金沙江畔崛起金融勁旅專訪攀枝花市商業(yè)銀行行長文慧明

陳天航

一個(gè)敢于擔(dān)當(dāng)?shù)你y行，必然是積極踐行使命宗旨的典范；一個(gè)高瞻遠(yuǎn)矚的銀行，必然會在差異化特色發(fā)展道路上留下厚重的足跡；一個(gè)生機(jī)蓬勃的銀行，必然將永遠(yuǎn)堅(jiān)持用創(chuàng)新的智慧書寫崛起的傳奇。

——題記

2016年6月30日，與攀枝花一衣帶水的雅安市，攀枝花市商業(yè)銀行雅安分行正式開業(yè)。這標(biāo)志著攀商銀行在跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施進(jìn)程中又邁出了堅(jiān)實(shí)的一步。至此，該行已下轄6家分行，1家村鎮(zhèn)銀行，共有76個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，員工總數(shù)超千人。服務(wù)的觸角從攀枝花延伸到了成都、涼山、自貢、內(nèi)江、達(dá)州、雅安、都江堰等市（州）。

抓住了天時(shí)、地利、人和，抓住了大時(shí)代快速發(fā)展的脈搏。1997年，發(fā)軔于攀西金沙江畔，由一家不起眼的地方小銀行，經(jīng)過近20年的砥礪前行，崛起的攀商銀行又將打造怎樣的金融傳奇？日前，《當(dāng)代縣域經(jīng)濟(jì)》記者獨(dú)家采訪了攀枝花市商業(yè)銀行行長文慧明。

談歷程：1997—2016，不斷蛻變

在近20年的艱苦變革中，攀商銀行靠戰(zhàn)略制勝，靠拼搏前行，像“竹子”拔節(jié)一樣一步一步向著目標(biāo)挺進(jìn)，由小變大、由弱變強(qiáng)。行長文慧明告訴記者：“如今的攀商銀行，正努力把自己鍛造成一家區(qū)域內(nèi)具有核心競爭優(yōu)勢和品牌影響力的優(yōu)秀現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行，以回報(bào)地方黨委、政府和全體股東對攀商銀行的信任和期待?！?/p>

那么，近20年的時(shí)間跨度，攀商銀行交出了一份怎樣的成績單？

從數(shù)據(jù)中看量變：文慧明向記者提供的資料顯示，截至2016年9月末，攀商銀行資產(chǎn)總額達(dá)到758.35億元，是成立時(shí)的189倍；各項(xiàng)存款余額438.63億元，是成立時(shí)的219倍；各項(xiàng)貸款（含貼現(xiàn)）余額321.87億元，是成立時(shí)的160倍。不良貸款率、撥備覆蓋率等各項(xiàng)經(jīng)營指標(biāo)均排名國內(nèi)同等規(guī)模城商銀行前列。

從評價(jià)中看質(zhì)變：攀商銀行從2006年成為攀枝花市規(guī)模最大的銀行類金融機(jī)構(gòu)以來，主要經(jīng)營指標(biāo)連續(xù)多年位居全市金融機(jī)構(gòu)首位，核心監(jiān)管指標(biāo)全部達(dá)標(biāo)，監(jiān)管評級已連續(xù)多年名列前列，先后獲得“最具成長潛力城市商業(yè)銀行”“中國最具投資能力商業(yè)銀行”“年度最佳中小銀行”“最具成長性中小銀行”“全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”等全國性榮譽(yù)……

談發(fā)展：不忘初心，敢于擔(dān)當(dāng)

一個(gè)敢于擔(dān)當(dāng)?shù)你y行，必然是積極踐行使命宗旨的典范。

文慧明告訴記者：“攀商銀行始終不忘‘服務(wù)地方、服務(wù)中小、服務(wù)市民的初心，不忘服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的使命。”

時(shí)光回溯到1997年11月，創(chuàng)立之初的攀商銀行資產(chǎn)總額僅有4億多元，各項(xiàng)存款余額2億多元，各項(xiàng)貸款余額2億多元，歷史虧損掛賬2891萬元，不良貸款占比超過80%。不僅面臨著機(jī)制體制改革的重重困難，而且自身基礎(chǔ)薄弱，歷史包袱沉重，發(fā)展困難可想而知。

在這種舉步維艱的境況下，攀商銀行緊緊依靠攀枝花市委、市政府的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，乘著地方經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展的東風(fēng)，在經(jīng)濟(jì)崛起的波濤中揚(yáng)帆起航，開始了披荊斬棘的征程。憑借著果敢堅(jiān)強(qiáng)的毅力、一往無前的勇氣、謀近思遠(yuǎn)的智慧，攀商銀行在較短時(shí)間內(nèi)化解歷史包袱，夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)，逐步建立了自身的市場優(yōu)勢和品牌競爭力，成長為一家具有核心競爭優(yōu)勢的現(xiàn)代區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。

