經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管存在的問題及解決對策分析

【摘要】當(dāng)前，農(nóng)村金融服務(wù)體系發(fā)展迅速，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)大的動力支撐。但是，農(nóng)村金融在快速發(fā)展的同時，由于法治等方面的缺失，也造成了農(nóng)村金融監(jiān)管出現(xiàn)了一系列問題。因此，本文立足當(dāng)前農(nóng)村金融監(jiān)管的現(xiàn)實情況，分析了農(nóng)村金融監(jiān)管中存在的問題，并從多個方面提出了相應(yīng)的解決措施，以助力農(nóng)村金融的健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】經(jīng)濟(jì)新常態(tài) 農(nóng)村金融監(jiān)管 法治建設(shè) 監(jiān)督主體

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入經(jīng)濟(jì)增速放緩、城鄉(xiāng)收入差距縮小、創(chuàng)新驅(qū)動增加的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。新常態(tài)下，在經(jīng)濟(jì)增速下降的壓力不斷增加的同時，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展必然面臨著新的情況，而金融系統(tǒng)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱和組成部分也面臨著一系列新的挑戰(zhàn)與問題。因此，必須加強(qiáng)對金融領(lǐng)域的監(jiān)督和管理，確保金融穩(wěn)定與健康。農(nóng)村金融作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐，如何確保經(jīng)濟(jì)新常態(tài)之下對農(nóng)村金融的穩(wěn)定，已經(jīng)成為當(dāng)前農(nóng)村金融監(jiān)管的重要內(nèi)容。

一、新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管的必要性分析

（一）新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管是保障農(nóng)村金融穩(wěn)定的重要條件

農(nóng)村金融作為金融領(lǐng)域在農(nóng)村的延伸，是整個金融體系的重要組成部分，加強(qiáng)對農(nóng)村金融的監(jiān)督是保障經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融穩(wěn)定的必然要求和重要條件。在整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的背景之下，整個國民經(jīng)濟(jì)形式都面臨著下行的巨大壓力，金融領(lǐng)域也同樣如此。農(nóng)村金融是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的核心支柱，完善農(nóng)村金融監(jiān)督體系一方面可以有效的規(guī)范農(nóng)村金融體系的運(yùn)作，減少農(nóng)村金融的腐敗的發(fā)生，降低突發(fā)金融危機(jī)對農(nóng)村金融體系的破壞程度，減少可能引起的損失；另一方面，加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)督能夠加快農(nóng)村金融適應(yīng)新常態(tài)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，加快農(nóng)村金融體系建立和完善，使農(nóng)村金融與城市接軌，從而促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展水平，提高農(nóng)村金融的現(xiàn)代化程度。

（二）新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管是促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)

農(nóng)村金融“內(nèi)生”于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度有著密切的關(guān)聯(lián)，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要動力和支撐。新常態(tài)經(jīng)濟(jì)背景下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)新常態(tài)改革和發(fā)展已刻不容緩，農(nóng)村金融可以有效地將各種零散的資金聚集融合在一起，從而起到對資金的有效、統(tǒng)一的管理，并通過金融管理將資金反饋到需要的農(nóng)戶或農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，從而使農(nóng)村自己發(fā)揮最大的作用，帶動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨著相比與其他行業(yè)和地區(qū)更為嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形式，一旦農(nóng)村金融監(jiān)管不到位會出現(xiàn)資金運(yùn)轉(zhuǎn)不合理，資金投資效益難以實現(xiàn)，資金難以回籠等問題，造成農(nóng)村金融發(fā)展的危機(jī)，使農(nóng)村金融失去調(diào)節(jié)和維護(hù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，造成農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯不前甚至倒退的狀況。

二、新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管存在的問題

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)之下，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力的不斷增加，也必將給農(nóng)村金融的監(jiān)管帶來更多的問題。概括而言，當(dāng)前農(nóng)村金融監(jiān)管主要存在以下三個方面的問題。

（一）農(nóng)村金融監(jiān)管法治不健全

“農(nóng)村金融監(jiān)管的法律缺失始終是農(nóng)村金融監(jiān)管面臨的一個重要問題。”[1]社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制建立后，我國經(jīng)濟(jì)整體上得到了快速的發(fā)展，金融領(lǐng)域也建立起了相對完善的金融體制，農(nóng)村金融體系也逐漸由封閉走向開放。但是，農(nóng)村金融體系迅速發(fā)展的同時，與之相對應(yīng)的法治建設(shè)卻沒有得到跟進(jìn)。現(xiàn)行有關(guān)農(nóng)村金融監(jiān)督的法律其立法時間都已經(jīng)是十幾年前，且只有《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《擔(dān)保法》、《商業(yè)銀行法》等幾部法律，對于農(nóng)村金融的監(jiān)督更多的依靠行政法規(guī)來進(jìn)行。農(nóng)村金融監(jiān)管的法治建設(shè)嚴(yán)重滯后于農(nóng)村金融監(jiān)管的現(xiàn)實需要，阻礙了農(nóng)村金融監(jiān)管的發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)村金融監(jiān)管過程中沒有監(jiān)督的參考依據(jù)無法很好的進(jìn)行監(jiān)管。

