王 勇

光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司南陽中心支公司

將保險(xiǎn)打造成精準(zhǔn)扶貧的重要金融工具

王 勇

光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司南陽中心支公司

中央政治局審議通過的《關(guān)于打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的決定》和中央扶貧開發(fā)工作會(huì)議明確了我國扶貧開發(fā)新目標(biāo)：到2020年確保我國現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下的農(nóng)村貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，貧困縣全部摘帽，解決區(qū)域性整體貧困。同時(shí)要求，加大金融扶貧力度，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)扶貧開發(fā)的金融支持，這為新時(shí)期金融精準(zhǔn)扶貧指明了方向。金融扶貧作為農(nóng)村扶貧開發(fā)戰(zhàn)略體系的重要組成部分，切實(shí)做好金融支持精準(zhǔn)扶貧對(duì)加快脫貧致富步伐，努力同全國一道進(jìn)入全面小康社會(huì)至關(guān)重要。

金融精準(zhǔn)扶貧；保險(xiǎn)；工具

金融精準(zhǔn)扶貧，不同于傳統(tǒng)的政策扶貧，而是主要依靠政府的政策引導(dǎo)，充分發(fā)揮金融中介與金融市場的作用，按照扶持對(duì)象精準(zhǔn)、項(xiàng)目安排精準(zhǔn)、資金使用精準(zhǔn)、措施到戶精準(zhǔn)、因村派人精準(zhǔn)、脫貧成效精準(zhǔn)等基本要求，充分利用信貸、保險(xiǎn)等多樣化的金融手段與杠桿工具為不同貧困地區(qū)、不同層次的貧困人口提供針對(duì)性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而為貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)扶貧、文化扶貧、教育扶貧、旅游扶貧、衛(wèi)生扶貧、信息扶貧、綜合扶貧等模式提供精準(zhǔn)化、最優(yōu)化的資源支持與配置，激發(fā)貧困地區(qū)的內(nèi)生發(fā)展能力和貧困群體的自力更生能力，促進(jìn)扶貧工作從“輸血式”向“造血式”轉(zhuǎn)變。

1 金融支持精準(zhǔn)扶貧的重要意義

金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，金融作為市場經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物，已經(jīng)進(jìn)入到了經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活中的各個(gè)角落，金融已經(jīng)成了當(dāng)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)不可或缺的重要組成部分。金融支持精準(zhǔn)扶貧，實(shí)質(zhì)就是以扶貧富民為出發(fā)點(diǎn)，以財(cái)政扶貧資金扶持為主導(dǎo)，以信貸資金市場化運(yùn)作為基礎(chǔ)，以建立有效風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制為支撐，以扶貧機(jī)制創(chuàng)新為保障，解決農(nóng)民擔(dān)保難、貸款難問題，放大資金效益，做大做強(qiáng)扶貧特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加快貧困地區(qū)、貧困農(nóng)民增收致富步伐，為扶貧攻堅(jiān)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。在新時(shí)期扶貧開發(fā)工作中，需要充分認(rèn)識(shí)金融支持精準(zhǔn)扶貧的重要性。僅靠有限的財(cái)政扶貧資金難以滿足扶貧攻堅(jiān)資金的需要，只有將財(cái)政資金和金融資金有機(jī)結(jié)合起來，充分發(fā)揮金融資金在扶貧攻堅(jiān)中的作用，形成集中攻堅(jiān)的強(qiáng)大合力，才能順利完成精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)任務(wù)。

2 保險(xiǎn)在金融扶貧工作中的運(yùn)用

一是保險(xiǎn)機(jī)制可構(gòu)筑農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)屏障，有效保護(hù)農(nóng)村貧困地區(qū)生產(chǎn)力，助力解決群眾因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧問題。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國因各種自然災(zāi)害致貧的占到貧困成因的20%，通過完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障，使農(nóng)戶受災(zāi)后得到及時(shí)賠付，能夠有效降低農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧、因?yàn)?zāi)返貧的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)農(nóng)民脫貧致富動(dòng)力。以中國人民保險(xiǎn)為例，2015年為1.22億戶次農(nóng)戶提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障1.07萬億元，向2156萬戶次農(nóng)戶支付賠款136.4億元。

