尹振洲

為進(jìn)一步提升運(yùn)營管理水平，民豐農(nóng)商行以“控險、高效、集中”為導(dǎo)向，遵循“一部五中心”的頂層設(shè)計，自2013年起在全轄推進(jìn)運(yùn)營工作轉(zhuǎn)型。通過兩年多的運(yùn)行，基本實現(xiàn)了柜面業(yè)務(wù)處理的標(biāo)準(zhǔn)化、集中化和高效化。

調(diào)整組織架構(gòu)，運(yùn)營體系得到有效優(yōu)化。一是加強(qiáng)“五大中心”建設(shè)。為進(jìn)一步提升集約化管理水平，該行將原有的“一部六中心”調(diào)整為“五大中心”，即會計管理中心、集中作業(yè)中心、運(yùn)營監(jiān)督中心、運(yùn)營維護(hù)中心、檔案管理中心；并在各中心建立了“四項基本制度”，即崗位職責(zé)、管理辦法、操作流程（工作流程）、考核評價辦法，做到中心分工明確、崗位設(shè)置合理、崗位有效制約，保證了全行運(yùn)營工作的高效、有序運(yùn)行。二是加強(qiáng)流程銀行建設(shè)。該行成立了運(yùn)營條線流程銀行建設(shè)工作小組，以“一項業(yè)務(wù)、一個制度、一個操作流程”為目標(biāo)，組織理論水平高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)的員工對運(yùn)營條線的所有制度流程進(jìn)行再造，并編制成冊下發(fā)條線學(xué)習(xí)，實現(xiàn)了制度的規(guī)范化和操作的標(biāo)準(zhǔn)化。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)。該行按月編制運(yùn)營簡報，定期通報上一月度的全行運(yùn)營情況，并對主要運(yùn)營風(fēng)險進(jìn)行提示、答疑解惑，有效提升了柜面人員綜合業(yè)務(wù)能力和水平。

深化運(yùn)營改革，工作效率得到有效提升。通過深化運(yùn)營體系改革，有效提升了該行運(yùn)營工作效率。一是業(yè)務(wù)授權(quán)時間進(jìn)一步縮短。上收基層主管的授權(quán)權(quán)利，實行集中授權(quán)，并通過對授權(quán)系統(tǒng)有效優(yōu)化、對授權(quán)人員和柜面人員的有效培訓(xùn)，使得遠(yuǎn)程集中授權(quán)平均時間由集中前的每筆業(yè)務(wù)60秒縮短至18秒，平均授權(quán)等待時間由10秒縮短至2秒，減少了前臺辦理業(yè)務(wù)的客戶等待時間。二是企業(yè)對賬率進(jìn)一步提升。集中對賬后，由原有的單一紙質(zhì)對賬調(diào)整為紙質(zhì)上門對賬、電話對賬和網(wǎng)銀對賬，對賬率大幅提升，由集中前的60%提升至目前的97.02%。三是現(xiàn)金管理效率進(jìn)一步提升?，F(xiàn)金管理分中心設(shè)置專職清分員崗，通過專業(yè)清分，月均清分整點現(xiàn)金量由原0.09億元上升至3億元。四是業(yè)務(wù)差錯率進(jìn)一步降低。通過集中授權(quán)審核控制，并落實“T+1”風(fēng)險控制模式，該行的風(fēng)險得到有效控制。全行的差錯率由之前的萬分之2.5，下降至目前的萬分之0.7。五是清算渠道進(jìn)一步暢通。通過合理分配工作，及時做好票據(jù)解付、印鑒卡建庫、賬戶審核、同城交換、集中開戶、抵質(zhì)押物集中管理工作。截至11月末，清算分中心開立銀行承兌匯票2766筆，解付承兌匯票合計11318筆，系統(tǒng)查詢查復(fù)3686筆，理財產(chǎn)品歸集62次、分紅58次，在業(yè)務(wù)量不斷增大的同時做到了結(jié)算無事故。

強(qiáng)化制度執(zhí)行，風(fēng)險防控得到有效加強(qiáng)。一是加強(qiáng)運(yùn)營條線檢查輔導(dǎo)。對全行44家營業(yè)網(wǎng)點實行會計監(jiān)管包片管理制，每年組織不低于4次專項檢查、1次運(yùn)營工作全面檢查。會計管理中心每周抽取部分網(wǎng)點進(jìn)行現(xiàn)金、憑證、印章檢查，每周進(jìn)網(wǎng)點進(jìn)行現(xiàn)場輔導(dǎo)和業(yè)務(wù)檢查，有效提高了柜面風(fēng)險防范能力。二是加強(qiáng)授權(quán)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。當(dāng)網(wǎng)點提交授權(quán)業(yè)務(wù)申請時，申請隨機(jī)分配，杜絕了柜面經(jīng)辦人員與授權(quán)人員相互勾結(jié)的風(fēng)險，實現(xiàn)了從橫向分散型的風(fēng)險控制向縱向集中控制轉(zhuǎn)變。同時進(jìn)一步加強(qiáng)對授權(quán)人員的管理，組織授權(quán)人員到網(wǎng)點交流學(xué)習(xí)，組織授權(quán)人員召開風(fēng)險分析會，授權(quán)主管隨機(jī)抽取授權(quán)員進(jìn)行授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)及模塊的考核，實現(xiàn)風(fēng)險的事前防范。三是加強(qiáng)運(yùn)營事后監(jiān)督。實現(xiàn)所有會計業(yè)務(wù)憑證“T+I”上解掃描，通過風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)對會計業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督，對業(yè)務(wù)差錯及時進(jìn)行預(yù)警，按差錯類型進(jìn)行考核管理，實現(xiàn)監(jiān)督工作制度化。同時落實事后監(jiān)督的周評價、月交流、季報告制度，持續(xù)提升后督工作質(zhì)量。四是加強(qiáng)檔案和抵質(zhì)押物的集中管理。改變傳統(tǒng)的保管方式，建立健全抵質(zhì)押物集中管理制度流程，并堅持定期查庫要求，有效防范抵質(zhì)押物、信貸資料丟失、信息修改等風(fēng)險。截至11月末，該行已上收押品13370份、金額122.39億元。五是加強(qiáng)對公賬戶開立審核。通過推行對公賬戶集中開戶、集中審核，實現(xiàn)了城區(qū)對公賬戶開立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，有效防范了虛假開戶風(fēng)險。