關(guān)于民間借貸糾紛案件執(zhí)行情況的調(diào)研報(bào)告

●李欣紅 葉伶俐

關(guān)于民間借貸糾紛案件執(zhí)行情況的調(diào)研報(bào)告

●李欣紅 葉伶俐

近年來(lái)，民間借貸引發(fā)的法律糾紛日益突出，人民法院受理的民間借貸糾紛案件數(shù)量居高不下，進(jìn)入執(zhí)行程序的案件執(zhí)行到位率低，已成為全國(guó)大多數(shù)法院面臨的棘手問(wèn)題。

一、濰坊市民間借貸糾紛案件執(zhí)行的基本情況

（一）全市法院案件基本情況

民間借貸案件實(shí)際執(zhí)結(jié)率2013年　6918　33.35%　83.24%　44.69%　70.51%　33.69% 2014年　9244　40.73%　87.72%　52.42%　63.50%　40.13% 2015年上半年　5440　38.68%　58.52%　45.86%　54.60%　34.31%年度　民間借貸案件執(zhí)行收案數(shù)占執(zhí)行案件總數(shù)的比例全部案件結(jié)案率全部案件實(shí)際執(zhí)結(jié)率民間借貸案件結(jié)案率

從以上數(shù)據(jù)可以看出，2013年以來(lái)全市法院受理的民間借貸糾紛執(zhí)行案件已經(jīng)成為執(zhí)行案件的主要類型，但結(jié)案率和實(shí)際執(zhí)結(jié)率均低于全部案件的總體結(jié)案率和實(shí)際執(zhí)結(jié)率，民間借貸案件執(zhí)行難問(wèn)題凸顯。

二、民間借貸糾紛案件執(zhí)行的主要困難

（一）執(zhí)行標(biāo)的額大，被執(zhí)行人無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行

首先，與普通民商事案件相比，民間借貸案件的執(zhí)行標(biāo)的往往動(dòng)輒幾十萬(wàn)、數(shù)百萬(wàn)甚至數(shù)千萬(wàn)不等，這本身就增加了執(zhí)行工作的難度。其次，從現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，民間借貸糾紛案件中，債務(wù)人一旦經(jīng)濟(jì)狀況惡化，債權(quán)人往往索債力度極大。在窮盡索債手段后最終進(jìn)入執(zhí)行程序的，債務(wù)人也大多已無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行。再次，很多民間借貸糾紛案件借款手續(xù)不完整或者沒(méi)有必要的擔(dān)保、抵押手續(xù)，使得案件進(jìn)入執(zhí)行程序后，沒(méi)有最基本的可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)保障。最后，民間借貸讓債務(wù)人高息負(fù)債后，降低了利潤(rùn)空間，容易造成資金使用的惡性循環(huán)，產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。

（二）資金鏈斷裂，被執(zhí)行人下落不明

民間借貸原因多樣化，但生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸是主因，而房地產(chǎn)、礦業(yè)等高利潤(rùn)行業(yè)又是生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借款中融資的集中方向。但近年來(lái)，房地產(chǎn)、礦業(yè)的不景氣，導(dǎo)致許多項(xiàng)目擱淺，債務(wù)人資金鏈斷裂，四處躲債成了無(wú)奈之舉。2015年上半年濰坊全市法院進(jìn)入執(zhí)行程序的民間借貸糾紛案件中，在審理階段為公告送達(dá)、缺席審判的情況為2022件，占比37.17%，有的基層法院的缺席審判率高達(dá)50%以上。進(jìn)入執(zhí)行程序后，被執(zhí)行人下落不明的情況更加突出，有的甚至舉家搬離居住地，導(dǎo)致執(zhí)行通知書都很難送達(dá)，給執(zhí)行工作帶來(lái)極大的障礙。