二是保險(xiǎn)機(jī)制可織密社會(huì)保障安全網(wǎng)，提高貧困人口健康服務(wù)可及性，助力解決群眾因病致貧、因病返貧問題。因病致貧是困擾脫貧的第一大因素。引入保險(xiǎn)機(jī)制完善醫(yī)療救助體系，把最困難的群眾“兜起來”，可有效解決群眾因病致貧、因病返貧問題。如中國人民保險(xiǎn)近年來在云南昭通等地與當(dāng)?shù)卣献鏖_展民政醫(yī)療救助補(bǔ)充保險(xiǎn)，利用民政醫(yī)療救助基金為城鄉(xiāng)低保、農(nóng)村五保、重點(diǎn)優(yōu)撫對(duì)象購買商業(yè)團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，放大了救助基金的保障效應(yīng)和使用效率，提高了貧困人員的醫(yī)療保障水平，探索出一條運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制實(shí)施健康扶貧、助力脫貧攻堅(jiān)的新路子。截至2015年底，在城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)與新農(nóng)合基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，民政醫(yī)療救助補(bǔ)充保險(xiǎn)將參?；颊叩淖再M(fèi)比例由原本的57.18%降至35.26%，降幅達(dá)到21.92%，有效降低了特困人群的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

三是保險(xiǎn)機(jī)制可提升金融資源配置效能，支持貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)貧困群體再發(fā)展能力。保險(xiǎn)可發(fā)揮保障功能和增信優(yōu)勢，撬動(dòng)信貸資金，有效緩解貧困群體借款難問題，創(chuàng)造有利于“造血式”扶貧的金融環(huán)境，在產(chǎn)業(yè)扶貧方面發(fā)揮重要作用。比如，中國人民保險(xiǎn)在河北省阜平縣積極探索“保險(xiǎn)+貸款”的金融扶貧模式，與地方政府開展聯(lián)辦共保，有效利用扶貧資金，開發(fā)推廣特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和成本價(jià)格損失保險(xiǎn)，成為阜平促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、實(shí)施精準(zhǔn)扶貧的助推器。截至2015年，該縣大棗、核桃種植規(guī)模比2012年分別增加2.5萬畝、5.37萬畝，肉牛肉羊飼養(yǎng)量比2012年增加3600頭、14.5萬只，“兩種兩養(yǎng)”共計(jì)增收6700萬元以上，貧困人口從2012年的10.8萬人減少到7.05萬人。

3 金融支持精準(zhǔn)扶貧要提升精準(zhǔn)度

精準(zhǔn)定位金融扶貧對(duì)象，解決好“扶持誰”的問題。面對(duì)脫貧攻堅(jiān)這一重要任務(wù)，我國扶貧開發(fā)亟需從“大水漫灌”的粗放式扶貧向“定向噴灌”“定點(diǎn)滴灌”的精準(zhǔn)扶貧精準(zhǔn)脫貧轉(zhuǎn)變，確保有限的扶貧資金真正用于貧困地區(qū)和貧困人口，最大限度地提高扶貧成效。區(qū)分金融資源區(qū)域投向重點(diǎn)，加大對(duì)集中連片特困地區(qū)、革命老區(qū)、民族地區(qū)和重點(diǎn)貧困縣的金融支持力度。瞄準(zhǔn)金融扶貧對(duì)象，以貧困村、貧困戶的準(zhǔn)確識(shí)別和建檔立卡為依據(jù)，利用農(nóng)村信用體系建設(shè)成果，掌握貧困人口的數(shù)量、分布、貧困程度、致貧原因等。建立健全金融精準(zhǔn)扶貧信息平臺(tái)和數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融扶貧對(duì)象的科學(xué)化管理和有進(jìn)有出的動(dòng)態(tài)管理，為貧困人口識(shí)別與金融扶貧措施的有效對(duì)接奠定基礎(chǔ)。按照市場化和可持續(xù)性原則，逐步形成政策性、商業(yè)性、合作性等金融機(jī)構(gòu)共同參與的金融扶貧開發(fā)新格局。根據(jù)各類金融機(jī)構(gòu)的職能定位和專業(yè)優(yōu)勢，增加貧困地區(qū)信貸投放，系統(tǒng)解決貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)等共性問題，滿足貧困人口生活生產(chǎn)發(fā)展等多樣化金融需求。國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)支持易地扶貧搬遷、基礎(chǔ)設(shè)施以及新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，為貧困人口發(fā)展生產(chǎn)、改善生活提供良好的外部環(huán)境。

綜上所述，更加重視發(fā)揮保險(xiǎn)的資本融通功能，把保險(xiǎn)資金運(yùn)用作為投融資體制改革的重要內(nèi)容，鼓勵(lì)通過債權(quán)、股權(quán)投資基金等形式，為欠發(fā)達(dá)地區(qū)重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目提供穩(wěn)定、可持續(xù)、低成本的長期資金支持。

[1]吳焰.將保險(xiǎn)打造成精準(zhǔn)扶貧的重要金融工具[J].當(dāng)代金融家，2016，04：84-86.