摘 要：通過(guò)對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)中的兩大類：“學(xué)平險(xiǎn)“和”校方責(zé)任險(xiǎn)“的發(fā)展歷史進(jìn)行梳理，并結(jié)合目前學(xué)校體育實(shí)際情況指出：盡管學(xué)校體育保險(xiǎn)在保證學(xué)校體育活動(dòng)正常開(kāi)展起到了很好的保護(hù)作用，但是仍然存在學(xué)校體育保險(xiǎn)法律法規(guī)不健全、險(xiǎn)種單一、覆蓋面窄、專業(yè)學(xué)校體育保險(xiǎn)人才匱乏，無(wú)專業(yè)的學(xué)校體育保險(xiǎn)公司、學(xué)生和家長(zhǎng)的保險(xiǎn)意識(shí)淡薄等問(wèn)題，這些也影響了學(xué)校體育保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展和學(xué)習(xí)體育活動(dòng)的正常開(kāi)展，亟需發(fā)揮社會(huì)各方面力量來(lái)解決。

關(guān)鍵詞：學(xué)校體育保險(xiǎn)；學(xué)平險(xiǎn)；責(zé)任險(xiǎn)

本項(xiàng)目受上海政法學(xué)院2014年度校級(jí)科研項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)支持，項(xiàng)目編號(hào)：2014XJ50

保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為[1]。

1 我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展歷史及現(xiàn)狀

目前，我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)體系主要由“學(xué)平險(xiǎn)”和“校方責(zé)任險(xiǎn)”兩部分組成。“學(xué)平險(xiǎn)”是“學(xué)生平安意外傷害保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱，它是專門針對(duì)學(xué)生的一種低保費(fèi)、高保障的特殊險(xiǎn)種，被保險(xiǎn)人只需交納少量的保費(fèi)就能夠獲得包括意外傷害醫(yī)療、意外傷害、和住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障，具有意外、醫(yī)療、身故保障功能。1985年，“學(xué)平險(xiǎn)”首先在吉林推出，后在全國(guó)推廣，在推廣過(guò)程中，由于出現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)、學(xué)校涉嫌商業(yè)賄賂、部分家長(zhǎng)質(zhì)疑學(xué)校亂收費(fèi)、學(xué)校被誤認(rèn)為強(qiáng)迫學(xué)生入保險(xiǎn)等不良現(xiàn)象，為此，在2003年中國(guó)保監(jiān)會(huì)專門下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的通知》，讓“學(xué)平險(xiǎn)”從原來(lái)的“團(tuán)體險(xiǎn)”變成了“個(gè)人險(xiǎn)”，讓家長(zhǎng)或?qū)W生自愿投保，這一紙公文造成“學(xué)平險(xiǎn)”投保率從原來(lái)的80—90%下降到30—40%，有的地方甚至下降到20%，同時(shí)賠付率卻居高不下，很多保險(xiǎn)公司無(wú)利可圖，因此放棄了這一市場(chǎng)。為了轉(zhuǎn)移和規(guī)避校園傷害風(fēng)險(xiǎn)，“校方責(zé)任險(xiǎn)”應(yīng)運(yùn)而生?！靶７截?zé)任險(xiǎn)”又稱“學(xué)校責(zé)任險(xiǎn)”，它屬于公眾責(zé)任保險(xiǎn)下的一個(gè)小類別，是指在學(xué)校的教育教學(xué)活動(dòng)中，包括校內(nèi)與學(xué)校組織的校外活動(dòng)，由于學(xué)校方面的過(guò)錯(cuò)或者過(guò)失導(dǎo)致在冊(cè)學(xué)生發(fā)生人身意外傷害事故，由保險(xiǎn)人承擔(dān)校方的侵權(quán)行為導(dǎo)致的民事賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)，承保的是學(xué)校在校園安全事故中的侵權(quán)責(zé)任?！靶７截?zé)任險(xiǎn)”首次出現(xiàn)于2001年7月16日上海市人大常委會(huì)通過(guò)的《上海市中小學(xué)校學(xué)生傷害事故處理?xiàng)l例》，該條例在國(guó)內(nèi)率先提出了學(xué)校以投責(zé)任事故險(xiǎn)的先例，為校園傷害事件探索出了一條建立學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)制度、讓保險(xiǎn)公司介入理賠、實(shí)現(xiàn)理賠市場(chǎng)化的新路[2]。2002年9月1日，教育部頒布了《學(xué)生傷害事故處理辦法》，其中第三十一條也明確規(guī)定“學(xué)校有條件的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定，參加學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)”、“教育行政部門可以根據(jù)實(shí)際情況，鼓勵(lì)中小學(xué)生參加學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)”，2008年4月3日《教育部財(cái)政部中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》（教體藝[2008]2號(hào)）明確規(guī)定，在全國(guó)各中小學(xué)校強(qiáng)制推行意外傷害校方責(zé)任保險(xiǎn)制度，至此，我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)經(jīng)歷了由單一的“學(xué)平險(xiǎn)”階段向“學(xué)平險(xiǎn)”與“校方責(zé)任險(xiǎn)”并舉發(fā)展階段的過(guò)程。在險(xiǎn)種性質(zhì)上，“學(xué)平險(xiǎn)”屬于自愿投保中的意外險(xiǎn)，而意外險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)的一個(gè)類別；“學(xué)校責(zé)任險(xiǎn)”屬于強(qiáng)制投保的責(zé)任險(xiǎn)，責(zé)任險(xiǎn)則屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的一個(gè)類別。兩者的直接賠付對(duì)象都是受害學(xué)生，但是他們?cè)诒Ｕ戏秶?、繳費(fèi)方式以及推廣方法上均存在差異[3]。

