本刊編輯/黃若涵

生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)怎么賠，你知道嗎？

本刊編輯/黃若涵

賠付方式

編者按：從2013年安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)股份有限公司首次推出生豬價(jià)格保險(xiǎn)以來(lái)，陸續(xù)有中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)股份有限公司、錦泰保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等多家保險(xiǎn)企業(yè)都加入進(jìn)來(lái)。要投保這些險(xiǎn)企都需要哪些條件？又怎么賠付？小編一一為你解答。

1 承保要求

例1 安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

同時(shí)符合下列條件的生豬養(yǎng)殖企業(yè)、生豬專業(yè)合作社以及規(guī)模生豬養(yǎng)殖戶：1）在當(dāng)?shù)貜氖律i養(yǎng)殖時(shí)間1年以上；2）保險(xiǎn)期間內(nèi)持續(xù)養(yǎng)殖生豬；3）飼養(yǎng)生豬的品種在當(dāng)?shù)仫曫B(yǎng)2年以上（含）；4）非從事訂單和期貨交易的。所涉及的豬糧比數(shù)據(jù)以中國(guó)政府網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

例2 中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司

同時(shí)符合下列條件的生豬養(yǎng)殖企業(yè)、生豬專業(yè)合作組織以及規(guī)模生豬養(yǎng)殖戶：1)建場(chǎng)1年以上，取得動(dòng)物防疫合格證，管理制度健全、飼養(yǎng)圈舍衛(wèi)生、能夠保證飼養(yǎng)質(zhì)量；2）飼養(yǎng)場(chǎng)所在當(dāng)?shù)睾樗痪€以上的非蓄洪、行洪區(qū)；3）投保時(shí)存欄數(shù)量達(dá)200頭（含）以上或年出欄育肥豬達(dá)500頭（含）以上；4）在保險(xiǎn)期間內(nèi)持續(xù)養(yǎng)殖生豬。

在四川推行的保險(xiǎn)條款中前2條和第4條與北京分公司一樣，只第3條要求年出欄育肥豬達(dá)3 000頭（含）以上或飼養(yǎng)能繁母豬在150頭（含）以上的規(guī)?；B(yǎng)殖場(chǎng)。

例3 中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

凡在從事生豬養(yǎng)殖同時(shí)符合下列條件的養(yǎng)殖戶：1）養(yǎng)殖生豬品種在本地飼養(yǎng)2年（含）以上；2）投保豬只為斷奶仔豬；3）單個(gè)場(chǎng)（戶）年出欄生豬600頭以上；4）被保險(xiǎn)人應(yīng)賬冊(cè)齊備，能夠提供規(guī)范的養(yǎng)殖檔案或飼養(yǎng)記錄。

納入本保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的的生豬必須在被保險(xiǎn)人養(yǎng)殖場(chǎng)持續(xù)養(yǎng)殖4個(gè)月（含）以上，且生長(zhǎng)和管理正常。

例4 中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司（四川）

1）養(yǎng)殖育肥豬品種：本地飼養(yǎng)的三元雜交育肥豬；2）投保豬只為斷奶仔豬（斷奶仔豬至出欄時(shí)間為4個(gè)月）；3）單個(gè)場(chǎng)（戶）年出欄育肥豬2 000頭以上；4）被保險(xiǎn)人應(yīng)賬冊(cè)齊備，能夠提供規(guī)范的養(yǎng)殖檔案或飼養(yǎng)記錄。

例5 錦泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司

年出欄生豬1 000頭以上，或飼養(yǎng)能繁母豬在50頭以上的規(guī)模化養(yǎng)殖場(chǎng)（戶）。根據(jù)生豬的年出欄量按年度投保；年出欄量按不超過(guò)投保時(shí)存欄能繁母豬數(shù)量的18倍或投保時(shí)存欄育肥豬數(shù)量的2倍確定，具體以保險(xiǎn)單載明數(shù)量為準(zhǔn)。

2 賠付方式計(jì)算

例1 安華農(nóng)險(xiǎn)

保險(xiǎn)金額＝∑約定周期保險(xiǎn)金額

約定周期保險(xiǎn)金額＝（豬糧比6：1）×約定玉米批發(fā)價(jià)格（元/kg）×承保單豬平均重量（kg/頭）×約定周期保險(xiǎn)數(shù)量（頭）

約定周期保險(xiǎn)數(shù)量＝保險(xiǎn)期間內(nèi)生豬出欄數(shù)量（頭）/約定周期數(shù)

其中：①約定玉米批發(fā)價(jià)格可為全國(guó)玉米批發(fā)價(jià)格的平均價(jià)或平均價(jià)的一定比例。②單豬平均重量最高不得超過(guò)150 kg。③保險(xiǎn)期間內(nèi)生豬出欄數(shù)量最高不得超過(guò)被保險(xiǎn)人年計(jì)劃出欄生豬的總頭數(shù)。

