尋找銀行業(yè)困境突圍路線圖

《銀行家》雜志主辦的中國(guó)銀行家論壇已持續(xù)進(jìn)行了12個(gè)年頭，我們的基本作法是以科學(xué)的指標(biāo)體系為準(zhǔn)繩通過對(duì)各家商業(yè)銀行財(cái)務(wù)等數(shù)據(jù)的采集從財(cái)務(wù)和核心競(jìng)爭(zhēng)力兩個(gè)角度進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)力排名，用召集論壇的方式進(jìn)行排名結(jié)果公布。論壇每年的開會(huì)時(shí)間視“銀行家研究中心”排名結(jié)果及研究報(bào)告寫作的完成時(shí)間而定，大致在8～9月之間，而論壇開壇12年來其間的甘苦，自是不足與外人道也。

正如《銀行家》雜志不像許多有行政背景的雜志可以依靠某種強(qiáng)力去推銷一樣，“中國(guó)銀行家論壇”由于缺少行政靠山只能用市場(chǎng)化的手段去組織運(yùn)作，因此，在12年的大部分時(shí)間里，我們是“賠本賺吆喝”，每年想出一個(gè)與實(shí)踐需求緊密相關(guān)的主題，邀請(qǐng)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、研究學(xué)者和銀行系統(tǒng)內(nèi)的行業(yè)專家聚在一起，認(rèn)真討論，力爭(zhēng)做到貼近實(shí)際言之有物不擺花架子不走過場(chǎng)，因此，這么多年下來給全國(guó)銀行系統(tǒng)的同仁們留下了很好的印象。

在我們舉辦的歷屆論壇中，2005年的中國(guó)銀行家論壇給人的印象最為深刻，那一屆論壇由我任秘書長(zhǎng)、主持人，論壇主席由敬愛的劉鴻儒老師擔(dān)任，由于中國(guó)剛剛宣布人民幣與美元脫鉤的“匯改”方案，我們請(qǐng)來了央行行長(zhǎng)周小川，他在易綱的陪同下參會(huì)就中國(guó)的匯改發(fā)表主旨演講，當(dāng)時(shí)記者里三層外三層圍堵小川行長(zhǎng)的情景至今仍歷歷在目，而且小川行長(zhǎng)在演講時(shí)第一句話是“松奇讓我來講講人民幣和美元脫鉤問題”云云，實(shí)際上是在一個(gè)隆重的場(chǎng)合給我個(gè)人一個(gè)友情支持，令我十分感動(dòng)。這次論壇上劉鴻儒老師、姜建清行長(zhǎng)等都做了非常精彩的演講。12年來，有一大批金融界的名人參與到論壇活動(dòng)中，吳曉靈、唐雙寧、常振明、易綱、王兆星、朱民、楊家才、李軍、賴小民、易會(huì)滿、陳四清、李揚(yáng)、劉連舸、羅熙、樓文龍、魏國(guó)雄、黃毅、洪崎、王濱、李仁杰、時(shí)文朝、盛松成、夏斌、貝多廣、張承惠、巴曙松等等。該論壇的風(fēng)格是內(nèi)容扎實(shí)、議程緊湊，緊密聯(lián)系實(shí)際，并以此區(qū)別于那些高官云集、參會(huì)收費(fèi)、發(fā)言人念稿子、各說各話無討論和思想碰撞的“羅馬大會(huì)”，所以深受銀行界參會(huì)人士的好評(píng)。

十二年來，我一直擔(dān)任論壇的主持人，每次開壇我的第一個(gè)建議都是希望演講人發(fā)言人不要念稿子，我的經(jīng)驗(yàn)體會(huì)是無論什么樣的會(huì)，一出現(xiàn)人人念稿子的局面，那肯定就開不好，大家念稿子的結(jié)果必然就是死氣沉沉，空話、套話、廢話盛行。但“脫稿”演講這一要求標(biāo)準(zhǔn)不高也不很低，因?yàn)橹袊?guó)的官員們歷來缺少脫稿講話的基本訓(xùn)練，很多人習(xí)慣于靠秘書寫稿子，如果突然讓他或她不看稿面對(duì)數(shù)百人臨場(chǎng)發(fā)揮講上幾十分鐘，很多人講是能講，但要做到清晰深入精彩動(dòng)人卻著實(shí)不易。