2 我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題

盡管保險(xiǎn)在轉(zhuǎn)移、規(guī)避甚至防范體育風(fēng)險(xiǎn)有著巨大的作用，但是目前我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)還是存在著各種各樣的問(wèn)題。

1.家長(zhǎng)和學(xué)生保險(xiǎn)意識(shí)淡薄

目前我國(guó)人民對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)了解不深，了解保險(xiǎn)的途徑也不是很通暢，保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要性也沒(méi)有被社會(huì)大眾所普遍認(rèn)識(shí)，因此很多家庭家長(zhǎng)和學(xué)生沒(méi)有購(gòu)買保險(xiǎn)的意識(shí)和習(xí)慣。有統(tǒng)計(jì)表明，在美國(guó)，人均保單的擁有量為3張，日本這一數(shù)字接近6，而在中國(guó)經(jīng)濟(jì)最發(fā)達(dá)的上海，平均每30人才擁有一張保單[4]，造成這種現(xiàn)象的原因一方面是我國(guó)在早期計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代，個(gè)人和集體所遇到的自然災(zāi)害、重大疾病、意外事故等醫(yī)療和救助費(fèi)用都由國(guó)家或集體負(fù)擔(dān)，這種骨子里的依靠國(guó)家的觀念在短期內(nèi)很難轉(zhuǎn)變過(guò)來(lái)；另一方面，很多家長(zhǎng)和學(xué)生根本沒(méi)有重視學(xué)校體育傷害事故，就算是發(fā)生，也就是一些皮外小傷，不值得為其買保險(xiǎn)，再加上現(xiàn)在學(xué)生都有社會(huì)醫(yī)保，所以很多家長(zhǎng)和學(xué)生心存僥幸，認(rèn)為沒(méi)有必要購(gòu)買保險(xiǎn)，這種由于社會(huì)、文化、心理的因素造成家長(zhǎng)和學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)在防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要性上沒(méi)有清醒的認(rèn)識(shí)，認(rèn)識(shí)不到購(gòu)買保險(xiǎn)實(shí)際上是在保護(hù)自己的權(quán)益。