上述的約定玉米批發(fā)價(jià)格、單豬平均重量和保險(xiǎn)期間內(nèi)生豬出欄數(shù)量由投保人和保險(xiǎn)人協(xié)商確定。保期為1年。

造成約定周期豬糧比平均值低于6∶1時(shí)，保險(xiǎn)人按以下方式計(jì)算賠償：①當(dāng)約定周期豬糧比平均值≥（豬糧比2∶1）時(shí)，賠償金額＝[(豬糧比6∶1)－約定周期豬糧比平均值] ×約定玉米批發(fā)價(jià)格（元/kg）×單豬平均重量（kg/頭）×約定周期保險(xiǎn)數(shù)量（頭）；②當(dāng)約定周期豬糧比平均值＜（豬糧比2∶1）時(shí)，賠償金額＝（豬糧比6∶1）×約定玉米批發(fā)價(jià)格（元/kg）×單豬平均重量（kg/頭）×約定周期保險(xiǎn)數(shù)量（頭）。

例2 中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京市分公司

因本保險(xiǎn)合同責(zé)任免除以外的原因造成保險(xiǎn)月度保險(xiǎn)生豬的約定出欄月豬糧比平均值低于6∶1時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

月度豬糧比平均值=當(dāng)月發(fā)布的豬糧比之和/發(fā)布次數(shù)，月度豬糧比平均值保留2位小數(shù)，對(duì)第3位進(jìn)行四舍五入。所涉及豬糧比數(shù)據(jù)以中華人民共和國(guó)中央人民政府網(wǎng)發(fā)布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)生豬每頭保險(xiǎn)金額1 200元，保險(xiǎn)金額按照以下方式計(jì)算，并在保險(xiǎn)單中載明：保險(xiǎn)金額=單位保險(xiǎn)金額×保險(xiǎn)數(shù)量。

保險(xiǎn)數(shù)量按照保險(xiǎn)生豬每月約定出欄數(shù)量之和確定（共12個(gè)月，且每月約定出欄數(shù)量在保單中載明）。被保險(xiǎn)人自繁自養(yǎng)的生豬，保險(xiǎn)數(shù)量不超過(guò)當(dāng)?shù)匦竽莲F醫(yī)管理部門開(kāi)具的能繁母豬數(shù)量證明中存欄數(shù)量的20倍；被保險(xiǎn)人外購(gòu)的生豬，保險(xiǎn)數(shù)量以檢疫證明、外購(gòu)發(fā)票或收據(jù)上標(biāo)注的數(shù)量為準(zhǔn)。保險(xiǎn)生豬11月至次年2月約定出欄數(shù)量不得低于保險(xiǎn)數(shù)量的40%；4月至7月約定出欄數(shù)量不得高于保險(xiǎn)數(shù)量的30%。

表1 保費(fèi)及承保比例

保期為1年。保險(xiǎn)責(zé)任期間從約定出欄月月初之日始至月底之日止。在每月保險(xiǎn)生豬保險(xiǎn)責(zé)任期間結(jié)束后，保險(xiǎn)人應(yīng)將上月保險(xiǎn)生豬豬糧比平均值及其他相關(guān)數(shù)據(jù)以書(shū)面形式通知被保險(xiǎn)人。當(dāng)豬糧比平均值低于6∶1時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知被保險(xiǎn)人提供有關(guān)索賠的證明和資料，辦理索賠手續(xù)。若中華人民共和國(guó)中央人民政府網(wǎng)停止發(fā)布豬糧比數(shù)據(jù)，在停止發(fā)布日的次月保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)終止，退還剩余保險(xiǎn)期間的保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)生豬發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失見(jiàn)表2：

表2 每頭保險(xiǎn)生豬賠償金額對(duì)照表

每月賠償金額=每頭保險(xiǎn)生豬賠償金額×每月保險(xiǎn)生豬實(shí)際出欄數(shù)量

例3 中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（北京）

如出欄月當(dāng)期豬糧比低于對(duì)標(biāo)豬糧比6.0∶1（不含），則視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。保險(xiǎn)標(biāo)的在被保險(xiǎn)人養(yǎng)殖場(chǎng)持續(xù)養(yǎng)殖不足4個(gè)月或生長(zhǎng)和管理異常的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保期1年。

除保險(xiǎn)合同雙方另有約定外，從保險(xiǎn)期間開(kāi)始之日起4個(gè)月（含）為保險(xiǎn)合同的觀察期，保險(xiǎn)期間結(jié)束之日起4個(gè)月（含）為保險(xiǎn)合同的延展期；觀察期內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，延展期內(nèi)的保險(xiǎn)事故，視同保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生，保險(xiǎn)人仍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

保險(xiǎn)金額根據(jù)保險(xiǎn)生豬出欄情況并考慮保留市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制分為600元/頭、800元/頭、1000元/頭、1200元/頭4檔，由保險(xiǎn)合同雙方協(xié)商確定。保險(xiǎn)生豬數(shù)量、出欄批次由保險(xiǎn)合同雙方協(xié)商確定，并在保險(xiǎn)合同中載明。

