江蘇省新沂市財政局 陳紅艷

所謂“網(wǎng)商貸”是指專門為我市區(qū)域范圍內(nèi)從事電子商務(wù)經(jīng)營及其配套服務(wù)行業(yè)等新型經(jīng)營主體提供綜合金融服務(wù)平臺及產(chǎn)品以逐步解決其貸款難問題的金融合作協(xié)議。

一、為什么要推出“網(wǎng)商貸”

李克強總理力挺電子商務(wù)發(fā)展，在4月1日國務(wù)院會議上說，電子商務(wù)大大降低了流通成本，帶動了實體經(jīng)濟的發(fā)展，極大地促進了就業(yè)，對激發(fā)重工經(jīng)濟的活力功不可沒。全國各地也紛紛把支持電商發(fā)展作為一項重大經(jīng)濟事項來抓。繼去年我市電子商務(wù)發(fā)展受到省廳認(rèn)可以來，我市電子商務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀可喜，截止今年六月份，已成立電商企業(yè)4000 余家，接受電商培訓(xùn)已達5800 多人次，上半年成交額高達19.6億元。當(dāng)然，電商在發(fā)展過程中也涌現(xiàn)出這樣那樣的問題和困難，除了人民的消費觀念轉(zhuǎn)變、物流配送安全等相關(guān)問題之外，我市電商發(fā)展中存在最嚴(yán)重最突出的問題就是資金短缺問題，特別是電商屬于新生事物，往往較容易為年輕人所接受，我市也不例外，對這方面有較好心得的多數(shù)是新一代的年輕人，這群人有活力、有思路、敢創(chuàng)新、肯作為，但卻缺乏資金的原始積累，本身又缺乏可供銀行擔(dān)保的固定資產(chǎn)，向銀行信貸往往存在“融資難、成本高、手續(xù)繁”等問題，電子商務(wù)屬于新興產(chǎn)業(yè)，風(fēng)險較大，盈利前景不明朗，而且由于發(fā)展節(jié)奏較快，對于資金需求的供給也需要在短時間內(nèi)滿足。綜合以上這些問題和融資需求特點，而這就需要有個第三方組織，幫助電商創(chuàng)業(yè)者向銀行提供信用擔(dān)保，在幫助他們實現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢想的同時助推我市電商發(fā)展。為此，我市四部門聯(lián)合，經(jīng)過多次思索和商討，終于出臺了“網(wǎng)商貸”合作協(xié)議。

二、“網(wǎng)商貸”出臺過程

自三月底以來，為探索符合當(dāng)前電商發(fā)展現(xiàn)狀和我市放貸難實情的扶持政策，我市四部門在市委市政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，召開多次會議，4月9日，我市市政府和徐州郵儲銀行新沂支行簽訂了初步的戰(zhàn)略合作協(xié)議意向，開始進入?yún)f(xié)議產(chǎn)品創(chuàng)立階段，考慮到第一要務(wù)是緩解電商創(chuàng)業(yè)者目前面臨的最迫切的資金短缺問題，要創(chuàng)立能夠幫助電商企業(yè)提供免抵押、免擔(dān)保和基于網(wǎng)銷流量為額度測算依據(jù)的信貸產(chǎn)品，實現(xiàn)24 小時授信放款。四部門（金融辦、郵儲銀行、財政局、商務(wù)局）從立足發(fā)揮自身優(yōu)勢角度著手，經(jīng)多次反復(fù)探討和協(xié)商，終于于7月15日出臺了專門為網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)者服務(wù)的“網(wǎng)商貸”融資項目協(xié)議。此協(xié)議一經(jīng)出臺，就受到了廣大電商的歡迎，目前為止，短短兩天，已有24家單位開始辦理貸款業(yè)務(wù)，貸款額高達635萬元。

三、“網(wǎng)商貸”主要內(nèi)容

“網(wǎng)商貸”協(xié)議由四部門聯(lián)合簽訂，目的是通過四部門的通力合作，發(fā)揮財政資金的杠桿作用。根據(jù)“網(wǎng)商貸”規(guī)定，由財政局出資1000萬元作為市級財政擔(dān)?；?，與借款人繳納的風(fēng)險準(zhǔn)備金、互助保證金，組成共同擔(dān)?；?，并以其全部資金及其孳息為指定客戶群獲得的郵儲銀行貸款承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。該指定客戶群由商務(wù)局根據(jù)其掌握的網(wǎng)商信息推薦產(chǎn)生，總授信額度高達一億元。一旦發(fā)生借款人違約且通過訴訟、仲裁等手段仍無法實現(xiàn)貸款收回，產(chǎn)生的損失從共同擔(dān)?；鹳~戶扣劃，若仍有不足，再由郵儲銀行自擔(dān)，這樣，很大程度上降低了郵儲銀行的信貸風(fēng)險，增加其放款意愿。四部門本著“合作創(chuàng)新、風(fēng)險共擔(dān)、互惠互利”的原則緊密合作，充分發(fā)揮金融辦對新型網(wǎng)商經(jīng)營主體指導(dǎo)服務(wù)優(yōu)勢，郵儲銀行長期服務(wù)小微、三農(nóng)經(jīng)驗優(yōu)勢，財政局財政資金杠桿作用以及商務(wù)局資源與信息優(yōu)勢，有效把握風(fēng)險，促進優(yōu)勢互補，以實現(xiàn)共同促進我市新型網(wǎng)商經(jīng)營主體更好更快發(fā)展。

“網(wǎng)商貸”協(xié)議具體細節(jié)涵蓋了基金管理人、違約清償順序、基金預(yù)警制度等，在貸款管理方面更是設(shè)立了風(fēng)險準(zhǔn)備金制度、擔(dān)保措施追加制度以及逾期貸款管理制度等等，對四部門各自的義務(wù)責(zé)任也均有明確細化，從支持、引導(dǎo)、管理、服務(wù)諸方面為電商發(fā)展鋪路。該協(xié)議的互助保證金制度、擔(dān)?；鸾y(tǒng)一管理制度等更是大力促進了電商之間的通力合作。

“網(wǎng)商貸”體現(xiàn)了政府部門對電子商務(wù)的大力支持政策，形式上采取了銀行信貸直接融資的方式，并由政府部門提供信息支持，政府財政承擔(dān)風(fēng)險，一定程度上提高了商業(yè)銀行放貸的積極性和速度，對解決電子商務(wù)企業(yè)的融資需求有著高效的策略。

“網(wǎng)商貸”協(xié)議是我省在探索電商發(fā)展之路中的首創(chuàng)，該協(xié)議的出臺，表明了我市市委市政府領(lǐng)導(dǎo)對電商發(fā)展的重視，同時也表明了我市在扶持電商發(fā)展過程中走出了一條有新沂特色的自主管理之路，此協(xié)議的投入使用，必然會有力幫助我市電商克服發(fā)展過程中的資金短缺問題，幫助各零散的電商相互幫扶，走上共同的蓬勃發(fā)展之路。

[1]徐大地.網(wǎng)商發(fā)展的四種模式探討[J].現(xiàn)代家電.2011(23)

[2]李哲平.“新常態(tài)”下電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與體制保障[D].天津師范大學(xué)2015