在創(chuàng)業(yè)初期，面臨金融危機(jī)爆發(fā)，銀行貸款收緊、自身規(guī)模小、資金緊張等重重困難，攀商銀行大膽決策，果斷提出支持市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的戰(zhàn)略，成為攀枝花市第一家承諾向市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目發(fā)放貸款的銀行。目前，攀商銀行用于市內(nèi)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款累計(jì)超過15億元，有效促進(jìn)了攀枝花市招商引資環(huán)境的改善和城市形象的快速提升。

同時(shí)，攀商銀行圍繞地方政府各個(gè)發(fā)展時(shí)期確定的經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略重點(diǎn)開展經(jīng)營工作，大力實(shí)施“支持社會事業(yè)進(jìn)步戰(zhàn)略”，實(shí)施“支持區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略”，實(shí)施“基本客戶群戰(zhàn)略”，實(shí)施“支持地方資源性企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略”等等，切實(shí)加強(qiáng)對地方中小微企業(yè)、三農(nóng)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、重大項(xiàng)目、民生工程以及市民金融的支持力度，從而形成了自身發(fā)展優(yōu)勢和經(jīng)營特色。

截至目前，攀商銀行已累計(jì)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展籌集資金超過2500億元，在支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展中發(fā)揮了其他金融機(jī)構(gòu)不可替代的作用；已累計(jì)為超過2000家中小企業(yè)提供了資金支持和金融服務(wù)，占攀枝花市中小企業(yè)總數(shù)的85%以上，中小企業(yè)貸款余額占全部貸款余額的65.19%，并獲得“川商最信賴中小企業(yè)信貸銀行”“中國最具社會責(zé)任銀行”等榮譽(yù)稱號。

談服務(wù)：特色銀行，打造標(biāo)桿

特色金融是一種生存智慧，更是一種戰(zhàn)略選擇。成立之初，攀商銀行就確立了“改變自己，點(diǎn)滴為您”的服務(wù)理念，確立了“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的鮮明市場定位，以差異化定位、特色化經(jīng)營，在激烈競爭的市場夾縫中開辟出一片廣闊空間，打造了“中小企業(yè)伙伴銀行”“市民銀行”“社區(qū)銀行”等亮麗金融品牌。

開設(shè)四川省內(nèi)首家、西部地區(qū)唯一一家24小時(shí)營業(yè)的人工服務(wù)銀行網(wǎng)點(diǎn)——中心廣場支行。有效解決了上班族上班時(shí)間與銀行營業(yè)時(shí)間沖突，出租車司機(jī)和服務(wù)行業(yè)無法及時(shí)存入營業(yè)款項(xiàng)可能導(dǎo)致人身財(cái)產(chǎn)安全等問題。

開創(chuàng)攀枝花市首家、四川首批“個(gè)人業(yè)務(wù)全免費(fèi)”銀行。推出了銀行卡開卡用卡0費(fèi)用、個(gè)人網(wǎng)銀0費(fèi)用等40余項(xiàng)個(gè)人業(yè)務(wù)全免費(fèi)，在攀枝花開啟了全免個(gè)人業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)先河；同時(shí)，推出了支付寶、銀聯(lián)在線支付等功能性產(chǎn)品。一系列扎實(shí)細(xì)致的服務(wù)和實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠措施，極大地提升了客戶價(jià)值體驗(yàn)，塑造了攀枝花市商業(yè)銀行“市民銀行”的品牌形象。

開啟四川城市商業(yè)銀行首家“社區(qū)銀行”經(jīng)營新模式。加強(qiáng)與社區(qū)、街道的合作，在攀枝花市開設(shè)了11家社區(qū)銀行，在成都、涼山、自貢開設(shè)了12家社區(qū)銀行，打造“家”的感受，給社區(qū)居民以“鄰居”式的親切感。同時(shí)積極探索小微授信與社區(qū)金融的有效結(jié)合，通過在社區(qū)建立長期的商業(yè)和人際關(guān)系獲得大量“軟信息”，有效解決金融信息不透明、不對稱問題，逐步建立起小微信貸和社區(qū)銀行的最佳結(jié)合模式，將小微企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)降至最低?！吧鐓^(qū)銀行”有效提升了攀商銀行金融服務(wù)對社區(qū)居民的輻射能力，以差別服務(wù)提升了用戶體驗(yàn)，得到客戶的一致認(rèn)可。

