菜導(dǎo)

如果方法用的不對(duì)，好事也容易變成壞事。記賬就是這樣，很多人的記賬方法其實(shí)都是錯(cuò)的。

都說(shuō)理財(cái)?shù)牡谝徊绞怯涃~，隨著人們的理財(cái)意識(shí)逐漸增強(qiáng)，記賬的人也越來(lái)越多。

根據(jù)易觀發(fā)布的《中國(guó)記賬理財(cái)APP移動(dòng)市場(chǎng)季度監(jiān)測(cè)報(bào)告2016年第2季度》數(shù)據(jù)顯示，前十大記賬理財(cái)APP的活躍用戶(hù)達(dá)3000多萬(wàn)，而且還在高速增長(zhǎng)中。

越來(lái)越多的人開(kāi)始記賬是件好事，但如果方法用的不對(duì)，好事也容易變成壞事，記賬亦如此。但不幸的是，其實(shí)很多人的記賬方法都是錯(cuò)的。

多數(shù)人都“記錯(cuò)了賬”

為什么這么說(shuō)呢？

因?yàn)楹芏嗳说挠涃~方法是：事無(wú)巨細(xì)都要記！

所謂“事無(wú)巨細(xì)”，到底細(xì)到什么程度？可以細(xì)到買(mǎi)早餐、買(mǎi)瓶水、坐公交，甚至是微信紅包搶到的1分錢(qián)……

有人在某社交平臺(tái)提出了這樣一個(gè)問(wèn)題：

看到男/女朋友每天記賬，每頓飯、每次花銷(xiāo)，包括買(mǎi)瓶水都會(huì)記賬，你們?cè)趺纯矗?/p>

排第一位的答案是說(shuō)她家“從2008年10月，無(wú)論大小各項(xiàng)開(kāi)支，一應(yīng)記下。不要說(shuō)一瓶水，就是一角錢(qián)也要記，這是原則?！倍疫€附上了3張記賬的圖，里面對(duì)各類(lèi)收支的統(tǒng)計(jì)非常詳細(xì)，可以看出真的是做到了“一毛錢(qián)都要記”。

看了那位答主的3張圖表后，不得不說(shuō)，表格做得很漂亮，可以看出答主Excel用得很熟練，而且數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析的能力很強(qiáng)，同時(shí)也很好地達(dá)到了記賬的目的——反映自己的財(cái)務(wù)狀況。

但筆者卻要說(shuō)這個(gè)方法是錯(cuò)誤的。為什么？原因很簡(jiǎn)單——成本太高了。

這里說(shuō)的成本并不是時(shí)間。記賬通常花不了多少時(shí)間，可能少刷一會(huì)兒朋友圈就夠了。真正花費(fèi)的成本指你的注意力（也可以理解為精力）。

人的注意力是有限的。研究表明，人們的注意力和認(rèn)知力都有一定的限度，就像一臺(tái)電腦的處理器一樣，如果開(kāi)啟的任務(wù)太多，速度就會(huì)變慢甚至崩潰死機(jī)。

正因?yàn)樽⒁饬Y源有限，所以人們的注意力通常會(huì)集中于處理一些大腦最感興趣的、看起來(lái)最有價(jià)值的事物，那些大腦不感興趣、沒(méi)有價(jià)值的事物就會(huì)被屏蔽。

舉個(gè)例子，想想你每天上下班都要走過(guò)的那條路，對(duì)于路邊的那些樹(shù)木、小店等，雖然你每次都有看到，但通常會(huì)忽視它，不會(huì)去關(guān)注它，因?yàn)檫@種習(xí)以為常的事物大腦會(huì)自動(dòng)屏蔽掉。

但如果某天突然迎面走過(guò)來(lái)一個(gè)名人，對(duì)于這類(lèi)新鮮的事物，你的大腦就會(huì)產(chǎn)生興趣，這時(shí)就會(huì)動(dòng)用你的注意力資源，去觀察這個(gè)人。

所以，如果事無(wú)巨細(xì)地記賬，意味著對(duì)生活中的每一筆小的收入、支出都要投入注意力，要記得買(mǎi)早餐、買(mǎi)瓶水、坐公交花了多少錢(qián)，要記得今天微信紅包搶了多少錢(qián)……

