? 【摘要】地下錢莊一直以來都是邊境地區(qū)被關(guān)注的熱點(diǎn)問題，地下錢莊在邊境地區(qū)的發(fā)展愈演愈烈，本文基于這一熱點(diǎn)現(xiàn)象首先對(duì)地下錢莊各方面問題進(jìn)行提出，梳理了地下錢莊問題研究的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，然后對(duì)提出的問題做出合理分析，具體有調(diào)查地下錢莊的運(yùn)行流程以及現(xiàn)狀特點(diǎn)，分析地下錢莊存在的必要性及產(chǎn)生的原因，探討地下錢莊給經(jīng)濟(jì)社會(huì)帶來的影響，最后對(duì)地下錢莊合理的發(fā)展規(guī)劃提出嘗試性建議。

【關(guān)鍵詞】地下錢莊 ?中緬邊境 ?發(fā)展趨勢(shì)

一、問題提出

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和對(duì)周邊國(guó)家投資的增加，邊境地區(qū)的交流隨著國(guó)家之間合作的深化而不斷的頻繁。近年來，中國(guó)對(duì)緬甸投資不斷加強(qiáng)，中緬邊境地區(qū)貿(mào)易往來變得日益緊密，跨境經(jīng)商、買賣外匯、甚至走私逃稅等現(xiàn)象逐漸增多，由此也導(dǎo)致了對(duì)外匯市場(chǎng)需求的增加。目前，由于國(guó)家外匯管制的影響及商業(yè)銀行結(jié)售匯的低效率等原因，中國(guó)和緬甸之間還沒有構(gòu)建起完整的金融兌換體系，導(dǎo)致貿(mào)易和貨幣需求之間出現(xiàn)矛盾，繼而產(chǎn)生了地下錢莊。那么為什么會(huì)出現(xiàn)貿(mào)易和貨幣需求的矛盾，地下錢莊的規(guī)模和發(fā)展現(xiàn)狀如何，運(yùn)作機(jī)理是什么，存在的動(dòng)因是什么，影響因素有哪些？地下錢莊給社會(huì)帶來的問題、對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響有哪些？對(duì)于地下錢莊，我們應(yīng)該持有怎樣的態(tài)度，這些都是值得我們研究和思考的。

二、研究現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)

邊境地區(qū)地下錢莊一直是學(xué)界關(guān)注的熱點(diǎn)問題，針對(duì)地下錢莊的研究最早是關(guān)于地下錢莊的現(xiàn)狀分析，后來針對(duì)地下錢莊的存在，不同的學(xué)者有不同的看法，有的學(xué)者認(rèn)為存在是有利的，也有學(xué)者指出是不利的，主要集中在中越、中緬、中老邊境地區(qū)。

（一）地下錢莊的現(xiàn)狀分析闡述

對(duì)于地下錢莊的現(xiàn)狀分析，和雙翼（2016年）在《我國(guó)沿邊金融開放中的“地?cái)傘y行”發(fā)展問題研究》中簡(jiǎn)單介紹了地?cái)傘y行的規(guī)模以及業(yè)務(wù)種類和利潤(rùn)來源，并指出地?cái)傘y行在我國(guó)不具有合法地位。樊永勤（2010年）在《人民幣跨境流通對(duì)邊境銀行業(yè)反洗錢的影響及對(duì)策研究——以云南邊境為例》一文中闡述了地下錢莊的跨境流通渠道、流量狀況、存量狀況。

（二）地下錢莊存在有利的一面

地下錢莊雖然是作為不合法的一種金融機(jī)構(gòu)的存在形式，但其是對(duì)合法金融機(jī)構(gòu)體系缺失的有益補(bǔ)充，部分的適應(yīng)了外匯市場(chǎng)的需求以及適當(dāng)?shù)拇龠M(jìn)了邊境地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。楊小平（2009年）認(rèn)可地下錢莊存在具有合理性。他在《人民市貿(mào)易.結(jié)算試點(diǎn)一云南省的實(shí)踐和人民幣國(guó)際化》一文中認(rèn)為，地下錢莊是因應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境而產(chǎn)生的，具有存在的必然性、客觀性。在政府的打壓勢(shì)力下，仍然有這么強(qiáng)的生命力，就證明了它確實(shí)存在某些便利有效之處。

（三）地下錢莊存在不利的一面

同時(shí)，地下錢莊的存在畢竟是一種不合法的形式，政府及研究學(xué)者對(duì)地下錢莊會(huì)造成邊境地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治層面的影響引起高度重視。陳青（2005年）在《云南邊境“地?cái)傘y行”生存根源及治理對(duì)策》一文中認(rèn)為，地下錢莊的存在加大了物流、資金流的規(guī)范運(yùn)作難度，造成邊貿(mào)交易和資金結(jié)算分離，給維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序帶來了消極影響。還有其他學(xué)者（李嘉和李倩，2006;周元元，2006）認(rèn)為，由于“地?cái)傘y行”的民間性、地下性，也帶來諸多隱患。如幫助經(jīng)營(yíng)者逃避了海關(guān)部門關(guān)稅的正常征，影響匯兌政策及外匯管理的正常實(shí)施，對(duì)海關(guān)、人行、稅收、外管等部門的監(jiān)管造成了很大的障礙，增加了邊境貿(mào)易交易和結(jié)算規(guī)范化的難度，也為走私、販毒、洗錢等非法活動(dòng)提供了溫床。