2.學(xué)校體育保險(xiǎn)法律、法規(guī)不健全

學(xué)校體育保險(xiǎn)法律、法規(guī)是保險(xiǎn)公司制定賠償和處理學(xué)校體育傷害事故的依據(jù)，也是學(xué)校、家長(zhǎng)及學(xué)生享有保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的保障。相對(duì)于國(guó)外比較成熟和完善的學(xué)校體育保險(xiǎn)法律、法規(guī)體系，到目前為止，我國(guó)在《保險(xiǎn)法》、《體育法》中均未對(duì)學(xué)校體育保險(xiǎn)進(jìn)行詳盡的規(guī)定。國(guó)內(nèi)出臺(tái)的一些體育保險(xiǎn)法規(guī)像《國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)事故程度分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)定義細(xì)則》、《國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員傷殘保險(xiǎn)試行辦法，也僅僅是針對(duì)國(guó)家隊(duì)運(yùn)動(dòng)員的，與學(xué)校體育保險(xiǎn)無(wú)關(guān)，即便是與學(xué)校體育保險(xiǎn)關(guān)系最為緊密的《學(xué)生傷害事故處理辦法》在制訂具體規(guī)則和程序上對(duì)學(xué)生是否必須投保、以什么樣的方式投保以及保險(xiǎn)基金是來(lái)自政府、學(xué)生家庭還是來(lái)自社會(huì)等問(wèn)題也沒(méi)有明文詳細(xì)規(guī)定與闡述，這也導(dǎo)致家長(zhǎng)在購(gòu)買保險(xiǎn)和理賠等程序與方法上無(wú)法可依，無(wú)章可循，學(xué)校體育保險(xiǎn)法律法規(guī)的缺失、不健全的問(wèn)題已經(jīng)嚴(yán)重阻礙了學(xué)校體育保險(xiǎn)的健康發(fā)展[5]。

3.專營(yíng)學(xué)校體育保險(xiǎn)公司缺乏

由于體育項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)高，賠付率高，到目前為止，我國(guó)還沒(méi)有一家專營(yíng)體育保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，只有少數(shù)幾家保險(xiǎn)公司兼營(yíng)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雖然學(xué)校體育保險(xiǎn)也是他們其中的業(yè)務(wù)之一，但由于投保率低，賠付率卻很高，保費(fèi)也比較少，更多的像是做公益活動(dòng)，很多保險(xiǎn)公司在學(xué)校體育保險(xiǎn)這一塊是賠錢賺吆喝，或者僅僅是為了打打自己的名聲而已，他們的開(kāi)展學(xué)校體育保險(xiǎn)的動(dòng)力不是很足。由于我國(guó)學(xué)校體育保險(xiǎn)開(kāi)展的很晚，保險(xiǎn)公司對(duì)如何發(fā)展業(yè)務(wù)，創(chuàng)立什么樣的體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種，如何控制成本與效益都沒(méi)有可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，這導(dǎo)致保險(xiǎn)公司未認(rèn)真對(duì)研究學(xué)校體育保險(xiǎn)市場(chǎng)，無(wú)法構(gòu)建適應(yīng)目前學(xué)校體育發(fā)展的保險(xiǎn)險(xiǎn)種和市場(chǎng)，這在一定程度上不利于學(xué)校體育保險(xiǎn)的發(fā)展。