在記賬方面投入這么多注意力，意味著你在工作、學(xué)習(xí)、照顧家人等方面的注意力投入就會(huì)減少，試想，一個(gè)人工作上丟三落四、學(xué)習(xí)方面經(jīng)常沒(méi)時(shí)間、家人也照顧不到，卻成天惦記自己早餐吃了幾元錢(qián)，什么時(shí)候買(mǎi)了瓶水，不覺(jué)得很奇怪嗎？

利用“感覺(jué)閾限”合理記賬

事無(wú)巨細(xì)地記賬雖然好處是巨大的（對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況一目了然），但因?yàn)槌杀咎?，可操作性不?qiáng)，所以需要在好處和可操作性?xún)烧咧g找到平衡，即圖1中兩條曲線(xiàn)的交叉點(diǎn)。

這里首先提出一個(gè)概念——感覺(jué)閾限，指人感到某個(gè)刺激存在或刺激發(fā)生變化所需刺激強(qiáng)度的臨界值，如圖2所示。

收入/支出中也存在感覺(jué)閾限（可能是某個(gè)值）。當(dāng)某筆支出超過(guò)感覺(jué)閾限時(shí)，我們會(huì)對(duì)這筆支出有感覺(jué)，而那些未超出感覺(jué)閾限的收入/支出，我們是感覺(jué)不到的。

舉個(gè)例子，當(dāng)一個(gè)人月薪是5000元時(shí)，對(duì)花300元請(qǐng)朋友吃飯這件事可能會(huì)比較敏感，因?yàn)檫@超出了他的感覺(jué)閾限（不可能對(duì)一筆300元的消費(fèi)視而不見(jiàn)），但當(dāng)他的月薪是5萬(wàn)元時(shí)，這時(shí)一筆300元的開(kāi)銷(xiāo)他可能就沒(méi)有感覺(jué)，因?yàn)闆](méi)有超出他的感覺(jué)閾限。

明白了感覺(jué)閾限這個(gè)概念后，在記賬的效果和可操作性之間找到一個(gè)平衡就很簡(jiǎn)單了，具體包括以下兩點(diǎn)：

第一，凡是超出感覺(jué)閾限的收入/支出，一筆一筆地詳細(xì)記錄。

第二，那些未超出感覺(jué)閾限的收入/支出，給一個(gè)總的預(yù)算即可，不必一一記錄。

也就是說(shuō)，當(dāng)月薪5000元時(shí)，請(qǐng)人吃飯、K歌、旅游之類(lèi)的，因?yàn)槌隽烁杏X(jué)閾限，所以應(yīng)該一筆一筆記錄。但每天吃個(gè)早餐、路邊買(mǎi)瓶水這些就沒(méi)必要一一記錄了，每個(gè)月有一個(gè)總的預(yù)算即可（估算自己一個(gè)月的早餐消費(fèi)、買(mǎi)水的消費(fèi)應(yīng)該不難，而且實(shí)際消費(fèi)也不太可能與預(yù)算相差太大）。

當(dāng)月薪5萬(wàn)元時(shí)，幾百元的消費(fèi)可以不用一一記錄，給個(gè)總體的預(yù)算即可（比如人情消費(fèi)），需要一一記錄的是那些更大額的開(kāi)支（比如在一個(gè)P2P平臺(tái)投資2萬(wàn)元）。

總而言之，一件事情有好處，但同時(shí)也有成本，而我們要做的，不是不計(jì)成本地去獲得那個(gè)好處，而是要在好處和成本之間找到一個(gè)平衡。比如我們不能為了防止發(fā)生車(chē)禍，而將所有車(chē)輛的行駛速度限制在時(shí)速10公里，這樣的成本是人類(lèi)社會(huì)都將要陷入癱瘓。記賬也是如此，事無(wú)巨細(xì)地記賬固然好處很大，但與此同時(shí)也會(huì)花費(fèi)我們巨大的注意力資源，成本太高。所以，我們要在記賬的好處和成本之間找到一個(gè)平衡。