贛南等原中央蘇區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)融資問題研究

邱衛(wèi)林　陳建平

[提 要]基于對贛南等原中央蘇區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的調查研究，概述了贛南等原中央蘇區(qū)農民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)服務過程中出現的資金困難問題，對融資困難中出現的抵押標的物缺少、項目選擇未經充分的市場調查和可行性認證、農民工自身抗風險能力等問題進行了具體的分析，進而提出相關問題的解決對策。

[關鍵詞]農民工；返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)；融資

[作者簡介]邱衛(wèi)林（1979—），男，東華理工大學地質資源經濟與管理研究中心副教授，碩士生導師，研究方向為經濟管理；陳建平（1993—），女，東華理工大學經濟與管理學院碩士，研究方向為資金管理。（江西南昌 330013）

[基金項目]教育部人文社會科學研究項目“贛南等原中央蘇區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的影響因素與政府扶持機制優(yōu)化研究”（14YJC630104）

一、贛南等原中央蘇區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)背景

贛南等原中央蘇區(qū)是2012年6月《國務院關于支持贛南等原中央蘇區(qū)振興發(fā)展的若干意見》中所提出，包括福建省22個、江西省13個和廣東省7個中央蘇區(qū)縣。由于受歷史戰(zhàn)爭的影響，以及自然地理等多種因素，原中央蘇區(qū)特別是贛南地區(qū)，經濟發(fā)展仍然滯后，民生問題仍然突出，貧困落后面貌仍然沒有得到根本改變。因此發(fā)展經濟，提高人民生活水平，打造祥和富裕的蘇區(qū)具有重大意義?！度舾梢庖姟贩e極鼓勵原中央蘇區(qū)外出農民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，建設農民創(chuàng)業(yè)基地，努力走出一條欠發(fā)達地區(qū)實現跨越式發(fā)展的新路子，帶動南方整體生態(tài)經濟，使贛南等原中央蘇區(qū)人民早日過上富裕幸福的生活，促進全社會共同發(fā)展進步。

對贛南等原中央蘇區(qū)國家出臺了一系列政策支持，加上蘇區(qū)作為最大的老革命根據地的優(yōu)越資源，交通位置又相對獨特，這些都為返鄉(xiāng)農民工創(chuàng)業(yè)提供了可能性。同時贛南等原中央蘇區(qū)外出農民工也積累了一定的技術、經驗和資本，具備一定的業(yè)務能力和管理知識，且有強烈的回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)愿望。就大環(huán)境來說，近年經濟發(fā)達地區(qū)受到世界經濟的影響，很多中小企業(yè)發(fā)展面臨危機，規(guī)模裁員，這使農民工就業(yè)形勢較為嚴峻，迫使他們回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。

蘇區(qū)的發(fā)展需要靠大家集體的努力，因此提倡農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，充分發(fā)揮紅色革命根據地的歷史、地理優(yōu)勢，從而帶動整體經濟發(fā)展。但就目前情況來看，當地農民工創(chuàng)業(yè)面臨很多困難，特別是資金來源問題最為突出。

二、贛南等原中央蘇區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)存在的資金問題分析

（一）項目選擇未經充分的市場調查和可行性認證，銀行難以放貸

作為農民工，其本身并不具有很多的資本積累，因此要創(chuàng)業(yè)，無疑要面臨貸款融資問題。在農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中，對創(chuàng)業(yè)項目的選擇是否經過了充分的市場調查，是否進行了可行性認證，這是農民工能否順利進行創(chuàng)業(yè)融資不容忽視的影響因素。在對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的調查中，我們了解到，大部分農民工缺乏市場調研和可行性認證的相關意識和知識，對項目選擇進行充分的市場調研和可行性認證的極少。因此大部分農民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中對創(chuàng)業(yè)項目的選擇是不具有對其進行市場調研和可行性認證能力的。對于農民工而言，銀行等融資機構是其進行融資的主體，而對于銀行等相關融資機構而言，大部分都是以盈利目的而存在的，也就是說在農民工對項目選擇未經充分的市場調查和相關的可行性認證的情況下，項目選擇存在很多不確定性風險，而這些不確定性風險的存在通常難以進行預測和控制。因此，作為以盈利目的而存在的銀行等金融機構通常不會選擇承擔這些不確定性風險，也就不具有為農民工提供相關融資服務的意愿。因此，銀行不放貸，農民工就難以在銀行等金融機構進行融資，這就在很大程度上增加了農民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)過程中的融資困難。

（二）農民工抵押標的物少，貸款額度少

贛南等原中央蘇區(qū)農民工在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的過程中，缺少必要的抵押標的物也是造成其融資困難的重要原因之一。農民工身份以及所處環(huán)境決定了其必然缺少相關抵押標的物。比如，農村大部分人所擁有的無非就國家土地和山地的使用權以及農民住房的財產權。在目前狀態(tài)下，土地和山地使用權并不能作為抵押標的物進行貸款融資，農民的住房財產權對于銀行而言也并不具有多少抵押價值。在抵押標的物少的情況下，農民工缺乏償還貸款的保證能力，其收回貸款的不確定性將大大增加，銀行因此所承擔的風險也將隨之增加。因而，銀行能提供給農民工創(chuàng)業(yè)融資的額度必然會較少。由此而言，農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)所面臨的融資困難是難以避免的。