創(chuàng)新推出四川省內(nèi)首家直銷銀行——芒果銀行，開辟了“互聯(lián)網(wǎng)+”中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的新路徑。攀商銀行積極擁抱“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，結(jié)合區(qū)域特點(diǎn)從客戶定位、服務(wù)渠道、服務(wù)流程等各層面進(jìn)行了大量探索，突出“簡單”和“收益”兩大特點(diǎn)，體現(xiàn)“芒果銀行”——“芒（忙）里賺錢，果然簡單”核心理念，致力于構(gòu)建“便捷服務(wù)、極簡流程、精選產(chǎn)品”的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺全新業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新推出了集支付、投資、理財(cái)為一體的“芒果存”“芒果寶”和“芒果票”系列產(chǎn)品，深受年輕客戶群體的追捧和喜愛。

成為創(chuàng)新“科技金融”服務(wù)的踐行者。攀商銀行在攀枝花市率先上線ATM吞卡自助取卡產(chǎn)品服務(wù)系統(tǒng)，客戶如果發(fā)生延時(shí)吞卡現(xiàn)象，只需要輸入銀行卡密碼、交易流水號等要素，就可以立即取回被吞的銀行卡。同時(shí)，在攀枝花市第一家利用生物識別技術(shù)，用客戶的手掌靜脈代替銀行卡識別，成功打造了“手掌靜脈存取款”特色產(chǎn)品，客戶無須帶卡即可存取款，既防止了偽卡風(fēng)險(xiǎn)，又給客戶帶來了便利。該產(chǎn)品獲得了2016年中國“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎（零售業(yè)務(wù)）”。

“實(shí)踐證明，客戶服務(wù)科技水平的升級和服務(wù)質(zhì)量的提升是我們實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要途徑。擁抱新經(jīng)濟(jì)，激發(fā)新活力，需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算的新技術(shù)，探索互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新模式，加快業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)型?！蔽幕勖骺隙ǖ乇硎荆跋乱徊?，攀商銀行將通過產(chǎn)品定價(jià)、服務(wù)端口前移、差異化服務(wù)和重視客戶滿意度評價(jià)等多項(xiàng)措施，進(jìn)一步深化資產(chǎn)端的客戶服務(wù)水平，提升對中小微企業(yè)的金融服務(wù)能力，提升對高端客戶的綜合服務(wù)能力，使攀商銀行成為西南地區(qū)中小城市商業(yè)銀行金融服務(wù)的先行者。”

談創(chuàng)新：大行底蘊(yùn)，鍛造品牌

一個(gè)生機(jī)蓬勃的銀行，必然將永遠(yuǎn)堅(jiān)持用創(chuàng)新的智慧書寫崛起的傳奇。

攀商銀行堅(jiān)定不移推進(jìn)改革創(chuàng)新，加快公司治理轉(zhuǎn)型，打造精細(xì)管理品牌銀行，提升金融服務(wù)質(zhì)效。按照“做強(qiáng)總行、做大分行、做活支行”的思路，從頂層進(jìn)一步完善組織架構(gòu)及授權(quán)經(jīng)營體制。設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)管理部，有序推進(jìn)金融市場、投行資管的改革轉(zhuǎn)型和協(xié)同發(fā)展；小微信貸部準(zhǔn)事業(yè)部制改革平穩(wěn)落地；薪酬績效改革持續(xù)推進(jìn)，干部選拔任用機(jī)制進(jìn)一步完善。

文慧明認(rèn)為，在企業(yè)發(fā)展中，文化、人才與制度可謂“三足鼎立”，共同構(gòu)筑起企業(yè)發(fā)展的“軟實(shí)力”，是衡量一家銀行是否具有“大行底蘊(yùn)”的重要權(quán)衡。其中，文化為魂，人才為根，制度為本。

黨的建設(shè)是前提。堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)是我國銀行業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢，是商業(yè)銀行提高現(xiàn)代治理水平的重要保障。攀商銀行堅(jiān)持黨建引領(lǐng)方向，推動從嚴(yán)治黨與公司治理良性互動。深入開展“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育，凝聚強(qiáng)大精神動力；加強(qiáng)作風(fēng)建設(shè)，增加全體員工對改革轉(zhuǎn)型的責(zé)任感和使命感；發(fā)揮黨員干部的先鋒模范作用，著力打造作風(fēng)優(yōu)良、能打勝仗的隊(duì)伍，為全行改革發(fā)展奠定了堅(jiān)強(qiáng)的思想基礎(chǔ)。

文化引領(lǐng)是方向。攀商銀行堅(jiān)持以理念建設(shè)、平臺建設(shè)和靈魂建設(shè)為支撐，著力打造獨(dú)具特色的企業(yè)文化核心力，形成了“誠摯真情、用心服務(wù)”的服務(wù)文化，“嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營”的風(fēng)險(xiǎn)文化，“忠誠敬業(yè)、團(tuán)結(jié)拼搏”的團(tuán)隊(duì)文化，“不甘人后、敢于超越”的競爭文化，“獎罰分明、業(yè)績稱雄”的激勵(lì)文化，“以人為本、富有親情”的管理文化、“海納百川、兼容并蓄”的開放文化，“鑄造品牌、追求卓越”的品牌文化八大企業(yè)文化體系，不斷豐富和完善企業(yè)文化內(nèi)涵。