（三）三角債現(xiàn)象普遍，法律關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜

民間借貸案件中，參與主體多元化，職業(yè)經(jīng)營(yíng)明顯，案件呈現(xiàn)金字塔式的網(wǎng)狀結(jié)構(gòu)，以同一當(dāng)事人為申請(qǐng)執(zhí)行人或被執(zhí)行人的系列案件呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢(shì)。有的借貸主體既是某些借貸糾紛的申請(qǐng)執(zhí)行人，同時(shí)又是其他借貸糾紛的被執(zhí)行人，利益格局錯(cuò)亂。同時(shí)，相當(dāng)一部分民間借貸案件執(zhí)行過(guò)程中，都會(huì)遇到房屋租賃、擔(dān)保追索權(quán)、建設(shè)工程、勞動(dòng)爭(zhēng)議等其他經(jīng)濟(jì)糾紛，形成了普遍的三角債問(wèn)題，給執(zhí)行工作帶來(lái)了新的法律問(wèn)題和實(shí)踐問(wèn)題，嚴(yán)重影響了執(zhí)行效率。這種多方面相互牽扯的案件，連鎖性強(qiáng)，容易引發(fā)群體性事件，誘發(fā)和增加社會(huì)不穩(wěn)定因素。

（四）約定利率畸高，被執(zhí)行人抵觸情緒嚴(yán)重

民間借貸大多約定利率畸高，借貸數(shù)額大，屬于“隱形高利貸”。例如，民間借貸多采取以本息合計(jì)方式約定欠款的辦法，而不單獨(dú)列明利息計(jì)算方式；有的通過(guò)還息不打收條的“潛規(guī)則”，實(shí)際收取高額利息；有的在借貸期滿后，借款人若未能償還借款，便采取換寫借條的方式，將利息與本金一起換成新借條的借款本金。這都使得申請(qǐng)執(zhí)行案件的標(biāo)的額與實(shí)際借款金額差距很大，從而造成執(zhí)行過(guò)程中雙方當(dāng)事人的矛盾分歧嚴(yán)重，被執(zhí)行人抵觸情緒強(qiáng)烈，往往不肯按判決的執(zhí)行標(biāo)的自動(dòng)履行。另外，由于對(duì)民間借貸缺乏規(guī)定性管理，很多借據(jù)、收條等主要書面證據(jù)往往存在文義含糊、期限和利率等重要事項(xiàng)約定不明確等問(wèn)題。對(duì)此，被執(zhí)行人往往以約定的事項(xiàng)不符合實(shí)際借款本意為由，對(duì)執(zhí)行依據(jù)的生效法律文書提出異議，進(jìn)而拖延抗拒執(zhí)行。

（五）證據(jù)形式簡(jiǎn)單，虛假訴訟、故意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等問(wèn)題突出

由于民間借貸具有證據(jù)單一、易偽造、私密性強(qiáng)的特點(diǎn)，有些當(dāng)事人會(huì)利用雙方特殊而默契的關(guān)系，惡意制造缺席審理，惡意處分程序性權(quán)利、虛構(gòu)訴訟主體、虛擬影子合同等，通過(guò)進(jìn)行虛假訴訟將有限的可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)另案轉(zhuǎn)移到其利益相關(guān)方的名下，使執(zhí)行陷入僵局。還有部分被執(zhí)行人在訴前就已將自己的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、隱匿，通過(guò)離婚訴訟和家族企業(yè)尤其是夫妻公司的運(yùn)作，造成被執(zhí)行人無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的現(xiàn)狀。

（六）夫妻共同債務(wù)難以認(rèn)定，執(zhí)行效果不佳

民間借貸的原因很多，或因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，或用以賭博和購(gòu)買彩票，或出借人以高利回報(bào)等為誘餌騙取他人借款等等，這給具體案件中夫妻關(guān)系一方所負(fù)的債務(wù)能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)帶了難題。尤其是夫妻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻一方為債務(wù)人提供無(wú)償保證而與債權(quán)人訂立保證合同所形成的債務(wù)，是否屬于夫妻共同債務(wù)，理論和實(shí)踐中均存在不同觀點(diǎn)。民間借貸糾紛案件的執(zhí)行過(guò)程中，常常會(huì)出現(xiàn)作為被執(zhí)行人的夫妻一方名下無(wú)可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，而其配偶名下有財(cái)產(chǎn)的情況。由于夫妻共同財(cái)產(chǎn)中難以確認(rèn)被執(zhí)行人個(gè)人的財(cái)產(chǎn)份額，直接追加配偶為被執(zhí)行人又缺乏法律依據(jù)，因此，執(zhí)行實(shí)踐中，為了提高執(zhí)行效率，一般采取直接執(zhí)行其配偶名下的財(cái)產(chǎn)的做法，但大多數(shù)情況下，配偶都會(huì)以自己對(duì)借貸債務(wù)并不知情、借款未用于夫妻共同生活、法院查扣的財(cái)產(chǎn)屬于其個(gè)人所有為由，提出執(zhí)行異議，使得原本并不復(fù)雜的案件執(zhí)行起來(lái)并不順利。

