賴(lài)彌燕

崇義縣公安局，江西 崇義 341300

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淺析P2P網(wǎng)絡(luò)犯罪特點(diǎn)及對(duì)策

賴(lài)彌燕

崇義縣公安局，江西 崇義 341300

在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷發(fā)展新形勢(shì)下，網(wǎng)絡(luò)犯罪也日益突出，對(duì)此，筆者結(jié)合工作實(shí)踐，重點(diǎn)對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款進(jìn)行了調(diào)查研究，從其發(fā)展背景入手，指出了存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，歸納總結(jié)了P2P網(wǎng)絡(luò)犯罪案件特點(diǎn)，并簡(jiǎn)要就P2P網(wǎng)絡(luò)犯罪的防范對(duì)策闡述了意見(jiàn)建議。

P2P；網(wǎng)絡(luò)犯罪；特點(diǎn)；對(duì)策

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)取得不斷發(fā)展，在新形勢(shì)下，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)犯罪也日漸突出，經(jīng)濟(jì)犯罪呈現(xiàn)出的智能化、高科技化和網(wǎng)絡(luò)化特點(diǎn)，尤其以操作簡(jiǎn)單融資快速的P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)發(fā)展迅速。為全面了解當(dāng)前P2P網(wǎng)絡(luò)犯罪風(fēng)險(xiǎn)隱患，有針對(duì)性做好打擊和防范工作，筆者結(jié)合工作實(shí)際，對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)及P2P網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪展開(kāi)調(diào)研，現(xiàn)就對(duì)該類(lèi)犯罪案件的特點(diǎn)及防范對(duì)策提出幾點(diǎn)意見(jiàn)。

一、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款的背景

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款，也就是“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”信貸，指的是個(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)網(wǎng)絡(luò)約定借款期限和借款實(shí)現(xiàn)直接借貸，到期后獲取借款人的本息收入。

由于傳統(tǒng)的銀行借貸手續(xù)繁瑣且需時(shí)較長(zhǎng)，很多小微企業(yè)的融資需求無(wú)法得到滿(mǎn)足，而操作簡(jiǎn)單融資快速的P2P利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，解決了部分小微用戶(hù)融資難的問(wèn)題，有效地彌補(bǔ)了銀行在這一業(yè)務(wù)上的不足，獲得小微用戶(hù)的廣大喜愛(ài)。

然而P2P網(wǎng)貸也存在巨大的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，其原因如下：一是P2P平臺(tái)無(wú)準(zhǔn)入門(mén)檻、無(wú)行業(yè)監(jiān)管、無(wú)部門(mén)監(jiān)管，這給很多違法分子以可乘之機(jī)。借款人擔(dān)保物在各個(gè)平臺(tái)重復(fù)抵押，遠(yuǎn)超過(guò)抵押物的價(jià)值，投資人面臨投資無(wú)法收回的風(fēng)險(xiǎn)。二是資金池問(wèn)題。平臺(tái)沒(méi)有第三方資金托管或者表面有托管但實(shí)際是偽托管，資金依然控制在平臺(tái)手中，平臺(tái)可以隨意挪用客戶(hù)資金。三是信用問(wèn)題。我國(guó)的征信體系不完善，P2P平臺(tái)沒(méi)有接入央行的征信系統(tǒng)，而且對(duì)于小微個(gè)體，央行的征信也不能完全覆蓋。有的借款人在網(wǎng)上并無(wú)消費(fèi)記錄，不方便審查；有的借款人可能提供虛假信息，無(wú)償債能力時(shí)往往無(wú)從查實(shí)身份或追債成本高昂，借款人違約成本低。債務(wù)人無(wú)力償還，壞賬增多，造成平臺(tái)跑路的情況。

二、當(dāng)前P2P網(wǎng)絡(luò)犯罪案件特點(diǎn)

(一)犯罪手段的多樣化、智能化

信息網(wǎng)絡(luò)的迅速發(fā)展，信息技術(shù)的普及與推廣，為互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪分子提供了通過(guò)第三方支付平臺(tái)、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸方式作案的手段高超且犯罪分子大多具有較高的智力水平，熟悉互聯(lián)網(wǎng)的功能與特性。

