郭建中：保險(xiǎn)發(fā)展的濟(jì)南之路

丁愛波

從2002年濟(jì)南市保險(xiǎn)同業(yè)公會更名濟(jì)南市保險(xiǎn)協(xié)會算起，濟(jì)南保協(xié)已經(jīng)走過了14年歷程。濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀如何？保險(xiǎn)協(xié)會在服務(wù)行業(yè)發(fā)展方面有哪些創(chuàng)新舉措？針對以上問題，本刊記者專訪了濟(jì)南市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會會長郭建中。

年均增速超過10%，成為全市社會經(jīng)濟(jì)中最具活力的行業(yè)之一

《齊魯周刊》：作為省會城市，濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r如何？

郭建中：目前，濟(jì)南市保險(xiǎn)業(yè)形成了以國有股份制商業(yè)保險(xiǎn)公司為主體，民資保險(xiǎn)公司、中外合資保險(xiǎn)公司、外商獨(dú)資保險(xiǎn)公司并存，多家保險(xiǎn)公司競爭發(fā)展的市場格局。特別是近年來，濟(jì)南市在打造省會城市金融中心戰(zhàn)略指導(dǎo)下，圍繞東部新城“金谷”建設(shè)，努力構(gòu)建保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)集聚圈，支持保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)，有效助推了濟(jì)南經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。作為省會城市，濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)主要凸現(xiàn)在六個(gè)方面：

一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對集中，銷售隊(duì)伍不斷壯大。20世紀(jì)末，濟(jì)南市僅有6家保險(xiǎn)公司。隨著保險(xiǎn)市場的不斷擴(kuò)大，至2014年年底，在濟(jì)南設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)公司已發(fā)展到77家，其中，2家保險(xiǎn)總部，75家省級保險(xiǎn)分公司。另有43家保險(xiǎn)中介法人公司。這些公司落戶于濟(jì)南，為濟(jì)南經(jīng)濟(jì)和民生服務(wù)提供了多樣化的保障。由于我國保險(xiǎn)業(yè)處于初級發(fā)展階段，保險(xiǎn)市場潛力巨大，急需大量人才，且保險(xiǎn)營銷員工作方式和時(shí)間比較靈活，吸引了大量人員就業(yè)。

二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長，行業(yè)實(shí)力不斷增強(qiáng)。近幾年來，濟(jì)南市保險(xiǎn)收入年均增速超過10%，成為全市社會經(jīng)濟(jì)中最具活力的行業(yè)之一。2015年，濟(jì)南市保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會55家會員公司全年保費(fèi)收入共計(jì)1691392萬元，同比增長14.52%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)580689萬元，同比增長11.03 %；壽險(xiǎn)公司保費(fèi)收入共計(jì)1110703萬元，同比增長16.43%。全市保費(fèi)規(guī)模除計(jì)劃單列城市青島外，繼續(xù)保持全省第一。

三、充分發(fā)揮保險(xiǎn)職能，為經(jīng)濟(jì)社會提供有力保障。多年來，濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)緊緊圍繞全市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展戰(zhàn)略，努力擴(kuò)大保障范圍，積極為我市企事業(yè)單位的機(jī)器設(shè)備、交通工具、建設(shè)工程、運(yùn)輸貨物、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、公眾責(zé)任、信用保證等提供各種風(fēng)險(xiǎn)保障，有效地保障了經(jīng)濟(jì)安全穩(wěn)定運(yùn)行。2015年累計(jì)支付賠款（給付）共計(jì)589132萬元，同比增長21.35%。其中，產(chǎn)險(xiǎn)公司賠款266693萬元，同比增長16.15%；壽險(xiǎn)公司給付322439萬元，同比增長26.02%。2015年濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)（55家會員公司）代收代繳車船稅58797.38萬元，產(chǎn)壽險(xiǎn)公司合計(jì)納稅61486.39萬元，有力地促進(jìn)了全市經(jīng)濟(jì)安全運(yùn)行與社會和諧發(fā)展。

四、積極開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)，服務(wù)“三農(nóng)”，扶持民生。自2008年以來，按照《山東省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》（魯農(nóng)生字[2009]7號）濟(jì)南市政府確定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)縣（區(qū)）。在責(zé)任保險(xiǎn)方面，濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)積極創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品，大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，服務(wù)于企業(yè)安全生產(chǎn)、交通運(yùn)輸、公共場所、食品安全等領(lǐng)域，利用保險(xiǎn)手段事先做好防范工作，在事故發(fā)生后進(jìn)行及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有效降低了政府管理社會的成本。