三、邊境地區(qū)地下錢莊的存在現(xiàn)狀分析

基于地下錢莊的研究和思考，需要對(duì)地下錢莊的形成，現(xiàn)狀，發(fā)展，影響做一定程度的了解和分析。地下錢莊在邊境地區(qū)的分布越來越廣，而且極其隱蔽，在躲避政府的監(jiān)管下仍然有其生存的生命力，其在貿(mào)易往來和外匯市場(chǎng)中所起的作用巨大，在中緬貿(mào)易特定的歷史時(shí)期下產(chǎn)生了不可忽略的影響。在中緬兩國(guó)貿(mào)易結(jié)算渠道不暢通的情形下，地下錢莊是順應(yīng)了外匯市場(chǎng)的需要而產(chǎn)生，地下錢莊有許多業(yè)務(wù)點(diǎn)，這些業(yè)務(wù)點(diǎn)往往都有委托人進(jìn)行代理，而且往往交易資金額度不低，甚至高達(dá)幾千萬元。地下錢莊的地理位置往往設(shè)置得非常隱蔽，并且沒有固定的地理位置，經(jīng)常會(huì)在一層偽裝下生存，一般是在娛樂場(chǎng)所。業(yè)務(wù)類型主要集中在支付結(jié)算、貨幣匯兌、短期籌資、貿(mào)易擔(dān)保等方面。地下錢莊的經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)一般是通過親朋好友等較為熟悉的人群來建立，操作流程簡(jiǎn)單快捷，成本低廉，對(duì)個(gè)人和企業(yè)有較大的吸引力。

四、地下錢莊對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)產(chǎn)生的影響

地下錢莊是一種不合法的金融組織，甚至有許多的涉黑、涉毒、涉賭等現(xiàn)象，對(duì)我們社會(huì)的安全形成巨大威脅和隱患。大量的邊境貿(mào)易受到了地下錢莊簡(jiǎn)單迅速效率高的誘惑而吸引了外幣兌換需求者，但是與此同時(shí)也存在著高風(fēng)險(xiǎn)，就包括不確定性的法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。地下錢莊的資金流動(dòng)脫離了政府的監(jiān)管，大量地進(jìn)行非法外匯結(jié)算給政府管理帶來了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，其數(shù)據(jù)也無法顯示在正常的國(guó)際收支流動(dòng)，對(duì)中緬邊境地區(qū)的匯率會(huì)產(chǎn)生波動(dòng)。地下錢莊的存在也給偷稅、漏稅、高利貸、非法洗錢等違法行為帶來了更為隱蔽的生存空間，擾亂了社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，危害了國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益。

但是從正面的角度去看，地下錢莊也確實(shí)有它的生命力。在當(dāng)前國(guó)家政策制度下，在商業(yè)銀行進(jìn)行外匯兌換操作，往往出現(xiàn)流程復(fù)雜、低效率現(xiàn)象。由于外匯管制，外匯需求人員一旦超過國(guó)家規(guī)定限制，商業(yè)銀行就需要層層上報(bào)和審批，而外幣資金對(duì)于外匯需求人員往往都是在短時(shí)間內(nèi)就需要的，時(shí)間的冗長(zhǎng)和流程的復(fù)雜確實(shí)帶來諸多不便，而地下錢莊卻解決了這一問題，與此同時(shí)，在地下錢莊進(jìn)行外匯結(jié)算就促進(jìn)了邊境貿(mào)易的發(fā)展。雖然在中國(guó)是屬于違法行為，但政府也往往是睜一只眼閉一只眼，而周邊國(guó)家，尤其是越南，更是把地下錢莊作為了一種外匯結(jié)算的合法渠道。

五、地下錢莊的合理發(fā)展趨勢(shì)分析

鑒于地下錢莊產(chǎn)生的綜合影響，本文認(rèn)為應(yīng)該嘗試性的給予地下錢莊合法地位，使其合理有序的發(fā)展。一旦地下錢莊被賦予合法地位，規(guī)范其運(yùn)營(yíng)模式，對(duì)地下錢莊工作人員組織教育培訓(xùn)外匯金融知識(shí)，同時(shí)像商業(yè)銀行一樣通過考試選拔制度選取有知識(shí)和素質(zhì)的人員，加上地下錢莊本來在人群中的影響和吸引力，本文認(rèn)為其對(duì)邊境地區(qū)的貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)發(fā)展都是有積極作用的。當(dāng)然在賦予地下錢莊合法地位的同時(shí)，國(guó)家中央銀行、外匯管理局應(yīng)制定合理的政策和監(jiān)管措施，各級(jí)政府尤其是邊境地區(qū)政府部門應(yīng)該嚴(yán)格執(zhí)行，用牢固的法律體系來監(jiān)督總是必不可少的。

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作者簡(jiǎn)介：宋鑫（1991-），男，漢族，山東日照人，云南師范大學(xué)泛亞商學(xué)院，在讀碩士研究生，研究方向：金融學(xué)。