鄧　鎖

(北京大學(xué) 社會學(xué)系，北京 100871)

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貧困代際傳遞與兒童發(fā)展政策的干預(yù)可行性研究
——基于陜西省白水縣的實證調(diào)研數(shù)據(jù)

鄧鎖

(北京大學(xué) 社會學(xué)系，北京 100871)

摘要：貧困代際傳遞是反貧困的一個重要挑戰(zhàn)，通過強(qiáng)化與創(chuàng)新兒童發(fā)展政策的介入對于打破貧困陷阱具有積極的作用。本文基于陜西省白水縣的問卷調(diào)查數(shù)據(jù)，從資產(chǎn)社會政策的視角出發(fā)分析了農(nóng)村家庭資產(chǎn)擁有和金融能力特征及其對于子女自我發(fā)展認(rèn)知的效應(yīng)，同時以兒童發(fā)展賬戶項目為主要政策介入形式，探討了面向兒童的資產(chǎn)政策干預(yù)可行性。論文的研究表明，當(dāng)前農(nóng)村的反貧困亟需納入更加積極和整合的家庭與兒童發(fā)展干預(yù)政策。

關(guān)鍵詞:貧困代際傳遞；資產(chǎn)社會政策；資產(chǎn)擁有；金融能力

一、 問題的提出

貧困代際傳遞是長期貧困的一個重要特征，也是我國新的歷史時期消除貧困、全面建設(shè)小康社會的一個重要挑戰(zhàn)。解決貧困代際傳遞的一個關(guān)鍵策略是兒童反貧困，政策介入的目標(biāo)是截斷父輩貧困對于兒童發(fā)展的負(fù)面影響，通過醫(yī)療救助、教育資助等具有發(fā)展性的救助措施保障所有兒童獲得平等的發(fā)展機(jī)會，降低其成年后的貧困風(fēng)險，并通過子代的發(fā)展帶動整個家庭擺脫貧困陷阱(Chen et al.,2015)。[1]近年來，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)和心理學(xué)的研究充分證明，人生早期階段的認(rèn)知能力發(fā)展對于成年后的人力資本提升具有重要的影響(Heckman & Vytlacil,2001)，[2]美國、英國、新加坡等國家也都積極地推動基礎(chǔ)教育、兒童健康和營養(yǎng)干預(yù)等資助計劃，為貧困家庭提供有力的政策支持。

兒童反貧困在過去十年間得到我國政府越來越多的重視。2006年，我國全面實施義務(wù)教育“兩免一補”政策，在一定程度上減輕了貧困家庭的教育負(fù)擔(dān)，提高了農(nóng)村兒童的義務(wù)教育階段入學(xué)率。2011年，國家民政部、教育部等聯(lián)合出臺了義務(wù)教育教育階段營養(yǎng)改善計劃，較大程度改善了農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)學(xué)齡兒童的營養(yǎng)狀況。2013年國務(wù)院出臺《國家貧困地區(qū)兒童發(fā)展規(guī)劃(2014—2020年)》，也特別強(qiáng)調(diào)要在健康和教育方面采取措施，促進(jìn)我國集中連片地區(qū)680個縣400萬兒童的發(fā)展，并指出兒童發(fā)展對于切斷貧困傳遞、實現(xiàn)全面建成小康社會的重要意義。然而，毋庸諱言，我國當(dāng)前的農(nóng)村反貧困措施還存在很大的不足，對于消除貧困代際傳遞的作用有限。首先，農(nóng)村家庭和兒童的貧困依然嚴(yán)重，政策對于兒童發(fā)展的激勵和保障功能還很弱，例如“兩免一補”雖然減少了農(nóng)村家庭的直接教育支出，但隨著“撤點并?！钡日叩耐菩校彝ピ谧优∷?、交通、補習(xí)等方面的間接教育成本增加，教育支出在生活支出中仍然占相當(dāng)大的比例?！吨袊r(nóng)村貧困監(jiān)測報告》顯示，我國重點扶貧縣學(xué)生教育費用在2008年降到最低點，但之后則逐年上升。農(nóng)戶實際教育支出占生活消費支出的比例也從2010年恢復(fù)增長(國家統(tǒng)計局,2011)。[3]此外，雖然農(nóng)村義務(wù)教育階段的入學(xué)率有較大提升，但農(nóng)村子女在更高教育階段之后的輟學(xué)率反而有上升趨勢。輟學(xué)率的上升有很多原因，但在很大程度上反映了農(nóng)村家庭和孩子對教育和未來發(fā)展信心的不足，各種反貧困政策除了給予兒童基本的生活需要，更應(yīng)該著眼于如何激勵和保障孩子未來發(fā)展的機(jī)會和希望；其次，兒童反貧困的各種政策還存在銜接不當(dāng)、政策執(zhí)行過程中的變通和利益介入等問題，它導(dǎo)致許多面向兒童的救助補貼政策并未能直接而充分地惠及兒童，如一些貧困地區(qū)的兒童營養(yǎng)改善計劃由于執(zhí)行環(huán)節(jié)中的利益介入而暴露出食品過期、供應(yīng)不足等問題。這些反貧困政策上的不足需要我們反思既有政策的局限，調(diào)整和創(chuàng)新政策理念，同時，還需要改進(jìn)兒童反貧困的政策設(shè)計，包括提高政策的瞄準(zhǔn)性以及減少政策執(zhí)行成本等，確保面向兒童的救助津貼能夠產(chǎn)生對于兒童發(fā)展的瞄準(zhǔn)效應(yīng)，為兒童的成長和發(fā)展提供更有利的政策保障。

