李雪峰

摘 要：21世紀(jì)以來，我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度較為迅速，在此期間，我國的金融市場體制逐漸向全球經(jīng)濟(jì)一體化的方向發(fā)展，從具體的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)可以得出，有效的金融監(jiān)管機(jī)制有利于構(gòu)建安全與可持續(xù)發(fā)展的社會金融體系，因此，對于金融監(jiān)管方面的要求也逐漸提高，當(dāng)前的社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制要求金融監(jiān)管必須進(jìn)行變革。本文針對當(dāng)前綜合經(jīng)營趨勢下的金融監(jiān)管變革工作中所存在的問題進(jìn)行展開論述，并提出與之相應(yīng)的建議，以期為當(dāng)前的金融監(jiān)管的變革提供一些借鑒。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管 綜合經(jīng)營 功能性監(jiān)管

中圖分類號：F8 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1672-3791（2015）01（b）-0000-00

在全球經(jīng)濟(jì)一體化的形勢之下，金融行業(yè)逐漸向自由化與創(chuàng)新的方向發(fā)展，可以說，綜合經(jīng)營是當(dāng)前社會金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。大量的實(shí)踐可以證明，綜合經(jīng)營有利于促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新，同時(shí)也有利于提高國內(nèi)外的金融業(yè)監(jiān)管體系變革工作的進(jìn)程。在新形勢的驅(qū)動下，我國金融行業(yè)的發(fā)展必須以綜合經(jīng)營為必然途徑。當(dāng)前，我國金融行業(yè)的監(jiān)管方面存在一定的弊端，無法完成我國金融行業(yè)進(jìn)行發(fā)展的需求，使得我國金融行業(yè)的市場競爭力有所降低。

1 當(dāng)前我國金融監(jiān)管模式所存在的問題

1.1缺乏有效的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制

在具體的實(shí)踐過程中，相關(guān)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)會議的召開并沒有周期性與規(guī)律性，并且，由于其不具備公開性使得監(jiān)管協(xié)調(diào)會議的權(quán)威性有所下降。與此同時(shí)，銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會之間相互獨(dú)立，彼此之間無相互約束的權(quán)利與義務(wù)，三者并沒有資源共享的平臺，這就使得信息資源無法進(jìn)行及時(shí)溝通，嚴(yán)重影響著金融監(jiān)管工作的進(jìn)行。

1.2 對金融風(fēng)險(xiǎn)控制存在盲區(qū)

當(dāng)前，在對金融行業(yè)的產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管的過程中，對于跨行業(yè)的金融產(chǎn)品缺乏明確的權(quán)責(zé)分類與定位，這就使得在具體的監(jiān)管工作中，各個(gè)監(jiān)管部門出現(xiàn)責(zé)任不明，重復(fù)監(jiān)管，甚至是無人監(jiān)管的情況，嚴(yán)重影響著監(jiān)管的工作效率。與此同時(shí)，金融行業(yè)的主要三家監(jiān)管部門欲進(jìn)行對各個(gè)產(chǎn)業(yè)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)與特點(diǎn)分類經(jīng)營與監(jiān)管，在進(jìn)行分類監(jiān)管過程中，存在較多的弊端，如缺乏監(jiān)管主體等問題。

1.3 對金融的創(chuàng)新缺乏有效支持

金融行業(yè)的各監(jiān)管部門為提高金融監(jiān)管效率，欲主張進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管的工作模式，因此，在具體的兼顧工作過程中，監(jiān)管部門意圖控制其所監(jiān)管的金融單位的經(jīng)營范圍與內(nèi)容，對于一些具有創(chuàng)新性與開拓性的產(chǎn)品采取抗拒的態(tài)度，以期減少監(jiān)管的工作壓力與風(fēng)險(xiǎn)，通過實(shí)踐可以證明，該種方式嚴(yán)重阻礙了金融行業(yè)的發(fā)展，使得我國的金融行業(yè)無法得以有序的綜合經(jīng)營，在全球的市場經(jīng)濟(jì)競爭的過程中，逐漸處于底端。

1.4 金融全球化趨勢對分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)

當(dāng)前，無論國際與國內(nèi)的金融體系都具有不穩(wěn)定性，在當(dāng)前金融全球化與一體化的形勢之下，市場的競爭也就愈加激烈，因此，各金融行業(yè)為提高經(jīng)濟(jì)效益而不斷拓寬自身的經(jīng)營范疇，在實(shí)際的工作過程中，對其所經(jīng)營的產(chǎn)品與經(jīng)營方式進(jìn)行不斷地創(chuàng)新，以開拓其經(jīng)營范圍，這就使得全球的金融體系的風(fēng)險(xiǎn)性日益增長，金融危機(jī)所產(chǎn)生的消極影響也就日益嚴(yán)重，金融行業(yè)的交易結(jié)構(gòu)變得更加復(fù)雜，由此可以得出，對于我國的金融監(jiān)管工作帶來了較大的沖擊，增加了我國監(jiān)管部門的工作難度。