（三）抗風險能力和信任度低，融資困難

農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)抗風險能力低，信任度低是造成農民工融資困難的又一重要因素。大部分農民工都是屬于個體創(chuàng)業(yè)，在返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的過程中單打獨斗，形成一盤散沙的局面。但是個體力量往往很薄弱，因此在抗風險能力和信任度方面都相對較低。雖然農民工長期在外務工可能積累了一些經驗和技術，但這也僅僅局限于對他們所從事的工作方面的經驗和技能，就拿對項目選擇的市場調查和可行性認證來說，農民工對于進行市場調查和可行性認證等方面的知識和經驗積累通常是缺乏的，在這種情況下，單靠農民工個體進行市場調查和可行性認證不僅難以取得進展，而且其創(chuàng)業(yè)的初始投資成本將大大增加，這對于本身就需要大量資本投入的創(chuàng)業(yè)初始階段而言，無疑加劇了農民工創(chuàng)業(yè)融資的需求。與此同時，因其個體抗風險能力低，投資成本大，創(chuàng)業(yè)能否順利進行不確定性高，銀行等融資機構等對其的信任度將隨之降低，所以其融資困難將進一步加深。

三、贛南等原中央蘇區(qū)農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)資金問題解決對策

（一）加大對贛南等原中央蘇區(qū)農民工的知識幫扶，增強其造血功能

政府應該加大對原中央蘇區(qū)農民工的知識幫扶，積極組織鄉(xiāng)、縣、市等對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的贛南等原中央蘇區(qū)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工進行創(chuàng)業(yè)各方面的知識普及。同時在對農民工的創(chuàng)業(yè)知識進行普及的基礎上，組織開展對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工的職業(yè)技術培訓，使農民工在知識和技能等方面得到全面有效的提升，增強農民工的造血功能，使農民工在進行項目選擇時能夠依據相關知識和技能有效地進行充分的市場調研和相關的可行性認證，進而提高銀行等金融機構對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工的信任度。

（二）加速土地、房屋的確權和流轉，增加農民的抵押標的物

鑒于目前國家正在對土地、房屋的確權和流轉進行試點，針對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)抵押標的物少造成融資困難的問題，國家應該加速對土地、房屋的確權和流轉。一旦國家政策得到普及，農民工的土地使用權、房屋得財產權進行確權之后，就可以將土地使用權和房屋財產權進行流轉和交易，農民工能作為抵押的標的物將從無到有，從少到多，從而在一定程度上解決農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)由于抵押標的物而融資困難的問題。

（三）政府搭建創(chuàng)業(yè)平臺，成立各種行業(yè)協會和專業(yè)合作社

政府應該搭建各種創(chuàng)業(yè)平臺，成立各種行業(yè)協會和專業(yè)合作社。返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工大部分在外務工期間都積累了一定的經驗、技術及資本。在政府組織下，通過搭建創(chuàng)業(yè)平臺，成立各種行業(yè)協會和合作社聚集行業(yè)的產供銷各種人才和資源，組織返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工抱團前行，將單個個體力量凝聚成團體力量，組團出海，培養(yǎng)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工的團隊精神，構建農民工的團隊意識。通過這些平臺能夠利用團體力量，各取所需，發(fā)揮各自的一技之長，對項目選擇順利進行充分的市場調查，增強項目選擇的可行性，提高銀行對項目選擇的信任度，從而使銀行等金融機構為農民工創(chuàng)業(yè)提供較高額度的融資服務。這將在很大程度上解決農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的融資困難問題。

（四）縣、鄉(xiāng)、村與金融機構合作，實行連保制，將信任度向前延伸

由于農民自身資本積累較少，抵押標的物少，抗風險能力低，從而導致融資機構對創(chuàng)業(yè)農民工缺少信任度，農民工創(chuàng)業(yè)貸款額度少。對此，政府應該積極推進與金融機構的合作。在對農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)進行調查和了解的基礎上，由政府為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工作擔保，并對其融資貸款的償還承擔連帶責任。政府也可以在與金融機構的合作的基礎上，積極組織返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工與農民工之間互相擔保，從而使金融機構對返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農民工的信任度向前延伸，降低返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)農民工融資難度。

四、結論

總的來說，政府應該大力推進農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的進程，給返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人民提供良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，使回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的人們有路可行，有業(yè)可創(chuàng)，全方位多層次解決資金困難等問題，使蘇區(qū)通過推動農民工的返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)實現經濟快速發(fā)展，提高贛南等原中央蘇區(qū)人民的生活質量和水平，從而塑造美麗和諧富裕的贛南等原中央蘇區(qū)。

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[責任編輯：上官濤]