近年來，以資產(chǎn)為本的反貧困政策視角在許多國家和地區(qū)獲得重視。資產(chǎn)政策是一種結(jié)構(gòu)性和長期性的反貧困策略，它強(qiáng)調(diào)貧困兒童和家庭長期社會保護(hù)和發(fā)展，對于創(chuàng)新反貧困政策實踐具有積極的啟示。資產(chǎn)為本社會政策的背后假設(shè)是，資產(chǎn)作為穩(wěn)定而長期的經(jīng)濟(jì)資源能夠抵御收入波動的風(fēng)險，能夠帶來更加穩(wěn)固的社會保障。在適當(dāng)?shù)恼呒钕?，窮人也能夠進(jìn)行積極的資產(chǎn)建設(shè)，實現(xiàn)個人和家庭的社會發(fā)展目標(biāo)。同時，資產(chǎn)政策的倡導(dǎo)者認(rèn)為，從人生早期階段開始的資產(chǎn)建設(shè)能夠帶來更加強(qiáng)有力的人生開端，降低成年后的貧困風(fēng)險(Loke & Sherraden,2009)。[4]許多國家和地區(qū)的政策經(jīng)驗也表明，面向兒童的資產(chǎn)社會政策干預(yù)如“兒童發(fā)展賬戶”項目能夠更加直接地使兒童受益，有利于兒童形成積極的未來取向、更高的教育期望以及更加緊密的親子關(guān)系(Meyer, Masa & Zimmerman,2010；Elliott III,2009)。[5,6]盡管資產(chǎn)建設(shè)的政策視角已經(jīng)在國內(nèi)獲得一定討論，但在中國進(jìn)行資產(chǎn)政策干預(yù)、特別是面向兒童的資產(chǎn)發(fā)展賬戶模式并沒有得到足夠論證，學(xué)術(shù)界對于資產(chǎn)積累的社會福利效應(yīng)、貧困家庭參與資產(chǎn)政策的意愿、“兒童發(fā)展賬戶”的內(nèi)在特點及其意義等相關(guān)的研究還很不足，這對于資產(chǎn)政策的落地實踐來說構(gòu)成了較大的阻礙。

本文基于陜西白水縣的問卷調(diào)查，試圖通過實證分析彌補既往文獻(xiàn)的不足。本研究的主要目的有兩個方面：一是以陜西農(nóng)村的數(shù)據(jù)檢驗農(nóng)村家庭資產(chǎn)積累的福利效應(yīng)，我們的重點是考察家庭和兒童自身的資產(chǎn)積累是否能夠帶來更高的子女教育期望以及增強(qiáng)孩子對未來發(fā)展的信心。資產(chǎn)政策干預(yù)的重要目標(biāo)是為兒童發(fā)展的機(jī)會和希望提供更好的保障，其隱含的假設(shè)是更多的家庭資產(chǎn)以及良好的資產(chǎn)建設(shè)行動能夠增強(qiáng)兒童和家庭為未來發(fā)展投資的意愿，其中兒童自身的發(fā)展信心尤為重要；二是基于第一點的分析，我們希望進(jìn)一步了解農(nóng)村家庭開設(shè)面向兒童教育的資產(chǎn)賬戶的意愿，包括影響其開設(shè)意愿的因素分析等。資產(chǎn)發(fā)展賬戶是資產(chǎn)政策干預(yù)的較常用的形式，它為兒童將來的教育、職業(yè)等發(fā)展提供有形的保障和無形的激勵，我們試圖通過考察家庭對于開設(shè)類似賬戶的意愿來為可能的政策干預(yù)提供研究上的證據(jù)。本文最后也討論了實施兒童發(fā)展賬戶類政策干預(yù)的條件以及所需要重視的挑戰(zhàn)問題。

二、 研究方法和樣本特征

本文主要運用定量的方法來對家庭資產(chǎn)擁有與子女教育期望進(jìn)行研究，我們選擇了陜西省白水縣進(jìn)行問卷調(diào)查。白水縣是國家級貧困縣，地處陜西省渭北黃土高原，總面積986.6平方公里，總?cè)丝诩s30萬，轄5鎮(zhèn)9鄉(xiāng)194個行政村。白水縣農(nóng)村一半人口屬貧困人口，60%的人飲用水缺乏，醫(yī)療衛(wèi)生和交通條件差，貧困兒童、殘疾兒童以及留守兒童等問題比較突出。白水縣是中國西部地區(qū)比較典型的一個貧困縣，因而是研究反貧困相關(guān)政策的比較理想的地點。

問卷調(diào)查包括家長和兒童兩部分，分別由被抽中的兒童和家長(父親或母親)進(jìn)行填寫。我們運用多層抽樣的方法來收集問卷數(shù)據(jù)，首先按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展條件將10個鄉(xiāng)鎮(zhèn)分為較好、一般和較差三類，每一類隨機(jī)抽取一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)。過去十年里，白水縣執(zhí)行教育部“撤點并?！闭弑容^好，基礎(chǔ)教育資源迅速集中化。截至我們調(diào)研時間(2014)，全縣村級小學(xué)基本上撤完，只剩下15個教學(xué)點，負(fù)責(zé)小學(xué)一年級至三年級的教學(xué)工作。大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)只有一所初中和一所小學(xué)，我們因此在每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)分別抽取一所初中和一所小學(xué)。之后，我們按照等距抽樣的方法，在小學(xué)四年級到六年級、初中一年級到三年級中每個年級抽取15—20個學(xué)生，之后再按照所抽中的學(xué)生編號對家長進(jìn)行郵寄填答或者入戶訪談。通過進(jìn)行匹配，我們共獲得兒童和家長各477份有效問卷。