本次武漢論壇，在曹廣晶副省長(zhǎng)致辭后，我就建議所有的演講者都盡量脫稿，我歷來的觀點(diǎn)是：不脫不如脫、晚脫不如早脫、半脫不如全脫。

我的脫稿建議首先得到了前央行副行長(zhǎng)馬德倫的響應(yīng)，為了支持我，他置事先準(zhǔn)備好的稿子于一邊，站在那兒講了20多分鐘并名之曰“關(guān)于提高競(jìng)爭(zhēng)力的七個(gè)思考”，馬德倫是我本科同學(xué)，已67歲，雖然是完全脫稿，但思路十分清晰，內(nèi)容層次分明，一些重要數(shù)據(jù)記得也很清楚，這使我很驚奇。這說明德倫雖然從央行副行長(zhǎng)職位上退下來卻一直在勤奮學(xué)習(xí)。上午論壇前半段，馬德倫以下的講演人是中國(guó)農(nóng)發(fā)行副行長(zhǎng)殷久勇、中國(guó)工商銀行副行長(zhǎng)王敬東、中國(guó)建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官許一鳴、中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司總裁張曉松，這四位仁兄均未響應(yīng)我的脫稿號(hào)召，每個(gè)講話稿都念得鏗鏗鏘鏘，有聲有色。我在他們發(fā)言后作了一個(gè)解釋，叫“非不能也，實(shí)不為也”，即按照以上四位領(lǐng)導(dǎo)的個(gè)人能力，脫稿講話肯定不成問題，但人家為了謹(jǐn)慎和提高莊重感才念稿子，況且這四個(gè)人的稿子有一個(gè)共同點(diǎn)就是強(qiáng)烈的本位宣傳特色，我想這也是他們所代表單位領(lǐng)導(dǎo)或組織對(duì)他們出席論壇的場(chǎng)合要求，非常容易理解。

9月24日上午茶歇后進(jìn)入論壇的下半場(chǎng)，一共有6名演講人：吳曉求、劉錫良、劉建軍、連平、羅軍和張?jiān)健Ｆ渲袆⒔ㄜ娛钦猩蹄y行副行長(zhǎng)，羅軍是廣西北部灣銀行董事長(zhǎng)，張?jiān)脚渴遣ㄊ款D咨詢公司董事。吳曉求、劉錫良、連平三人是中國(guó)金融界名人，大家都很熟悉。曉求、錫良、連平和北部灣銀行董事長(zhǎng)羅軍的演講是純粹的全脫式，劉建軍帶了稿子，在我的提議下做到了半脫式，其實(shí)他的口才與幾位名教授比，我的評(píng)語是“不遑多讓”，張?jiān)脚咳ツ暝谥貞c論壇上即有演講的上佳表現(xiàn)，表達(dá)能力自不待言。下半段六位演講者的四位全脫兩位半脫加上我的添油加醋式的主持點(diǎn)評(píng)，會(huì)場(chǎng)氣氛頓時(shí)活躍，一掃之前的沉悶，數(shù)百參會(huì)者的熱情一下子煽了起來，而且，演講者的表達(dá)內(nèi)容也著實(shí)讓人耳目一新。

吳曉求講中國(guó)銀行業(yè)面臨哪些挑戰(zhàn)，要點(diǎn)有五：（1）經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化；（2）金融市場(chǎng)化改革；（3）金融結(jié)構(gòu)變革趨勢(shì)；（4）科技因素；（5）豐富多彩的金融業(yè)態(tài)。他講得深入沉穩(wěn)，非常貼合人大副校長(zhǎng)的身份；劉錫良以轉(zhuǎn)型發(fā)展要以市場(chǎng)為主導(dǎo)也講了五個(gè)要點(diǎn)：（1）戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型；（2）如何形成核心競(jìng)爭(zhēng)力；（3）風(fēng)控模式轉(zhuǎn)型；（4）銀行營(yíng)銷；（5）市場(chǎng)轉(zhuǎn)型。他的發(fā)言干脆精煉。劉建軍副行長(zhǎng)是帶稿子用半脫式講的，所以內(nèi)容扣題程度及招商銀行的經(jīng)驗(yàn)做法等方面講得扎實(shí)到位。