出欄月當(dāng)期豬糧比低于6.0∶1（不含）時(shí)，立即啟動(dòng)理賠程序，保險(xiǎn)人應(yīng)通知被保險(xiǎn)人提供當(dāng)期生豬出欄數(shù)證明（以當(dāng)?shù)貏?dòng)物衛(wèi)生監(jiān)督機(jī)構(gòu)出具的“動(dòng)物檢疫證明”為準(zhǔn)）。

賠償金額=每頭保險(xiǎn)生豬保險(xiǎn)金額×該批次保險(xiǎn)生豬實(shí)際或約定出欄數(shù)量×豬糧比下降比例×不同價(jià)格波動(dòng)情形下賠償比例系數(shù)（R）

表3 不同價(jià)格波動(dòng)情形下賠償比例系數(shù)（R）

豬糧比下降比例＝1-當(dāng)期豬糧比/對(duì)標(biāo)豬糧比

根據(jù)北京市發(fā)改委公示的生豬價(jià)格與公示的玉米價(jià)格計(jì)算出欄月當(dāng)期豬糧比。

例4 中航安盟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司

保險(xiǎn)期間為1年，保險(xiǎn)費(fèi)率為6%。根據(jù)成都市農(nóng)業(yè)信息網(wǎng)畜牧業(yè)服務(wù)信息所公布的《畜產(chǎn)品價(jià)格專報(bào)》按發(fā)布頻率公示的育肥豬價(jià)格與公示的玉米價(jià)格計(jì)算每批次平均豬糧比價(jià)，若平均豬糧比價(jià)跌至保單上載明的“約定豬糧比價(jià)”以下（不包含等于“豬糧比價(jià)”的情況）的應(yīng)當(dāng)視為保險(xiǎn)事故的發(fā)生。

約定豬糧比價(jià)是指投保人投保前3年豬糧比價(jià)平均值，具體約定豬糧比價(jià)以保險(xiǎn)合同載明為準(zhǔn)。育肥豬約定出欄重量為每頭100 kg。

保險(xiǎn)金額=約定豬糧比價(jià)×玉米購(gòu)進(jìn)均價(jià)（元/kg）×育肥豬約定重量（kg/頭）×承保數(shù)量

年出欄量在投保時(shí)由保險(xiǎn)人與投保人進(jìn)行約定。約定年出欄12批次。每批次出欄數(shù)量=年出欄量÷12。

每批次出欄時(shí)間到期后，當(dāng)育肥豬約定出欄日前4個(gè)月的平均豬糧比價(jià)低于保單載明的約定豬糧比價(jià)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生，賠償金額=保險(xiǎn)金額×賠付百分比。

K=（保險(xiǎn)期間平均豬糧比價(jià)/約定豬糧比價(jià)）×100

賠付百分比=1- K/100

每批次豬糧比平均值=每批次出欄日前4個(gè)月每期豬糧比平均值

每期豬糧比價(jià)=每期公布的豬價(jià)中間值/每期公布的玉米價(jià)中間值

例5 錦泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司

保期1年；約定年出欄12批次，每批次出欄數(shù)量為年出欄量的1/12；年出欄量在投保時(shí)在保單上載明。四川省農(nóng)業(yè)廳官網(wǎng)公布的月度出欄肉豬價(jià)格低于保險(xiǎn)價(jià)格時(shí)，視為保險(xiǎn)事故發(fā)生。

單位賠付金額=（保險(xiǎn)價(jià)格-月度出欄肉豬價(jià)格）×約定生豬出欄重量（kg/頭）

保險(xiǎn)價(jià)格和保險(xiǎn)金額：1）保險(xiǎn)價(jià)格為14.1元/kg。2）單位保險(xiǎn)金額=保險(xiǎn)價(jià)格（元/kg）×約定生豬出欄重量（kg/頭）。3）總保險(xiǎn)金額=單位保險(xiǎn)金額×承保數(shù)量（頭）。4）約定生豬出欄重量為100 kg/頭。

保險(xiǎn)費(fèi)率、保費(fèi)、免賠率及分?jǐn)偙壤?/p>

1)年費(fèi)率：5.3%。2)保險(xiǎn)費(fèi)：74.73元/頭。3)絕對(duì)免賠率：15%。

注：因每個(gè)公司同時(shí)有多種保險(xiǎn)周期和保險(xiǎn)賠付周期組合的保險(xiǎn)產(chǎn)品，無(wú)法一一列舉，一般只列舉了某一個(gè)保險(xiǎn)公司在某一個(gè)省市的某一款產(chǎn)品為例。在現(xiàn)實(shí)的理賠條款中，還有很多更為細(xì)節(jié)的數(shù)據(jù)（賠付系數(shù)和具體比例等）因涉及到保險(xiǎn)公司的商業(yè)機(jī)密不便透露。