五、保險(xiǎn)參與社會管理，快處快賠創(chuàng)出一流工作。為貫徹中央提出建設(shè)和諧社會的要求，濟(jì)南市于2008年實(shí)施了機(jī)動車交通事故快處快賠工作，并先后建成4個(gè)保險(xiǎn)理賠服務(wù)中心，形成了以車主自行協(xié)商為主，公安交警指導(dǎo)處理為輔，服務(wù)廣大保險(xiǎn)客戶快速理賠的事故處理新模式。

六、創(chuàng)造“三位一體”模式，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。近幾年來，濟(jì)南市在維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益方面創(chuàng)造了“三位一體”的保險(xiǎn)糾紛處理模式，有效化解了各類矛盾。通過法院、交警、仲裁“三位一體”的調(diào)解工作，使全市保險(xiǎn)糾紛案件得到了及時(shí)處理，既及時(shí)化解了各類矛盾，又有效維護(hù)了消費(fèi)者合法權(quán)益。

保險(xiǎn)的功能與作用：替政府分憂，為百姓解難

《齊魯周刊》：保險(xiǎn)被稱為社會的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”，它的功能是如何實(shí)現(xiàn)的？

郭建中：從理論上講，保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理“三大功能”。從直觀的社會效果看，保險(xiǎn)的功能和作用主要凸現(xiàn)在兩方面：一是替政府分憂，二是為百姓解難。

從政府層面看，政府對社會的治理，既需要社會組織的力量，又需要發(fā)揮商業(yè)組織的作用。保險(xiǎn)業(yè)是一種特定的社會商業(yè)組織，它在政府對社會的治理過程中，具有其他行業(yè)不可替代的作用。只有引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制參與社會管理，才能有效地整合社會管理和公共服務(wù)資源，提高社會資源配置的效率，激發(fā)社會管理體制機(jī)制的創(chuàng)新活力。

一是運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)，可以有效減輕政府對一般性社會管理事務(wù)的負(fù)擔(dān)。譬如，商業(yè)性養(yǎng)老、健康保險(xiǎn)，可以減緩政府在社會保障方面的財(cái)政支出；全面推廣醫(yī)療責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)，可以有效調(diào)處醫(yī)患糾紛，化解矛盾；發(fā)展公共場所責(zé)任險(xiǎn)，可以有效維護(hù)廣大居民的公共利益等等。

二是發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，可以使政府?dāng)[脫重大事故的經(jīng)濟(jì)賠償壓力，以達(dá)到及時(shí)平息事件，維護(hù)社會穩(wěn)定之目的。目前，一些地方有種不成文的習(xí)慣做法，即突發(fā)性重大事故處理中由政府耗巨資墊付賠償金，使重大事故發(fā)生地的官員苦不堪言。2012年在濟(jì)青高速臨淄段發(fā)生的“10.7”特大交通事故，造成15死43傷，由于未有效啟動商業(yè)保險(xiǎn)賠償，當(dāng)?shù)卣畨|資1300多萬元，至今尚未追償?shù)轿?，造成了巨大的?cái)政壓力。相反，2011年京珠高速陽信段發(fā)生的“7.22”威海客車特大爆炸事故，41死6傷，由于首先啟動商業(yè)保險(xiǎn)，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)公司主動先予賠付1200萬元，在政府未墊付一分錢的情況下，迅速補(bǔ)償?shù)轿?，及時(shí)平息了事件，從而有效地維護(hù)了社會穩(wěn)定，大大減輕了政府財(cái)政和維穩(wěn)的壓力。從上述兩個(gè)典型案件的處理中，可以使我們清楚地看到商業(yè)保險(xiǎn)為政府分憂的重要作用。實(shí)踐證明，重視不重視發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)作用，其效果大不相同。

三是商業(yè)保險(xiǎn)公司參與承保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可有效減輕政府每年自然災(zāi)害救災(zāi)救濟(jì)的壓力。去年，山東多地發(fā)生風(fēng)災(zāi)、澇災(zāi)等重大自然災(zāi)害，給農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和廣大農(nóng)民造成了巨大損失。省內(nèi)5家承保農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的商業(yè)性保險(xiǎn)公司，及時(shí)理賠，先后支付農(nóng)業(yè)賠款達(dá)9.71億元，幫助農(nóng)民迅速恢復(fù)了生產(chǎn)，替代政府發(fā)揮了強(qiáng)有力的救災(zāi)功能。

從民生領(lǐng)域和消費(fèi)者層面看，商業(yè)保險(xiǎn)通過發(fā)展契約型個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)、團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)、計(jì)劃生育保險(xiǎn)，以及眾多的私家車輛保險(xiǎn)等，為大眾百姓解除了諸多的生活難題。