人才培養(yǎng)是企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，人才是第一資源。文慧明談道，攀商銀行始終堅(jiān)持人才強(qiáng)行戰(zhàn)略，強(qiáng)調(diào)以更廣闊的視野、更包容的心態(tài)吸收引進(jìn)優(yōu)秀人才，以人才國際化不斷推進(jìn)銀行的現(xiàn)代化。堅(jiān)持用創(chuàng)新的體制機(jī)制釋放發(fā)展活力，建立了以“育馬”為基礎(chǔ)、“賽馬”為核心、“用馬”為根本的開放競爭的選人育人用人機(jī)制，形成了“干部能上能下、人員能進(jìn)能出、待遇能高能低”的競爭機(jī)制，吸引了500多名高校優(yōu)秀畢業(yè)生、國有大型銀行高管、海歸專業(yè)人才等一大批優(yōu)秀人才加盟，使人才源泉充分涌流、創(chuàng)業(yè)激情持續(xù)迸發(fā)。

機(jī)制創(chuàng)新是保障。企業(yè)發(fā)展的過程也是建立并完善制度體系的過程。攀商銀行不斷創(chuàng)新探索，建立了權(quán)責(zé)明晰、有效制衡、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)的法人治理結(jié)構(gòu)，打造了“三會一層”的科學(xué)決策體系，不斷推動股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化，健全基礎(chǔ)性規(guī)章制度，構(gòu)建了符合現(xiàn)代金融企業(yè)的公司治理模式，形成了基業(yè)長青、永續(xù)發(fā)展的制度傳承機(jī)制；完善了“依法合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營”的決策體系、組織體系、監(jiān)控體系、內(nèi)控體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)了各項(xiàng)管理制度對所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋和無縫銜接，整體風(fēng)險(xiǎn)防控能力大幅提高，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

談未來：跨區(qū)經(jīng)營，闊步前行

攀商銀行的未來，就是要突破跨區(qū)域經(jīng)營的戰(zhàn)略目標(biāo)；要從攀西大裂谷走向全川，走向西部，走向全國。

“跨區(qū)域經(jīng)營，靠的是占領(lǐng)市場的眼疾手快?！蔽幕勖髡f，“在銀行業(yè)全面開放的形勢下，城商行走出去是必然選擇。而且，跨區(qū)域經(jīng)營一直是城商行的夢想，只有跨區(qū)域經(jīng)營，擴(kuò)張版圖，才有希望走出大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行的‘夾縫?！?/p>

2008年以來，在金融深化改革、加快開放的新形勢下，攀商銀行敏銳把握市場發(fā)展機(jī)遇，積極響應(yīng)省委省政府“多點(diǎn)多極”發(fā)展戰(zhàn)略，更進(jìn)一步全面籌劃、多管齊下、總體發(fā)力，加速推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營發(fā)展步伐。

在走出地方的過程中，攀商銀行持續(xù)強(qiáng)化服務(wù)管理和品牌管理，堅(jiān)持傳遞“貼心服務(wù)”理念，將在攀枝花地區(qū)的成功模式和經(jīng)驗(yàn)加快復(fù)制到異地市場，在向不同區(qū)域客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)的同時(shí)，塑造攀商銀行優(yōu)質(zhì)卓越的品牌形象。

“以跨區(qū)域經(jīng)營為起點(diǎn)，攀商銀行將不斷加大改革轉(zhuǎn)型力度，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級中高效推進(jìn)市場化、多元化、集約化發(fā)展的探索。持續(xù)加快由產(chǎn)品業(yè)務(wù)導(dǎo)向型向客戶營銷導(dǎo)向型調(diào)整，由相對粗放式管理向精細(xì)化管理上轉(zhuǎn)型，由中小客戶向小微客戶轉(zhuǎn)變，形成全方位的服務(wù)營銷模式，滿足客戶的綜合性金融需求?！蔽幕勖魅缡钦f。

接著，文慧明談到了攀商銀行下一步的目標(biāo)：堅(jiān)定不移地實(shí)施品牌化發(fā)展、區(qū)域化布局、集約化經(jīng)營、區(qū)域化合作、資本節(jié)約型的發(fā)展戰(zhàn)略，把攀商銀行努力打造成為一家標(biāo)桿銀行、特色銀行、受人尊敬的銀行。

站在新的歷史節(jié)點(diǎn)，攀商銀行打造百年老店的夢想如此堅(jiān)定，未來發(fā)展路徑更加清晰。