經(jīng)過對調(diào)查問卷的統(tǒng)計，我們分別獲得兒童和家長樣本的基本人口特征。被調(diào)查兒童樣本的平均年齡約為13歲，初中和小學(xué)(四至六年級)的比例比較均衡，前者占到54.5%，后者占到45.5%。樣本中的男女生比例也差不多各占一半(分別為49.8%和50.2%)。被調(diào)查家長樣本的平均年齡約為41歲，其中父親的比例更多，占到66.4%，母親的填寫者比例只有33.6%。大部分的家庭屬于已婚。我們也看到，家長樣本的教育程度偏低，小學(xué)及以下者占到近21%，初中則有近65%，兩者相加達(dá)到近86%的比例，大學(xué)以上者只有1%。

三、 農(nóng)村家庭資產(chǎn)擁有和金融能力特征

資產(chǎn)政策的倡導(dǎo)者認(rèn)為，家庭的資產(chǎn)擁有被認(rèn)為對于兒童的成長特別是社會心理發(fā)展具有積極的效應(yīng)。近年來對資產(chǎn)發(fā)展的研究也越來越突出金融能力的重要性。金融能力(financial capability)的概念是資產(chǎn)為本社會政策的一個重要構(gòu)成，是指個體或家庭通過獲得金融參與的制度機(jī)會以及相關(guān)理財知識和技能的掌握而實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)與社會賦權(quán)的狀態(tài)(Johnson & Sherraden,2007)。[7]金融能力包括了兩個層面：一是制度機(jī)會層面，主要指金融的可及性問題?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會中金融參與體現(xiàn)出越來越突出的重要性，然而，窮人常常受到金融社會排斥，這使得他們無法積極地參與到經(jīng)濟(jì)生活中，獲得實現(xiàn)個體與家庭經(jīng)濟(jì)發(fā)展的機(jī)會。在個人和家庭層面，獲得金融服務(wù)包括學(xué)習(xí)理財知識的機(jī)會與途徑對發(fā)展和生產(chǎn)都有積極的影響，可為低收入家庭積累金融資產(chǎn)創(chuàng)造機(jī)會。第二個層面是指個體金融相關(guān)知識和技能的習(xí)得性，包含了個體對金融行為的理解、認(rèn)知和習(xí)慣等，如存錢習(xí)慣或理財知識的掌握程度等。面向窮人的金融教育與相關(guān)的發(fā)展性服務(wù)十分重要，這也常常體現(xiàn)在資產(chǎn)為本的社會政策干預(yù)中，是資產(chǎn)建設(shè)項目的必要構(gòu)成。沿著資產(chǎn)為本的政策視角，我們首先描述農(nóng)村家庭中的家庭資產(chǎn)擁有與金融能力狀況，同時考察家庭資產(chǎn)發(fā)展?fàn)顩r對于兒童自我發(fā)展認(rèn)知的可能影響。

(一) 農(nóng)村家庭的資產(chǎn)擁有狀況

對家庭以資產(chǎn)為指標(biāo)的經(jīng)濟(jì)狀況測量也突破了以往單純考慮收入狀況的局限性。本文沿用既有的研究，將對資產(chǎn)的測量主要劃分為三類形態(tài)：實物資產(chǎn)、住房資產(chǎn)和金融資產(chǎn)(Haveman & Wolff,2004；汪三貴，殷浩棟，2013)。[8,9]已有的研究多用家庭耐用消費品如冰箱、彩電、洗衣機(jī)等的擁有來測量實物資產(chǎn)，但在農(nóng)村中生產(chǎn)性的設(shè)備如交通工具等也是十分重要的資產(chǎn)形態(tài)，我們也將生產(chǎn)性設(shè)備等包括在實物資產(chǎn)中。在統(tǒng)計時，每一項耐用消費品和生產(chǎn)性資產(chǎn)都進(jìn)行0和1的賦值，再進(jìn)行加總得到總分。住房資產(chǎn)在此主要用住房所有權(quán)來表示。金融資產(chǎn)則特指家庭的現(xiàn)有存款余額、股票、理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品價值的總和，農(nóng)村居民的金融資產(chǎn)類別相對比較單一，存款是最為主要的資產(chǎn)形態(tài)。同時我們也詢問了被調(diào)查者的家庭負(fù)債情況。需要指出的是，盡管一些研究直接調(diào)查家庭資產(chǎn)(或收入)的現(xiàn)值，但對于收入或資產(chǎn)的調(diào)查也一直存在被調(diào)查者的選擇性低估的問題，因此本研究用分類的形式來收集家庭資產(chǎn)信息。盡管無法數(shù)值化地表現(xiàn)資產(chǎn)的價值，但是這種方式或許能夠避免更大的測量誤差。

表1　農(nóng)村家庭的資產(chǎn)擁有特征

從表1農(nóng)村家庭資產(chǎn)擁有的基本數(shù)據(jù)可以看出，農(nóng)村家庭中的金融資產(chǎn)還是比較缺乏。有44.6%的家庭目前的存款數(shù)額不到1000元，還有17.7%的家庭存款不到5000元，兩者相加超過一半。可以設(shè)想如果遭遇疾病或者子女的學(xué)費等需要大額現(xiàn)金支出的情況，多數(shù)家庭缺乏可以動用的儲蓄。有66.4%的家庭擁有住房所有權(quán)。在實物資產(chǎn)上，可以看出耐用消費品的賦值大概為4.0，生產(chǎn)性資產(chǎn)得分則相對較低(1.7)。被調(diào)查家庭平均承包土地為6.78畝，有超過60%比例的家庭在過去一年中有負(fù)債的情況。

