中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀及對(duì)策

譚穎欣

【摘 要】隨著近年來(lái)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)也獲得了長(zhǎng)足發(fā)展，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)組成中占據(jù)了越來(lái)越重要的作用，不但促進(jìn)了社會(huì)就業(yè)，同時(shí)也推動(dòng)了社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革發(fā)展。但是從現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)中小企業(yè)的實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r而言，基本上都存在國(guó)際貿(mào)易融資難問(wèn)題。本文主要對(duì)現(xiàn)階段中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的現(xiàn)狀展開(kāi)分析，基于分析提出相應(yīng)的對(duì)策措施，以期能夠幫助促進(jìn)中小企業(yè)的健康發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】中小企業(yè)；國(guó)際貿(mào)易融資；現(xiàn)狀；對(duì)策

自我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)建設(shè)也獲得了巨大的發(fā)展，特別是中小企業(yè)的崛起更讓其成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要支柱，其對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)具有很強(qiáng)的適應(yīng)性，不但有效的吸納了社會(huì)富余勞動(dòng)力，還推動(dòng)了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型發(fā)展。發(fā)展的同時(shí)，我們也必須要認(rèn)識(shí)到，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)普遍存在著國(guó)際貿(mào)易融資難的問(wèn)題，這在很大程度上阻礙了其自身發(fā)展。所以，我們對(duì)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的有效對(duì)策進(jìn)行研究具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

1.間接融資占主要地位

企業(yè)國(guó)際化發(fā)展的一般形式是產(chǎn)品的國(guó)際貿(mào)易融資，融資途徑通常包含了直接融資和間接融資兩種類型。利用貨幣工具如股票或者債券等進(jìn)行的融資屬于直接融資；而通過(guò)相關(guān)管理部門和機(jī)構(gòu)給予的融資服務(wù)則屬于間接融資。從具體情況來(lái)說(shuō)，產(chǎn)品貿(mào)易融資情況存在較大的局限性，對(duì)間接融資還存在一定的依賴性，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)融資一般是借助于銀行等第三方金融機(jī)構(gòu)，而當(dāng)前國(guó)內(nèi)企業(yè)上市融資要求太高，中小企業(yè)無(wú)法利用證券市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行融資。

2.貿(mào)易融資方式單一

隨著國(guó)際貿(mào)易規(guī)模日益增大，貿(mào)易方式也開(kāi)始變得越來(lái)越復(fù)雜，因此便出現(xiàn)了很多新的貿(mào)易融資方式，如結(jié)構(gòu)化貿(mào)易融資和供應(yīng)鏈融資等。在實(shí)際運(yùn)作過(guò)程中，中小企業(yè)一般來(lái)說(shuō)還是選擇過(guò)去的融資渠道，即把信用證結(jié)算和融資結(jié)合起來(lái)的方式，但是這樣的融資手段相對(duì)單一化且功能屬性不強(qiáng)，融資方式單一的問(wèn)題遲遲得不到有效的改善。因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)的地區(qū)局限性以及技術(shù)和規(guī)格因素的限制，國(guó)際貿(mào)易融資不能夠充分發(fā)揮出其基本職能，針對(duì)部分國(guó)際化的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，其實(shí)際需求便無(wú)法被有效的滿足。

3.中小企業(yè)自身融資難

銀行在提供金融服務(wù)時(shí)，需要考慮資產(chǎn)的安全性、流動(dòng)性、贏利性，無(wú)疑大型企業(yè)在這些方面具有優(yōu)勢(shì)，理所當(dāng)然成為銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。在外貿(mào)出口化日益嚴(yán)峻的新形勢(shì)下，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)由于發(fā)展規(guī)模的束縛，在國(guó)際貿(mào)易中始終處于被動(dòng)的地位，無(wú)法獲得更多的融資。造成這一現(xiàn)象的主要原因是：一方面，因?yàn)橹行∑髽I(yè)制度不規(guī)范、缺乏資本、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、失信行為嚴(yán)重等原因，導(dǎo)致出現(xiàn)了我國(guó)中小企業(yè)絕大多數(shù)信用等級(jí)都很低的現(xiàn)狀； 另一方面，因?yàn)橹行∑髽I(yè)制度不規(guī)范、缺乏資本、經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范、失信行為嚴(yán)重等原因?qū)е铝宋覈?guó)中小企業(yè)絕大多數(shù)信用等級(jí)都很低的現(xiàn)狀。