尤其近幾年來，山東保險(xiǎn)業(yè)通過發(fā)展商業(yè)性健康、養(yǎng)老、大病醫(yī)療保險(xiǎn)，參與構(gòu)建多層次的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保障體系，為百姓提拱了通向幸福生活的保障。

《齊魯周刊》：在您看來，目前制約保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的主要因素是什么？

郭建中：從衡量保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平的主要指標(biāo)看，2015年全省的保險(xiǎn)密度（即人均保險(xiǎn)費(fèi)額）僅1567元，保險(xiǎn)深度（即保險(xiǎn)費(fèi)占GDP比重）僅2.45%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的水平。從保險(xiǎn)意識來看，目前我們的各級干部和廣大百姓對保險(xiǎn)知識了解較少，對保險(xiǎn)的功能和作用更是知之甚微，取而代之的是對保險(xiǎn)的某些偏見較多，這在一定程度上扭曲了保險(xiǎn)業(yè)的形象，制約了保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展和保險(xiǎn)功能的發(fā)揮。因此，我們需要進(jìn)一步加強(qiáng)全社會保險(xiǎn)知識的普及，讓社會各階層以及廣大城鄉(xiāng)居民，更多的了解保險(xiǎn)，掌握保險(xiǎn)常識，更好的運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)來保障經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)社會穩(wěn)定，保障民生事業(yè)，使各類社會組織及廣大消費(fèi)者享有更多的保險(xiǎn)保障，讓社會更加穩(wěn)定，讓生活更加美好！

協(xié)會的角色與擔(dān)當(dāng)

《齊魯周刊》：長期以來，很多民眾一直對保險(xiǎn)業(yè)抱有某種誤解，協(xié)會在這個(gè)方面做了哪些工作？

郭建中：多年以來，我們一直與當(dāng)?shù)刂髁髅襟w合作，通過征文等各種方式，普及了保險(xiǎn)知識，宣傳了保險(xiǎn)業(yè)的正能量，為濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的外部發(fā)展環(huán)境。

2013年7月8日為首個(gè)“全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”，市協(xié)會連續(xù)三年分別在泉城廣場、省體育中心、英雄山赤霞廣場做好“全國保險(xiǎn)公眾宣傳日”集中宣傳活動，每年度根據(jù)當(dāng)年“公眾宣傳日”活動主題，設(shè)置展板、易拉寶、宣傳冊等宣傳物品，現(xiàn)場接受社會公眾的咨詢，解疑答惑，通過近距離、面對面與社會公眾和廣大消費(fèi)者的交流，傾聽了社會公眾對保險(xiǎn)行業(yè)的期待，傾聽了消費(fèi)者對保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求，傾聽了社會公眾對保險(xiǎn)服務(wù)的心聲，在傾聽中實(shí)現(xiàn)了溝通，在互動中建立了信任，達(dá)到了良好的宣傳效果。

《齊魯周刊》：非理性競爭一直是保險(xiǎn)業(yè)難以解決的問題，協(xié)會如何協(xié)調(diào)、處理這個(gè)難題？

郭建中：2012年下半年至2013年，各保險(xiǎn)公司在規(guī)模、份額的雙重壓力下，業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)持續(xù)攀高，無序競爭再度抬頭，尤其車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)屢破紅線，不僅攪亂了整個(gè)市場，更是對各會員公司的經(jīng)營效益造成嚴(yán)重影響。面對市場競爭的加劇，濟(jì)南市協(xié)會結(jié)合濟(jì)南市場實(shí)際情況，借鑒外省、市的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極與各財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)會員公司進(jìn)行座談，了解并聽取各會員公司對協(xié)會自律工作的意見及建議。在各會員公司達(dá)成一致意見的基礎(chǔ)上果斷制定出臺了新一輪自律方案，開展了各項(xiàng)嚴(yán)厲的自律檢查，收到良好成效，有效地規(guī)范了市場經(jīng)營秩序。

《反壟斷法》實(shí)施以后，一些行業(yè)自律行為涉嫌壟斷，濟(jì)南市協(xié)會按照省保監(jiān)局及省協(xié)會要求，及時(shí)對各項(xiàng)自律公約進(jìn)行了調(diào)整，協(xié)會積極采取多項(xiàng)措施，調(diào)整工作重點(diǎn)，自律工作及時(shí)轉(zhuǎn)型，工作重心由傳統(tǒng)的價(jià)格自律向提升行業(yè)服務(wù)能力轉(zhuǎn)變，推動全市保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，不斷提升行業(yè)整體形象。