三、民間借貸糾紛執(zhí)行難的原因

（一）經(jīng)濟(jì)環(huán)境：我國(guó)民間借貸市場(chǎng)發(fā)展失范

首先，由于缺乏相應(yīng)的政策法規(guī)，民間借貸主體、借貸程序、借款合同、違約責(zé)任和借款催收等都缺乏統(tǒng)一的管理規(guī)范，造成了民間借貸市場(chǎng)的失序和混亂。其次，多頭管理造成對(duì)民間借貸機(jī)構(gòu)和民間借貸行為的監(jiān)管不力，并造成一些監(jiān)管上的空白，客觀上使得民間借貸更加趨于隱蔽化，從而使風(fēng)險(xiǎn)很難把控。最后，一些高利潤(rùn)行業(yè)刺激了民間借貸的無(wú)序發(fā)展。由于民間借貸的逐利性，大量資金通過(guò)各種渠道流向部分高利潤(rùn)領(lǐng)域，高利潤(rùn)也支撐起民間借貸的高利率和不規(guī)范。隨著當(dāng)前房地產(chǎn)業(yè)不景氣，礦業(yè)利潤(rùn)下滑，使得大量民間借貸資金深陷其中。

（二）思想土壤：社會(huì)誠(chéng)信的缺失

目前，我國(guó)正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型期，各種社會(huì)矛盾凸現(xiàn)，很容易發(fā)生社會(huì)控制系統(tǒng)和人們思想觀念的錯(cuò)位和混亂。部分公民價(jià)值觀、利益觀發(fā)生扭曲，社會(huì)對(duì)失信行為的負(fù)面評(píng)價(jià)弱化，造成一些被執(zhí)行人不僅對(duì)消極執(zhí)行生效法律文書的行為不以為然，而且想盡辦法逃債、躲債、賴債。另外，虛假訴訟和失信行為可能獲得的巨大利益，迎合了部分人的心理需求，尤其是民間借貸糾紛案件中，虛假訴訟行為帶來(lái)的不法利益與成本相比，存在巨大反差。“當(dāng)違法成本低于違法活動(dòng)為其帶來(lái)的收益時(shí)，當(dāng)事人便會(huì)在趨利避害原則驅(qū)使下選擇違法行為?！币虼?，一些當(dāng)事人便會(huì)為了自身利益，不惜采取各種手段制造虛假訴訟，隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。

（三）執(zhí)行內(nèi)部原因：執(zhí)行方式方法缺乏創(chuàng)新

由于民間借貸案件類型化突出，法律問(wèn)題復(fù)雜，很多案件久執(zhí)不結(jié)，當(dāng)事人意見(jiàn)很大，反應(yīng)強(qiáng)烈，給法院和執(zhí)行人員帶了很大的心理壓力，逐漸消磨了其工作熱情，消極懈怠情緒滋生。有些執(zhí)行人員在尚未窮盡執(zhí)行方式方法的情況下，隨意濫用中止權(quán)，造成很多案件久執(zhí)不結(jié)。同時(shí)，民間借貸糾紛自身的特點(diǎn)決定了執(zhí)行過(guò)程中的復(fù)雜性，用傳統(tǒng)的執(zhí)行方法難以有效化解，必須研究對(duì)策，因案制宜。然而，面對(duì)執(zhí)行中的新問(wèn)題和疑難案件，一些執(zhí)行人員思維方式跟不上，缺乏鉆研破解的工作熱情，執(zhí)行方法傳統(tǒng)陳舊、執(zhí)行藝術(shù)缺乏新意，成為造成執(zhí)行不力的重要原因。