(二) 農(nóng)村家庭的金融能力特征

在陜西的調(diào)查中，我們較為詳細(xì)地調(diào)查了家長金融能力特征，詢問了被調(diào)查對象的金融可及性以及理財知識的掌握情況等方面。

表2　家長的金融可及性特征

金融網(wǎng)點的可及性是獲得相關(guān)服務(wù)的基礎(chǔ)條件。從農(nóng)村銀行網(wǎng)點以及便捷性來看，村民離最近銀行網(wǎng)點的平均距離為8.8里，一般來說，農(nóng)村信用社是最主要的銀行機(jī)構(gòu)，普遍設(shè)在中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)上，但隨著村村通工程的推進(jìn)，農(nóng)村到信用社辦事的距離成本逐漸減少，從表2中的數(shù)據(jù)也可以看出，有超過一半的村民認(rèn)為去銀行辦事比較方便。

是否能夠獲得基本金融服務(wù)是金融可及性的重要體現(xiàn)。從表2中的統(tǒng)計結(jié)果可以看出，農(nóng)村家庭擁有銀行儲蓄賬戶的比例并不高。我們所調(diào)查樣本的銀行賬戶擁有率僅為38.1%，當(dāng)然，我們也了解到，一些家庭雖然擁有銀行賬戶但是很少有機(jī)會管理自己的賬戶，多數(shù)的賬戶僅局限于儲蓄功能。在申請貸款方面，有45.2%的家庭申請過貸款，貸款是促進(jìn)農(nóng)村家庭脫貧致富的一個重要手段，不過農(nóng)村中的金融貸款可及性還存在諸多障礙，在訪談中我們也了解到農(nóng)村貸款的條件要求比較苛刻，一般家庭貸款的額度比較低，并且對于貧困家庭來說很難能夠通過抵押獲得貸款。最后，村民對于金融理財類的知識服務(wù)很缺乏，大多數(shù)村民(75.3%)反映沒有機(jī)會學(xué)習(xí)相關(guān)的理財知識。下表反映了家長金融知識和技能獲得的更詳細(xì)情況。

表3　家長的金融知識和技能的習(xí)得特征

表3顯示了所調(diào)查農(nóng)村家長的金融知識相關(guān)的習(xí)得特征。儲蓄習(xí)慣以及方式是最基本的金融能力特征，許多研究者指出中國傳統(tǒng)的節(jié)約和儲蓄文化，我們的調(diào)查顯示有40%的村民表示有存錢習(xí)慣，許多家長會經(jīng)常教育孩子養(yǎng)成存錢的習(xí)慣；同時，多數(shù)家長(61.4%)也會有定額的存款目標(biāo)。應(yīng)對不可預(yù)料的生活開支是家庭儲蓄的重要動機(jī)，也是家庭預(yù)防陷入貧困的重要資產(chǎn)。但由于社會保障體系的不完善，貧困家庭的自主儲蓄常常并不能對家庭發(fā)展特別是子女的發(fā)展起到杠桿性作用，迫切需要外部的社會政策力量來進(jìn)行輔助。在存錢方式上，我們看到村民多數(shù)采用較為傳統(tǒng)的儲蓄手段，有近30%的家長選擇存在家里，有約一半選擇在銀行柜臺去辦理。由于自動存取款機(jī)(ATM)在農(nóng)村還并未較大范圍普及，選擇ATM或者自動轉(zhuǎn)賬方式的比例都比較小。在社會政策實踐領(lǐng)域，越來越多的政策致力于貧困和弱勢兒童的經(jīng)濟(jì)自立和穩(wěn)定的發(fā)展保障(Reid,2010)。[10]其中，讓兒童和家庭獲得基本的金融服務(wù)、有效地使用金融工具是實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)包容的一項重要策略，特別是在人生早期階段的金融參與和能力建設(shè)對于個體或家庭的長期社會發(fā)展具有十分重要的意義。

四、 農(nóng)村家庭資產(chǎn)與兒童自我發(fā)展認(rèn)知的因素分析

兒童反貧困是打破貧困代際傳遞的關(guān)鍵，許多國家在兒童發(fā)展干預(yù)上十分強(qiáng)調(diào)家庭以及兒童自身對于未來發(fā)展的認(rèn)知，包括教育期望、自我效能感等的個體認(rèn)知被認(rèn)為能夠較好地預(yù)測兒童長期發(fā)展的狀況。兒童的自我發(fā)展的認(rèn)知受到許多因素的影響，不僅僅是家庭層面，也包括兒童自我成長過程中的認(rèn)知態(tài)度和學(xué)習(xí)經(jīng)驗等因素。以往的研究比較強(qiáng)調(diào)家庭社會經(jīng)濟(jì)狀況的作用，如父母的教育程度、職業(yè)、家庭經(jīng)濟(jì)資源等，但較少考慮家庭與兒童自身的經(jīng)濟(jì)參與包括金融能力等對于自我認(rèn)知的影響。

(一) 父母與兒童自我發(fā)展認(rèn)知的特征

自我發(fā)展認(rèn)知主要包括兩個方面，一是父母與子女的教育期望，其中教育期望區(qū)分了理想教育期望(educational aspiration)和實際教育期望(educational expectation)兩類，后者考慮各種現(xiàn)實條件后的教育期望。第二，我們考察了兒童對于將來發(fā)展的信心，這是一種較為一般性的自我效能感測量。表4分別列出了這兩類自我發(fā)展認(rèn)知的統(tǒng)計結(jié)果。