連平身著筆挺西裝風(fēng)度翩翩走上講臺(tái)后一開口就吸引住了聽眾。他說，中國(guó)銀行業(yè)的困境不在經(jīng)濟(jì)下行不在利率市場(chǎng)化互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊等等這些環(huán)境因素，主要原因在宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化，這和前面幾位演講者的說法有根本區(qū)別。怎樣才能擺脫目前的困境呢？連平又提出了不同于所有之前演講人的新建議——提高研究能力。他在演講中列出了一些國(guó)際知名銀行，如匯豐銀行，它的資產(chǎn)總量與研究團(tuán)隊(duì)的人數(shù)，也提到了一些很不起眼的小銀行其研究人員的總數(shù)，由此講到一個(gè)銀行的戰(zhàn)略研究、產(chǎn)品研究和行業(yè)研究人員數(shù)量質(zhì)量對(duì)于銀行發(fā)展的重要性。他提出幾項(xiàng)具體建議：（1）領(lǐng)導(dǎo)要當(dāng)好研究的領(lǐng)路人；（2）建立研究體系；（3）舍得花錢請(qǐng)高手；（4）構(gòu)架好人力資源體系。我特別贊同連平的觀點(diǎn)。我在中國(guó)民生銀行擔(dān)任獨(dú)董時(shí)任董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)主席，有一次我們?cè)谘芯棵裆y行某分行在小火電貸款上造成幾億元不良的原因時(shí)發(fā)現(xiàn)，這些貸款都是從中國(guó)建設(shè)銀行手里買過來的，人家建行因?yàn)橛休^強(qiáng)大的行業(yè)研究團(tuán)隊(duì)，對(duì)小火電行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)先知先覺，所以果斷把貸款打包賣給了民生銀行，我們民生銀行的行業(yè)研究能力不及建行，把隱含巨大風(fēng)險(xiǎn)的垃圾資產(chǎn)當(dāng)成好東西買過來，沒過多長(zhǎng)時(shí)間，這些資產(chǎn)就變成了壞賬。所以，資產(chǎn)盈虧背后是銀行間研究能力的較量。連平講完后，我又進(jìn)一步發(fā)揮：一個(gè)銀行怎樣才能提高研究能力呢？提高研究能力的前提是學(xué)習(xí)。為什么要學(xué)習(xí)？按照胡適先生1950年代初在臺(tái)北大學(xué)一次演講中的說法“學(xué)習(xí)是為了更好地學(xué)習(xí)”，只有不斷學(xué)習(xí)你才能不斷提高認(rèn)知層次才能有更高水平的學(xué)習(xí)和解決問題的能力。對(duì)我們銀行系統(tǒng)來說所謂能力就是拓展市場(chǎng)、降低風(fēng)險(xiǎn)增加盈利實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展為股東創(chuàng)造更大的回報(bào)。一個(gè)銀行把自己的問題解決好了，它也就恰當(dāng)?shù)貙?shí)現(xiàn)了自己的社會(huì)金融中介角色。就像亞當(dāng)·斯密在《國(guó)富論》中說到那樣，所有的市場(chǎng)參與者在正確的標(biāo)準(zhǔn)下做好自己的事，全社會(huì)的效率就會(huì)大幅提升。在這里，社會(huì)責(zé)任、天下情懷等固然重要，這些話一出口就會(huì)讓人肅然起敬，但一個(gè)弊端叢生，甚至瀕臨破產(chǎn)的銀行，根本不配談社會(huì)責(zé)任天下情懷。

廣西北部灣銀行董事長(zhǎng)羅軍是位年輕的博士，他的講話語調(diào)平和，演講時(shí)似乎沒有引起現(xiàn)場(chǎng)觀眾的興奮性反應(yīng)。但我卻認(rèn)為他講了一個(gè)非常實(shí)在對(duì)中小銀行來說異常重要的問題，即怎樣當(dāng)董事長(zhǎng)，怎樣處理與行長(zhǎng)的關(guān)系，董事長(zhǎng)對(duì)行長(zhǎng)放權(quán)放到什么程度，怎樣建立恰當(dāng)?shù)募?lì)約束機(jī)制等等。我想，現(xiàn)場(chǎng)的董事長(zhǎng)們應(yīng)該會(huì)非常在意這個(gè)話題。

張?jiān)脚客ㄆ谥v銀行的組織架構(gòu)與人才理論，講人才的再培養(yǎng)再訓(xùn)練，波士頓咨詢是間國(guó)際知名公司，張?jiān)脚康难葜v引用了大量鮮活的國(guó)際例證。

本屆論壇的主題“困境突圍：創(chuàng)新發(fā)展與管理提升”是我和歐明剛教授一起商定的，這個(gè)主題既點(diǎn)明了中國(guó)銀行業(yè)目前的發(fā)展境況，又勾勒出了中國(guó)銀行業(yè)走出目前困境的大致路線圖：創(chuàng)新發(fā)展就是靠智慧、靠科技進(jìn)行發(fā)展模式調(diào)整；管理提升就是通過精細(xì)化管理和全面風(fēng)險(xiǎn)管控能力的提升增加效益，減少損失。這些思想已以非常生動(dòng)豐富的個(gè)性化語言體現(xiàn)在上午論壇十幾位領(lǐng)導(dǎo)和專家的出色演說中。

下午的論壇從兩點(diǎn)到五點(diǎn)，采用行業(yè)專家與理論界人士臺(tái)上對(duì)話的形式，無論從表達(dá)水平還是從談話內(nèi)容上看，其精彩程度絲毫不遜于上午。是日晚宴時(shí)，我們雜志的老朋友歷屆銀行家論壇場(chǎng)場(chǎng)不落的參與者邯鄲銀行董事長(zhǎng)鄭志瑛對(duì)我說“王老師，你們這屆論壇從內(nèi)容到組織銜接超過了以往任何一屆論壇”，如果他的評(píng)價(jià)能代表大多數(shù)參會(huì)者的看法，我將十分欣慰。