李志高

[摘要]在經(jīng)濟(jì)社會(huì)歷經(jīng)多年快速發(fā)展之后，我國當(dāng)下正處在轉(zhuǎn)型發(fā)展的攻堅(jiān)時(shí)期，國內(nèi)需求飽和、海外市場(chǎng)門檻提高以及銀行授信過度集中促使產(chǎn)能過剩更加嚴(yán)重，對(duì)河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展至關(guān)重要的鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃等行業(yè)均被國務(wù)院列為產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)。文章針對(duì)河南省產(chǎn)能過剩的現(xiàn)狀，認(rèn)為銀行業(yè)要準(zhǔn)確識(shí)別過剩行業(yè)，針對(duì)不同行業(yè)設(shè)定合適的融資限額，同時(shí)要幫助、支持產(chǎn)能過剩行業(yè)兼并重組，借助信貸等手段支持產(chǎn)能過剩行業(yè)改進(jìn)技術(shù)、拓展銷售市場(chǎng)。

[關(guān)鍵詞]產(chǎn)能過剩；信貸風(fēng)險(xiǎn)；應(yīng)對(duì)措施

1產(chǎn)能過剩的定義

產(chǎn)能過剩，是指實(shí)際產(chǎn)出數(shù)量小于生產(chǎn)能力而形成的生產(chǎn)能力過剩。

從需求角度看，產(chǎn)能過剩是指生產(chǎn)能力大于實(shí)際有效需求而形成的生產(chǎn)能力過剩。過剩產(chǎn)能的判斷基礎(chǔ)是同一時(shí)期的既有生產(chǎn)能力和需求。根據(jù)時(shí)間差異，可將產(chǎn)能過剩劃分為即期過剩和預(yù)期過剩。前者是指當(dāng)前時(shí)期的生產(chǎn)能力超過需求量達(dá)到了過剩的程度，后者是指未來某時(shí)期內(nèi)預(yù)期生產(chǎn)能力與預(yù)期需求相比達(dá)到了過剩的程度。生產(chǎn)能力大于需求是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的正?，F(xiàn)象，也是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的動(dòng)力來源，因此不能簡(jiǎn)單地將供過于求理解為產(chǎn)能過剩。生產(chǎn)能力大于需求僅僅是產(chǎn)能過剩的必要條件，只有當(dāng)生產(chǎn)能力超過有效需求達(dá)到一定程度時(shí)才構(gòu)成產(chǎn)能過剩。

2產(chǎn)能過剩對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的影響

產(chǎn)能過剩會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展及資源環(huán)境造成較大影響：一是財(cái)富被浪費(fèi)。產(chǎn)能過剩行業(yè)在前期往往都有大量的資金投入，當(dāng)產(chǎn)能過剩問題凸顯后，建成產(chǎn)能無法形成有效產(chǎn)出，大量設(shè)備閑置，導(dǎo)致前期投入成為沉沒資本；二是增加財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)。過剩產(chǎn)能的前期投資通常都存在財(cái)政資金的身影，無論是政府資金的直接投資，還是政府擔(dān)保、貼息或變相擔(dān)保（投資商的銀行貸款以政府土地作為抵押擔(dān)保）等，當(dāng)新建產(chǎn)能無法有效釋放時(shí)，前期投入資金的損失會(huì)進(jìn)一步傳遞，最終轉(zhuǎn)化為財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)；三是影響社會(huì)穩(wěn)定。過剩產(chǎn)能被強(qiáng)行淘汰將導(dǎo)致大量工人失業(yè)，從而影響社會(huì)穩(wěn)定；四是破壞生態(tài)環(huán)境。大規(guī)模、低水平重復(fù)建設(shè)成就了大量高投入、高能耗、高污染、低效益企業(yè)，浪費(fèi)了耕地資源，對(duì)生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生了嚴(yán)重破壞；五是阻礙經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。最近20多年來，我國經(jīng)濟(jì)依靠大量消耗資源、污染環(huán)境實(shí)現(xiàn)了粗放式的快速增長，從發(fā)達(dá)國家的發(fā)展歷程看，這種發(fā)展方式屬于歷史進(jìn)程中的特定階段，不具備可持續(xù)性。

基于產(chǎn)能過剩帶來的種種經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)層面的危害，化解產(chǎn)能過剩的任務(wù)十分迫切。對(duì)此，國家已從多個(gè)層面進(jìn)行了很多工作，例如，制訂《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》，完善了促進(jìn)企業(yè)兼并重組的財(cái)稅、土地政策，鼓勵(lì)非公有制企業(yè)通過資產(chǎn)收購、參股控股等方式兼并重組，鼓勵(lì)企業(yè)自主技術(shù)創(chuàng)新，針對(duì)高科技企業(yè)給予稅收優(yōu)惠等。在整個(gè)工作中，銀行業(yè)作為重要的參與者在其中起到積極作用。

3銀行業(yè)防范產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

近年來國家在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方面，把轉(zhuǎn)變銀行對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸政策作為了一項(xiàng)主要的調(diào)控措施。具體而言，各家銀行均對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)制訂了限額管理、名單準(zhǔn)入制等政策。此舉既響應(yīng)了國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，也從銀行防范風(fēng)險(xiǎn)角度進(jìn)行了一定的信貸配給控制。

