這場(chǎng)“炒股風(fēng)”發(fā)點(diǎn)小財(cái)。于是，他以0.75%的月利率從“白領(lǐng)通”里貸出了10萬(wàn)元，再以2%的月利率借給朋友。

很快，他就收到了朋友打來(lái)的第一個(gè)月的利息2000元，扣去應(yīng)該還給銀行的750元，劉剛自己凈賺1250元。想到自己什么也不用干就白得了這筆錢，劉剛心里喜滋滋的。但開心的日子并沒能持續(xù)多久，幾個(gè)月后，朋友的錢就全虧在了股票了，別說(shuō)再按時(shí)支付利息，連人都消失得無(wú)影無(wú)蹤。賺錢的美夢(mèng)泡湯了，本金還一分不剩地搭了進(jìn)去，劉剛這下徹底傻了眼。

如今銀行對(duì)于機(jī)關(guān)單位、醫(yī)院、學(xué)校等比較穩(wěn)定的體面職業(yè)者都持有較高的信任度，往往對(duì)其施行的貸款政策都較為寬松且額度較大，于是一些享受到此等“便利”的用戶便想利用銀行的低利率去賺點(diǎn)“外快”，但這類做法往往存在著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。一旦借出去的錢款收不回來(lái)，例如劉剛所遇到的連借款人都跑路了的情形，結(jié)果只能由自己承擔(dān)，得不償失。

劉剛的遭遇給我們敲響了警鐘。檢察官在此也提醒大家，劉剛這種通過套取利息差賺錢的方法十分不可取，這種做法不僅會(huì)造成民事糾紛，嚴(yán)重時(shí)還會(huì)被追究刑事責(zé)任。這里涉及的是我們平時(shí)不大熟悉的一個(gè)罪名“高利轉(zhuǎn)貸罪”，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。單位高利轉(zhuǎn)貸的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處三年以下有期徒刑或者拘役。高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的是國(guó)家的信貸管理制度，會(huì)擾亂信貸資金的市場(chǎng)秩序，國(guó)家對(duì)其懲治也較為嚴(yán)格，大家一定要提高警惕，不要因貪圖一時(shí)小利而走上違法犯罪的道路。

股市有風(fēng)險(xiǎn)，入市需謹(jǐn)慎。洶涌的股市暗藏各類陷阱，除了以上案例所展示的，還包括網(wǎng)絡(luò)上經(jīng)常出現(xiàn)的那些“炒股專家”、“股票大?！薄ⅰ百嶅X大神”等等，以及一些說(shuō)得神乎其神的炒股軟件、預(yù)測(cè)神器、走勢(shì)先知等，大多都是打著“助你日進(jìn)斗金”的幌子招搖撞騙的不法之徒。他們利用群眾急于賺錢的心理，號(hào)稱自己有可靠?jī)?nèi)幕或內(nèi)部消息，讓股民繳納高額費(fèi)用，然后胡亂給予一些無(wú)用的假信息，等到東窗事發(fā)時(shí)他們?cè)缫讶碎g蒸發(fā)不見蹤跡。檢察官在此提醒廣大股民，在炒股過程中一定要保持客觀冷靜，不要被熱情沖昏了頭腦，任何的投資都存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性。牢記沒有天上掉餡餅的好事，理性炒股，看好自己的錢袋子，合法合規(guī)地理財(cái)。

（文中人物為化名）

編輯：程新友 jcfycxy@sina.com