表4　父母與兒童的自我發(fā)展認(rèn)知

上表顯示，理想情況下的教育期望無論父母還是兒童自身都是比較高的，希望讀到大學(xué)及以上期望比例都在85%左右，父母的理想教育期望比兒童自身略高。但我們發(fā)現(xiàn)，考慮到各種現(xiàn)實情況的實際教育期望則相對比較低，特別是子女自身與理想教育期望的差距十分顯著。其中期望讀到大學(xué)及以上的兒童比例為58.5%，高中或中專者為34.2%，初中或以下有7.4%。而父母的實際教育期望要顯著高于兒童，有74.3%的家長期望孩子讀到大學(xué)及以上，比兒童的期望比例要高出15.8%。在對未來發(fā)展的信心上，父母和兒童都多數(shù)對未來發(fā)展表示積極的態(tài)度，但兒童的正面認(rèn)知程度要比家長略低。

農(nóng)村兒童的發(fā)展在城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)的社會轉(zhuǎn)型背景下受到很大的影響，一方面是人口流動所帶來的家庭變遷，導(dǎo)致大量的留守兒童群體。由于缺乏來自原生家庭的關(guān)愛與照顧，許多研究指出兒童在學(xué)習(xí)、情感、社會交往、身體和心理健康等方面所可能出現(xiàn)的問題。另一方面，與城市化相伴隨的教育資源集中化也對基礎(chǔ)教育階段兒童的發(fā)展影響很大。我國從2001年開始實施的農(nóng)村基礎(chǔ)教育布局調(diào)整或一般稱為“撤點并?！钡倪M(jìn)程使得大量的村小撤并，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)學(xué)校普遍推行集中住宿制，使得正式的學(xué)校教育較早與家庭教育、社區(qū)教育割裂，兒童的成長學(xué)習(xí)環(huán)境受到很大影響。我們在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)許多中小學(xué)存在的由于家庭教育的缺位導(dǎo)致學(xué)生的厭學(xué)情緒以及輟學(xué)現(xiàn)象。陜西省白水縣史官鎮(zhèn)一位初中校長坦言，從初中到高中的學(xué)生流失率十分嚴(yán)重，大約有20%—40%的學(xué)生沒有繼續(xù)讀到高中階段。貧困、厭學(xué)以及缺乏自我發(fā)展的信心是導(dǎo)致輟學(xué)率增加需要注意的因素。

我們在實地調(diào)查中深刻地感受到，目前農(nóng)村兒童發(fā)展最需要關(guān)注的一個問題是兒童的發(fā)展希望，特別是兒童自身對將來發(fā)展的認(rèn)知、對通過教育改變命運、擺脫貧困代際傳遞的信心是社會政策研究應(yīng)當(dāng)著重關(guān)注的議題。上表對兒童自我發(fā)展認(rèn)知的統(tǒng)計也顯示，兒童在理想教育期望和實際教育期望上存在較大的差距，而我們需要考慮是哪些因素導(dǎo)致了這些差距，哪些因素阻礙了兒童在自我發(fā)展上的認(rèn)知信心。我們進(jìn)一步也運用多元統(tǒng)計分析對影響兒童自我發(fā)展認(rèn)知的影響進(jìn)行了分析。

(二) 兒童自我發(fā)展認(rèn)知的影響因素分析

由于實際教育期望以及自我發(fā)展信心是分類變量，我們運用多元Logistic回歸分析方法模擬影響兒童自我發(fā)展認(rèn)知的因素。在分析模型中我們將父母和兒童自身與資產(chǎn)積累相關(guān)的特征納入進(jìn)來，試圖分析在控制其他個體人口、社會經(jīng)濟(jì)以及親子互動等相關(guān)因素后資產(chǎn)擁有、資產(chǎn)積累行為等對于兒童自我發(fā)展認(rèn)知的影響。表5是兩個模型的統(tǒng)計分析結(jié)果。

表5　兒童自我發(fā)展認(rèn)知的Logistic回歸分析

注：*p<0.1,**p<0.05,***p<0.001

從上表統(tǒng)計結(jié)果可以看出，兒童個體相關(guān)特征對于實際教育期望和未來發(fā)展信心都有顯著性的影響。實際教育期望在進(jìn)行二分變量轉(zhuǎn)換后也意味著對于是否上大學(xué)的期望，統(tǒng)計顯示，男孩在實際教育期望上要顯著低于女孩，女孩對于上大學(xué)的期望相對更強(qiáng)烈。另外兩個因素是年齡和學(xué)習(xí)成績，隨著從小學(xué)到初中的年齡增長，兒童的實際教育期望也顯著降低，這也與我們調(diào)查中所發(fā)現(xiàn)的更高教育階段中輟學(xué)率增加的發(fā)現(xiàn)相一致。成績也是影響教育期望的重要因素，學(xué)習(xí)成績好的學(xué)生其教育期望和對未來發(fā)展的信心也都顯著更高。

在家庭特征中，我們發(fā)現(xiàn)父親的教育程度提高會顯著提升子女的實際教育期望，但無論父親還是母親的教育程度對子女自身的發(fā)展信心并無顯著影響。家庭特征中的親子溝通是影響兒童自我發(fā)展認(rèn)知的重要因素，父母經(jīng)常與子女的溝通能夠顯著地提升孩子的教育期望和對未來發(fā)展的信心。既有的研究也提到父母的對于大學(xué)重要性的認(rèn)知以及父母本身對孩子的信心和期望的作用，但我們的研究發(fā)現(xiàn)父母的期望并不能直接轉(zhuǎn)換為孩子自身積極的發(fā)展認(rèn)知，父母與子女的經(jīng)常溝通應(yīng)當(dāng)是十分重要的中間環(huán)節(jié)。目前，許多農(nóng)村地區(qū)的人口流動導(dǎo)致大量的留守兒童群體，父母與子女的溝通受到很大的影響，從統(tǒng)計分析結(jié)果來看，這顯然極大地影響到了子女的自我發(fā)展認(rèn)知，并可能進(jìn)而帶來實際教育和發(fā)展上的消極后果。

