丁玎

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推廣和普及，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品也越來越普遍，應(yīng)用群體也越來越廣泛。但是，由于法律、市場等各方面因素的限制，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品較為多樣，質(zhì)量也參差不齊，導(dǎo)致金融產(chǎn)品挑選成為一件困難的事?；诖?，本文從學(xué)生角度對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財予以分析，希望為學(xué)生理財提供一定的參考和借鑒。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融產(chǎn)品；理財

隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，學(xué)生群體的生活費用不斷增加，閑散資金比較充裕。在此基礎(chǔ)上，部分學(xué)生嘗試通過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行理財。但是在使用理財產(chǎn)品時，學(xué)生群體應(yīng)該更為謹(jǐn)慎和仔細(xì)，盡量在保證收益的同時降低理財風(fēng)險。

一、學(xué)生使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財?shù)娘L(fēng)險

（一）理財經(jīng)驗不足

學(xué)生群體理財經(jīng)驗相對不足，缺乏明確的投資方向，這也是其出現(xiàn)理財風(fēng)險的重要原因。學(xué)生的主要任務(wù)是學(xué)習(xí)，其理財資金主要來源于家長，且資金并不寬裕。多數(shù)學(xué)生是人生第一次嘗試?yán)碡?，難免缺乏相關(guān)的理財經(jīng)驗，這就非常容易選擇錯誤的理財產(chǎn)品，導(dǎo)致理財收益率不足，甚至是理財失敗。

（二）資金數(shù)量風(fēng)險

多數(shù)學(xué)生群體沒有固定的經(jīng)濟來源。學(xué)生的資金都是生活費和零用錢，或是獎學(xué)金。在日常生活中，這部分資金可能要用于其他地方，因此資金的穩(wěn)定性較低。因此，許多學(xué)生在理財產(chǎn)品的選擇上經(jīng)常猶豫不決，既想獲得足夠可觀的受益，又想保證投資的靈活度，這無形之中會面對非常困難的抉擇，而這也成了投資理財?shù)闹匾L(fēng)險隱患。

（三）理論知識缺乏

理財方面理論知識的欠缺在很大程度上加劇了理財風(fēng)險。學(xué)生完成學(xué)業(yè)之后的空閑時間畢竟有限，這就造成其沒有足夠的精力用于理財理論知識的學(xué)習(xí)和了解。在缺乏理論經(jīng)驗的前提下盲目開展相關(guān)活動無疑會面對更多困難和風(fēng)險。在對部分學(xué)生的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，多數(shù)學(xué)生對于理財只是一知半解、道聽途說，或者是完全從周圍朋友獲得相關(guān)信息，自己根本沒有清晰的投資方向。

二、學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品理財?shù)慕ㄗh

（一）挑選知名理財產(chǎn)品

學(xué)生群體使用互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進行理財，建議挑選知名理財產(chǎn)品，這類理財產(chǎn)品進入門檻相對較低，還能夠有效控制理財風(fēng)險，降低上當(dāng)受騙的幾率。目前，國內(nèi)許多大型互聯(lián)網(wǎng)公司，如阿里巴巴、騰訊等，都先后推出了理財產(chǎn)品，例如理財通、余額寶等，這些產(chǎn)品相對于銀行理財產(chǎn)品而言門檻更低、收益率也相對更高，對于學(xué)生來說是不錯的選擇。而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，越來越多的新型企業(yè)也開始推出自己的理財產(chǎn)品，如螞蟻金服、零錢寶等，這些產(chǎn)品各具特色，同時也具備非常強大的市場競爭力，學(xué)生在資金有限的情況下，也可以適當(dāng)挑選合適產(chǎn)品實施投資理財。

（二）切莫只重效益而輕風(fēng)險

理財作為一種特殊的投資方式，同樣伴隨著一定風(fēng)險。學(xué)生群體在進行投資理財時，不能夠一味地追求經(jīng)濟效益，而忽略了風(fēng)險的存在，盲目地相信產(chǎn)品宣傳而缺乏對產(chǎn)品的考核和分析，最終將會導(dǎo)致理財失敗，甚至?xí)墒芤欢ǖ慕?jīng)濟損失。對于理財而言，安全才是首先需要關(guān)注的因素。特別是對于學(xué)生群體而言，有限的理財資金，更應(yīng)該選擇最為穩(wěn)妥的理財方式。近年來，理財公司跑路的新聞報道比比皆是，比如北京的安信普華投資、上海的德莊金融等。在巨大利潤的誘惑下，大量用戶將資金投入到理財產(chǎn)品，但最終不但無法獲得收益，反而是資金也難以收回。學(xué)生更應(yīng)該時刻警惕互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品陷阱，學(xué)會抵抗優(yōu)惠、以免上當(dāng)受騙。

互聯(lián)網(wǎng)是學(xué)生快速接觸新鮮事物的途徑，其本身也存在一定的隱患和風(fēng)險。互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的共同特點在于可靠，但其背后卻可能隱藏著一定的問題和風(fēng)險。因此，學(xué)生群體更要認(rèn)真分析，選擇合適的產(chǎn)品，并且時刻關(guān)注產(chǎn)品背后可能潛在的問題和隱患，切莫忽略風(fēng)險沉溺其中，最終淪為受害者。

（三）注重產(chǎn)品的流動性

除了上述建議之外，學(xué)生群體還應(yīng)該注重產(chǎn)品的流動性。畢竟，學(xué)生群體并沒有穩(wěn)定的收入來源，資金也是相對固定和有限的。如果理財產(chǎn)品較為固定，無法提取和收回資金，那么非常容易影響到正常消費，這樣的理財行為也是不可取的。目前，國內(nèi)不乏有許多優(yōu)質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，如上文提及的余額寶等，就具備非常良好的流動性。用戶將資金投入到理財產(chǎn)品中后，仍可以按照個人意愿對資金進行消費、支出和轉(zhuǎn)出，并且?guī)缀醪挥美U納任何手續(xù)費用。相比于銀行各類理財產(chǎn)品，許多互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都體現(xiàn)出更加人性化的一面。除了余額寶，目前還有許多理財產(chǎn)品都具備較強的流動性，對于學(xué)生群體來說，選擇這樣的理財產(chǎn)品無疑是最為理想的。

三、結(jié)語

隨著社會經(jīng)濟的快速發(fā)展，居民投資理財意識不斷增強，學(xué)生群體涉足投資理財?shù)默F(xiàn)象也越來越普遍。但是，由于學(xué)生本身對于投資理財方面的知識了解不充分，對于互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品缺乏足夠的了解，因此在互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的挑選上更要小心謹(jǐn)慎，挑選更為安全、健康的理財產(chǎn)品，豐富個人理財經(jīng)驗。

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（作者單位：山東省青島第五十八中學(xué)）