4.學(xué)校體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單一，覆蓋面窄

目前我國(guó)學(xué)校體育險(xiǎn)種僅有“學(xué)平險(xiǎn)”和“校方責(zé)任險(xiǎn)”，個(gè)別與學(xué)校體育保險(xiǎn)相關(guān)的險(xiǎn)種，要么是剛剛嘗試，要么僅僅局限在某一地區(qū)，無(wú)法大范圍推廣。與校園意外事故有關(guān)的險(xiǎn)種主要集中在學(xué)校責(zé)任險(xiǎn)與意外傷害事故險(xiǎn)的范圍之內(nèi)，缺乏更豐富、更有針對(duì)性的險(xiǎn)種，如體育比賽、野外旅行等方面的保險(xiǎn)都未涉及。從推廣范圍看，除了上海、廣州、深圳等幾個(gè)大城市外，大多數(shù)地區(qū)對(duì)于學(xué)校體育保險(xiǎn)并不感興趣，這給學(xué)校體育保險(xiǎn)在全國(guó)學(xué)校的推廣帶來(lái)了阻力。在保險(xiǎn)時(shí)間上來(lái)看，學(xué)校體育保險(xiǎn)主要保險(xiǎn)學(xué)生在校期間上課時(shí)間內(nèi)，對(duì)學(xué)生參加的學(xué)校組織的非上課時(shí)間內(nèi)的各種活動(dòng)、訓(xùn)練和比賽卻不覆蓋，另外從保險(xiǎn)空間上來(lái)看，對(duì)學(xué)校體育社團(tuán)的校外活動(dòng)可能出現(xiàn)的體育傷害賠償也未提及，對(duì)于體育教練和體育訓(xùn)練和比賽的輔助人員的意外傷害也無(wú)法覆蓋。

5.“學(xué)平險(xiǎn)”和“校方責(zé)任險(xiǎn)”保障范圍小

“學(xué)平險(xiǎn)”將主要保障范圍限定在學(xué)生發(fā)生疾病或者遭受意外傷害方面，其除外免責(zé)條款往往明確規(guī)：“具有一定高風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的體育活動(dòng)導(dǎo)致的意外傷害不屬于保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任”。譬如中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司的《國(guó)壽學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)條款》、《國(guó)壽學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)》、《國(guó)壽學(xué)生、幼兒平安保險(xiǎn)附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)》均規(guī)定，被保險(xiǎn)人從事武術(shù)比賽、摔跤比賽、賽馬、賽車潛水、跳傘、探險(xiǎn)活動(dòng)、攀巖運(yùn)動(dòng)、特技表演等高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)造成的意外傷害事故保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，而上面的很多體育項(xiàng)目比如攀巖運(yùn)動(dòng)、武術(shù)比賽、摔跤比賽等將要或者已經(jīng)作為學(xué)校特色體育資源開(kāi)發(fā)很多年了，而“學(xué)平險(xiǎn)”卻將其排除在外，明顯的會(huì)影響這些體育項(xiàng)目在學(xué)校的開(kāi)展。