家庭和兒童自身的資產(chǎn)積累特征對于兒童自我發(fā)展的認(rèn)知也具有重要的影響，在控制其他個體家庭社會經(jīng)濟(jì)等因素后，家庭以儲蓄為指標(biāo)的資產(chǎn)擁有影響到子女的實際教育期望，相對于高儲蓄家庭來說，低儲蓄家庭的孩子上大學(xué)的期望要顯著更低。既有的文獻(xiàn)對資產(chǎn)擁有與子女教育獲得的相關(guān)性等有許多研究證據(jù)，一些研究陸續(xù)檢驗了資產(chǎn)擁有對于大學(xué)入學(xué)、農(nóng)村女童、單親家庭的子女教育成就等的影響效應(yīng)(Deng et al.,2014；Zhan,Sherraden，2003)。[11,12]家庭資產(chǎn)本身是一個測量家庭較穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)資源的指標(biāo)，其福利效應(yīng)更重要地來自于積累資產(chǎn)的行為以及由于資產(chǎn)積累所帶來的對于個體和家庭自身長期發(fā)展的關(guān)注，兒童自身在受到家庭或其他環(huán)境因素影響下所形成良好的資產(chǎn)建設(shè)能力對于其自我發(fā)展具有重要的意義。表5的統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，具有儲蓄習(xí)慣以及掌握一定理財知識會顯著增強(qiáng)兒童對于未來發(fā)展的信心，理財知識的獲得會顯著提升子女的實際教育期望。不過我們并未能發(fā)現(xiàn)父母的資產(chǎn)積累行為對于兒童自我發(fā)展認(rèn)知的顯著影響，父母的資產(chǎn)積累并不一定轉(zhuǎn)換為子女相應(yīng)的行為特征，由于我們控制了父母與子女的溝通因素，可能的解釋是親子溝通產(chǎn)生了更大的影響。

五、 影響兒童發(fā)展賬戶政策干預(yù)的因素分析

在分析了資產(chǎn)福利效應(yīng)的內(nèi)在發(fā)揮機(jī)制后，我們進(jìn)一步考察了資產(chǎn)政策特別是兒童發(fā)展賬戶在當(dāng)前貧困農(nóng)村地區(qū)得以實施的可行性。首先，我們需要了解農(nóng)村家庭父母對于參加兒童發(fā)展賬戶類似政策的意愿。教育儲蓄是2000年前后國家推出的一項儲蓄政策，家庭可為子女非義務(wù)教育階段教育支出積累資金而開設(shè)定期儲蓄賬戶，根據(jù)存款期限享受相應(yīng)的利率和利息優(yōu)惠。盡管教育儲蓄近年來在一些金融新品種沖擊下逐漸失去吸引力，但這一鼓勵教育的儲蓄政策在農(nóng)村還是有較高認(rèn)知度。因此，我們在問卷中用教育儲蓄賬戶的開設(shè)意愿作為兒童發(fā)放帳戶的替代性預(yù)測變量。其次，兒童發(fā)展賬戶的開設(shè)意愿受到多種因素的影響，既有的文獻(xiàn)也揭示出家庭資產(chǎn)擁有、父母教育程度等與開設(shè)資產(chǎn)賬戶具有一定的相關(guān)性，本研究因此運用多元回歸分析模型，試圖納入個體、家庭等多元的特征變量，分析其影響因素的強(qiáng)弱，為可能的政策干預(yù)提供參考。

表6描述統(tǒng)計結(jié)果反映了被調(diào)查農(nóng)村父母對于類似儲蓄賬戶的認(rèn)知以及開設(shè)意愿，我們也調(diào)查了兒童對于擁有銀行賬戶的意愿。

表6　農(nóng)村家庭父母與兒童的賬戶擁有意愿

上文我們也提到父母對于教育儲蓄的認(rèn)知，有41.7%的父母聽說過教育儲蓄，我們進(jìn)一步詢問了家長是否愿意為孩子開設(shè)類似教育儲蓄的發(fā)展賬戶，統(tǒng)計結(jié)果顯示，有50.4%的家庭愿意為孩子開設(shè)類似賬戶，有43.3%表示不太確定，表達(dá)不愿意的比例只有6.3%。這個數(shù)據(jù)結(jié)果是十分積極的，它表示多數(shù)父母對類似項目概念是比較歡迎的。同時，我們在問卷中也對孩子進(jìn)行了意愿調(diào)查，詢問孩子是否希望擁有自己的銀行賬戶。結(jié)果顯示，有超過一半的被調(diào)查兒童表示很想擁有，有24.4%的比例表示不太想有，也有22.6%的孩子表示沒有想過。當(dāng)然，由于被調(diào)查兒童的年齡有差異，所以他們對于銀行賬戶或類似的項目概念理解也有一定差別。

那么家長開設(shè)兒童發(fā)展類賬戶的意愿受到什么因素的影響呢？哪些家庭更有可能開設(shè)賬戶呢？我們進(jìn)一步對影響賬戶開設(shè)意愿的因素進(jìn)行了多元回歸分析。表7呈現(xiàn)了統(tǒng)計分析的數(shù)據(jù)結(jié)果，由于因變量測量的家長開設(shè)賬戶的一般意愿，并非指向特定的孩子，所以自變量主要納入了家庭層面的特征。