（四）執(zhí)行外部環(huán)境：執(zhí)行聯(lián)動(dòng)機(jī)制不夠完善

首先，民間貸案件的背后，往往會(huì)涉及一些大型的企業(yè)或知名企業(yè)家，不少地方政府往往以維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定為由，在法院采取查封、凍結(jié)、拍賣、劃撥等強(qiáng)制措施時(shí)，進(jìn)行直接或間接的干預(yù)，給執(zhí)行工作帶來(lái)阻力。其次，一些人數(shù)眾多、標(biāo)的額巨大的民間借貸案件的執(zhí)行，本身就是一個(gè)復(fù)雜的社會(huì)問(wèn)題，僅靠法院一家，難以從根本上解決。再次，法院與各聯(lián)動(dòng)單位尚未建立起一套協(xié)調(diào)配合的長(zhǎng)效機(jī)制，聯(lián)動(dòng)單位在不同程度存在怠于配合、消極協(xié)助等現(xiàn)象。最后，負(fù)有協(xié)助義務(wù)的單位在協(xié)助法院執(zhí)行時(shí)，一般都是按法院協(xié)助通知或司法建議要求做完了事，過(guò)時(shí)不管，不能對(duì)被執(zhí)行人產(chǎn)生有效限制，難以形成有效震懾。

四、解決民間借貸糾紛案件執(zhí)行難的出路

（一）加大執(zhí)行力度，提高執(zhí)行威懾力

切實(shí)轉(zhuǎn)變執(zhí)行作風(fēng)，加大執(zhí)行力度，做到能執(zhí)盡執(zhí)。對(duì)不結(jié)不立、不催不執(zhí)、不請(qǐng)不執(zhí)等執(zhí)行行為，要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)，督促落實(shí)，干預(yù)問(wèn)責(zé)。對(duì)消極執(zhí)行、拖延執(zhí)行等懈怠行為，要加強(qiáng)管理，強(qiáng)化監(jiān)督，及時(shí)糾正。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)能力，對(duì)民間借貸案件中出現(xiàn)的新問(wèn)題要善于鉆研，對(duì)疑難復(fù)雜案件克服畏難情緒。要強(qiáng)化財(cái)產(chǎn)調(diào)查手段。針對(duì)民間借貸案件被執(zhí)行人及其財(cái)產(chǎn)難尋的問(wèn)題，要充分利用信息化手段查人找物。充分利用網(wǎng)絡(luò)查控平臺(tái)，及時(shí)全面查控被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)。要強(qiáng)化信用懲戒措施，充分用足用好失信被執(zhí)行人名單制度，真正構(gòu)筑起失信懲戒機(jī)制。對(duì)符合失信法定條件的被執(zhí)行人，要堅(jiān)決納入“黑名單”，并拓展曝光渠道，加大曝光力度，對(duì)其形成強(qiáng)大的輿論壓力和社會(huì)壓力，同時(shí)依法采取限制高消費(fèi)措施，使失信被執(zhí)行人一處違法，處處受阻。要用活提級(jí)執(zhí)行、委托執(zhí)行、指定執(zhí)行等行之有效的執(zhí)行措施，提高執(zhí)行效能。

（二）立、審、執(zhí)“結(jié)合”，加強(qiáng)執(zhí)行工作與訴訟保全和破產(chǎn)制度的銜接

一是要加強(qiáng)立案審查，防止因借款約定不明導(dǎo)致案件審理難、執(zhí)行難。二是強(qiáng)化審理過(guò)程中的審查力度，加強(qiáng)對(duì)民間借貸案件證據(jù)的審查判斷，對(duì)符合法律規(guī)定的借貸關(guān)系依法保護(hù)，對(duì)超出法律規(guī)定的利息、具有明顯高利貸性質(zhì)的借貸合同，依法不予支持。三是對(duì)案件審理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，通過(guò)召開(kāi)聯(lián)席會(huì)、提出司法建議等形式，及時(shí)與相關(guān)部門進(jìn)行溝通，共同建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和防范機(jī)制。四是要加強(qiáng)對(duì)訴訟保全的適用，做到及時(shí)全面地開(kāi)展訴訟保全工作，對(duì)可能存有財(cái)產(chǎn)的線索，盡可能調(diào)查確認(rèn)，及時(shí)依法采取措施，并對(duì)一些未提起訴訟保全申請(qǐng)的，及時(shí)向其釋明。避免被執(zhí)行人財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)，減少判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的可能。五是加強(qiáng)執(zhí)行程序與破產(chǎn)程序的銜接機(jī)制。民間借貸案件中，被執(zhí)行人缺乏履行能力而導(dǎo)致的執(zhí)行不能案件很多。在無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行的情況下，大多都采取中止執(zhí)行的方式結(jié)案，不能從根本上解決企業(yè)債務(wù)問(wèn)題，無(wú)法實(shí)現(xiàn)債權(quán)人的利益，亦不利于社會(huì)和諧穩(wěn)定。適時(shí)引入破產(chǎn)程序，可有利于防止債務(wù)人采取隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等方式逃避執(zhí)行，同時(shí)有利于實(shí)現(xiàn)債權(quán)平等受償，公平維護(hù)債權(quán)人的利益，妥善化解執(zhí)行積案，消融執(zhí)行中當(dāng)事人的不滿情緒，提高執(zhí)行效率，節(jié)約司法資源。