（二）農(nóng)村金融監(jiān)管方式滯后

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，隨著農(nóng)村金融環(huán)境的轉(zhuǎn)變，隨之也對農(nóng)村金融監(jiān)管方式提出了新的要求。但是，從目前來看，“農(nóng)村金融監(jiān)管方式仍然比較滯后”。[2]從現(xiàn)實來看，當(dāng)前農(nóng)村金融監(jiān)管模式仍然采用傳統(tǒng)的監(jiān)管模式，監(jiān)管模式并不能滿足當(dāng)今農(nóng)村經(jīng)濟(jì)下行的現(xiàn)實環(huán)境。單一的監(jiān)管方式，不僅忽略了當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實情況，而且忽視了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的建設(shè)體系。農(nóng)村金融監(jiān)管的活動很大程度上依然有運(yùn)動式監(jiān)管的影子，監(jiān)管往往滯后于近期實施的金融活動，并且農(nóng)村監(jiān)管的效率低下致使農(nóng)村金融監(jiān)管發(fā)展緩慢，監(jiān)管方式和監(jiān)管人員缺乏動態(tài)跟蹤和對工作的積極主動性，這些一成不變的監(jiān)管模式嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村金融監(jiān)管的發(fā)展，不能滿足新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管的需求。

（三）農(nóng)村金融監(jiān)管效力不足

農(nóng)村金融監(jiān)管的效力不足是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管面臨的又一問題。改革開放后，隨著國家金融體系的不斷完善和發(fā)展，農(nóng)村金融體系建設(shè)也取得了較大的成績，建立起了相對完善的監(jiān)督管理體系。但是，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)之下，隨著農(nóng)村金融環(huán)境的變化，農(nóng)村金融監(jiān)管又面臨著一系列新的問題，嚴(yán)重削弱了農(nóng)村金融監(jiān)管的效力。其中，突出表現(xiàn)就是非法集資有向農(nóng)村蔓延的趨勢，特別是近年來農(nóng)村上億元的非法集資情況時有發(fā)生，且這種趨勢呈現(xiàn)出不斷擴(kuò)大的態(tài)勢。2016年中央經(jīng)濟(jì)工作會議所提出，各地區(qū)和各部門要“密切關(guān)注非融資性擔(dān)保投資公司、農(nóng)民專業(yè)合作社、民辦教育機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等新的風(fēng)險點(diǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控”[3]，也從側(cè)面反映了農(nóng)村金融監(jiān)管效力缺失的問題。

三、化解經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管問題的對策

（一）加快農(nóng)村金融監(jiān)管的法治建設(shè)

加強(qiáng)農(nóng)村金融的監(jiān)管必須加快建立健全有關(guān)農(nóng)村金融監(jiān)管的法治建設(shè)。完善的法律法規(guī)是金融活動順利進(jìn)行的根本保證和基本前提。加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管的法治建設(shè)，需要加強(qiáng)對農(nóng)村金融監(jiān)管法律體系的完善，通過法律來進(jìn)行強(qiáng)有力的約束和監(jiān)督，從而加快農(nóng)村金融監(jiān)管的全方位發(fā)展。具體而言，農(nóng)村金融監(jiān)管的法治建設(shè)要制定和完善詳細(xì)的法律條文去推動農(nóng)村金融模式的建設(shè)發(fā)展和創(chuàng)新，在已經(jīng)制定好的法律條文要根據(jù)事實情況要不斷的完善修訂，以滿足農(nóng)村金融監(jiān)管的不斷發(fā)展。執(zhí)法人員需要嚴(yán)格按照法律條文進(jìn)行監(jiān)督和約束，提高法律監(jiān)管的力度和水平，嚴(yán)肅處理危害公共利益、破壞金融和諧發(fā)展環(huán)境等的不良事件，為農(nóng)村金融監(jiān)管的發(fā)展提供一個良性的環(huán)境，從而更好的服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（二）重塑新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管主體

加強(qiáng)農(nóng)村金融監(jiān)管的有效進(jìn)行，必須重塑當(dāng)前農(nóng)村金融的監(jiān)管主體。農(nóng)村金融監(jiān)管有效進(jìn)行的前提是監(jiān)督主體的明晰，有效的金融主體可以對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的監(jiān)督和控制。重塑農(nóng)村金融監(jiān)管主體，首先需要重新制定農(nóng)村金融監(jiān)管主體的準(zhǔn)入制度，這是農(nóng)村金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。農(nóng)村金融監(jiān)管主體準(zhǔn)入制度的確立關(guān)鍵在于明確監(jiān)管主體的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，即哪些主體可以成為農(nóng)村金融監(jiān)管的主體，哪些不能夠成為金融監(jiān)督主體。其次，重新明確農(nóng)村金融監(jiān)管主體的職責(zé)權(quán)限。農(nóng)村金融監(jiān)管效力的缺失很大程度上是由于監(jiān)管主體職責(zé)的不清，監(jiān)管又存在許多交差監(jiān)管主體權(quán)力分離的弊端已逐漸暴漏出來。因此，重塑農(nóng)村金融監(jiān)督主體必須要明確農(nóng)村金融主體的職責(zé)和權(quán)限，保障監(jiān)督主體在監(jiān)督過程中既不越位也不缺位，既能夠?qū)崿F(xiàn)對農(nóng)村金融的有效監(jiān)督，又能夠避免職責(zé)的相互交叉。再次，金融監(jiān)管主體應(yīng)在統(tǒng)籌監(jiān)管協(xié)調(diào)的思路下，構(gòu)建相對獨(dú)立的職能，使其擁有不同于地方政府的監(jiān)管對象、監(jiān)管職權(quán)和監(jiān)管區(qū)域。[4]所以，要重新定位農(nóng)村金融監(jiān)督主體的地位，保障監(jiān)督主體地位的獨(dú)立，最大限度的減少監(jiān)守自盜情況的發(fā)生。