同時(shí)，銀行業(yè)還對(duì)目前產(chǎn)能過剩企業(yè)“走出去”給予了相當(dāng)大的信貸支持。所謂“走出去”，是產(chǎn)能過剩企業(yè)通過產(chǎn)品的對(duì)外出口解決內(nèi)需下降、供過于求的情況。在此過程中，銀行針對(duì)企業(yè)貨款回收期長、外幣回款途徑復(fù)雜的特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出出口押匯等多種貿(mào)易金融產(chǎn)品，為企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供便利。而且，銀行業(yè)還對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)的兼并重組提供信貸支持：一是銀行利用自身的客戶群優(yōu)勢(shì)，在兼并重組事項(xiàng)中起到牽頭協(xié)調(diào)作用；二是在整個(gè)兼并重組過程中，銀行以重組貸款的模式對(duì)企業(yè)提供資金支持。在存貸利差不斷縮小的背景下，此類重組業(yè)務(wù)不僅可以擴(kuò)大銀行的收入來源，有利于銀行業(yè)務(wù)的拓展，也可以有效地調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，化解過剩情況。

銀行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展擔(dān)當(dāng)著重要責(zé)任，因而不僅要為了自身利益嚴(yán)控對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)，也要承擔(dān)對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)幫扶、支持的重任，引導(dǎo)、支持其向環(huán)境友好、資源節(jié)約的方向轉(zhuǎn)型，圍繞市場(chǎng)進(jìn)行技術(shù)升級(jí)、產(chǎn)品調(diào)整，這是銀行主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵，也是防范授信風(fēng)險(xiǎn)的最基本措施。

在當(dāng)前企業(yè)投融資體制下，雖然融資渠道越來越豐富，但很多行業(yè)的發(fā)展主要還是以銀行融資為主，差異只是銀行貸款所占其外部融資比例的多少。銀行防范產(chǎn)能過剩行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)如果簡(jiǎn)單采取“一刀切”的抽貸、斷貸，不僅會(huì)對(duì)銀行發(fā)展造成很大的聲譽(yù)影響，也會(huì)對(duì)國家整體的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定造成沖擊。因此，銀行采取合理的應(yīng)對(duì)方案對(duì)防范化解產(chǎn)能過剩行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要。筆者認(rèn)為，銀行應(yīng)從以下方面研究對(duì)策。

3.1科學(xué)設(shè)置行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額是指銀行對(duì)某一行業(yè)最大的信貸投放額度，是銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。實(shí)行行業(yè)融資限額控制，就是要實(shí)行對(duì)某個(gè)行業(yè)授信的總量控制，防止對(duì)單個(gè)行業(yè)授信過于集中而形成風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)限額有利于行業(yè)內(nèi)部現(xiàn)有授信結(jié)構(gòu)的優(yōu)化調(diào)整，通過退出風(fēng)險(xiǎn)較大的授信客戶，把額度轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較小的優(yōu)質(zhì)授信客戶中去。

3.2幫助產(chǎn)能過剩企業(yè)兼并重組

銀行可利用自己在行業(yè)中的渠道優(yōu)勢(shì)及資金優(yōu)勢(shì)，積極幫助經(jīng)營情況較為良好的企業(yè)實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)、跨行業(yè)兼并重組經(jīng)營情況較差的企業(yè)，從而降低行業(yè)集中度，解決掉一定的產(chǎn)能過剩問題。在整個(gè)過程中，銀行提供的不僅是金融服務(wù)，也扮演了信息中介的角色。

3.3幫助企業(yè)進(jìn)行技術(shù)改造和經(jīng)營轉(zhuǎn)型

針對(duì)產(chǎn)能過剩企業(yè)，銀行可以通過對(duì)企業(yè)的技術(shù)改造及經(jīng)營轉(zhuǎn)型提供支持，達(dá)到最終化解風(fēng)險(xiǎn)的目的。為此，銀行要對(duì)企業(yè)技術(shù)改造提供融資支持，幫助企業(yè)改善生產(chǎn)工藝，增強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量，提升企業(yè)品牌，優(yōu)化企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。同時(shí)，銀行要采取積極的策略，通過金融工具和手段幫助企業(yè)整合資源、提高生產(chǎn)經(jīng)營效率、降低生產(chǎn)經(jīng)營成本、提高全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展水平，形成規(guī)?；?、集團(tuán)化經(jīng)營。

3.4幫助企業(yè)積極拓展銷售市場(chǎng)

銀行可以通過金融服務(wù)，把銷售市場(chǎng)的潛在需求轉(zhuǎn)變成實(shí)際需求，達(dá)到幫助客戶拓寬產(chǎn)品銷售渠道、疏通銷售環(huán)節(jié)的目的，比如，通過供應(yīng)鏈金融的方式，在風(fēng)險(xiǎn)可控、貿(mào)易背景真實(shí)的前提下，對(duì)一些短時(shí)間現(xiàn)金流緊張的企業(yè)或個(gè)人提供買方融資、應(yīng)付款融資、國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票等金融服務(wù)，擴(kuò)大或增加有效需求，使既有的產(chǎn)能得到充分利用，也使?jié)撛谛枨蟮靡詫?shí)現(xiàn)。

4結(jié)論

本文所提出的以上建議和對(duì)策，主要是從銀行業(yè)角度出發(fā)，以較為緩和的良性方法對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)的授信風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行積極化解。這些舉措既沒有過于謹(jǐn)慎而對(duì)產(chǎn)能過剩行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)置之不理，也沒有過于激進(jìn)而對(duì)一些產(chǎn)能過剩行業(yè)中融資過多的企業(yè)造成毀滅性打擊，具有較強(qiáng)的可操作性。

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