表7　賬戶開設(shè)意愿的Logistic回歸分析

注：*p<0.1, **p<0.05, ***p<0.001

從上表的統(tǒng)計結(jié)果看出，在家庭特征中，農(nóng)村家庭賬戶的開設(shè)意愿并沒有受到家庭收入或者資產(chǎn)擁有，以及家長教育程度等的顯著影響。父母對于子女未來發(fā)展的信心則是預(yù)測家長開設(shè)資產(chǎn)發(fā)展類賬戶的重要影響變量，對子女發(fā)展有較高信心的家長具有顯著更高的賬戶開設(shè)意愿。盡管有研究指出農(nóng)村讀書無用論有抬頭的趨勢，但在我們的實地訪談中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村家長對于孩子教育非常重視，父母對于子女通過讀書改變命運的觀念也十分牢固，對于子女未來的發(fā)展很關(guān)注。然而，在現(xiàn)實生活中，由于人口流動所產(chǎn)生的家庭教育缺位對子女的發(fā)展造成諸多消極影響，父母的較高期望并無法通過親子溝通或其他的形式傳遞到孩子。兒童發(fā)展賬戶類的資產(chǎn)政策是一種面向家庭整體發(fā)展的干預(yù)形式，盡管其直接指向的對象是孩子，但是政策的目標(biāo)是通過兒童的發(fā)展打破貧困的代際傳遞，促進(jìn)家庭的長期發(fā)展。這種政策干預(yù)也可以作為中間環(huán)節(jié)，通過發(fā)展類的服務(wù)提供以及資產(chǎn)積累行為的培育等強(qiáng)化父母與子女的溝通，在一定程度上彌補家庭教育的缺失。

表7的統(tǒng)計結(jié)果也顯示，家庭在資產(chǎn)積累上的相關(guān)特征會部分影響到父母開設(shè)賬戶的意愿，尤其是父母的金融能力具有十分顯著的作用。一是村民對于銀行辦事方便程度的正面認(rèn)知顯著提高其開設(shè)賬戶的意愿，這也說明金融可及性對于資產(chǎn)政策的干預(yù)具有不可忽視的影響。當(dāng)前金融網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)還存在許多不足，商業(yè)性銀行在市場化的改革中逐漸有退出農(nóng)村地區(qū)的趨勢，以我們所調(diào)查的陜西省白水縣為例，最主要的金融機(jī)構(gòu)是設(shè)立在中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)村信用社，每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋約10個行政村，基本上可以滿足村民日常的存取貸款業(yè)務(wù)要求。但各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融可及性也有差異，在縣城附近的平原地區(qū)，交通比較便利，銀行網(wǎng)點也相對較多。但在縣城以北的山區(qū)，較偏遠(yuǎn)的村民在辦理業(yè)務(wù)時面臨一定的阻礙。第二，家庭對于教育儲蓄等相關(guān)項目的了解程度也會影響到他們開設(shè)賬戶的積極性。金融教育是資產(chǎn)政策項目中的重要組成部分，資產(chǎn)類政策項目的開展需要強(qiáng)化對家長以及兒童與理財金融相關(guān)的基本知識和技能的學(xué)習(xí)。

六、 基本結(jié)論與討論

對于陜西省白水縣的問卷以及實地調(diào)查數(shù)據(jù)分析對進(jìn)行兒童發(fā)展賬戶的政策干預(yù)提供了研究證據(jù)，主要包括了以下幾個方面的研究結(jié)論。

第一，農(nóng)村家庭的資產(chǎn)擁有狀況還不充分，金融能力需要提升。農(nóng)村家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中的金融資產(chǎn)比較缺乏，家庭負(fù)債率比較高，金融資產(chǎn)的缺乏也限制了農(nóng)村對于家庭發(fā)展和子女教育較為持續(xù)性的投資。農(nóng)村家庭的金融可及性和金融知識技能也還存在不足，農(nóng)村的金融網(wǎng)點還不夠普及，基本的金融和理財服務(wù)相對缺乏。家庭預(yù)防性的儲蓄也使得對于子女教育的發(fā)展投入不足，兒童的發(fā)展機(jī)會受到限制，迫切需要社會政策支持。讓兒童和家庭獲得基本的金融服務(wù)、有效地使用金融工具來實現(xiàn)自身發(fā)展和經(jīng)濟(jì)參與是反貧困的重要政策途徑。

第二，農(nóng)村家庭兒童的自我發(fā)展認(rèn)知在人口流動和城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)背景下受到較大沖擊，兒童的家庭教育和學(xué)校教育、社區(qū)教育存在割裂，對自我發(fā)展的認(rèn)知產(chǎn)生消極的影響。而調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，家庭資產(chǎn)、親子溝通和兒童自身的資產(chǎn)積累行為對于兒童的實際教育期望和未來發(fā)展的信心具有相關(guān)性，其中父母與子女之間的溝通對于提升兒童自身的發(fā)展認(rèn)知具有顯著性的正面影響，激勵父母和子女共同參與的資產(chǎn)政策干預(yù)項目應(yīng)有助于彌合人口流動背景下的農(nóng)村家庭及兒童發(fā)展。

第三，農(nóng)村家庭父母對于資產(chǎn)發(fā)展類賬戶有一定認(rèn)知度，對賬戶的擁有意愿較高。此外，家庭對于銀行辦事的方便程度感知會顯著影響到開設(shè)賬戶的意愿、對于教育儲蓄等相關(guān)理財知識的了解也會影響到其賬戶開立的積極性。資產(chǎn)賬戶類的政策干預(yù)需要一方面需要考慮到農(nóng)村家庭對政策的認(rèn)知基礎(chǔ)，另一方面強(qiáng)化家長以及兒童理財金融能力的建設(shè)應(yīng)是資產(chǎn)發(fā)展賬戶項目的基本構(gòu)成部分。