(二)受害人多，案件涉及面廣

而就目前在多發(fā)的涉眾型網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪案件來(lái)看，這一犯罪所涉及的范圍、行業(yè)、人員、地域，也是在不斷地發(fā)展擴(kuò)大。

(三)社會(huì)危害巨大

網(wǎng)絡(luò)的普及程度越高，網(wǎng)絡(luò)犯罪的危害也就越大，而且網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪的危害性遠(yuǎn)非一般的傳統(tǒng)犯罪所能比擬。涉及財(cái)產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)網(wǎng)絡(luò)犯罪，動(dòng)輒就會(huì)造成上百萬(wàn)、上千萬(wàn)甚至上億元的損失。

(四)容易引發(fā)群體性事件

由于當(dāng)前P2P網(wǎng)貸行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻低、資金要求低、平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者風(fēng)控能力良莠不齊，導(dǎo)致P2P網(wǎng)貸行業(yè)魚(yú)龍混雜。一旦借款人違約或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，借貸人的權(quán)益就難以保證。

三、互聯(lián)網(wǎng)P2P犯罪的防范對(duì)策

(一)加強(qiáng)協(xié)作，形成合力

針對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪的跨時(shí)空性、技術(shù)性等特征，我們要不斷強(qiáng)化網(wǎng)安、經(jīng)偵、技偵的“三偵”聯(lián)動(dòng)機(jī)制，整合打擊防范整體，形成合力。依靠合成作戰(zhàn)機(jī)制，加強(qiáng)與情報(bào)、刑偵、網(wǎng)監(jiān)、治安等部門(mén)的協(xié)作配合，擴(kuò)大和加強(qiáng)發(fā)現(xiàn)偵查所需線索和證據(jù)的途徑與能力；緊密與市場(chǎng)監(jiān)督、金融、通信等相關(guān)管理部門(mén)、企事業(yè)單位間的協(xié)作關(guān)系，從全社會(huì)層面控制、打壓網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪分子藏身、作案和生存的活動(dòng)空間。

(二)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的普及，提高網(wǎng)民防范意識(shí)

消費(fèi)者網(wǎng)上購(gòu)物盡可能使用“第三者”監(jiān)管交易平臺(tái)，不輕信購(gòu)物網(wǎng)站上的虛假?gòu)V告信息；同時(shí)客戶(hù)在登錄網(wǎng)站購(gòu)物支付時(shí)盡量手動(dòng)輸入正確網(wǎng)址，切勿點(diǎn)擊可疑鏈接，遇到情況要及時(shí)報(bào)警，以便警方及時(shí)制定對(duì)策，打擊不法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)秩序。各金融監(jiān)管部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)的普及，要讓投資“P2P”的群眾明白“存管”與“托管”的區(qū)別，講明銀行不會(huì)為“P2P”的投資人進(jìn)行托管，其投資風(fēng)險(xiǎn)由個(gè)人承擔(dān)，防止不法分子偷換概念，蒙騙群眾。經(jīng)偵部門(mén)要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)紙、手機(jī)平臺(tái)等媒體向社會(huì)及時(shí)發(fā)布預(yù)警信息，通報(bào)相關(guān)案情，提醒廣大市民提高對(duì)詐騙行為的防范意識(shí)，避免上當(dāng)受騙。要加大力量對(duì)各類(lèi)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)犯罪群體進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，通過(guò)震懾有效遏制犯罪。

[1]劉麗麗.我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管問(wèn)題探討[J].征信，2013(11).

[2]黃震，何璇.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范[J].金融電子化，2013(2).

[3]侯詩(shī)軍.中國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)發(fā)展現(xiàn)狀研究[J].赤峰學(xué)院學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版)，2014(04).

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2095-4379-(2016)36-0139-01

賴(lài)彌燕(1981-)，女，江西崇義人，崇義縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)，民警，研究方向：經(jīng)濟(jì)犯罪偵查。