2 綜合經(jīng)營趨勢下我國金融監(jiān)管變革路徑

2.1建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會

建立健全的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)小組，監(jiān)管的主體主要是由銀監(jiān)會、證監(jiān)會與保監(jiān)會，以及人民銀行與財(cái)政部等部門構(gòu)成，在進(jìn)行實(shí)際的管理過程中，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)小組應(yīng)當(dāng)由國務(wù)院的專管領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行直屬領(lǐng)導(dǎo)，包括宏觀與微觀兩個(gè)方面的工作內(nèi)容.在實(shí)際的工作過程中，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融行業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)小組與金融協(xié)調(diào)委員會（由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會以及人民銀行、財(cái)政部組成）之間的溝通與合作，在此過程中，應(yīng)當(dāng)充分調(diào)動各監(jiān)管單位的工作積極性，使得對于金融行業(yè)中所出現(xiàn)的問題能夠及時(shí)制定有效的策略與決定，通過不斷地實(shí)踐與完善，建立健全的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。

2.2 建立健全的主監(jiān)管制度

在進(jìn)行實(shí)際監(jiān)管的過程中，為避免各監(jiān)管部門出現(xiàn)權(quán)力爭奪、監(jiān)管內(nèi)容重復(fù)與交叉的情況，應(yīng)當(dāng)通過法律的制定來對各個(gè)監(jiān)管部門的職權(quán)進(jìn)行明確規(guī)定，明確規(guī)定其監(jiān)管范疇與監(jiān)管力度，在具體的實(shí)施過程中，根據(jù)各個(gè)金融行業(yè)的不同性質(zhì)與特點(diǎn)進(jìn)行分類，并確定其直屬的監(jiān)管部門。在明確規(guī)定各部門的監(jiān)管職能的同時(shí)，也確定主要監(jiān)管部門的地位，與此同時(shí)，加強(qiáng)主要監(jiān)管部門與附屬監(jiān)管部門之間的聯(lián)系，建立健全的信息共享平臺，以方面日常各個(gè)監(jiān)管部門之間的溝通與交流，以及信息資源的共享。在此期間，應(yīng)當(dāng)建立應(yīng)急事件的綠色通道，將具體的操作程序進(jìn)行簡化處理，在實(shí)踐時(shí)根據(jù)以上原則，對于監(jiān)管工作中所出現(xiàn)的不足之處給予及時(shí)的補(bǔ)充與完善，以推進(jìn)金融監(jiān)管工作的有效進(jìn)行。

2.3 完善功能性的監(jiān)管

借鑒先進(jìn)的功能監(jiān)管思想，對我國的金融行業(yè)進(jìn)行全程監(jiān)管，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)并且完成市場公平競爭的目標(biāo)。在金融行業(yè)進(jìn)行綜合經(jīng)營的形勢下，對金融行業(yè)的全程進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測和監(jiān)管，以避免金融行業(yè)中過多風(fēng)險(xiǎn)的堆積甚至是金融危機(jī)的出現(xiàn)。在具體的金融行業(yè)中，具有不同的經(jīng)營產(chǎn)業(yè)類型，而不同的產(chǎn)業(yè)類型在實(shí)際的經(jīng)營過程中有可能會出現(xiàn)相同或類似之處，這就使得監(jiān)管的難度加大，因此，必須完善功能性的監(jiān)督，根據(jù)功能監(jiān)管的具體理念，根據(jù)具體問題給予與之對應(yīng)的解決方法，從而推動穩(wěn)定的金融秩序。

2.4 加強(qiáng)監(jiān)管能力的建設(shè)

如上文所述，在實(shí)際的監(jiān)管工作中，綜合經(jīng)營的方針使得當(dāng)前我國的金融行業(yè)的監(jiān)管工作日益復(fù)雜，監(jiān)管難度也與日俱增，這就要求相關(guān)監(jiān)管部門必須立足于宏觀的視域，拓寬自身的監(jiān)管觀念。與此同時(shí)，相關(guān)金融監(jiān)管部門必須對金融行業(yè)綜合經(jīng)營過程以及所出現(xiàn)的問題進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，以得到對當(dāng)前金融行業(yè)綜合經(jīng)營過程中所面對風(fēng)險(xiǎn)的信息，并對其進(jìn)行有效地分析與排查，從而完成有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)，在相應(yīng)的工作完成后，根據(jù)實(shí)際情況，進(jìn)行系統(tǒng)地分析與總結(jié)。并且，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)金融監(jiān)管人才隊(duì)伍的建設(shè)。在此過程中，對監(jiān)管人員進(jìn)行定期的培訓(xùn)，以提高其專業(yè)的業(yè)務(wù)能力，強(qiáng)化其道德觀念，從而將其培養(yǎng)成為各方面素質(zhì)協(xié)調(diào)發(fā)展的復(fù)合型人才，以更好地完成當(dāng)代金融行業(yè)的監(jiān)管工作目標(biāo)。

3 結(jié)束語

綜上所述，根據(jù)當(dāng)前我國金融行業(yè)的監(jiān)管工作所出現(xiàn)的問題，本文認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)從建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會、建立健全的主要監(jiān)管制度、完善功能性的監(jiān)管以及加強(qiáng)監(jiān)管能力的建設(shè)四個(gè)方面進(jìn)行監(jiān)管工作的改革，根據(jù)功能性的監(jiān)管理念，制定各項(xiàng)規(guī)章制度，以進(jìn)行有效的進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管工作。

參考文獻(xiàn)

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