《齊魯周刊》：濟(jì)南市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會在參與社會管理方面發(fā)揮了哪些作用？

郭建中：近幾年來，濟(jì)南市協(xié)會構(gòu)建了以保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會牽頭、保險(xiǎn)公司為主、司法、交警、仲裁等部門多方參與的全方位、多元化保險(xiǎn)糾紛調(diào)處工作平臺，在維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益和維護(hù)行業(yè)整體利益方面做了大量工作。

其中，濟(jì)南保險(xiǎn)業(yè)與交警合作，從2008年起，已近8年的時(shí)間。最初的合作是從濟(jì)南市實(shí)施暢通工程，緩解市區(qū)交通擁堵，實(shí)行“快處快賠”開始的。8年來，經(jīng)歷了從單一合作到多層面合作，從初步合作到深入合作的過程，至當(dāng)前的全面戰(zhàn)略合作，達(dá)到了兩個(gè)行業(yè)空前的深度融合。

值得一提的是，協(xié)會聯(lián)合濟(jì)南市法院成立了濟(jì)南市保險(xiǎn)糾紛案件訴調(diào)對接辦公室，制定出臺了《關(guān)于保險(xiǎn)糾紛案件訴調(diào)對接工作實(shí)施意見》，指導(dǎo)全市法院和保險(xiǎn)公司全面開展訴調(diào)對接工作，同時(shí)，通過推薦、審查和培訓(xùn)，從業(yè)內(nèi)聘任了具有保險(xiǎn)、金融、法律或管理工作經(jīng)歷的調(diào)解員，組成了濟(jì)南市保險(xiǎn)合同糾紛調(diào)解隊(duì)伍。

同時(shí)，創(chuàng)新工作思路在交警隊(duì)設(shè)立“保險(xiǎn)調(diào)解工作室”，從保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)就介入調(diào)解，有利于事故及時(shí)準(zhǔn)確地處理。

根據(jù)會員單位和客戶自愿選擇的要求，協(xié)會還加強(qiáng)了與濟(jì)南仲裁委的合作，先后在保險(xiǎn)業(yè)選聘 81名保險(xiǎn)仲裁員。僅2014年就仲裁處理保險(xiǎn)糾紛案件251件；2015年前三季度仲裁處理保險(xiǎn)糾紛案件189件，有效的化解了社會矛盾，維護(hù)了會員單位與客戶的關(guān)系。

在信訪投訴上，協(xié)會加強(qiáng)管理，安排專人負(fù)責(zé)，均及時(shí)受理、轉(zhuǎn)辦、跟蹤、處理信訪投訴案件，2012年至2015年市協(xié)會共接有效待信訪投訴261件，經(jīng)過積極協(xié)調(diào)，及時(shí)化解了矛盾，維護(hù)了消費(fèi)者權(quán)益。

《齊魯周刊》：保險(xiǎn)“新國十條”和省政府《關(guān)于貫徹國發(fā)[2014]29號文件加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)意見》的貫徹實(shí)施，是現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展的千載難逢的有利時(shí)機(jī)，面對這樣的發(fā)展機(jī)遇，協(xié)會采取了哪些行動？

郭建中：除去常規(guī)的調(diào)研、政策宣講會，我們還根據(jù)責(zé)任分工，協(xié)調(diào)政府相關(guān)部門，推進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)拓展方式。目前，我市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展較快，已由過去的單一大宗農(nóng)作物承保，發(fā)展到林果業(yè)、畜牧養(yǎng)殖業(yè)以及一些地方特色產(chǎn)品的多品種承保。同時(shí)試點(diǎn)了生豬價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新險(xiǎn)種，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)民提供了多元化保險(xiǎn)保障。2015年11月，協(xié)會組織召開了三農(nóng)保險(xiǎn)研討會，就《濟(jì)南市人民政府辦公廳關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作的意見》及相關(guān)配套實(shí)施細(xì)則的研究出臺，聽取了各保險(xiǎn)公司的意見和建議。

針對省會城市保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的“短板”，協(xié)會加強(qiáng)縣域保險(xiǎn)市場的培育、規(guī)范和發(fā)展。濟(jì)南協(xié)會于2015年10月組織召開了全市縣域保險(xiǎn)研討會，市金融辦、各縣區(qū)金融辦、市協(xié)會及各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參會，共同探討了促進(jìn)縣域保險(xiǎn)健康發(fā)展的新路子。

同時(shí)，協(xié)會還組織各會員公司積極參與“保險(xiǎn)創(chuàng)新星火計(jì)劃”，主動認(rèn)領(lǐng)任務(wù)，爭取達(dá)到一司一品，一縣一特色。