金融應該如何創(chuàng)新

張國祥

好事想做好非常難，容易做好的就不是好事。所以，大家都在探索創(chuàng)新。

中國金融史就是資本流動史，它經過了五個階段：典當、錢莊、票號、遠東金融中心以及目前。

典當分為大押、中押、小押。它最早誕生于南北朝時期，到現在也還存在。它為什么能活1500多年？因為其恢復了物的信用，救急不救窮，幾分鐘就把業(yè)務辦完了，靈活分期。

錢莊是見票即付，誰持有票，誰就擁有兌換權。它從擺地攤開始，是銀行的雛形。它最大的貢獻就是恢復了人的信用，可以用信用貸款，而且，它支持實業(yè)。

票號誕生于1823年，當時主要是押解銀兩。從管理上看，它是現代公司治理的雛形。老板占干股，他死后，兒孫還享有12年分紅權；用股權激勵整個核心團隊；親屬規(guī)避，“三爺”不能進票號；從最基礎做起；審計……所以，票號的創(chuàng)新是在管理上創(chuàng)新，是完全超前的，現在也還適用。

遠東金融中心存在于1900～1937年，當時在上海外灘非常發(fā)達，它建立了立體的金融體系，做到了產融結合，完全支持實業(yè)。

所有的創(chuàng)新都來源于實踐，都支持實業(yè)，都有修為、有社會使命、有擔當、有責任。從歷史上看，開放是同步的，這次機遇是第五次，先國有，后外資，再民資。

當下的金融業(yè)幾乎沒有創(chuàng)新，所有的創(chuàng)新都在歷史上。因為科技進步，才有了互聯網，有了各種卡、各種網上銀行，甚至連虛擬貨幣都誕生了。當代金融機構非常多，但為什么還會融資難呢？

是否真正懂得金融的本質和邏輯是最重要的。金融是高門檻，它是公共產品，一出問題帶來的破壞非常大，如果金融企業(yè)出了事兒沒有哪一個能救過來。金融只有一個核心——信用，沒有信用寸步難行。

我說兩個邏輯：國家邏輯和市場邏輯。國家邏輯透明、普惠；市場邏輯服務價格機制?，F在市場邏輯已經被做到了極致，企業(yè)之所以倒閉，就是因為沒有遵循國家邏輯。

金融具有三個要素：資本、人才、機制。資本密集容易，人才難；人才容易，機制難。金融的最高境界在于“六合”——綜合、混合、融合、結合、整合、聯合。單一業(yè)態(tài)下，金融不可能生存，它必須做到混業(yè)。

我提一個“伙伴金融”的概念，經濟開放給了我們新機遇。怎么做？以客戶為核心?；锇榻鹑诘脑瓌t是相互尊重、平等協(xié)商，不能你是你，他是他。

金融的核心是融不是金，融首先是融通。融合、融入、融通，我認為這是最難的?，F在企業(yè)死掉，有50%左右是企業(yè)自己的原因，資金不足，或者模式不對。金融也有30%的原因。如果企業(yè)家愿意改變自己的那50%，金融家愿意改變自己那30%，那么市場因素可以忽略不記，誰都能活下去，關鍵就在于愿不愿意改變。

所有的“互聯網+”一定是“企業(yè)家+金融家+互聯網+”，要做到“平臺+互聯網+科技+金融”。新常態(tài)告訴我們必須反省和反思，沒有新模式，舊模式不可能再持續(xù)。現在的成功是模式的成功。不管你怎么創(chuàng)新，一定要有模式。

金融創(chuàng)新一定滯后于實業(yè)創(chuàng)新，它主要是在融通、融入、融合上面下工夫。一旦金融轉型成功，必定會促進中國企業(yè)轉型成功，這就是金融的價值。