（三）創(chuàng)新新常態(tài)下農(nóng)村金融監(jiān)管的方式與內(nèi)容

新常態(tài)下，農(nóng)村金融的監(jiān)管必須從監(jiān)管的內(nèi)容與方式上進(jìn)行創(chuàng)新，才能夠更好的適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下農(nóng)村金融出現(xiàn)的新情況。就農(nóng)村金融監(jiān)管方式的創(chuàng)新而言，一方面，農(nóng)村金融監(jiān)管方式的創(chuàng)新要由原來的靜態(tài)金融監(jiān)管方式不斷轉(zhuǎn)向動態(tài)的金融監(jiān)管方式，相關(guān)監(jiān)管主體要學(xué)會去監(jiān)管，主動尋找問題，發(fā)現(xiàn)問題，改變以往監(jiān)管中“無問題不監(jiān)管”的狀態(tài)。另一方面，我們也應(yīng)該鼓勵各地方農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行不斷的完善，提高農(nóng)村金融監(jiān)管人員的綜合素質(zhì)以期提高監(jiān)管的整體水平，要與時俱進(jìn)擅長使用新技術(shù)，借鑒新的監(jiān)管模式等爭搶對各農(nóng)村金融市場的約束、控制和發(fā)展，從而推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。就農(nóng)村金融監(jiān)管的內(nèi)容而言，由于農(nóng)村金融主體的服務(wù)內(nèi)容始終處于不斷的變動之中，因此，農(nóng)村金融監(jiān)管主體既要能夠適應(yīng)金融主體不斷變化的服務(wù)內(nèi)容，同時還要注意時刻關(guān)注對各種金融風(fēng)險的評估和控制，不斷的根據(jù)農(nóng)村金融主體的變化創(chuàng)新監(jiān)督的方式，使農(nóng)村金融主體面對將要發(fā)生的風(fēng)險要有足夠的準(zhǔn)備，在新常態(tài)農(nóng)村監(jiān)管過程中要注重風(fēng)險的事前防范和隨時化解一些金融風(fēng)險，提高農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險能力和生存能力。

綜上可以看出，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，當(dāng)前我國農(nóng)村金融監(jiān)管在面臨著傳統(tǒng)意義上問題的同時，也面臨著新的難題在未來金融監(jiān)管體系建立中需要解決。對于這些問題的解決，我們認(rèn)為應(yīng)著重從加強(qiáng)對農(nóng)村金融監(jiān)管的法治建設(shè)，監(jiān)督主體的重塑與監(jiān)管方式與內(nèi)容的創(chuàng)新三個方面采取措施，來應(yīng)對新形勢下農(nóng)村金融監(jiān)管中存在的問題，以提高農(nóng)村金融監(jiān)管的有效性，最終推動農(nóng)村金融體系的健康發(fā)展。

注釋

{1}王娟.新時期我國農(nóng)村金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析與對策探討[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，2016（07）：115。

{2}王懷勇，鄭若瀚.我國農(nóng)村金融監(jiān)管法律制度的重構(gòu)[J].中州學(xué)刊，2013（02）：60。

{3}人民網(wǎng).國務(wù)院部署防范和處置非法集資工作要求加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)控[EB/OL].http：//finance.people.com.cn/n1/2016/0205/c1004- 28112660.html。

{4}參見李有星，王琳.地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主體屬性與職能定位[J].金融法苑，2015（05）：186。

參考文獻(xiàn)

[1]王志成，徐權(quán)，趙文發(fā).對中國金融監(jiān)管體制改革的幾點(diǎn)思考[J].國際金融研究，2016（07）.

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[3]王軍輝.金融監(jiān)管體系改革應(yīng)主動適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)[J].中國黨政干部論壇，2016（04）.

[4]姜巍.金融監(jiān)管改革急迫但勿操之過急[J].中國發(fā)展觀察，2016（09）.

[5]苗苗，李長健.現(xiàn)實機(jī)理、適度競爭與農(nóng)村金融監(jiān)管[J].改革，2015（07）.

[6]李有星.民間金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的溫州模式研究[J].社會科學(xué)，2015（04）.

作者簡介：王鳴陽（1988-），黑龍江牡丹江人，就職于中國農(nóng)業(yè)銀行牡丹江分行營業(yè)部。