二、中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資的對(duì)策

1.完善中小企業(yè)的制度和體制

國(guó)內(nèi)中小企業(yè)要處理好國(guó)際貿(mào)易融資難的問(wèn)題，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持從自身做起，進(jìn)一步健全企業(yè)內(nèi)部管理體制和相關(guān)制度，建立現(xiàn)代化的管理體系，確保中小企業(yè)內(nèi)部管控朝著更加規(guī)范化的方向發(fā)展。與此同時(shí)還應(yīng)當(dāng)健全財(cái)務(wù)管理制度，促進(jìn)企業(yè)財(cái)會(huì)專業(yè)人員的素質(zhì)能力提升，確保中小企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)工作的透明化與科學(xué)化。堅(jiān)持做好資金預(yù)算工作，為企業(yè)投資提供決策參考，盡可能的防止因?yàn)楹笃谫Y金不到位而對(duì)實(shí)際生產(chǎn)所造成的影響。最后是必須要完善人力資源管理制度，強(qiáng)調(diào)人才的引進(jìn)和培養(yǎng)，以促進(jìn)企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的提升。

2.加強(qiáng)企業(yè)信用擔(dān)保制度建設(shè)

必須要強(qiáng)化國(guó)內(nèi)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)，努力健全相關(guān)機(jī)制，解決好信息不對(duì)稱的問(wèn)題，進(jìn)而幫助中小企業(yè)處理好融資難問(wèn)題。一般來(lái)說(shuō)要借助于全面的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)企業(yè)信用度的提升，健全中小企業(yè)信用管理機(jī)制，有助于其更方便的進(jìn)行融資行為；進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)制，與第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)積極合作，保證擔(dān)保資金具有穩(wěn)定的來(lái)源，確保中央政府和地方政府可以做好各自的分級(jí)擔(dān)保體系。

3.加大政策方面的支撐和支持

在今天的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，國(guó)內(nèi)中小企業(yè)面臨著非常大的挑戰(zhàn)與機(jī)遇，要有效的解決國(guó)際貿(mào)易融資問(wèn)題，必須要依靠政府部門的支撐和支持。政府部門應(yīng)當(dāng)從稅收方面或者財(cái)政補(bǔ)貼方面出臺(tái)相關(guān)的優(yōu)惠政策，幫助中小企業(yè)度過(guò)融資困境，或者是采取中小企業(yè)互助的辦法來(lái)減少投資風(fēng)險(xiǎn)。由政府部門牽頭，積極的給中小企業(yè)創(chuàng)造良好的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展。

4.加大銀行機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)的支持

國(guó)內(nèi)中小企業(yè)一般是憑借銀行機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行融資，所以提升銀行機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的支持非常關(guān)鍵。隨著金融業(yè)改革的深化發(fā)展，也應(yīng)當(dāng)努力開(kāi)辟中小企業(yè)融資渠道。銀行方面要嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)政策規(guī)定，幫助中小企業(yè)真正解決好融資難的問(wèn)題，同時(shí)真正做好款項(xiàng)跟進(jìn)，健全貸款流程中的各項(xiàng)規(guī)定，真正認(rèn)真對(duì)待中小企業(yè)信貸工作。同時(shí)，銀行方面還必須要健全相關(guān)的制度規(guī)定，特別是信貸制度必須要符合市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，從而滿足中小企業(yè)的融資需求。

5.不斷健全融資有關(guān)法律法規(guī)

為進(jìn)一步處理好國(guó)內(nèi)中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易融資難問(wèn)題，政府主管部門必須要出臺(tái)有針對(duì)性的法律法規(guī)與管理制度，盡量的縮減我國(guó)和國(guó)際融資方面規(guī)章制度的差距。同時(shí)，要盡快完善相關(guān)政策法規(guī)，確保政策法規(guī)的可操作性與靈活性，結(jié)合國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)制定出具有實(shí)際指導(dǎo)意義，符合我國(guó)實(shí)際情況的政策，從而幫助國(guó)內(nèi)中小企業(yè)能夠擁有更多的融資渠道。

三、結(jié)語(yǔ)

總而言之，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我們更應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到國(guó)內(nèi)中小企業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的重要作用，要堅(jiān)持從中小企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況出發(fā)，出臺(tái)相應(yīng)的支持政策，促進(jìn)銀行內(nèi)部改革調(diào)整，為國(guó)內(nèi)中小企業(yè)帶來(lái)更多的金融業(yè)務(wù)支撐。另外，中小企業(yè)自身也應(yīng)當(dāng)不斷提升綜合實(shí)力，獲得更多的社會(huì)地位，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出應(yīng)有貢獻(xiàn)。

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