（三）確立當(dāng)事人訴訟誠(chéng)信義務(wù)，完善虛假訴訟和失信行為的識(shí)別和懲戒機(jī)制

虛假訴訟與社會(huì)誠(chéng)信缺失有直接關(guān)系，要根本扭轉(zhuǎn)這一局面需要在全社會(huì)建立誠(chéng)信機(jī)制，建立誠(chéng)信檔案。法院要在審理過(guò)程中完善案件證據(jù)審查制度，提高虛假訴訟的識(shí)別率。法官應(yīng)時(shí)刻提高職業(yè)敏感度，自覺(jué)加強(qiáng)責(zé)任心，增強(qiáng)防范意識(shí)，不斷提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，不能機(jī)械運(yùn)用證據(jù)規(guī)則，就案辦案。同時(shí)，完善虛假訴訟和失信懲戒機(jī)制。對(duì)參與虛假訴訟的相關(guān)人員，根據(jù)情節(jié)輕重，依法堅(jiān)決予以罰款、拘留；涉嫌犯罪的，及時(shí)移送公安或檢察機(jī)關(guān)；同時(shí)，要堅(jiān)決打擊虛假訴訟行為，尤其是當(dāng)事人、律師與審判執(zhí)行人員內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行虛假訴訟的行為，維護(hù)司法公信力。

（四）充分利用社會(huì)各界力量，逐步完善執(zhí)行聯(lián)動(dòng)威懾機(jī)制

一是法院應(yīng)加強(qiáng)公安、檢察院、工商、金融等部門在打擊違法民間借貸行為方面的溝通協(xié)調(diào)，鼓勵(lì)個(gè)人或組織舉報(bào)非法吸收公眾存款、非法集資的信息，加大對(duì)高利貸及相關(guān)違法犯罪行為的打擊力度，從重打擊非法集資犯罪。二是法院可以通過(guò)與工商、稅務(wù)、海關(guān)、銀行等聯(lián)動(dòng)部門召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議、聯(lián)合發(fā)文等形式，請(qǐng)求和要求相關(guān)部門依法采取限制被執(zhí)行人及相關(guān)人員融資、投資、入股、經(jīng)營(yíng)、置產(chǎn)、出境、高消費(fèi)、承攬工程、購(gòu)買證券等，促使被執(zhí)行人及相關(guān)人員自動(dòng)履行生效法律文書確定義務(wù)。三是法院要加強(qiáng)與公安、檢察機(jī)關(guān)的溝通，建立起公檢法相互配合的高效協(xié)調(diào)機(jī)制，聯(lián)合打擊和制裁拒不履行生效判決、裁定以及故意隱匿、毀壞、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等犯罪行為，通過(guò)對(duì)民間借貸糾紛中一批典型性的拒執(zhí)案件進(jìn)行刑事責(zé)任追究，充分發(fā)揮“拒執(zhí)罪”這一法律利器的巨大震懾作用，有效遏制逃債和賴賬行為。四是法院要加強(qiáng)與紀(jì)檢、監(jiān)察部門聯(lián)動(dòng)，規(guī)范黨員干部和公務(wù)員的行為，防范行政人員對(duì)執(zhí)行工作的不當(dāng)干預(yù)。五是法院要加強(qiáng)與行政、信訪、綜治等部門的密切有效聯(lián)動(dòng)。針對(duì)民間借貸案件執(zhí)行過(guò)程中容易引發(fā)的群體性社會(huì)問(wèn)題，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任原理，予以不同的責(zé)任分配，并以此確定不同的職責(zé)，法院在全力推進(jìn)案件執(zhí)行的同時(shí)，政府相關(guān)部門也應(yīng)發(fā)揮其職能作用，做好社會(huì)矛盾疏導(dǎo)和社會(huì)救助等工作，實(shí)現(xiàn)司法工作與行政工作的相互理解與配合，更好地保障案件的執(zhí)行。為確保執(zhí)行聯(lián)動(dòng)機(jī)制合法、規(guī)范、有序地運(yùn)行并發(fā)揮長(zhǎng)效作用，還須加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，從中央層面，擴(kuò)展聯(lián)動(dòng)單位的范圍，加大聯(lián)動(dòng)的深度和廣度，并形成制度性文件，為執(zhí)行聯(lián)動(dòng)機(jī)制形成制度化的常態(tài)提供可靠的保障。

