保監(jiān)會征求稅優(yōu)健康險辦法意見“帶病投保”望落地

近日，保監(jiān)會向各健康險公司下達(dá)了一份《個人稅收優(yōu)惠型健康保險業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，并對“帶病投保”向業(yè)內(nèi)征求意見。

據(jù)悉，征求意見稿中指出，“對所有投保人公平對待，不得因投保人‘既往病史拒保，并保證續(xù)保。對首次帶病投保的，可以通過降低賠付額度等方式控制經(jīng)營風(fēng)險，當(dāng)年支付的最高賠付額度不得超過當(dāng)年保險金額的五分之一?！庇斜ｋU業(yè)內(nèi)人士對此表示，如果征求意見稿一旦落實(shí)實(shí)施，將為“帶病投?！贝箝_綠燈，一些因患病而不能投保健康險的客戶，未來也有望可以選購相關(guān)產(chǎn)品了。

所謂“既往病史”，指保險公司都要求被保險人有告知義務(wù)，并根據(jù)病史情況明確保險責(zé)任。按照征求意見稿，一旦標(biāo)注了“個人稅優(yōu)健康保險”字樣，保險公司就不能因?yàn)椤凹韧∈贰本鼙！６鴮τ谑状螏Р⊥侗５目蛻?，如果投保人第一次投保時已明確告知患有疾病，而不是在保險期間發(fā)生疾病，保險公司可以有一定的經(jīng)營自主權(quán)，將賠付金額降低。

此外，本次《征求意見稿》提出，“供納稅人個人購買的個人稅優(yōu)健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)采取萬能險方式，包含‘中端醫(yī)療+個人賬戶積累兩部分責(zé)任。個人賬戶積累可用于退休時購買商業(yè)健康保險（如長期護(hù)理保險等）支出。中端醫(yī)療保險要與基本醫(yī)保、補(bǔ)充醫(yī)療保險相銜接，主要補(bǔ)償在職納稅人群的中端醫(yī)療費(fèi)用保障”。

南開大學(xué)風(fēng)險管理與保險系教授朱銘來認(rèn)為，個人稅優(yōu)健康險產(chǎn)品鎖定“中端醫(yī)療+個人賬戶積累”兩部分責(zé)任，這種形式不會對現(xiàn)有的健康險市場造成大的沖擊；另一方面，通過強(qiáng)調(diào)對醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)償，滿足老百姓需求，同時又與基本醫(yī)療保險、大病保險等社保項(xiàng)目配合，形成多層次的醫(yī)療保障體系。

據(jù)悉，自2014年8月份宣布國十條以來，國務(wù)院曾多次表示將實(shí)行稅收優(yōu)惠以及其他措施推動個人健康險的增長。對于商業(yè)健康險稅優(yōu)政策，高盛也在其研究報(bào)告中指出，商業(yè)健康保險的抵稅優(yōu)惠是2015年潛在政策推動因素之一，另一因素是稅收遞延型個人商業(yè)養(yǎng)老保險。

（來源：《京華時報(bào)》）