資產(chǎn)積累是消除長期貧困的重要途徑，兒童發(fā)展是反貧困的關(guān)鍵，從人生早期階段的資產(chǎn)建設(shè)干預(yù)有利于兒童的長期發(fā)展、打破貧困的代際傳遞，并進(jìn)而帶動整個貧困家庭的發(fā)展。通過實證調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的這些研究證據(jù)對于進(jìn)一步的兒童發(fā)展賬戶干預(yù)具有積極的啟示。

首先，金融能力建設(shè)與兒童發(fā)展賬戶政策干預(yù)之間是相互促進(jìn)的關(guān)系。較好的金融可及性以及金融知識掌握可以成為開展相關(guān)項目的有利條件，面向貧困兒童的資產(chǎn)政策應(yīng)當(dāng)以家長和兒童的金融能力建設(shè)為重要構(gòu)成，它是充分發(fā)揮資產(chǎn)政策效果的基礎(chǔ)。兒童自身的金融能力包括了參與資產(chǎn)賬戶的機(jī)會、資產(chǎn)積累的習(xí)慣以及對基礎(chǔ)理財知識和技能的掌握。而另一方面，推動兒童發(fā)展賬戶在貧困地區(qū)的實施也在很大程度上減少農(nóng)村金融排斥，特別是建立貧困家庭與正式金融機(jī)構(gòu)之間的連接，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)參與和賦權(quán)。從這個意義上，兒童發(fā)展賬戶是一個重要的反貧困社會政策，它特別關(guān)注對于貧困家庭的政策干預(yù)，是一種具有包容性的政策形式。

其次，發(fā)展性的家庭與兒童服務(wù)也是兒童發(fā)展賬戶政策干預(yù)的重要構(gòu)成，其中應(yīng)當(dāng)著重于激勵父母和子女的共同參與，尤其是通過政策干預(yù)強(qiáng)化父母和孩子的溝通，使父母參與到孩子的情感、行為習(xí)慣以及未來發(fā)展的過程中，形成良好的親子互動，這是提升兒童自我發(fā)展認(rèn)知的重要因素，以兒童發(fā)展賬戶為紐帶可以吸引以及強(qiáng)化父母在兒童發(fā)展中的角色。通過有效的制度設(shè)計，資產(chǎn)政策干預(yù)能夠提升貧困兒童及其家庭面向資產(chǎn)發(fā)展社會服務(wù)的可及性，并通過參與獲得知識、能力等的提升。傳統(tǒng)的社會工作干預(yù)模式較少涉及金融和理財?shù)阮I(lǐng)域，然而近年來，在反貧困和資產(chǎn)社會政策的影響下，社會工作越來越多地介入到與家庭生計相關(guān)的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，協(xié)助貧困家庭和子女?dāng)[脫經(jīng)濟(jì)排斥、發(fā)展金融能力。“金融社會工作”作為一門新的社會工作取向受到歡迎，它體現(xiàn)了一種發(fā)展性的社會工作視角。

最后，兒童發(fā)展賬戶干預(yù)應(yīng)當(dāng)?shù)玫礁诱闲缘纳鐣咧С帧陌l(fā)展性的社會政策視角看，一項成功的社會政策也同時是成功的經(jīng)濟(jì)政策，資產(chǎn)社會政策致力于促進(jìn)貧困兒童與家庭的經(jīng)濟(jì)賦權(quán)，通過兒童發(fā)展賬戶的參與使家庭與兒童自身獲得資產(chǎn)積累的制度機(jī)會，促進(jìn)金融能力的提升，也有利于實現(xiàn)反貧困的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。兒童發(fā)展賬戶項目的成功開展應(yīng)當(dāng)?shù)玫蕉嘣恼块T包括社會力量的支持，除了專門負(fù)責(zé)兒童、社會救助、扶貧等的政府部門外，金融機(jī)構(gòu)、學(xué)校、社會組織都應(yīng)有機(jī)會參與進(jìn)來。面向資產(chǎn)發(fā)展的政策實施也迫切需要專業(yè)的社會工作者，拓展傳統(tǒng)狹義的社會救助概念，將社會救助與促進(jìn)家庭和兒童長期發(fā)展結(jié)合起來，政策的最終目標(biāo)應(yīng)該是實現(xiàn)兒童和家庭的脫貧自立，朝向更具包容性的經(jīng)濟(jì)與社會發(fā)展。

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(責(zé)任編輯彭何芬)

Generational Poverty Transmission and the Feasibility of Intervention of Children Development Policy——Based on the Empirical Evidence from Baishui County in Shaanxi Province

DENG Suo

(SociologyDepartment,PekingUniversity,Beijing100871,China)

Abstract:Generational poverty transmission is one of the most critical challenges in the anti-poverty policy practice and intervention by strengthening and innovation of the children development policy plays a positive role in poverty alleviation. Based on the questionnaire data of the survey in Baishui county of Shaanxi province, this paper analyzes the family asset, characteristics of financial capability and the effect of children self-development perceiving from the perspective of asset-based social policy. Meanwhile, with the project of children development accounts as the main policy intervention form, the paper discusses the feasibility of assets policy for children. The results show that currently anti-poverty practice in the rural area is in urgent need of more positive intervention policy to integrate the family and children development.

Key words:generational poverty transmission; asset-based social policy; family asset; financial capability

中圖分類號：C916

文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

文章編號：1009-1505(2016)02-0118-11

作者簡介：鄧鎖，男，北京大學(xué)社會學(xué)系副教授，美國華盛頓大學(xué)(圣路易斯)社會工作學(xué)院社會發(fā)展中心博士后，主要從事社會學(xué)和社會工作研究。

基金項目：民政部與聯(lián)合國兒童基金會資助項目(2014-2015)

收稿日期：2015-11-10