隨著社會(huì)的發(fā)展和學(xué)生的興趣轉(zhuǎn)移及選擇多樣化，很多社會(huì)上比較好的體育項(xiàng)目都有可能進(jìn)入學(xué)校體育課堂上來(lái)，但是“學(xué)平險(xiǎn)”要么將其剔除在外，要么根本都沒(méi)有提起，將來(lái)如果一旦發(fā)生事故，如何理賠可能無(wú)法找出法律依據(jù)?！靶７截?zé)任險(xiǎn)”將其主要保障范圍限定在校方對(duì)于學(xué)生意外傷害事故存在過(guò)錯(cuò)的地方，否則即使學(xué)生在體育等教學(xué)活動(dòng)中遭受傷害，保險(xiǎn)公司也不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。簡(jiǎn)言之，在校方責(zé)任險(xiǎn)場(chǎng)合，學(xué)校對(duì)學(xué)生傷害事故有責(zé)任，學(xué)生才可以通過(guò)校方責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司索賠。譬如華安保險(xiǎn)公司《中小學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)條款》列明的屬于保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)責(zé)任的情形是：學(xué)校使用的教育教學(xué)和生活設(shè)施、設(shè)備不符合國(guó)家安全標(biāo)準(zhǔn)的；學(xué)校組織教育教學(xué)活動(dòng)，未按規(guī)定對(duì)學(xué)生進(jìn)行必要的安全教育的；學(xué)校組織教育教學(xué)活動(dòng)，未采取必要的安全防護(hù)措施的；學(xué)校組織安排的實(shí)習(xí)、勞動(dòng)、體育運(yùn)動(dòng)等體力活動(dòng)，超出學(xué)生一般生理承受能力的；學(xué)校知道或者應(yīng)當(dāng)知道學(xué)生有不適應(yīng)某種場(chǎng)合或者某種活動(dòng)的特異體質(zhì)，未予以必要照顧的；教職員在教學(xué)活動(dòng)中侮辱、毆打、體罰或者變相體罰學(xué)生的；教職員擅離工作崗位、雖在工作崗位但未履行職責(zé)，或者違反工作要求、操作規(guī)程的等。保險(xiǎn)公司只對(duì)上述學(xué)校存在過(guò)錯(cuò)的傷害事故承擔(dān)賠償，否則不給予理賠，但是學(xué)校體育風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，而且偶發(fā)性很強(qiáng)，很多的學(xué)生傷害事故可能是體育本身特點(diǎn)造成的，比如足球比賽由于鏟球造成進(jìn)攻隊(duì)員骨折，學(xué)校沒(méi)有過(guò)錯(cuò)，但由于學(xué)生是未成年人，學(xué)校還是要承擔(dān)一定的賠償責(zé)任，而我們很多公立學(xué)校的經(jīng)費(fèi)在解決正常的教學(xué)都很緊張，如何讓它再分一部分經(jīng)費(fèi)來(lái)賠償？可見(jiàn)，從“學(xué)平險(xiǎn)”或者是“校方責(zé)任險(xiǎn)”來(lái)看，它們將保險(xiǎn)事故進(jìn)行了限縮，導(dǎo)致我國(guó)現(xiàn)存的學(xué)校保險(xiǎn)制度中缺乏專門針對(duì)學(xué)校體育活動(dòng)的險(xiǎn)種設(shè)計(jì)。