（五）加強(qiáng)法制宣傳，增強(qiáng)當(dāng)事人在借貸過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

一方面，相關(guān)部門要廣泛深入地宣傳國(guó)家金融法律法規(guī)，尤其要加強(qiáng)對(duì)金融知識(shí)和非法集資危害的宣傳教育，大力宣傳非法借貸活動(dòng)的危害及不受法律保護(hù)的特征，讓群眾明白民間借貸活動(dòng)必須嚴(yán)格遵守國(guó)家法律和政策的有關(guān)規(guī)定，遵循自愿互助、誠(chéng)實(shí)信用原則，尊重社會(huì)公德，不得擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害社會(huì)公共利益。從源頭上提高全社會(huì)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，避免參與非法集資。另一方面，要加強(qiáng)相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，增強(qiáng)公民的法律常識(shí)，提高依法辦事的自覺(jué)性和依法維權(quán)的能力。借貸行為應(yīng)訂立書面合同，合同內(nèi)容要具體全面，載明必要的借款內(nèi)容，如借款時(shí)間、款額、借款雙方姓名、借款利率、還款時(shí)間、借款用途等，有保證人或擔(dān)保的，也要記載明確，對(duì)到期借款，及時(shí)催要，取得催要證據(jù)，依法保護(hù)自身的合法利益。在宣傳方式上，既要充分利用電視、廣播、報(bào)紙等傳統(tǒng)媒體，也要積極利用微博、微信、互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)客戶端等新媒體，努力拓展宣傳空間，既要注重開(kāi)展日常性宣傳報(bào)道，也要注重召開(kāi)典型案例的新聞發(fā)布會(huì)，定期發(fā)布指導(dǎo)性案例，努力提高宣傳效果的同時(shí)，提高司法執(zhí)行權(quán)威。

（六）完善制度，規(guī)范引導(dǎo)我國(guó)民間借貸市場(chǎng)有序發(fā)展

要從根本上解決民間借貸糾紛案件執(zhí)行難問(wèn)題，需要從制度和規(guī)范入手，以完善制度規(guī)范為切入點(diǎn)，強(qiáng)化規(guī)范管理，拓展和優(yōu)化民間借貸渠道，促進(jìn)民間借貸有序發(fā)展，從源頭上減少糾紛。

首先，要在法律上明確界定民間借貸的相關(guān)法律要素，對(duì)民間借貸主體雙方的權(quán)利義務(wù)、交易方式、合同要件、最高利率、違約責(zé)任和權(quán)益保障等方面加以明確，對(duì)合法民間借貸和非法融資手段進(jìn)行明確的區(qū)分，運(yùn)用法律手段，引導(dǎo)民間借貸規(guī)范化發(fā)展。其次，要建立起以人民銀行和銀監(jiān)會(huì)為監(jiān)管主體的民間借貸監(jiān)管制度。中國(guó)人民銀行應(yīng)建立起自上而下的民間借貸登記制度，將民間借貸的發(fā)展變化納入整個(gè)金融市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)中來(lái)。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)切實(shí)擔(dān)負(fù)起金融監(jiān)管職責(zé)，以投資與融資性為標(biāo)準(zhǔn)制定嚴(yán)格的管理規(guī)定，對(duì)明顯高利貸行為要聯(lián)合相關(guān)職能部門進(jìn)行遏制和嚴(yán)厲打擊。再次，應(yīng)制定和優(yōu)化其他民間借貸配套措施。一是推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程，拓展多元化的直接融資渠道；二是繼續(xù)強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，降低中小企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的融資門檻；三是在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，盡量拓展非新增人民幣融資渠道；四是推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，繼續(xù)加快多層次資本市場(chǎng)建設(shè)，拓展民間資本的投資渠道。

（作者單位：濰坊市中級(jí)人民法院）

責(zé)任編校：石少紅