6.校方責(zé)任險(xiǎn)保障對(duì)象過(guò)窄

目前我國(guó)的“校方責(zé)任險(xiǎn)”作為一項(xiàng)強(qiáng)制保險(xiǎn)，其推廣適用的對(duì)象僅限于中小學(xué)校。但是，在大學(xué)校園中，傷害事故同樣呈現(xiàn)出多樣性、復(fù)雜性，同時(shí)在大學(xué)里，蓬勃發(fā)展的體育社團(tuán)以及校級(jí)間日趨頻繁的體育交流都存在巨大的體育傷害風(fēng)險(xiǎn)，盡管大學(xué)生是成人，具有完全民事行為能力，傷害事故的處理一般采用《民法》和《侵權(quán)責(zé)任法》來(lái)處理，但這些法律沒(méi)有考慮到大學(xué)生還無(wú)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)來(lái)源的實(shí)時(shí)，一旦發(fā)生傷害賠償，會(huì)對(duì)學(xué)生及其家庭帶來(lái)巨大經(jīng)濟(jì)和精神壓力，同時(shí)這些傷害事故也會(huì)對(duì)學(xué)校正常的教育教學(xué)和運(yùn)行也會(huì)帶來(lái)很大的負(fù)面影響。

7.學(xué)校體育保險(xiǎn)種類無(wú)法適應(yīng)市場(chǎng)需求

體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目種類繁多，五花八門，并且還在不斷發(fā)展與改變，不同的體育項(xiàng)目有不同的運(yùn)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)校體育中既有滑雪、滑冰、體操、潛水、攀巖、拳擊等高風(fēng)險(xiǎn)的競(jìng)技運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，也有一般風(fēng)險(xiǎn)的跳繩、舞蹈、羽毛球、乒乓球、田徑、體育游戲等大眾體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，這些體育項(xiàng)目由于自身運(yùn)動(dòng)的特點(diǎn)，其造成的傷害事故的風(fēng)險(xiǎn)和損傷程度也各不相同。隨著“體教結(jié)合”和高水平運(yùn)動(dòng)隊(duì)基地轉(zhuǎn)移到各個(gè)基層學(xué)校，加上社會(huì)對(duì)培養(yǎng)個(gè)性化人才的需要，一些健身效果好、娛樂(lè)性強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)較大的體育項(xiàng)目必然會(huì)進(jìn)入學(xué)校體育課堂，這將直接增加發(fā)生體育傷害事故的風(fēng)險(xiǎn)。與各種運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目產(chǎn)生不同損傷程度、不同風(fēng)險(xiǎn)種類相對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)公司體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種的單一、模糊及險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)的高相似率。保險(xiǎn)公司對(duì)體育保險(xiǎn)仍沿用其它商業(yè)保險(xiǎn)作法，沒(méi)有針對(duì)體育運(yùn)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)設(shè)計(jì)相應(yīng)的保險(xiǎn)條款[6]。這造成一旦發(fā)生體育傷害事故只能用這少數(shù)幾種險(xiǎn)種來(lái)理賠，但是每個(gè)體育傷害事故的頻率、傷害的程度都不一樣，如乒乓球運(yùn)動(dòng)可能就扭傷腰，籃球和足球運(yùn)動(dòng)可能造成手腳骨折，對(duì)有些項(xiàng)目比如跳繩可能幾年都不會(huì)發(fā)生很嚴(yán)重的傷害事故，但像橄欖球運(yùn)動(dòng)可能每年都能發(fā)生幾起嚴(yán)重的傷害事故，人有趨利避害的天性，如果保險(xiǎn)公司采用目前這樣簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種來(lái)應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的體育傷害事故，會(huì)造成要不學(xué)校放棄體育保險(xiǎn)，要不體育保險(xiǎn)來(lái)指揮學(xué)校體育項(xiàng)目的開(kāi)展。

8.體育保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)人才匱乏

體育保險(xiǎn)行業(yè)是一種知識(shí)密集型行業(yè)，其發(fā)展的一個(gè)必備條件是擁有各個(gè)層次、各個(gè)種類的體育保險(xiǎn)專門人才。它除需要管理人員、精算人員、投資管理人員、保險(xiǎn)營(yíng)銷管理人員、保單推銷人員、研究人員、保險(xiǎn)中介人員外，還需要精通體育理論與實(shí)踐的體育專業(yè)人才。由于體育運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目豐富多彩，種類繁多，不同運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目涉及不同程度、種類的風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)校體育又和競(jìng)技體育有一定差異，學(xué)生損傷的程度和幾率也不盡相同，但體育保險(xiǎn)從事人員多數(shù)不了解體育、不懂體育，在我國(guó)體育保險(xiǎn)方面出現(xiàn)的經(jīng)營(yíng)管理水平差、經(jīng)營(yíng)狀況不佳、體育險(xiǎn)種單一、條款不盡合理、操作困難、定損手段落后、理賠工作質(zhì)量差等都與現(xiàn)有體育保險(xiǎn)從業(yè)人員少及現(xiàn)有人員對(duì)體育保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和技術(shù)方面專業(yè)知識(shí)貧乏有關(guān)[7]。

盡管學(xué)校體育保險(xiǎn)的誕生對(duì)我國(guó)學(xué)校體育的開(kāi)展提供了很好的保護(hù)與支持，但是隨著時(shí)代的發(fā)展和現(xiàn)實(shí)情況的不斷變化，學(xué)校體育保險(xiǎn)越來(lái)越無(wú)法適應(yīng)目前學(xué)校體育的變化，因此有必要改進(jìn)學(xué)校體育保險(xiǎn)的種類和范圍，以便更好適應(yīng)學(xué)校體育的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介

趙漢華（1976-），男，講師，上海政法學(xué)院體育部主要研究方法：學(xué)校體育學(xué)。